Кредитная история ведется в отношении каждого заемщика. Это единственная характеристика, по которой можно оценить благонадежность соискателя на получение кредита. Защита таких данных находится под контролем государства в лице Центрального Банка РФ.
Кто может получить кредитную историю
Информация доступна только для обладателя кредитной истории и для лиц, получивших письменное согласие обладателя. Несанкционированный доступ признается административным правонарушением. Если данные разглашаются или передаются в руки третьих лиц, речь пойдет уже об уголовном преступлении.
Следовательно, получить кредитную историю может только тот субъект, в отношении которого она открыта. Всем остальным потребуется знать паспортные данные субъекта и иметь разрешение (согласие), выданное последним.
Специальный термин – субъект кредитной истории, применяется в отношении всех граждан, хотя бы единожды пользовавшихся банковскими продуктами. Кредитная история открывается при оформлении любого потребительского кредита, кредитной карты, краткосрочного займа, ипотеки, залогового соглашения и даже при поручительстве.
Как и где получить в два шага
Хранением кредитных историй занимаются специальные аккредитованные организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Ведением их реестра занимается структурный отдел ЦБ РФ. БКИ действуют на основании выданной лицензии.
Законодательством закрепляется обязанность кредитных, микрофинансовых, залоговых организаций заключать соглашения о сотрудничестве хотя бы с одним БКИ. То есть, на территории РФ не действуют банки и МФО, не передающие данные о своих клиентах в БКИ. Некоторые финансовые учреждения работают сразу с несколькими БКИ.
Соответственно, чтобы получить информацию по своей истории, заемщик изначально должен знать, в каком из БКИ она хранится. Большинство заинтересованных лиц не обладает такими данными, поэтому алгоритм всегда примерно одинаковый.
Шаг 1 – Уточнение наименования БКИ
После оформления первого кредитного продукта, перед открытием кредитной истории, заемщику присваивается код субъекта (код СКИ). Данный код является случайной совокупностью латинских букв и цифр, и присваивается он субъекту пожизненно, без возможности замены.
Если этот код заемщику известен, он может уточнить наименование своего БКИ через основной каталог кредитных историй. Делается это на сайте ЦБ РФ, путем заполнения онлайн формы. Соответствующий раздел можно найти при помощи кнопки поиска – система переведет пользователя на соответствующую страницу. В форме прописываются:
- данные из общегражданского паспорта;
- код СКИ (который должен быть известен);
- адрес электронной почты – на него будет выслан ответ на отправленный запрос.
В ответе на запрос указывается наименование конкретного БКИ, в котором хранится информация по заемщику. Срок обработки запроса – 1 банковский (рабочий) день. При обнаружении в запросе ошибок или несоответствий, на почту высылается соответствующее уведомление.
Если код СКИ заемщику не известен, и до этого он никогда не получал свою кредитню историю, то узнать наименование БКИ можно следующими способами:
- Телеграмма в ЦККИ – адрес уточняется на сайте ЦБ РФ.
- Через любую кредитную / микрофинансовую организацию, с которой у заемщика заключен действующий договор – кредитор не имеет права отказывать в предоставлении такой услуги.
- Прямое обращение в любое БКИ – они работают с одной базой, поэтому информация доступна для всех бюро.
Подача запроса осуществляется только на основании паспортных данных. Если запрос подает третье лицо, то у него на руках должна быть нотариальная доверенность, выданная СКИ.
Шаг 2 – Обращение в БКИ
Независимо от того, в какой форме подается запрос на уточнение БКИ (код известен или нет), ответ может содержать указание на одно или несколько БКИ. То есть, кредитная история на одного гражданина может храниться в двух и более бюро, при этом информация в истории всегда будет одинаковой.
Получив информацию по БКИ, заемщик может обратиться с запросом на получение выписки по своей кредитной истории. Приоритетным вариантом признается онлайн обращение. Все действующие БКИ имеют собственные сайты, принимающие онлайн запросы от граждан. Так же можно обратиться в БКИ и посредством личного визита, если бюро действует в регионе проживания СКИ.
Получить кредитную историю в Скоринг Бюро →
Законодательно регламентировано право СКИ на бесплатное получение отчета по кредитной истории в пределах одного календарного года. То есть, раз в год заемщик может любым из способов заказывать отчет по своей истории бесплатно. В пределах этого же года СКИ может обращаться с таким запросом неограниченное количество раз, но уже на платной основе. Ценовая политика устанавливается БКИ самостоятельно. Актуальная стоимость – 350-400 рублей, независимо от того, кто обращается с запросом – сам СКИ или доверенное лицо.
При прямом обращении в БКИ (посредством личного визита), подается письменное заявление на получение отчета. БКИ обязуется предоставить отчет в течение одного рабочего дня. Отчет предоставляется в письменной форме – на бумажном носителе. На нем обязательно ставится печать организации.
Если запрос подается в онлайн форме, через официальный сайт бюро, то отчет выдается в электронной форме. Как правило, он высылается на электронную почту СКИ. При ошибке в информации по заявке или при документальном подлоге, отчет не выдается. Электронные обращения СКИ обрабатываются в течение 3-х рабочих дней.
Использование альтернативных вариантов
В интернете доступна масса предложений со стороны специализированных сервисов. Суть предложения заключается в получении кредитной истории онлайн. От заемщика потребуется предоставление только паспортных данных и согласия на обработку персональной информации.
Такие сервисы работают на коммерческой основе, и, по сути, являются неофициальными. За получение отчета заемщик уплачивает от 500 рублей. По заявке пользователя сервис выполняет те же самые действия, которые описаны в шагах выше – сначала запрашивается информация по месту хранения истории (наименование БКИ), затем запрашивается отчет.
Brobank: Освобождая субъекта от самостоятельного совершения описываемых действий, специализированные сервисы получают за свою работу указанный размер вознаграждения.
Комментарии: 19
Я могу получить свою кредитную историю прямо в банке, например Сбербанк или Альфа банк, лично, не на сайтах onlain, а лично и бесплатно? Они дают, но за деньги и говорят, что нет такого закона 1 раз в год давать бесплатно.
Уважаемая Светлана, нет, банки не предоставляют такой информации. Вы можете заказать кредитную историю бесплатно вы можете по этой ссылке.
Мне не дают не кредит, не расрочку, всегда отказывают.
Некогда кредитов не брала, поручителем не стою и не стояла. Почему? Очень интересно.
Уважаемая Лена, если банк отказывает в предоставлении кредита, то это означает, что вы не соответствуете заявленным критериям для заемщиков. Финансово-кредитные организации обращают пристальное внимание на платежеспособность клиента и кредитную историю. Но о точных причинах отказа банк вправе не сообщать, поскольку такая информация является внутренней информацией банка.
Спасибо за ответ, но мне не понятно может ли нотариус дать мне информацию по кредитной истории наследодателя до моего принятия наследства.
К нотариусу, которому я обратилась скзал, что до принятия наследства (через шесть месяцев) он мне никакую информацию по кредитам не предоставит.
В кокой срок нотариус должен дать мне ответ, согласно законодательству?
Уважаемая Нина, все верно, до принятия наследства (т.е. до получения законного права на распоряжение имуществом) информация по объему и составу наследственной массы не разглашается.
Добрый день! Как узнать про долги наследодателя в БКИ. Обратилась к нотариусу, там сказали, что сделают запрос, но ответ дадут после 6 месяцев смерти наследодателя. Тогда уже будет поздно. Я хочу узнать принимать наследство или нет. можно ли узнать заранее про долги наследодателя к кому можно еще обратиться. Спасибо !
Уважаемая Нина, поскольку вы являетесь третьим лицом, все запросы касательно кредитной истории наследодателя может делать только ваш натариус. Ответы на ваши запросы готовятся в определённый срок, установленный законодательством РФ.
Взял займ денег,в каком банке точно не знаю
Уважаемый Владимир, обратитесь в Бюро кредитных историй. Раз в год каждый гражданин имеет право узнать свою кредитную историю бесплатно. В Бюро вам выдадут сведения, об оформленных вами займах. Посмотреть, в каком Бюро находится ваша история, вы можете на сайте Центрального банка.
Взял займ,точно не могу узнать в каком банке
Уважаемый Владимир, обратитесь в Бюро кредитных историй. Раз в год каждый гражданин имеет право узнать свою кредитную историю бесплатно. В Бюро вам выдадут сведения, об оформленных вами займах. Посмотреть, в каком Бюро находится ваша история, вы можете на сайте Центробанка.
А почему у банка такое право есть, не сообщать причину отказа ,который сам же предлагает рефинансирования старого кредита с понижением процентной ставки,а у клиента нет, это нарушение конституции .Все законы на стороне банка
Мне нужно знать, почему банки отказывают мне с кредитом. По всем кредитам, что брал, не было просрочек и закрывал досрочно.
Уважаемый Сергей, заказать выписку по своей кредитной истории вы можете по этой ссылке. Что касается отказа от конкретного банка, то такая информация является конфиденциальной и банк оставляет за собой право не сообщать о причинах отказа после оценки благонадежности клиента.
Не могу войти на госуслуги, чтобы проверить свою ки. Выдаёт мой старый номер телефона, Где изменить на новый, не вижу.
Уважаемый Сергей, для изменения номера телефона необходимо лично обратиться в ближайший пункт обслуживания населения или связаться со службой поддержки сервиса по телефону 8 800 100 70 10 для получения инструкция по онлайн-восстановлению (если в вашей ситуации это возможно).
Не могу войти посмотреть сой остаток по не погашенным кредитам . Пароль не помню.
Уважаемая Елена, пароль для входа в какой сервис вы не помните? В любом случае, вы всегда можете обратиться в службу поддержки, указать данные, которые использовались вами при регистрации и произвести смену пароля на новый.