Эксперты подчеркивают, что рассрочка в любом случае войдет в кредитную историю покупателя. Следовательно, просроченный платеж испортит КИ, как и непогашенный вовремя кредит или займ. Долговая нагрузка также увеличится, в результате банки могут отказывать в предоставлении новых кредитов до тех пор, пока не будет погашен долг по рассрочке.
Рассрочка, которую предоставляет торговое предприятие, может включать в себя дополнительные условия и скрытые проценты. Поскольку деньги выдает банк-партнер, а не сам магазин, условия рассрочки могут быть невыгодными. Например, они могут включать пункт об обязательном оформлении страховки. Если клиент откажется, ему придется выплачивать проценты, как при обслуживании обычного кредита.
| Лимит | 500 000₽ |
| ПСК | 0 - 36.218% |
| Срок | До 36 мес. |
| Плата | 0 руб. |
| Кэшбек | До 10% |
| Решение | 5 минут |
Кроме того, эксперты предупреждают об уловке со стороны маркетплейсов и магазинов, которые номинально дают клиентам деньги в долг. В этом случае на рассрочку может рассчитывать только держатель бонусной карты. Кроме торговых точек рассрочку предлагают поставщики услуг, например, интернет-провайдеры. Тогда стоит подумать, разумно ли впутываться в долги на ближайшие пару лет. В это время тарифы наверняка будут расти. В какой-то момент регулярные платежи могут оказаться выше, чем если бы оборудование приобрели не в рассрочку.
Компромиссом станет карта рассрочки, которую выпускает сам банк. Как правило, рассрочка предоставляется на любые цели и на длительный период (от 12 месяцев). Клиенты могут получать повышенный кешбэк за оплату покупок, но размер рассрочки устанавливает банк. Если условия не подходят, клиент может пользоваться картой как дебетовой.
По словам экспертов, если период погашения рассрочки превышает 6 месяцев, а ежемесячные затраты на ее обслуживание – не более 10% семейного дохода, то этот финансовый инструмент будет максимально выгодным для покупателя.
О регулировании рынка рассрочки
По поручению президента РФ до конца 2024 года рынок рассрочки начнут регулировать. Так, права пользователей рассрочки и потребкредита должны уравнять. Как утверждают юристы и правозащитники, условия предоставления этих услуг нужно синхронизировать. Кроме того, операторы должны уведомлять БКИ о покупке «частями», чтобы рассрочка учитывалась в долговой нагрузке.
При этом банки, которые развивают эту услугу самостоятельно, выступают против нововведений. По их мнению, такое регулирование разрушит рынок рассрочки. С этой позицией согласны и операторы, которые считают сервис альтернативой кредитным продуктам.
В Центробанке считают, что подход к защите прав пользователей рассрочки нужно изменить. В отличие от клиентов банковских организаций и МФО пользователи сервиса не получают полной информации об условиях, сумме переплаты и штрафах. Кроме того, они не могут реструктуризировать задолженность. Без действенного механизма, который защищает права граждан, повышаются риски не только для потребителей, но и для финансовой системы.
По материалам «Известий» и АЭИ «ПРАЙМ»
Комментарии: 0