Кредитные каникулы в Почта Банке

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Финансовые трудности, вызванные различного рода обстоятельствами, вынуждают заемщиков искать дополнительные варианты для временного снижения кредитной нагрузки. Платежи по кредиту можно отсрочить, благодаря опции под наименованием «кредитные каникулы». Ее применение признается правом, а не обязанностью банков, если обратного не требует федеральное законодательство. На каких условиях кредитные каникулы оформляются в Почта Банке, и какие изменения произошли в законодательстве, — разъясняем далее.

Официальный сайт Почта Банка

Есть ли кредитные каникулы в Почта Банке

Для актуального ответа необходимо установить природу этого термина. Кредитные каникулы — отсрочка платежей на определенный срок. Отсрочка по внесению платежей является разновидностью реструктуризации кредитной задолженности.

Соответственно, термин «кредитные каникулы», как правило, не указывается банками в описаниях своих программ и продуктов. Этот и остальные механизмы снижения кредитной нагрузки объединены понятием «реструктуризация» — изменение условий соглашения в сторону улучшения положения заемщика.

Сервис Brobank.ru установил, что реструктуризация присутствует в линейке большинства банков. В Почта Банке есть реструктуризация задолженности, но конкретно о кредитных каникулах и их длительности, никакой информации нет. Опция по отсрочке платежа предоставляется на индивидуальном уровне, и она доступна не всем заемщикам. Чтобы получить право на отсрочку по платежам, заемщику потребуется подать заявление на реструктуризацию задолженности.

Как работают кредитные каникулы

При определенных обстоятельствах в Почта Банке можно оформить кредитные каникулы

Опция представляет собой временную отсрочку исполнения обязательств по договору с банком. Каникулы бывают полными — освобождение от обязательств полностью, и частичными — уплата процентов по договору. Во втором случае сумма основного долга остается неизменной, так как заемщик погашает только проценты по соглашению с банком. Эта форма наиболее применима в российском банковском сегменте.

Будучи одним из механизмов реструктуризации задолженности, данная услуга оформляется с единственной целью — дать заемщику возможность поправить свое финансовое положение. Применяется опция примерно следующим образом:

  1. Заемщик обращается в банк на предмет реструктуризации задолженности.
  2. Банк рассматривает предоставленные заемщиком документы — решение принимается в течение нескольких дней (зависит от правил, установленных в банке).
  3. При положительном решении с заемщиком заключается дополнительное соглашение — в соответствии с данным документом, физическое лицо получает право на отсрочку исполнения обязательств по займу.

Почта Банк использует схожую схему взаимодействия с клиентами. Если заемщик уверен, что он нуждается именно в кредитных каникулах, а не в другой опции, можно подать заявление на предоставление отсрочки с указанием ее длительности. В таких случаях многое решается на индивидуальном уровне.

Кредитные каникулы в Почта Банке в связи с пандемией коронавируса

В связи с введением режима самоизоляции граждан, по инициативе Президента России был принят закон о принятии поправок в некоторые законодательные акты в части особенностей изменения договоров потребительских кредитов и займов. Федеральный закон вступил в силу 3 апреля 2020 года: 1 апреля — принят Госдумой РФ, 2 апреля — одобрен Советом Федерации.

Учитывая, что Владимир Путин продлил режим самоизоляции до 30 апреля 2020 года, определенная часть банковских заемщиков оказалась неспособной исполнять условия кредитных договоров. В период самоизоляции граждан работать продолжат продуктовые и аптечные сети, а также предприятия, поддерживающие жизнеобеспечение.

Оставшись без заработной платы, и не имея накоплений, заемщик рискует попасть под штрафные санкции кредитора. Во избежание этого введены поправки в законодательство: кредитные каникулы во время коронавируса должны снизить долговую нагрузку на граждан, имеющие обязательства перед банками.

Бизнесменам также положены кредитные каникулы в Почта Банке

Суть поправок заключается в том, что федеральное законодательство обязывает кредитные организации предоставлять право на отсрочку по платежам физическим лицам и представителям МСП (малого и среднего предпринимательства). Норма действует в отношении всех банков на территории РФ.

Если потребуются кредитные каникулы в Почта Банке, заемщик имеет право воспользоваться этой опцией при условии, что будет соответствовать основным требованиям законодательства. Для физических лиц это уменьшение дохода на 30% и более. Чтобы соблюсти баланс интересов между банками и клиентами, в законе четко прописаны правила предоставления отсрочки. На период пандемии коронавируса действуют именно такие условия.

При какой сумме по кредиту можно воспользоваться правом на отсрочку

Правительство России ввело ограничения по суммам кредитных соглашений, при соблюдении которых можно заявить на кредитные каникулы. Если сумма превышает указанное в законе ограничение, отсрочка не предоставляется. Действующие значения: ипотека — 1,5 млн рублей; автокредиты — 600 тыс рублей; потребительские кредиты для физических лиц — 250 тыс рублей.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей подпадают под кредитные каникулы, если их первоначальная сумма не превышает 300 тыс рублей. В соответствии с этими нормами, значительная часть заемщиков не сможет воспользоваться правом на получение отсрочки.

Ответы на вопросы по теме

1. На какой срок предоставляются кредитные каникулы по новому закону?

Отсрочка действует в течение срока, на который укажет заемщик в уведомлении, направленном в адрес кредитора. Максимальный срок действия каникул — 6 месяцев с момента принятия банком положительного решения по заявке. Подать уведомление необходимо до 30 сентября 2020 года. После указанной даты право на получение отсрочки заемщиком утрачивается.

Кредитные каникулы в Почта Банке предоставляются на срок, не превышающий 6 месяцев

2. Кто имеет право на получение кредитных каникул?

Под льготные категории подпадают заемщики по потребительским и ипотечным кредитам — физические лица и индивидуальные предприниматели. При этом важно, чтобы заемщик смог доказать факт снижения доходов на 30% и более за месяц, предшествующий обращению в банк, в сравнении со средним доходом за 2019 год.

Пример: средний доход физического лица за 2019 год составлял 50 000 тыс рублей, а в апреле 2020 года снизился до 30 000 тыс, оно получает основание обратиться к кредитору за оформлением отсрочки в мае 2020 года. То есть, доходы клиента должны снизиться на треть. Если данное требование не соблюдается, право на получение отсрочки не предоставляется.

3. Как направить в адрес кредитора уведомление?

Способы взаимодействия между заемщиком и кредитором прописаны в кредитном договоре. В условиях всеобщей самоизоляции допускается достижение договоренности с кредитными организациями по телефонам обслуживания клиентов. Это правило четко прописано в законе, поэтому банк не имеет право отказать заемщику в использовании такого способа уведомления о предоставлении отсрочки платежей.

Если заемщик находится в режиме самоизоляции, он имеет право предоставить подтверждающие документы в течение 90 дней, после введения в действие льготного периода. При несоблюдении данного требования вступают в силу условия, действовавшие до назначения кредитных каникул. Одновременно с этим к заемщику применяются штрафные санкции.

4. Как подтвердить снижение доходов?

Ухудшение финансового положения подтверждается путем предоставления банку справки и доходах. При недостаточности информации, кредитная организация запрашивает у клиента дополнительные данные.

Кредитные каникулы в Почта Банке могут предоставить только тем, кто может подтвердить финансовые трудности

5. Когда начинается льготный период?

Начало льготного периода по потребительским кредитам наступает не позднее 14 дней с момента направления требования в адрес кредитора. По ипотеке — не позднее 30 дней.

Источники информации:

  • Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ — ссылка.

Комментарии: 29

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Дарчиев Анатолий Русланович
Автор статьи Анатолий Дарчиев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Гурбан, для получения кредитных каникул вам необходимо обратиться в банк, предоставить документы, подтверждающие наличие основания для оформления кредитных каникул и дождаться решения банка. При положительном решении вопроса с вами будет заключено дополнительное соглашение об отсрочке исполнения обязательств по кредитному договору.

      1. Ольга

        Как обращаться? Если тел горячей лини не работает в связи с пандемией ( как там говорят) и офисы закрыты! Куда идти или звонить?! Если все не работает!

        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемая Ольга, вы можете воспользоваться мобильным приложением «Почта Банк Онлайн», обратиться к специалисту через личный кабинет «Почта Банк Онлайн» или форму обратной связи.

  1. Дмитрий

    Здравствуйте. На жену оформлена кредитная карта с лимитом до 30 тыс. Руб. Оформляли до рождения 2го ребёнка. Платили в срок и в полном объёме. В декабре 19г.закрыл в срок весь долг. Но банк снял 900 р за годовое обслуживание не уведомив нас. Хотя изначально обслуживание было бесплатным. Тем самым создал ситуацию при которой якобы мы не всю сумму внесли и пролонгации отсрочки 120 по карте куда-то испарилась. Сейчас жена в отпуске по уходу за ребенком. У меня доходы в связи с пандемией исчезли практически. Сыну в мае полтора года исполнится. Жене перестанут платить детские 7000 тысяч. За все кредиты всегда платил я. Написали в банк заявление с просьбой об отсрочке. Нам отказали. Сказав что я не клиент а жена не сможет доказать падение доходов. Что делать?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Дмитрий, если в вашей ситуации нет возможности оформить кредитные каникулы в связи с пандемией, то рекомендуем вам воспользоваться льготами в рамках собственной программы банка. Для этого необходимо заполнить заявление на сайте, удостоверить его кодом из полученного СМС-сообщения или PUSH-уведомления и дождаться решения банка в течение пяти рабочих дней.

  2. Татьяна

    Если кредит в почтабанке составляет 120 тыс.руб положены ли мне кредитные каникулы?

  3. Бунавша

    Я мирзовалиева бунавша месец назад званила почта банк и заявку паставила на кридитную каникул потому што мою месту работу связи коронавирус закрили и меня несчем платит кридитную сижу дома пажалуста дайте меня каникул

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Бунавша, для оформления кредитных каникул и для уточнения статуса вашей заявки — вам необходимо обратиться в службу поддержки клиентов Почта Банка по телефону горячей линии +7 495 532 13 00.

      1. Бунавша

        По етот номер у меня непадучается позвонить можно другой номер например начиная 800

  4. Игорь

    Как я могу получить кредитные каникулы или отсрочку платежей на два месяца, в связи с потерей работы из за карантина по договору 49908288 и по договору 49908737 без визита в Банк?

  5. Бунавша

    Добрий ден.я бунавша мирзовалиева месец назад званила по поводу кридитную каникул потому што связи корона вирус сижу дома несчем платит

  6. Бунавша

    Я хочу взят кридитную каникул почта банк но етот номер который вы дали меня несмагу позванит

  7. Владимир

    Как отправить документы на кредитные каникулы по интернету в Почта Банк

  8. Алексей

    Я подключил опцию отсрочка платежа на 2 месяца. Останется старый платеж через 2 месяца или больше?(

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Алексей, на протяжении отсрочки вам не будут начисляться штрафы и пени, но начисление процентов в рамках кредитного договора не прекращается. Соответственно, все проценты в обязательном порядке нужно оплатить по окончании срока отсрочки, но с условием сохранения размера платежа. Таким образом, сумма не изменится, а срок выплаты кредита удлинится.

  9. Алексей

    Ну отсрочку одобрили 6.05. Платеж у меня 17 числа. И пришла смс оплатить за этот месяц обычную сумму. Вот и спрашиваю надо ли платить за этот месяц?) спс.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Алексей, если вы воспользовались льготой и вам была предоставлена отсрочка, то график платежей должен быть изменен банком. Уточнить вопрос по оплате указанной в смс суммы вам необходимо в службе поддержки Почка Банка по телефону 8 800 550 0770.

  10. Елена

    Доброго дня! Я — ИП. Какие докум. нужны для получения отсрочки? И ещё такой вопрос. У меня есть кредитная карта и кредит в банке. По кредитке задолженности нет, а вот кредит — просрочка 2 платежа. Карту заблокировали, пользоваться ею не могу. Сколько нужно оплатить? Всю задолженность или можно один платёж, для того, чтоб заработала кредитка? Спасибо

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Елена, вы можете воспользоваться кредитными каникулами если первоначальная сумма займа не превышает 300 000 рублей. Чтобы оформить льготу вам необходимо предоставить доказательства ухудшения финансового положения. Чтобы определиться какие именно документы необходимы в вашей ситуации — уточните этот момент в службе поддержки Почка Банка по телефону 8 800 550 0770.

  11. Ксения

    У меня кредит в Почта Банке. Плачу через банкомат-просто кладу деньги на карту, привязанную к договору в банке и деньги списываются сами. Последнее время перестали приходить смс, что деньги списываются, как оказалось они лежат на карте..т.е на счет не поступают. Позвонила в Банк, и мне сказали, что мне предоставлена отсрочка до 10 месяца 2020г.. Хотя в банк не звонила и не просила никаких «каникул»… Что это значит? Платить или нет сейчас? Финансовое положение как и у многих очень сложное…

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ксения, вероятно это специальная помощь банка своим клиентам в разгар пандемии. Вы можете оплатить кредит с октября месяца или перечислить средства в счет погашения долга уже сейчас. Решать вам. При это заметим, что скорее всего проценты по кредиту начисляются вам даже во время отсрочки, поэтому есть вероятность увеличить размер долга.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности