Как перевести деньги за границу физическому лицу

Вопросы о том, как сейчас перевести деньги за границу, встречаются все чаще. Начиная с марта 2022 года, появляются различные препятствия, которые мешают выполнять уже привычные и стандартные операции. После ухода Виза и Мастеркард, после отключения некоторых банков от SWIFT выполнение переводов стало более проблематичным.

Как перевести деньги за границу после санкций, какие способы стали неактуальными. Все доступные переводы другим лицам и самому себе на счет в иностранном банке или с получением наличными через пункт выдачи. Ситуацию анализирует эксперт Бробанк.ру.

Что с картами Виза и Мастеркард

Ранее одним из самых удобных способов переводов в другие страны было простое межкарточное отправление. Например, такой сервис предлагали Золотая Корона, ВТБ и другие организации — переводы с российской карты на карту Виза иностранного банка, операцию можно было выполнить онлайн. Но сейчас такие операции не выполняются.

В марте 2022 года Visa и Mastercard приняли решение уйти с российского рынка. После этого карты Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, оказались “под колпаком” — они функционируют только в России.

Внутри России вы можете делать переводы на карты Visa и Mastercard, но если пластик выпущен иностранным банком, операция вам будет недоступной.

Переводы с карты МИР на карты иностранных банков

Перевести деньги за границу физическому лицу можно с российской карточки МИР. Перечисление проводится с карты на карту. На словах все выглядит просто, на деле — есть важные ограничения.

МИР — Национальная российская платежная система, карты которой могут приниматься и обслуживаться только банками-партнерами. А такие партнеры есть только в 11 странах. И то, межкарточный перевод можно выполнить не в каждую страну.

Перевести деньги за границу с карты МИР можно только в те страны, в которых ПС МИР сотрудничает с местной национальной платежной системой. То есть в рамках договоров возможны переводы между банковскими картами этих платежных систем.

На момент создания материала партнерские отношения налажены с платежными системами следующих стран:

  • Армения — ПС ArCa;
  • Таджикистан — ПС Express Pay и Корти Мили;
  • Беларусь — ПС Белкарт;
  • Киргизия — ПС Элкарт;
  • Абхазия — ПС АПРА;
  • Южная Осетия — Национальная ПС.

То есть теоретически держатель российской карточки МИР может отправить деньги за границу, но только в эти страны. Но при условии, что карту получателя обслуживает банк, входящий в партнерскую МИр платежную систему.

В любом случае информацию о возможности перевода денег за границу с карты МИР нужно уточнять в обслуживающем пластик банке. Например, Сбербанк говорит о возможности отправлений только в Беларусь, Таджикистан и Киргизию.

Перевод на счет в иностранном банке (SWIFT)

И снова — раньше не было никаких проблем. Банковский клиент мог беспрепятственно перевести со своего счета деньги за границу на счет, открытый в любом иностранном банке. Сейчас же есть важные ограничения, которые в первую очередь касаются SWIFT.

SWIFT — международная межбанковская система обмена информацией, через которую и проводятся переводы между странами. Именно через нее российские банки могли осуществлять переводы из РФ на счета компаний и граждан других государств. И именно отключением от SWIFT банков РФ грозили санкции. И частично это было выполнено.

На сегодня от системы SWIFT отключены следующие банки:

  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Россия;
  • Совкомбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Новикомбанк;
  • ВЭБ.

Известно, что в рамках санкций ЕС уже запланировано отключение от SWIFT еще трех российских банков: Сбербанка, Россельхозбанка и МКБ.

И даже если банк еще не отключен от SWIFT, не факт, что он выполняет валютные переводы на счета за границу. Например, тот же Сбер попал в блокирующий список США, он не может иметь там корреспондентские счета (они нужны для переводов). Поэтому валютные перечисления стали невозможными.

перевод денег за границу через сбербанк

Банки, которые продолжают выполнять за границу Свифт-переводы, отмечают, что они стали проходить труднее. Отмечается, что переводы часто отклоняются, задерживаются. И банк, через который отправлены деньги, тут не причем — это вина той стороны, и не исключено, что процесс затягивается намеренно.

Так, банк Тинькофф с 5 мая прекратил выполнение переводов в евро как раз по причине нестабильности их исполнения:

перевод денег за границу через тинькофф

Как перевести деньги за границу в 2022 году через SWIFT

Ситуация в этом плане очень и очень нестабильная, ее нужно анализировать на текущий момент. Сегодня банк может выполнять такие переводы, а завтра заявить, что прекращает это из-за невозможности качественно выполнить услугу. Например, как уже сделал Тинькофф с переводами в Евро.

Пока что можно переводить деньги за границе по Свифт в следующих банках, которые подтвердили такую возможность:

  • Тинькофф;
  • Ренессанс;
  • Русский Стандарт;
  • Росбанк.

Другие банки также могут проводить такие переводы, но они не ответили на запрос. Вы можете позвонить на горячую линию интересующего банка и получить информацию через поддержку.

Как переводить деньги за границу через Тинькофф (SWIFT)

У каждого банка свои методы отправки перевода за границу по SWIFT. Если банк имеет сеть отделений, оформить перевод можно наличными без открытия расчетного счета. Если же взять для примера Тинькофф, который сейчас чаще всего выбирают россияне для переводов за границу, то для выполнения операции необходимо иметь в этом банке карту (счет). Если переводы будут выполняться часто, рекомендуем оформить здесь дебетовую карту Тинькофф Блэк.

Карта Тинькофф Блэк
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4-7%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Как перевести деньги за границу через Тинькофф:

1. Зайти в мобильное приложение банка, открыть раздел Платежей. Там найдете раздел SWIFT-переводов.

свифт перевод тинькофф

2. Система первым делом попросит выбрать, кто будет выступать получателем — физическое или юридическое лицо.

указать категорию получателя

3. Если выбрать физическое, сервис попросит указать, кому именно совершается перевод (это важно, может требоваться документальное подтверждение!).

вписать реквизиты

4. Далее отправителю нужно указать реквизиты счета, куда отправляются деньги. Это IBAN счет, SWIFT-код банка получателя.

После указания всей требуемой банком информации и введения информации о назначении платежа (если это перевод себе или родственнику, указывайте Family) отправляется запрос на выполнение перевода.

Если отправитель указал, что переводит деньги физическому лицу, получателем может быть только он сам, родственник или нерезидент другой страны. Есть важные моменты, которые касаются Закона о валютном контроле:

  • если вы отправляете в другую страну больше 5000 долларов, получателем может быть родственник или нерезидент РФ, что подтверждается документально;
  • если это валютный перевод внутри РФ, его можно отправить только родственнику.

Если операция требует предоставление дополнительных документов, вскоре банк пришлет запрос на них. Отправитель загружает фото документов в приложение.

документы для свифт перевода в тинькофф

Если перевод выполняется юридическому лицу, в назначении платежа нужно максимально подробно раскрыть, за что и кому вы отправляете деньги.

Если вы хотите отправить деньги другому человеку

То есть перевод за границу отправляется не себе и не родственнику. Такой перевод тоже возможен. Но если это отправление в недружественную страну, действует запрет. Вот перечень стран, гражданам которых нельзя сделать стандартный SWIFT-перевод из РФ (исключение касается только зарплаты):

недружественные страны

Сколько денег можно переводить за границу

Правительство РФ ограничило размеры переводов на свои и сторонние счета за пределами Российской Федерации. Возможности отправления и суммы зависят от того, кто делает перевод — резидент дружественной или недружественной страны:

  1. Дружественной. Со счета, открытого в российском банке, могут переводить до 50000 долларов в месяц или эквивалент в валюте;
  2. Недружественной, работающие по трудовым договорам. Могут выполнять переводы через компании, которые допускают проведение этой операции без открытия банковского счета. Ограничение для них — 5000 долларов в месяц или эквивалент в валюте. С открытием банковского счета — до 50000 долларов. Они не могут отправить сумму, больше зарплаты

По факту резидент недружественной страны может сделать перевод в родную страну только в том случае, если речь о зарплате, полученной в РФ. Потребуется документально подтверждение этого. По крайней мере, до 30 сентября 2022 года.

Как перевести деньги за границу без SWIFT

На практике международные переводы по SWIFT стали сложными и непостоянными. Плюс банки стали повышать комиссии за проведение таких операций. Непостоянство пугает: банк может быть неожиданно отключен от SWIFT, завтра может что-то измениться на законодательном уровне, может появиться новое ограничение, плюс иностранные банки порой бойкотируют отправления из России. Поэтому все чаще граждане ищут альтернативные варианты.

Альтернативной стали стали стандартные системы международных денежных переводов, которые уже много лет работают в РФ, через которые резиденты и нерезиденты России могут отправлять деньги по всему миру.

Отправить деньги таким способом даже проще, бюрократии гораздо меньше, особых ограничений нет, счет в банке иметь не нужно.

На сегодня есть три системы, через которые можно отправить перевод денег за границу:

  • Золотая Корона.
  • Юнистрим.
  • Контакт.

Но важно понимать, что эти ПС также подвержены политическим и экономическим влияниям, поэтому перечень стран, с которыми они работают, сократился и может меняться в любой момент.

Золотая корона

Удобно, что отправить перевод за границу можно как в партнерских пунктах системы, так и онлайн. При выполнении операции через интернет деньги списываются с указанной отправителем банковской карты.

Через Золотую корону на день создания материала можно отправить деньги в Турцию, Таджикистан, Киргизию, Узбекистан, Молдову, Азербайджан, Казахстан, Грузию, Беларусь, Израиль и в Корею.

Контакт

Также универсальный сервис, который организовывает межкарточные переводы, принимает переводы в пунктах выдачи и позволяет отправить деньги онлайн с российской банковской карты.

Через Контакт вы можете отправить перевод наличными или на счет в следующие страны: Турция, Таджикистан, Узбекистан, Киргизия, Абхазия, Узбекистан, Азербайджан, Беларусь, Армения, Грузия, Молдова, Казахстан, Южная Осетия, Албания, Австрия, Босния и Герцеговина, Бангладеш, Вьетнам, Германия, Греция, Великобритания, Египет, Израиль, Индия и многие другие.

Юнистрим

Также универсальная платежная система, через которую можно отправить моментальный перевод с получением в удобной валюте в 30 странах мира. Вот перечень этих стран:

перевод за границу юнистрим

Обратите внимание! Через систему денежных переводов за границу можно отправить не более 5000 долларов или эквивалент в валюте.

В заключение

Сейчас перевести деньги за границу вполне возможно, но существующие ранее простые схемы стали более сложными, а порой и невозможными. Гражданам России и других государств, которые находятся в РФ на различных основаниях, приходится приспосабливаться.

В целом, удобнее всего отправлять деньги сейчас через системы денежных переводов. Больше всего стран-партнеров у Контакт и Юнистрим. Переводы доставляются моментально, получатель посещает удобный партнерский пункт выдачи ПС в своей стране (предварительно можно посмотреть адреса на сайте ПС) и получает наличные в нужной валюте.

Если же нужной вам страны нет в списке партнерских систем переводов, тогда останется только вариант перевода по SWIFT. Если обслуживающий ваш счет/карту банк не отключен от Свифт, первоначально узнайте у него о возможности перевода в за границу, уточните условия, ограничения, комиссии и то, как вообще все проходит.

По части переводов за границу законодательство и внутренние регламенты банков постоянно меняется. Поэтому уточняйте информацию на данный момент и следите за новостями. Большинство ограничений по суммам, отправителям и получателям актуальны до 30 сентября 2022 года. Что будет дальше — покажет время.

Частые вопросы

Как перевести деньги родственнику за границу?
Для суммы перевода до 5000 долларов проще воспользоваться услугами сервиса денежных переводов при условии, что сервис имеет пункты выдачи денег в нужной вам стране. Если страны нет, или нужно отправить больше 5000 долларов, используйте SWIFT-перевод. При сумме более 5000 долларов нужно подтверждать родство.
Как сейчас можно перевести деньги за границу?
Если это страна СНГ, можно выполнить перевод на карту (если местная ПС сотрудничает с МИР). Также можно отправить классический денежный перевод или Свифт-перевод.
Можно ли отправить электронные деньги за границу?
Да, например, вы можете воспользоваться сервисами Paypal или Киви.
Как перевести деньги за границу юридическому лицу?
Путем отправки SWIFT-перевода. Банк попросит указать, за что и кому вы отправляете деньги.
Можно ли сейчас переводить деньги за границу?
Можно родственникам, юридическим лицам и в дружественные страны. Если речь о недружественной стране, туда можно отправить перевод только в рамках полученной заработной платы.

Источники:

  1. РБК: Как перевести деньги из России за границу: 3 рабочих варианта.
  2. Форбс: ЦБ изменил лимит по переводам на иностранные счета для физлиц.
  3. Лента: От SWIFT отключат три российских банка.
  4. Тинькофф: Переводы.

Комментарии: 26

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Ольга

    Посоветуйте пожалуйста, как перевести сыну в Австрию 1000 евро с наименьшими хлопотами и затратами?
    Сама выбрала ПС Контакт, но не нашла , имеются ли пункты выдачи в Вене? Да и в списке стран получателей тоже.
    Возможно ли в моем случае он лайн перевести через сайт?
    Заранее благодарна.

  2. Людмила

    Здравствуйте! Я хотела бы в Литву отправить деньги, там проживает мой сын. У него нет карты и счета в банке.

  3. Владимир

    Здравствуйте, при переводе во Францию какой местный банк предпочтительнее или это не имеет значения ?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Владимир, банк необходимо выбирать с точки зрения выгоды — изучите комиссии и условия местных кредитных организаций и примите решение исходя из этой информации.

  4. Роман

    Добрый день. Хочу приобрести авто в Германии у официального дилера, каким образом с наименьшими комиссиями осуществить перевод? Спасибо.

  5. Светлана

    Как выгоднее всего перевести деньги с карты ( рублёвый счет) на карту гражданину Турции?

  6. Ирина

    Подскажите, пожалуйста, как отправить перевод в Швейцарию. Спасибо

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Ирина, здравствуйте. Отправить перевод в Швейцарию без открытия счета можно через систему Western Union. За одну операцию можно перечислить до 100 тысяч рублей.

  7. Мария

    Здравствуйте. Гражданин Грузии продал недвижимость там, но проживает в Польше, каким способом ему могут перечислить дол из Грузии в Польшу, чтобы комиссия была более менее нормальная. Спасибо

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Мария, здравствуйте. Перевод можно совершить через систему Western Union. Получатель может забрать перевод в любом отделении на территории страны выплаты. Размер комиссии будет известен в момент отправки средств.

  8. Ирена

    Гражданка Рф, имею второе гражданство ФРГ.. большую часть года нахожусь в германии (не резидент?). Муж также имеет двойное гражданство, но в основном живет в России (резидент). Об открытии в ФРГ счета на мое имя я налоговую оповестила (отметка налоговой на заявлении). Я продаю в РОССИИ квартиру, деньги официально поступят на мой счет в сбербанке. В планах приобрести недвижимость в германии. Как перевести деньги чтобы не попасть на штраф и не заблокировали счет?Возможно ли средства перевести в евро В России?)

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ирена, вы можете обосновать природу средств, предоставив договор купли-продажи. Переводы в валюте возможны по тарифам банка.

  9. Александр

    Добрый день! Как перевести ЕВРО из Черногории в Россию. Я продаю там дом. Предложили отправить со счета покупателя в Черногории на мой счет в России. Предполагаю, что банк возьмет тайм аут на фин проверку операции. Опасаюсь, что за это время покупатель может «аннулировать» сделку и вернуть деньги на свой счет и тут же оформить договор к-п с другим лицом по существующему и подписанному договору между нами.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Александр, рассмотрите вариант проведения сделки с банковским аккредитивом, тогда сумму нельзя будет отозвать.

  10. Tatiana

    Доброго времени суток. Была бы очень благодарна за помощь с возникшей проблемой. Живу в Уругвае( Южная Америка). Начала работать как фрилансер, но не знаю как лучше решить проблему с получением денег за выполненную работу из России. Какую форму вы посоветуете?

  11. Ирина

    Здравствуйте, я хотела бы узнать каким способом дешевле отправить 300000 руб в Казахстан, чтоб это можно было сделать одноразово, а не разбивать по частям, как в Золотой короне лимит 150000 руб в месяц? Деньги лежат в Сбербанке и у получателя в Казахстане есть карта и счёт Сбербанка.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ирина, вы можете перевести деньги по номеру счета. Если перевод совершать через СберБанк Онлайн, то лимит составит 750 000 ₽, а комиссия 1%, включая услугу гарантированной доставки суммы перевода. В офисе банка лимита по сумме нет и комиссия составит от 1%.

  12. Андрей

    Отправите 1000 долларов, оплатите комиссию 15$, а получатель в Китае получит 960$, и все…..скажут 40$ съели банки посредники…вот такая SWIFT математика

  13. анна

    здравствуйте, посоветуйте, пожалуйста, каким образом я могу перевести деньги в Канаду физическому лицу при минимальных затратах.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Анна, вы можете воспользоваться одним из способов, перечисленных в статье. Рассмотрите варианты перевода через сервисы сервисы с самой низкой ставкой и комиссией, в частности, WorldRemit или TransferWise. Более быстрыми вариантами будут Western Union или аналогичные компании.

        1. Наталья

          Как отправить лежащие на счету в Сбере евро в Грецию, чтобы получить физическому лицу те же евро ?

          1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

            Уважаемая Наталья, откройте СберБанк Онлайн → «Платежи» → «За рубеж» → «По номеру счёта». Доступны переводы с любой дебетовой карты СберБанка в рублях, долларах и евро.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *