Специалист Бробанк.ру подробно рассказывает о том, как провести рефинансирование кредитной карты Тинькофф, что вообще собой представляет эта операция, как воспользоваться услугой. Пошаговая инструкция для держателей всех кредиток банка.
- Зачем проводить рефинансирование кредитки
- Условия проведения перекредитования
- Что нужно для проведения рефинансирования
- Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в Сбербанке
- Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в ВТБ
- Порядок оформления перекредитования
- Рефинансирование кредитной карты в Тинькофф банке
Вы можете провести рефинансирование любой кредитной карты банка Тинькофф, ее наименование и условия обслуживания значения не имеют.
Зачем проводить рефинансирование кредитки
Кредитные карты банка Тинькофф выдаются на максимально упрощенных условиях, что сказывается на процентной ставке. Человек получает карту без справок, с доставкой на дом, с высокой вероятностью одобрения. Чтобы покрыть свои риски, Тинькофф устанавливает высокий процент. Его кредитки обслуживаются под 30-40% годовых — это дорого.
Рефинансирование — это перевод кредита на обслуживание в другой банк. То есть по итогу процедуры долг по кредитке Тинькофф закроется, на эту сумму откроется кредит в другом банке. И с новым банком заемщик заключает договор на совершенно иных условиях.
Что будет или может быть по итогу рефинансирования:
- кредитная карта превратится в кредит наличными. Это отличная возможность избавиться от долга. Держатели кредитных карт часто влезают в долги все дальше и дальше, так как карточка всегда под рукой, а банк постоянно увеличивает лимит;
- можно выбрать комфортный график гашения, удобный срок. Например, у вас был минус по кредитной карте Тинькофф в 300 000 рублей, по итогу рефинансирования вы можете растянуть этот долг на 3 года и платить по 10 000 в месяц;
- кардинальное снижение процентной ставки. Средняя ставка по программам рефинансирования составляет 15% годовых, тогда как кредитка обслуживается под средние 30%.
Проведя рефинансирование кредитной карты Тинькофф в другом банке, вы кардинально снижаете переплату, превращаете кредитку в кредит наличными и больше не будете иметь соблазна залезть в долги.
Условия проведения перекредитования
На деле банков, в которых можно провести перекредитование кредитной карты, много. Практически все банки, выдающие наличные кредиты, включают в линейки программ рефинансирование.
Для кредиторов это возможность переманить себе качественного клиента из другой организации. Поэтому они максимально снижают ставки по этому продукту, чем и можно успешно пользоваться. Но выгодные условия диктуют и особые требования к заемщикам, рисковать банки не будут.
Ключевые условия:
- по закрываемой кредитной карте Тинькофф нет текущих просрочек, и не было проблем с гашением долга в последние месяцы. Обычно банки говорят о 6 месяцах;
- у гражданина нет проблемных долгов перед другими банками. Часто звучит требование об обязательной хорошей кредитной истории;
- гражданин может документально доказать уровень дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ или электронная выписка из ПФР, заказанная на Госуслугах;
- заемщик имеет достаточный уровень платежеспособности для гашения вновь оформленного кредита.
Многие банки, практикующие рефинансирование, позволяют заемщикам брать в долг дополнительные суммы. Например, по кредитке Тинькофф текущий долг составляет 300 000. Новый кредит оформляется на 500 000, 200 000 заемщик получает на руки и тратит на свое усмотрение.
Что нужно для проведения рефинансирования
Главное, выбрать банк с хорошими условиями. В целом, программы рефинансирования всегда выгодные, но все же стоит проанализировать как можно больше вариантов, чтобы найти предложение с самой низкой ставкой.
При анализе нужно смотреть не на то, что написано в рекламе, а на реальные тарифы. Часто банк завлекает ставкой типа 5,99%, а по факту гражданин заключает договор под 15%. В тарифах отражается зависимость условий от категории заемщика, от срока, суммы кредита.
Если говорить обобщенно, чтобы рефинансировать кредитную карту Тинькофф, необходимы:
- соответствие требованиям к заемщику выбранного банка;
- перекрываемый кредит тоже должен соответствовать установленным критериям;
- заемщик должен иметь хорошую кредитную историю;
- заемщик должен предоставить документальное подтверждение дохода;
- нужно будет взять в банке Тинькофф реквизиты кредитного счета карты и получить информацию о сумме для полного закрытия долга.
В рамках рефинансирования можно закрыть не только долг по кредитной карте. Если у вас есть другие кредиты любого типа, вы также можете перекрыть их в рамках одного договора.
Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в Сбербанке
Рассмотрим условия проведения рефинансирования в двух самых популярных российских банках — это Тинькофф и Сбербанк. Они предлагают одни из самых выгодных условий, к ним чаще всего обращаются граждане.
Условия Сбера:
- дополнительно на руки можно получить до 300 000;
- по закрываемому обязательству не было просрочек в течение последних 12 месяцев;
- остаток долга превышает 30 000 рублей;
- рассматриваются все граждане с 18 лет.
Сетка процентных ставок Сбербанка по программе рефинансирования на конец 2021 года:
Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в ВТБ
В этом банке есть условие, которое может показаться интересным некоторым заемщикам. При оформлении перекредитования можно взять отсрочку на первые 3 месяца после заключения договора. Плюс раз в полгода можно пропустить платеж в рамках кредитных каникул и выбрать комфортную дату оплаты.
Ключевые условия банка ВТБ:
- по закрываемой кредитной карте не было просрочек в течение последних 6 месяцев;
- рассматриваются граждане от 18 лет;
- доход заемщика — минимум 10 000 в месяц;
- при сумме кредита более 500 000 нужна электронная выписка из трудовой или ее заверенная копия.
ВТБ Банк готов принимать заявки на рефинансирование и от неработающих пенсионеров, для них создаются индивидуальные условия и тарифы.
Это ставки банка ВТБ на рефинансирование на конец 2021 года. Обратите внимание, что при отказе заемщика от личного страхования они увеличатся на 5-6%.
ВС Рассмотрите предложения и других банков, предлагающих рефинансирование. Вот все актуальные варианты на Бробанк.ру. Смотрите на все условия, читайте отзывы и выбирайте лучший вариант.
Порядок оформления перекредитования
Во всех банках алгоритм действий заемщика примерно одинаков. Здесь важно действовать быстро, пока сумма текущего долга по кредитной карте Тинькофф не изменилась. Лучше начинать сразу после получения свежей выписки от Тинькофф: у вас будет месяц, в течение которого долг не изменится в размерах.
Стандартный алгоритм действий:
- Выбрать банк и узнать, какие документы нужны для подачи заявки. Можете сначала оставить онлайн-заявку, а уже после одобрения собирать справки.
- Получив предварительное одобрение, собираете документы о доходах, заказываете в банке Тинькофф справку о текущем остаточном долге для досрочного гашения, берете в банкинге реквизиты кредитного счета, распечатываете их.
- Передаете в новый банк все документы и ждете рассмотрение. Обычно все занимает 1-3 рабочих дня.
- При одобрении подписываете договор, необходимая для закрытия кредитки Тинькофф сумма направляется на кредитный счет.
- Заемщику нужно обратиться в Тинькофф для полного закрытия карточки. Обязательно следует это сделать, чтобы пластик и привязанный к нему счет были закрыты.
По завершению рефинансирования заемщик получит на руки кредитный договор с новым банком. Это будет уже потребительский кредит с постепенным гашением одинаковыми ежемесячными платежами. При возможности его всегда можно полностью или частично закрыть досрочно.
Рефинансирование кредитной карты в Тинькофф банке
Сам Тинькофф также предлагает собственную программу перекредитования для держателей кредитных карт других банков. По итогу этой процедуры долг по той кредитке закрывается, заемщик получает новую карточку уже от банка Тинькофф с аналогичной суммой долга.
Услуга называется Перевод баланса и актуальна не только для сторонних кредитных карт, но и для всех потребительских ссуд. Услуга оказывается в рамках кредитной Тинькофф Платинум.
Плюсом рефинансирования кредитной карты в Тинькофф банке является условие о том, что после совершения операции переноса баланса заемщику дают 120 дней льготного периода. То есть он 4 месяца не будет платить проценты.
Как провести рефинансирование кредита картой Тинькофф:
- Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум, получить ее, активировать.
- Установить мобильное приложение Тинькофф и обратиться в чат поддержки. Напишите, что хотите оформить услугу Перенос баланса.
- Вас попросят представиться, указать номер той карты или кредитного счета, название банка и сумму, которую нужно перевести. Рефинансирование может быть как полным, так и частичным.
- Оператор быстро переводит деньги с Тинькофф Платинум на указанные заемщиком реквизиты (операция выполняется без комиссии). На эту сумму автоматически подключается льготный период в 120 дней.
- Если вы делали полное закрытие долга в другом банке, нужно будет обратиться к нему и написать заявление на досрочное гашение.
Такого вида услугой можно пользоваться регулярно, но не чаще 1 раза в год. Кроме того, перекрыть можно только свои кредитные обязательства перед другими банками. Если по Тинькофф Платинум есть просрочки, банк откажет в проведении этой операции.
Комментарии: 0