Райффайзен или Тинькофф: что лучше, сравнение банков

Показатели Райффайзен и Тинькофф банка

В финансовом рейтинге по размеру активов Райффайзенбанк занимает 10 место, а Тинькофф — 13. По остальным значимым показателям лидирует Тинькофф.

Данные на январь 2022 года:

Показатели	Тинькофф	Какое место занимает	Райффайзен	Какое место занимает	Разница между Тинькофф и Райффайзен
Активы	1 288 169 055	13	1 611 771 947	10	7%
Чистая прибыль	52 405 372	6	38 667 295	9	26%
Вклады физ. лиц	690 222 829	7	669 680 509	8	3%
Кредиты физ. лицам	576 556 811	6	357 804 305	11	38%
Капитал	204 695 102	12	184 744 880	13	10%

По народному рейтингу портала https://www.banki.ru/services/responses/ Тинькофф банк занимает 5 место с рейтингом 51,6. Райффайзенбанк значительно отстает от него и занимает 25 место, рейтинг — 23,6. Позиция в рейтинге меняется ежедневно. Она зависит от количества зачтенных отзывов в течение 635 дней.

Райффайзенбанк вышел на рынок РФ в 1996 году, хотя компания известна уже 160 лет. Представительства банка открыты по всему миру.

Тинькофф банк начал деятельность в 1994 году. Прежние названия банка — АКБ «Химмашбанк» (с 1994 по 2006 год) и «Тинькофф Кредитные Системы» (с 2006 по 2015 год). Тинькофф изначально был задуман как полностью дистанционный банк, поэтому его концепция значительно отличается от других традиционных банков.

Оба банка включены в список системно-значимых организаций для банковской системы РФ. Райффайзенбанк попал в перечень в числе первых. Тинькофф Банк вошел в него только в октябре 2021 года.

Банк России перед включением в список проверяет банки по следующим критериям:

1. Величина активов.
2. Объем средств, привлеченных банком и переданных другим кредитным учреждениям.
3. Общий размер вкладов физических лиц — от 10 млрд рублей.
4. Объем средств, полученных от нерезидентов и переданных нерезидентам.

На системно значимые банки РФ из 13 компаний, приходится 77% совокупных активов всего банковского сектора.

Чей рейтинг выше у Тинькофф или Райффайзенбанка

Тинькофф и Райффайзенбанк входят в систему страхования вкладов. Обоим банкам присвоены рейтинги агентств Эксперт РА и Moody’s.

Параметры	Тинькофф Банк	Райффайзенбанк
Дата регистрации в ССВ	24.02.2005	03.02.2005
Рейтинг по шкале агентства Эксперт РА	ruA+ «Позитивный»	ruAAA «Стабильный»
Рейтинг по шкале агентства Moody’s	Ba2 «Позитивный»	Baa3 «Стабильный»

Райффайзенбанку также присвоен рейтинг агентствами Fitch — BBB с прогнозом «Стабильный» и АКРА — ААА(RU). Международное агентство S& P Global Ratings присвоили банку рейтинг ВВВ-/А-3. Тинькофф Банку Fitch присвоили рейтинг BB-, а АКРА — A(Ru).

Райффайзенбанк в 2021 году журнал Forbes USA признал лучшим банком на территории РФ. В 2020 году этот банк также возглавил топ-100 российских банков в российской редакции Forbes.

Тинькофф банк в 2020 году получил премию «Банк года» от банки.ру в номинации «Инвестиционная компания года». Победу обеспечили 3,5 миллиона клиентов, совершающих сделки на Московской бирже. За 2020 год банк увеличил количество активных клиентов на фондовом рынке в 7 раз. По версии Global Finance Тинькофф банк признан самым инновационным цифровым банком Центральной и Восточной Европы.

Чем отличается инфраструктура Tinkoff и Райффайзен

Тинькофф Банк — крупнейший онлайн-банк, который специализируется на дистанционном предоставлении финансовых и лайфстайл-услуг. Инфраструктура Райффайзенбанка намного шире, чем у Tinkoff. Но Тинькофф банк позициорован как онлайн-экосистема, в которой приоритет отдан потребностям клиента и удобству предоставления услуг. Нет отделений — нет и очередей, а заказанные карты доставляют курьером или отправляют по почте.

Инфраструктура	Райффайзенбанк	Тинькофф Банк
Головной офис	1, в Москве	1, в Москве
Представительства	—	—
Филиалы	5 — в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Краснодаре	—
Дополнительные офисы	78	2
Операционные офисы	36	—
Передвижные пункты кассовых операций	—	—
Операционные кассы вне кассового узла	2	—
Итого	122	3

Тинькофф Банк обслуживает 16,7 млн клиентов. Учреждение занимает 3 место по количеству активных клиентов в России по результатам исследования НЭО Центр на 2021 год. Активных клиентов у банка на январь 2021 года 8,9 млн.

Райффайзенбанк обслуживает 17,2 млн клиентов Центральной и Восточной Европы. Занимает 13 место по количеству активных клиентов на октябрь 2020 года 2 млн.

В 2021 году Райффайзен занял 1 место в рейтинге банков по клиентскому сервису A+Loyality. Активные клиенты готовы рекомендовать продукты банка знакомым, будут пользоваться продуктами банка в будущем и высоко оценивают сервисное обслуживание.

По количеству клиентов Райффайзен и Тинькофф незначительно отличаются друг от друга и сервис в обоих банках оценен клиентами на высоком уровне.

Сравнение продуктов Тинькофф и Райффайзенбанка

Тинькофф и Райффайзенбанк предлагают клиентам несколько банковских продуктов:

Банковский продукт	Райффайзенбанк	Тинькофф Банк
Потребительские кредиты	2	6
Вклады	1	1
Ипотека	8	—
Кредитные карты	9	26
Дебетовые карты	13	31
Кредиты на авто	1	3
Расчетно-кассовое обслуживание	3	3
Итого	37	68

Райффайзенбанк предлагает почти вдвое меньше банковских продуктов, чем Тинькофф. Но у Тинькофф Банка нет ипотечного кредитования. В 2019 году программу закрыли, но есть вероятность, что ее возобновят.

В Тинькофф в 2 раза больше кредитных и дебетовых карт, чем у Райффайзенбанка. В Тинькофф широкая сегментация карт по направлениям: путешествия, игры, автомобили, покупки, бизнес, экология.

Сравним основные условия по каждой группе продуктов в Тинькофф и Райффайзен, чтобы разобраться какой лучше.

Вклады

Оба банка и Тинькофф и Райффайзен участвуют в системе страхования вкладов. Значит, при банкротстве банка вкладчик гарантированно вернут до 1,4 млн рублей от суммы средств на счетах. Если денег больше, не стоит хранить в одном банке сумму сверх 1,4 млн, лучше открыть вклады в нескольких банках, которые входят в систему страхования.

Райффайзенбанк и Тинькофф предлагает клиентам по одному типу вкладов. Вкладчики в Тинькофф могут открыть счет в рублях, долларах и евро. У валютных вкладов невысокая процентная ставка: в долларах — 0,3%, в евро — 0,01%. Но такая ситуация не только в этом, но и во всех других российских банках. Райффайзен предлагает открыть вклад только в РФ рублях.

Основные условия по вкладам:

Условие	Тинькофф	Райффайзен
Минимальный процент	6,5%	6,5%
Максимальный процент	8,99%	8,06%
Минимальный срок	От 91 дня	От 30 дней
Максимальный срок	До 730 дней	До 730 дней
Минимальная сумма	50 тысяч рублей	50 тысяч рублей

Максимальную прибыль можно получить с вклада в Тинькофф банке. Но в Райффайзен можно открыть вклад всего на месяц. Остальные условия одинаковы, поэтому значительной выгоды у клиентов при сотрудничестве с любых из двух представленных банков — не будет.

В Тинькофф вклад можно пополнять и частично снимать средства. Пополнить счёт можно:

• банковским переводом по реквизитам;
• переводом с дебетовой карты Tinkoff;
• наличными без комиссии в банкоматах.

Вклад «Фиксированный» Райффайзенбанка нельзя пополнить или частично снять какую-либо сумму. Но если деньги нужны очень срочно, договор с банком можно расторгнуть в любой момент.

Кредиты наличными

В Тинькофф Банке три программы кредитования наличными, в Райффайзенбанке — одна.
Основные условия кредитов наличными:

Условия	Тинькофф	Райффайзенбанк
Максимальная процентная ставка	30%	12,99%
Минимальная процентная ставка	8,9%	5,99%
Наименьший срок	3 месяца	13 месяцев
Наибольший срок	15 лет под залог недвижимости, 5 лет под залог авто и 3 года без залога	7 лет
Максимальная сумма кредита	15 млн рублей под залог недвижимости, 3 млн рублей под залог авто и 2 млн рублей без залога	Для Premium клиентов — 5 млн рублей, для всех остальных — 3 млн рублей

Рефинансировать кредиты можно как в Тинькофф, так и в Райффайзен. У Райффайзен одна программа рефинансирования. У Тинькофф — три, рефинансировать можно:

• потребительский кредит;
• кредитную карту;
• автокредит.

У Тинькофф выше процентная ставка, которую могут утвердить клиенту. В Райффайзен можно получить одобрении по более низкой ставке. Но это не значит, что заемщику одобрят кредит на таких условиях. Ставка зависит от срока кредитования, суммы, платежеспособности, кредитной истории потенциального клиента и многих других параметров. Поэтому при сравнении банков ориентируйтесь не на минимальную, а на максимальную ставку, которую банки указывают в диапазоне.

Ипотека

В Тинькофф банке нет программ по ипотеке, но можно рефинансировать ипотечный кредит другого банка.

Райффайзенбанк предлагает 8 ипотечных программ. Условия по всем видам ипотеки Райффайзенбанка:

• максимальная процентная ставка — 12,75%;
• минимальная процентная ставка — 5,19%;
• максимальная сумма — 26 млн рублей;
• максимальный срок — 30 лет.

Сравнение условий по рефинансированию ипотеки:

Условия	Тинькофф	Райффайзен
Минимальная ставка	8,9%	10,89%
Максимальная ставка	24,9%	15,49%
Максимальная сумма	30 млн рублей	26 млн рублей
Срок	30 лет	30 лет

Так как ипотеку нельзя оформить в Тинькофф банке, первоначальную заявку на покупку жилья можно подать только Райффайзен.

Рефинансировать действующую ипотеку выгоднее в Тинькофф банке. Кроме того в Тинькофф могут одобрить более крупную сумму, чем в Райффайзен.

Автокредиты

Райффайзенбанк уступает Тинькофф по количеству автокредитов: один против трех.

Сравнение условий по кредитованию на покупку автомобиля:

Условия	Тинькофф	Райффайзен
Минимальная процентная ставка	8.9%	6,99%
Максимальная процентная ставка	21,9%	21,99%
Максимальная сумма	3 млн рублей	3 млн рублей
Срок кредитования	5 лет	7 лет

Автокредит выгоднее у Райффайзен. В этом банке можно рассчитывать на более низкую процентную ставку и срок кредитования больше на два года, значит, ежемесячный платеж может оказаться меньше, чем в Тинькофф.

Но если сравнивать максимально возможную процентную ставку, которую одобрят клиенту, — условия обоих банков равны. Если стоит выбор между Тинькофф и Райффайзен подайте заявку на автокредит в оба и сравните персональные предложения, которые придут из каждого банка.

Дебетовые карты

Количество дебетовых карт Tinkoff в два раза больше, чем предложений у Райффайзенбанка. В обоих банках можно оформить универсальные карты с кэшбэком и бонусными программами. Но Тинькофф предлагает карты со спецпрограммами и бонусам для разных категорий клиентов: геймеров, любителей шопинга, путешественников, водителей, бизнесменов.

Оба банка предлагают отдельные дебетовые карты для детей и подростков.

Основные условия при оформлении дебетовых карт:

Условия	Тинькофф	Райффайзен
Процент на остаток средств на счете	До 7% годовых на остаток по 19 картам из 31	не начисляют
Кэшбэк	От 1 до 30% по 15 картам из 31	От 1,5 до 30% по 7 картам из 13
Обслуживание	При выполнении определенных условий за обслуживание можно не платить. Ежегодная плата по самым дорогим картам — 1990 рублей в месяц	До 700 рублей в год по 4 картам. Остальные карты с бесплатным обслуживанием
Бонусные программы	Мили за покупки по 2 картам, игровая валюта для 3 карт, бонусы и баллы по 6 картам, до 1% с покупок взнос в Фонд МФТИ с карт Физтех-Союз и Физтех-Союз Black Edition	Мили по карте Visa Classic Travel, BUY&FLY

Обслуживание карт Тинькофф обходится дороже, но при выполнении требований за это не придется платить:

• суммарный остаток на всех счетах, вкладах и в инвестициях не менее 50 тысяч рублей;
• оформлен кредит;
• подключить тариф 6.2 .

Процент за снятие наличных зависит от типа карты в обоих банках.

Кредитные карты

Кредитных карт у Тинькофф намного больше — 26, у Райффайзенбанка — 9.

Основные условия по кредиткам:

Условия	Тинькофф	Райффайзен
Максимальная процентная ставка	49,9% годовых	49% годовых
Минимальная процентная ставка по кредитным картам с бесплатным обслуживанием	от 12%	от 19%
Максимальный кредитный лимит	от 700 тысяч до 2 млн рублей в зависимости от карты	от 600 тысяч до 1 млн рублей в зависимости от карты
Минимальный платеж за грейс-период	8% от суммы сформированной задолженности	5% от от суммы сформированной задолженности
Длительность грейс-периода	55 дней	110 дней
Плата за обслуживание	До 7990 рублей в год	До 2990 рублей в год

Условия по кредиткам в обоих банках примерно одинаковые. Если сравнивать грейс-периоды — у Райффайзенбанка он длиннее. Максимальная плата за обслуживание карты тоже выгоднее в Райффайзен.

В Тинькофф можно получить одобрение более крупного кредитного лимита — до 2 млн рублей, но далеко не всем заемщикам ее одобрят. Кредитный лимит также как и процентная ставка зависит от многих условий, в том числе — качества кредитной истории и уровня доходов.

В Тинькофф широкий выбор специализированных карт и бонусных программ. Но бесплатный период действует только при расчетах картой. Если снимите наличные, грейс-период закончится. Комиссия за снятие денег, переводы и другие операции зависят от типа карты.

Расчетно-кассовое обслуживание

В Райффайзенбанке и Тинькофф по три тарифа на расчетно-кассовое обслуживание для бизнеса.

Тарифы на РКО в Тинькофф и ежемесячная оплата:

1. «Простой» — 490 рублей, для начинающих предпринимателей.
2. «Продвинутый» — 1990 рублей, для малого бизнеса.
3. «Профессиональный» — 4990 рублей, для бизнеса с большими оборотами.

Тарифы на РКО в Райффайзенбанке:

1. «Старт» — от 743 рублей.
2. «Оптимум» — от 2175 рублей.
3. «Максимум» — от 5625 рублей.

Тарифы отличаются суммой бесплатных переводов физлицам, количеством платежных поручений и лимитом на операции по карте.

Какой банк лучше по условиям банковских продуктов Райффайзен или Тинькофф

Для наглядности сравним самые выгодные предложения банков по категориям банковских продуктов:

Банковский продукт	Тинькофф	Райффайзен	Кто лидирует
Самый выгодный вклад	8,99%	8,06% вклад «Фиксированный»	Тинькофф
Самый низкий процент при кредите в 500 тысяч рублей на 3 года	От 8,9%	От 5,99%	Райффайзен
Самая выгодная ипотека на 5 млн рублей сроком на 15 лет	Нет ипотечных программ	От 5,19%	Райффайзен
Минимальный процент по автокредиту	От 8,9%	От 6,99%	Райффайзен
Самая низкая ставка по бесплатной кредитке	От 12%	От 19%	Тинькофф
Максимально выгодная дебетовая карта по бонусам или кэшбэку	Tinkoff Black — кэшбэк за покупки у партнеров до 30%, в выбранных местах и категориях — до 15%, до 7% годовых на остаток до 300 тысяч рублей, бесплатное пополнение, снятие и переводы без комиссии	Mastercard Standard — до 30% скидки и кэшбэк у партнеров, снятие наличных без комиссии и бесплатная оплата услуг ЖКХ, интернета, мобильной связи, кабельного ТВ	Тинькофф

Условия по каждому продукту могут меняться. Проверяйте актуальные параметры на дату оформления или подачи заявки на официальном сайте Тинькофф и Райффайзенбанка, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

Сравнение мобильных приложений Райффайзен и Тинькофф

У Райффайзенбанк три мобильных приложения для клиентов:

• Райффайзен Онлайн-банк;
• Райффайзен Бизнес;
• Райффайзен Инвестиции.

У Тинькофф также три мобильных приложения:

• Тинькофф онлайн-банк;
• Тинькофф Инвестиции;
• Тинькофф Бизнес для ИП и ООО.

Кроме этого, у Тинькофф Банка есть ещё 9 приложений для решения других клиентских задач.

Мобильные приложения Тинькофф и Райффайзен для частных клиентов

Пользователей у мобильного приложения Тинькофф намного больше, чем у у Райффайзена: 10 млн скачиваний против 1 миллиона. Хотя оценки примерно одинаковые.

Описание	Тинькофф	Райффайзен
Место в категории в App Store	2	15
Рейтинг в App Store	4,9	4,8
Количество отзывов в App Store	592 тысяч	97,6 тысяч
Количество установок в Google Play	10+ млн	1+ млн
Рейтинг в Google Play	4,8	4,6
Количество отзывов в Google Play	1 млн	195 тысяч

По результатам Mobile Banking Rank 2021 в рейтинге лучших экосистем в мобильных банках лидерство удерживает Тинькофф банк, с результатом 86,3 балла. Райффайзенбанк значительно уступает конкуренту и не входит даже в первую десятку. Он занимает только 16 место с оценкой 32,4 баллов.

В рейтинге лучших мобильных банков для ежедневных задач на iOS Тинькофф занимает 3 место, Райффайзенбанк — 15.

В рейтинге Play Market ситуация похожая: Тинькофф — 3 место, Райффайзен — 18, в рейтинге App Store у Райффайзена 15 место.

Тинькофф банк в 2021 году набрал примерно такое же количество баллов, что и в 2020 году. Новые приложения стали более удобными.

В 2021 году главный онлайн-банк РФ сделал упор на экосистему и цифровой офис, а в ежедневных задачах развивался медленнее. И все же приложение для физических лиц Тинькофф значительно опережает сервис Райффайзенбанка.

Мобильные приложения для инвестирования

Приложение для инвесторов Райффайзен на Андроид ещё находится в разработке, оценок и отзывов нет.

Отличие характеристик мобильных приложений для инвестирования Тинькофф Банка и Райффайзенбанка:

Описание	Тинькофф	Райффайзен
Место в категории App Store	6	—
Рейтинг в App Store	4,8	3,7
Количество оценок App Store	191,6 тысяч	43
Рейтинг в Google Play	4,7	—
Количество оценок Google Play	208,9	—
Количество установок Google Play	5+ млн	5+ тысяч

Приложение Райффайзен Инвестиции для App Store не входит в список лучших в своей категории. Пользователи редко скачивают приложение и низко его оценивают. Райффайзен находится только в начале пути, в то время как Тинькофф уже давно занял позицию лидера, которую в ближайшее время не планирует никому отдавать.

Сервис Tinkoff для инвесторов намного удобнее, большинство пользователей довольны приложением и оставляют положительные отзывы.

Мобильные приложения для бизнеса и ИП

Онлайн сервисы для мобильных устройств, которыми пользуются владельцы бизнеса в Тинькофф и Райффайзен, также значительно отличаются по занимаемой позиции и количеству пользователей:

Описание	Тинькофф	Райффайзен
Место в категории App Store	17	124
Рейтинг в App Store	4,8	4,7
Количество оценок в App Store	20,8 тысяч	4 тысячи
Рейтинг в Google Play	4,8	4,3
Количество оценок в Google Play	30 тысяч	1 тысяча
Количество установок в Google Play	1+ млн	100+ тысяч

Тинькофф удерживает лидерство и по приложению для владельцев бизнеса.

Оценки мобильного приложения для Андроид и iOS у приложений двух банков достаточно высокие, но количество пользователей Тинькофф Бизнес в 10 раз больше.

Остальные мобильные приложения банков

Кроме основных приложений у Тинькофф Банк ещё 9 сервисов:

Приложение	Рейтинг	Количество установок
Тинькофф Джуниор	4,2	1+ млн
Тинькофф Мобайл	4,3	1+ млн
Тинькофф Журнал	4,3	100+ тысяч
Инвест-учебник	4,9	1+ млн
Кредит Онлайн	4,4	500+ тысяч
Тинькофф Подпись	3,8	1+ тысяча
Тинькофф АЗС	2,3	10+ тысяч
Диалоги	2,6	10+ тысяч
Тинькофф Бухгалтерия	4,9	100+ тысяч

Оценки почти у всех приложений достаточно высокие. Только 3 из них имеют низкую оценку — 3,8 и ниже. Это связано с их новизной и тем, что сервисы продолжают дорабатываться разработчиком.

У Райффайзенбанка нет дополнительных приложений, но в зарубежных представительствах этого банка запущены свои версии мобильного онлайн банка. Список стран:

• Албания;
• Белоруссия;
• Босния и Герцеговина;
• Болгария;
• Венгрия;
• Республика Косово;
• Польша;
• Румыния;
• Сербия;
• Словакия;
• Украина;
• Хорватия;
• Чехия.

Тинькофф предлагает более разнообразные мобильные продукты для клиентов, но в отличие от Райффайзена Тинькофф еще не представлен в других странах. Хотя планы развития в этом направлении руководство банка уже не раз озвучивало.

Резюме

Параметры для сравнения продуктов Тинькофф и Райффайзен для выбора наиболее подходящего:

Параметры	Кто лидирует
Плата за обслуживание с учётом открытия счета и операций по нему	Оба банка предлагают удобные условия для открытия и использования счета. И у Тинькофф, и у Райффайзен есть премиальные продукты с дополнительными преимуществами
Наличие кэшбэка, процентов на остаток и других бонусных программ	Райффайзен не начисляет проценты на остаток на счёте. У Тинькофф большое количество специализированных бонусных программ. Оба банка предлагают кэшбэк по картам
Удобство и простота оформления слуг	У Райффайзен есть офисы и представительства, у Тинькофф их нет. Но он легко обходит это предпятствие и предлагает один из лучших дистанционных сервисов для частных клиентов и бизнеса
Программы для клиентов с ограниченными возможностями	По итогам исследования DisQuestion в 2018 году Тинькофф банк признали самым удобным для людей с ограниченными возможностями. Все услуги в банке можно получить онлайн
Насколько легко понять условия обслуживания	Сотрудники обоих банков готовы разъяснить все моменты при оформлении продукта. У банков действуют горячие линии. Тинькофф оказывает всестороннюю поддержку клиентов в социальных сетях, мессенджерах и в мобильном приложении.
Качество онлайн-сопровождения	В народном рейтинге портала банки.ру Райффайзен занимает 25 место по количеству решённых проблем, а Тинькофф — 5. Качество техподдержки Тинькофф высоко оценено клиентами
Наличие и длительность грейс-периода по кредиткам	Райффайзенбанк предлагает бесплатный период по кредиткам в 2 раза длиннее, чем Тинькофф
Плата за пополнение, снятие денег с карты, переводы со счетов, лимиты	Зависит от конкретного продукта у обоих банков

Заполняйте заявку на оформление продукта или услуги в оба банка. Если одобрение пришло от двух банков, сравнивайте персональные условия, чтобы решить, какой банк лучше: Тинькофф или Райффайзен.

Комментарии: 1

По порядку

По рейтингу По порядку

Написать комментарий

1. Вячеслав Говнов 16.03.2022 в 13:48

   Ответ на главный вопрос где? 100 литров воды, а итог — «подавайте заявку».

   Мне кажется, в подобных статьях нет никакого смысла. Условия в банках одни и те же.

   Каждый выбирает для себя, что удобно.

   К примеру, во многих городах России нет ни Тинькофф Банка (он туда не доставляет свои продукты),

   ни Райффайзенбанка. Поэтому такие статьи не имеют никакого практического смысла.

   0

   Ответить ↓

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ