Есть ли кредитные каникулы в Почта Банке
Для актуального ответа необходимо установить природу этого термина. Кредитные каникулы — отсрочка платежей на определенный срок. Отсрочка по внесению платежей является разновидностью реструктуризации кредитной задолженности.
Соответственно, термин «кредитные каникулы», как правило, не указывается банками в описаниях своих программ и продуктов. Этот и остальные механизмы снижения кредитной нагрузки объединены понятием «реструктуризация» — изменение условий соглашения в сторону улучшения положения заемщика.
Сервис Brobank.ru установил, что реструктуризация присутствует в линейке большинства банков. В Почта Банке есть реструктуризация задолженности, но конкретно о кредитных каникулах и их длительности, никакой информации нет. Опция по отсрочке платежа предоставляется на индивидуальном уровне, и она доступна не всем заемщикам. Чтобы получить право на отсрочку по платежам, заемщику потребуется подать заявление на реструктуризацию задолженности.
Как работают кредитные каникулы
Опция представляет собой временную отсрочку исполнения обязательств по договору с банком. Каникулы бывают полными — освобождение от обязательств полностью, и частичными — уплата процентов по договору. Во втором случае сумма основного долга остается неизменной, так как заемщик погашает только проценты по соглашению с банком. Эта форма наиболее применима в российском банковском сегменте.
Будучи одним из механизмов реструктуризации задолженности, данная услуга оформляется с единственной целью — дать заемщику возможность поправить свое финансовое положение. Применяется опция примерно следующим образом:
- Заемщик обращается в банк на предмет реструктуризации задолженности.
- Банк рассматривает предоставленные заемщиком документы — решение принимается в течение нескольких дней (зависит от правил, установленных в банке).
- При положительном решении с заемщиком заключается дополнительное соглашение — в соответствии с данным документом, физическое лицо получает право на отсрочку исполнения обязательств по займу.
Почта Банк использует схожую схему взаимодействия с клиентами. Если заемщик уверен, что он нуждается именно в кредитных каникулах, а не в другой опции, можно подать заявление на предоставление отсрочки с указанием ее длительности. В таких случаях многое решается на индивидуальном уровне.
Кредитные каникулы в Почта Банке в связи с пандемией коронавируса
В связи с введением режима самоизоляции граждан, по инициативе Президента России был принят закон о принятии поправок в некоторые законодательные акты в части особенностей изменения договоров потребительских кредитов и займов. Федеральный закон вступил в силу 3 апреля 2020 года: 1 апреля — принят Госдумой РФ, 2 апреля — одобрен Советом Федерации.
Учитывая, что Владимир Путин продлил режим самоизоляции до 30 апреля 2020 года, определенная часть банковских заемщиков оказалась неспособной исполнять условия кредитных договоров. В период самоизоляции граждан работать продолжат продуктовые и аптечные сети, а также предприятия, поддерживающие жизнеобеспечение.
Оставшись без заработной платы, и не имея накоплений, заемщик рискует попасть под штрафные санкции кредитора. Во избежание этого введены поправки в законодательство: кредитные каникулы во время коронавируса должны снизить долговую нагрузку на граждан, имеющие обязательства перед банками.
Суть поправок заключается в том, что федеральное законодательство обязывает кредитные организации предоставлять право на отсрочку по платежам физическим лицам и представителям МСП (малого и среднего предпринимательства). Норма действует в отношении всех банков на территории РФ.
Если потребуются кредитные каникулы в Почта Банке, заемщик имеет право воспользоваться этой опцией при условии, что будет соответствовать основным требованиям законодательства. Для физических лиц это уменьшение дохода на 30% и более. Чтобы соблюсти баланс интересов между банками и клиентами, в законе четко прописаны правила предоставления отсрочки. На период пандемии коронавируса действуют именно такие условия.
При какой сумме по кредиту можно воспользоваться правом на отсрочку
Правительство России ввело ограничения по суммам кредитных соглашений, при соблюдении которых можно заявить на кредитные каникулы. Если сумма превышает указанное в законе ограничение, отсрочка не предоставляется. Действующие значения: ипотека — 1,5 млн рублей; автокредиты — 600 тыс рублей; потребительские кредиты для физических лиц — 250 тыс рублей.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей подпадают под кредитные каникулы, если их первоначальная сумма не превышает 300 тыс рублей. В соответствии с этими нормами, значительная часть заемщиков не сможет воспользоваться правом на получение отсрочки.
Ответы на вопросы по теме
1. На какой срок предоставляются кредитные каникулы по новому закону?
Отсрочка действует в течение срока, на который укажет заемщик в уведомлении, направленном в адрес кредитора. Максимальный срок действия каникул — 6 месяцев с момента принятия банком положительного решения по заявке. Подать уведомление необходимо до 30 сентября 2020 года. После указанной даты право на получение отсрочки заемщиком утрачивается.
2. Кто имеет право на получение кредитных каникул?
Под льготные категории подпадают заемщики по потребительским и ипотечным кредитам — физические лица и индивидуальные предприниматели. При этом важно, чтобы заемщик смог доказать факт снижения доходов на 30% и более за месяц, предшествующий обращению в банк, в сравнении со средним доходом за 2019 год.
Пример: средний доход физического лица за 2019 год составлял 50 000 тыс рублей, а в апреле 2020 года снизился до 30 000 тыс, оно получает основание обратиться к кредитору за оформлением отсрочки в мае 2020 года. То есть, доходы клиента должны снизиться на треть. Если данное требование не соблюдается, право на получение отсрочки не предоставляется.
3. Как направить в адрес кредитора уведомление?
Способы взаимодействия между заемщиком и кредитором прописаны в кредитном договоре. В условиях всеобщей самоизоляции допускается достижение договоренности с кредитными организациями по телефонам обслуживания клиентов. Это правило четко прописано в законе, поэтому банк не имеет право отказать заемщику в использовании такого способа уведомления о предоставлении отсрочки платежей.
Если заемщик находится в режиме самоизоляции, он имеет право предоставить подтверждающие документы в течение 90 дней, после введения в действие льготного периода. При несоблюдении данного требования вступают в силу условия, действовавшие до назначения кредитных каникул. Одновременно с этим к заемщику применяются штрафные санкции.
4. Как подтвердить снижение доходов?
Ухудшение финансового положения подтверждается путем предоставления банку справки и доходах. При недостаточности информации, кредитная организация запрашивает у клиента дополнительные данные.
5. Когда начинается льготный период?
Начало льготного периода по потребительским кредитам наступает не позднее 14 дней с момента направления требования в адрес кредитора. По ипотеке — не позднее 30 дней.
Источники информации:
- Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ — ссылка.
Комментарии: 31
Здравствуйте! На отца оформлен кредит.На сегодняшний день лиммит составляет 116 342руб.Как он может оформить кредитные каникулы?
Уважаемая Галина, кредитные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Обратиться за подключением кредитных каникул могут клиенты, имеющие в банке действующий кредитный договор, оформленный до 1 марта 2022 года и сумма которого не превышает 300 000 рублей для потребительских кредитов и 100 000 рублей для кредитных карт. Заявку можно подать в ближайшем отделении банка.
У меня кредит в Почта Банке. Плачу через банкомат-просто кладу деньги на карту, привязанную к договору в банке и деньги списываются сами. Последнее время перестали приходить смс, что деньги списываются, как оказалось они лежат на карте..т.е на счет не поступают. Позвонила в Банк, и мне сказали, что мне предоставлена отсрочка до 10 месяца 2020г.. Хотя в банк не звонила и не просила никаких «каникул»… Что это значит? Платить или нет сейчас? Финансовое положение как и у многих очень сложное…
Уважаемая Ксения, вероятно это специальная помощь банка своим клиентам в разгар пандемии. Вы можете оплатить кредит с октября месяца или перечислить средства в счет погашения долга уже сейчас. Решать вам. При это заметим, что скорее всего проценты по кредиту начисляются вам даже во время отсрочки, поэтому есть вероятность увеличить размер долга.
Доброго дня! Я — ИП. Какие докум. нужны для получения отсрочки? И ещё такой вопрос. У меня есть кредитная карта и кредит в банке. По кредитке задолженности нет, а вот кредит — просрочка 2 платежа. Карту заблокировали, пользоваться ею не могу. Сколько нужно оплатить? Всю задолженность или можно один платёж, для того, чтоб заработала кредитка? Спасибо
Уважаемая Елена, вы можете воспользоваться кредитными каникулами если первоначальная сумма займа не превышает 300 000 рублей. Чтобы оформить льготу вам необходимо предоставить доказательства ухудшения финансового положения. Чтобы определиться какие именно документы необходимы в вашей ситуации — уточните этот момент в службе поддержки Почка Банка по телефону 8 800 550 0770.
Ну отсрочку одобрили 6.05. Платеж у меня 17 числа. И пришла смс оплатить за этот месяц обычную сумму. Вот и спрашиваю надо ли платить за этот месяц?) спс.
Уважаемый Алексей, если вы воспользовались льготой и вам была предоставлена отсрочка, то график платежей должен быть изменен банком. Уточнить вопрос по оплате указанной в смс суммы вам необходимо в службе поддержки Почка Банка по телефону 8 800 550 0770.
Я подключил опцию отсрочка платежа на 2 месяца. Останется старый платеж через 2 месяца или больше?(
Уважаемый Алексей, на протяжении отсрочки вам не будут начисляться штрафы и пени, но начисление процентов в рамках кредитного договора не прекращается. Соответственно, все проценты в обязательном порядке нужно оплатить по окончании срока отсрочки, но с условием сохранения размера платежа. Таким образом, сумма не изменится, а срок выплаты кредита удлинится.
Ясно спс, а смс пришла о пополнении счета за этот месяц, почему?(
Уважаемый Алексей, не вполне понятен ваш вопрос, пожалуйста объясните подробнее.
Как отправить документы на кредитные каникулы по интернету в Почта Банк
Уважаемый Владимир, подробная информация по оформлению кредитных каникул в Почта Банке находится по этой ссылке.
Я хочу взят кридитную каникул почта банк но етот номер который вы дали меня несмагу позванит
Добрий ден.я бунавша мирзовалиева месец назад званила по поводу кридитную каникул потому што связи корона вирус сижу дома несчем платит
Как я могу получить кредитные каникулы или отсрочку платежей на два месяца, в связи с потерей работы из за карантина по договору 49908288 и по договору 49908737 без визита в Банк?
Уважаемый Игорь, подробная информация по кредитным каникулам в Почта Банке содержится в нашей статье по этой ссылке.
Я мирзовалиева бунавша месец назад званила почта банк и заявку паставила на кридитную каникул потому што мою месту работу связи коронавирус закрили и меня несчем платит кридитную сижу дома пажалуста дайте меня каникул
Уважаемая Бунавша, для оформления кредитных каникул и для уточнения статуса вашей заявки — вам необходимо обратиться в службу поддержки клиентов Почта Банка по телефону горячей линии +7 495 532 13 00.
По етот номер у меня непадучается позвонить можно другой номер например начиная 800
Уважаемый клиент, вы можете связаться с оператором «Почта Банка» по бесплатному телефону горячей линии 8 800 550 0770.
Если кредит в почтабанке составляет 120 тыс.руб положены ли мне кредитные каникулы?
Уважаемая Татьяна, да, вам положена льгота при наличии у вас кредита на сумму до 250 000 рублей.
Здравствуйте. На жену оформлена кредитная карта с лимитом до 30 тыс. Руб. Оформляли до рождения 2го ребёнка. Платили в срок и в полном объёме. В декабре 19г.закрыл в срок весь долг. Но банк снял 900 р за годовое обслуживание не уведомив нас. Хотя изначально обслуживание было бесплатным. Тем самым создал ситуацию при которой якобы мы не всю сумму внесли и пролонгации отсрочки 120 по карте куда-то испарилась. Сейчас жена в отпуске по уходу за ребенком. У меня доходы в связи с пандемией исчезли практически. Сыну в мае полтора года исполнится. Жене перестанут платить детские 7000 тысяч. За все кредиты всегда платил я. Написали в банк заявление с просьбой об отсрочке. Нам отказали. Сказав что я не клиент а жена не сможет доказать падение доходов. Что делать?
Уважаемый Дмитрий, если в вашей ситуации нет возможности оформить кредитные каникулы в связи с пандемией, то рекомендуем вам воспользоваться льготами в рамках собственной программы банка. Для этого необходимо заполнить заявление на сайте, удостоверить его кодом из полученного СМС-сообщения или PUSH-уведомления и дождаться решения банка в течение пяти рабочих дней.
как оформить кредитны каникуль почта банк
Что нужно
Уважаемый Гурбан, для получения кредитных каникул вам необходимо обратиться в банк, предоставить документы, подтверждающие наличие основания для оформления кредитных каникул и дождаться решения банка. При положительном решении вопроса с вами будет заключено дополнительное соглашение об отсрочке исполнения обязательств по кредитному договору.
Как обращаться? Если тел горячей лини не работает в связи с пандемией ( как там говорят) и офисы закрыты! Куда идти или звонить?! Если все не работает!
Уважаемая Ольга, вы можете воспользоваться мобильным приложением «Почта Банк Онлайн», обратиться к специалисту через личный кабинет «Почта Банк Онлайн» или форму обратной связи.