Как получить свою кредитную историю (бесплатно)

Где и как получить свою кредитную историю БЕСПЛАТНО в БКИ

Индивидуальная информация по каждому гражданину, пользующегося кредитными продуктами, отражается в его кредитной истории. Эти данные признаются персональными, не подлежащими разглашению.

Кредитная история ведется в отношении каждого заемщика. Это единственная характеристика, по которой можно оценить благонадежность соискателя на получение кредита. Защита таких данных находится под контролем государства в лице Центрального Банка РФ.

Кто может получить кредитную историю

Информация доступна только для обладателя кредитной истории и для лиц, получивших письменное согласие обладателя. Несанкционированный доступ признается административным правонарушением. Если данные разглашаются или передаются в руки третьих лиц, речь пойдет уже об уголовном преступлении.

Кредитная история является конфиденциальной информацией, доступ к которой имеет только ее собственник

Следовательно, получить кредитную историю может только тот субъект, в отношении которого она открыта. Всем остальным потребуется знать паспортные данные субъекта и иметь разрешение (согласие), выданное последним.

Специальный термин – субъект кредитной истории, применяется в отношении всех граждан, хотя бы единожды пользовавшихся банковскими продуктами. Кредитная история открывается при оформлении любого потребительского кредита, кредитной карты, краткосрочного займа, ипотеки, залогового соглашения и даже при поручительстве.

Как и где получить в два шага

Хранением кредитных историй занимаются специальные аккредитованные организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Ведением их реестра занимается структурный отдел ЦБ РФ. БКИ действуют на основании выданной лицензии.

Законодательством закрепляется обязанность кредитных, микрофинансовых, залоговых организаций заключать соглашения о сотрудничестве хотя бы с одним БКИ. То есть, на территории РФ не действуют банки и МФО, не передающие данные о своих клиентах в БКИ. Некоторые финансовые учреждения работают сразу с несколькими БКИ.

Соответственно, чтобы получить информацию по своей истории, заемщик изначально должен знать, в каком из БКИ она хранится. Большинство заинтересованных лиц не обладает такими данными, поэтому алгоритм всегда примерно одинаковый.

Шаг 1 – Уточнение наименования БКИ

После оформления первого кредитного продукта, перед открытием кредитной истории, заемщику присваивается код субъекта (код СКИ). Данный код является случайной совокупностью латинских букв и цифр, и присваивается он субъекту пожизненно, без возможности замены.

Код субъекта кредитной истории состоит из букв ФИО и цифр

Если этот код заемщику известен, он может уточнить наименование своего БКИ через основной каталог кредитных историй. Делается это на сайте ЦБ РФ, путем заполнения онлайн формы. Соответствующий раздел можно найти при помощи кнопки поиска – система переведет пользователя на соответствующую страницу. В форме прописываются:

  • данные из общегражданского паспорта;
  • код СКИ (который должен быть известен);
  • адрес электронной почты – на него будет выслан ответ на отправленный запрос.

В ответе на запрос указывается наименование конкретного БКИ, в котором хранится информация по заемщику. Срок обработки запроса – 1 банковский (рабочий) день. При обнаружении в запросе ошибок или несоответствий, на почту высылается соответствующее уведомление.

Если код СКИ заемщику не известен, и до этого он никогда не получал свою кредитню историю, то узнать наименование БКИ можно следующими способами:

  1. Телеграмма в ЦККИ – адрес уточняется на сайте ЦБ РФ.
  2. Через любую кредитную / микрофинансовую организацию, с которой у заемщика заключен действующий договор – кредитор не имеет права отказывать в предоставлении такой услуги.
  3. Прямое обращение в любое БКИ – они работают с одной базой, поэтому информация доступна для всех бюро.

Подача запроса осуществляется только на основании паспортных данных. Если запрос подает третье лицо, то у него на руках должна быть нотариальная доверенность, выданная СКИ.

Шаг 2 – Обращение в БКИ

Независимо от того, в какой форме подается запрос на уточнение БКИ (код известен или нет), ответ может содержать указание на одно или несколько БКИ. То есть, кредитная история на одного гражданина может храниться в двух и более бюро, при этом информация в истории всегда будет одинаковой.

Получив информацию по БКИ, заемщик может обратиться с запросом на получение выписки по своей кредитной истории. Приоритетным вариантом признается онлайн обращение. Все действующие БКИ имеют собственные сайты, принимающие онлайн запросы от граждан. Так же можно обратиться в БКИ и посредством личного визита, если бюро действует в регионе проживания СКИ.

Многие бюро кредитных историй имеют свои сайты, на которых можно получить свою кредитную историю онлайн

Получить кредитную историю в Equifax

Законодательно регламентировано право СКИ на бесплатное получение отчета по кредитной истории в пределах одного календарного года. То есть, раз в год заемщик может любым из способов заказывать отчет по своей истории бесплатно. В пределах этого же года СКИ может обращаться с таким запросом неограниченное количество раз, но уже на платной основе. Ценовая политика устанавливается БКИ самостоятельно. Актуальная стоимость – 350-400 рублей, независимо от того, кто обращается с запросом – сам СКИ или доверенное лицо.

При прямом обращении в БКИ (посредством личного визита), подается письменное заявление на получение отчета. БКИ обязуется предоставить отчет в течение одного рабочего дня. Отчет предоставляется в письменной форме – на бумажном носителе. На нем обязательно ставится печать организации.

Если запрос подается в онлайн форме, через официальный сайт бюро, то отчет выдается в электронной форме. Как правило, он высылается на электронную почту СКИ. При ошибке в информации по заявке или при документальном подлоге, отчет не выдается. Электронные обращения СКИ обрабатываются в течение 3-х рабочих дней.

Использование альтернативных вариантов

Для платного получения кредитной истории можно обратиться в специальные кредитные сервисы, которые подготовят отчет

В интернете доступна масса предложений со стороны специализированных сервисов. Суть предложения заключается в получении кредитной истории онлайн. От заемщика потребуется предоставление только паспортных данных и согласия на обработку персональной информации.

Такие сервисы работают на коммерческой основе, и, по сути, являются неофициальными. За получение отчета заемщик уплачивает от 500 рублей. По заявке пользователя сервис выполняет те же самые действия, которые описаны в шагах выше – сначала запрашивается информация по месту хранения истории (наименование БКИ), затем запрашивается отчет.

Brobank: Освобождая субъекта от самостоятельного совершения описываемых действий, специализированные сервисы получают за свою работу указанный размер вознаграждения.

Как получить свою кредитную историю (бесплатно)
5 (100%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.