Просрочка по кредитной карте

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Своевременное погашение задолженности по кредитной карте — основное условие, которое обязуется выполнять клиент банка. Чтобы не выйти на просрочку по кредитке, ее владелец должен внести минимальный ежемесячный платеж или оплатить всю сумму долга.

Как рассчитывается задолженность по кредитным картам

Сервис Brobank.ru напоминает, что кредитные карты выпускаются с лимитом заемных средств — сумма, доступная для повседневных трат. Кредитка отличается от потребительского кредита тем, что при своевременном погашении задолженности ею можно пользоваться бесплатно, а в случае с кредитом клиент становится должником банка сразу после заключения договора.

Льготный период (грейс-период) позволяет делать покупки за счет кредитных средств без уплаты процентов банку. В большинстве случаев его длительность составляет 50 дней. При совершении операций, не подпадающих под грейс-период, а также за его рамками, начинает действовать процентная ставка. Общий долг по карте — сумма, которую клиент потратил по кредитной карте. Минимальный ежемесячный платеж — процент от суммы основного долга, который вносится в обязательном порядке.

Льготный период по карте чаще всего составляет 50 дней

Таким образом, чтобы не выйти на просрочку по карте, у клиента есть два варианта: погасить долг полностью или внести обязательный платеж. Если не выполнить ни одно из указанных требований, помимо годовой процентной ставки, банк начислит штраф и неустойку, что негативно скажется на кредитной истории клиента.

Что будет, если не платить по кредитной карте

Неисполнение обязательств перед банком приравнивается к нарушению условий соглашения. Ответственность клиента, а также санкции, применяемые кредитной организацией прописываются в отдельном пункте договора. При таких обстоятельствах банк вправе:

  1. Начислить разовый штраф — сумма указывается в договоре.
  2. Выставить неустойку — процент от образовавшейся задолженности, начисляемый на общую сумму ежедневно.

При длительном характере просрочки карта может быть заблокирована. Если банк «видит», что клиент совершает траты, но не погашает задолженность, счет блокируется на расходные операции в целях минимизации убытков. Как правило, такая мера применяется по картам с большой суммой кредитного лимита.

Право банка на обращение к третьим лицам

Пользование кредитным лимитом можно условно сравнить с потребительским кредитом, задолженность по которому погашается в соответствии с графиком платежей. Только в данном случае клиент минимальный ежемесячный платеж до определенной даты, которая указывается в отчете.

Если клиент в течение длительного времени не оплачивает задолженность по кредитной карте, на начальных этапах с ним работают специалисты внутренней службы взыскания банка. Подобные службы есть практически в каждом банке. Если такое взаимодействие не дает никакого результата, дело должника передается третьим лицам — специализированным агентствам по взысканию задолженности.

Коллекторам передают дело в том случае, если специалисты внутренней службы не справились с задачей

Работая в рамках агентского договора, коллекторы вправе взаимодействовать с клиентом любым не запрещенным действующим законодательством способом. В большинстве случаев их работа дает ожидаемый результат — должник принимается за исполнение своих обязательств перед банком.

Право банка на обращение в суд

Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов по кредитным картам в течение определенного периода. Сколько именно времени продолжится работа с должником точно определить невозможно. В некоторых случаях долг взыскивается несколько лет, пока не истекут сроки исковой давности.

В наиболее сложных случаях кредитор прибегает к одному из вариантов: переуступает (продает) долг другой организации в рамках договора цессии или подает в отношении должника иск в суд. При этом сумма долга растет до того момента, пока кредитор не выдвигает исковые требования. К основному долгу и неустойке также могут быть добавлены расходы на судебное производство. В юриспруденции такие расходы называются судебными издержками.

Если в процессе применения санкций банк не допустил ошибку, то суд примет его сторону. Между сторонами ранее был заключен договор, условия которого нарушил клиент (ответчик). Поэтому вероятность того, что суд не удовлетворит иск, минимальна.

По итогам судебного рассмотрения возбуждается исполнительное производство — стадия принудительного взыскания просроченной задолженности. На законных основаниях деньги и прочее имущество должника может быть арестовано, а затем взыскано в счет удовлетворения требований кредитора.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

Крупнейший банк страны выпускает линейку кредитных карт, продолжительность льготного периода по которым составляет до 50 дней.

Сбербанк может заблокировать карточный счет при длительной просрочке

В отчете, который ежемесячно получает клиент, указывается три суммы:

  • Минимальный обязательный платеж — чтобы не выйти на просрочку.
  • Сумма для пользования беспроцентным периодом — больше суммы обязательного платежа.
  • Общая задолженность перед банком — долг, образовавшийся за все время пользования банковской картой.

Если клиент выходит на просрочку, Сбербанк на сумму просроченного платежа начисляет неустойку в размере 0,1% в день (36,5% годовых). При длительной просрочке банк блокирует карточный счет на совершение расходных операций. Разовых штрафов и санкций прочих видов — нет.

Сумма ежемесячного платежа выражается в проценте от совокупного долга. Конечная ставка не зависит от вида (наименования) кредитной карты. С проблемными клиентами, как правило, работает собственное коллекторское агентство Сбербанка — ООО «АБК» (АктивБизнесКонсалт).

Источники

  • Официальный сайт Сбербанка — ссылка.

Комментарии: 28

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Нина

    Здравствуйте.У меня пристава налодили арест на счета,сумма не большая,но мне для ее выплаты надо 2-3 месяца.У меня 2 кредитные карты и 1 потребительский кредит,все это оплачивалось в срок,без просрочек.Но сейчас я понимаю,что в следующем месяце я буду не в состоянии заплатить.Вопрос,у меня 2 кредитных карты по 70 тысяч,сколько примерно пений и штрафов будет наложенно?И может ли банк пойти на какие либо уступки,касаемо кредитных карт и кредита.И вообще за 3 месяца она обратяться в суд?Или будут пытаться урегулировать со мной вопрос.

  2. Максим

    Не плачу по кредитной карте 1 месяц, альфа банк пугает судом и выещным отделом взыскания, я смогу рефенансиповаиь его только после 21 августа, стоит ли мне бояться коллекторов и прочего от банка?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Максим, банк может продать задолженность в любой момент. Сообщите сотруднику о планируемом рефинансировании и закрытии кредита, в этом случае, банк может не обращаться к коллекторам.

  3. Оксана

    Добрый день. Несколько лет назад взяла карту Тинькофф, с лимитом на 40 тысяч, половина по карте было выплачено ,потом не стала платить , сейчас служба ФССП озвучила долг в сумму 90 тысяч, возможно оплатить только сумму кредитной карты, без учета процентов просрочки.

  4. Олег

    В 2014 в тинькофф была оформлена кредитная карта на 17000р. Деньги истрачены сразу.С тех пор ежемесно плачу примерно 2000р.,с просрочками.По моим подсчетам выплатил уже более 100000р.Есть-ли какая-нибудь предельная суммаи или так и буду платить за просрочки?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Олег, добрый день. Чтобы уточнить этот вопрос, обратитесь в службу поддержки Тинькофф по номеру 8800 755-10-10, 8800 555-10-10 или напишите оператору в чат в личном кабинете Интернет-банка.

  5. Алексей

    Истрачена сумма по кредитной карте в размере 7 тыс.руб. в 2013 году банк обратился в суд есть исполнительное производство у приставов но уже на 40 000 руб. это с процентами Наложен арест на мою долю в квартире родителей. Если я сейчас оплачу долг может ли банк вновь обратитсяв суд и вновь насчитать проценты за тот же долг по кредитной карте.

  6. Мария Малышева

    Здравствуйте. У меня просрочка по кредитной карте, долгая просрочка, я начала оплачивать. Потом по факту оплаты всей суммы она восстановится? Или карта будет заблокирована?

  7. Светлана

    Светлана . Здравствуйте. В банке Восточный у меня кредит и карта. Так получилось у меня возникли финансовые трудности ,и чтобы оплатить кредит я снимала деньги с карты,сейчас весь лимит почти исчерпан,минимальный платеж я оплачивала. В конце месяца заканчивается льготный период нужно вносить платеж, у меня нет денежных средств .Что делать?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Светлана, наличие сложной материальной ситуации не является основанием для освобождения от кредитных обязательств. Вы можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации заложенности, но предоставление льготы это право, а не обязанность банка, поэтому в пересмотре графика платежей вам могут отказать.

  8. Сергей

    У меня есть ипотека в сбербанке и я ее плачу. Есть кредитная карта и я по ней не плачу. Может ли сбербанк деньги, которые я направляю на ипотеку забирать в счет кредитной карты

  9. Юлия

    Здравствуйте, скажите пожалуйста у меня просрочка по кредитной карте Тинькофф, могут ли орестовать мою карту для дтских пособий? Или могут ли потребовать деньги с моего супруга? Или орестовать его зарплатную карту?

  10. Ольга

    Добрый день, пользуюсь кредитной картой Ренессанс банка. В установленный период (месяц) не доплатила 7 рублей. Начислили проценты около 4 тысяч. Это правильно?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ольга, порядок начисления процентов регулируется кредитным договором. Непосредственно на 7 рублей не могло быть начислено такого объема штрафных санкций, но поскольку фактически вы внесли не всю сумму, то банк применил процент за просрочку.

        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемая Ольга, обратитесь в финансовую организацию с претензией. Она должна быть составлена с учетом требований, указанных в договоре, и содержать доводы о незаконности и необоснованности списания комиссии. Не забудьте получить подтверждение подачи претензии (входящий номер заявления, подпись сотрудника).

  11. Владимир

    Старую просрочку погасил, 10 дней новая просрочка , банк пугает судом

  12. Станислав

    Подскажите пожалуйста. Так уж вышло, что я не плачу за кредитную карту сбербанка уже больше года. Долг там из 170 тыс превысил 350 тыс.
    Насколько может вырасти мой долг максимально?
    И ещё. Я звонил по номеру 900, предлагал либо как то рефенанстровать, либо что то сделать, чтобы я платил хоть что то в месяц и чтобы эта сумма была для меня подъемной. Мне ответили, что нет такой возможности. Надо оплатить весь долг и всё. Что можно сделать?
    Спасибо.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Станислав, в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальный размер штрафных санкций за несвоевременную оплату долга определяется условиями кредитного договора, но ограничен предельными процентными ставками — 20% годовых в случае, если проценты за нарушение обязательств начисляются или 0,1% за каждый день просрочки.
      Требование банка оплатить долг единовременно законно, такое условие содержится в типовом договоре кредитования. В вашем случае, необходимо или согласовать с банком реструктуризацию, или начать выплачивать задолженность частично, но в этом случае у банка сохраняется право на обращение в суд.

  13. Андрей

    Здравствуйте.
    У меня есть кредитная карта… которой я несколько лет пользуюсь и никогда не выходил из льготного периода. Закрыв предыдущий долг. Я заново пользуюсь деньгами по кредитке.
    Мы с супругой составили брачный контракт.
    Если я снимаю..деньги с карты
    И перестаю платить по кредитной карте…после 3х летнего срока брачного контракта.Которую оформлял до брачного контракта. Но долг по карте появился уже по истечению трех лет…брачному контракту.
    Могут ли у супруги забрать имущество по этому долгу?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Андрей, в соответствии со ст.45 Семейного кодекса РФ — взыскание обращается на общее имущество супругов по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.