Как сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Чтобы снизить нагрузку на бюджет, можно оформить рефинансирование кредитной карты. Разберемся, что это за услуга, как она помогает снизить расходы на погашение долга по кредитной карте Сбербанка, и где ее можно оформить.

Что такое рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование — это услуга по переводу кредита из одного банка в другой. Банк выдает заемщику деньги на погашение старого кредита, должник закрывает долг, и начинает платить новому банку по более выгодным условиям.

Суть услуги в изменении условий обслуживания кредита или карты. Рефинансирование выгодно только если заемщик существенно снижает ежемесячные платежи, а также итоговую переплату.

Преимущества рефинансирования:

• снижение процентной ставки;
• возможность продления срока действия кредита;
• уменьшение переплаты за счет снижения платежей;
• возможность объединения нескольких долгов в один.

Последний пункт особенно актуален для заемщиков, которые в силу жизненных обстоятельств набрали несколько кредитов, карт или рассрочек. Чтобы не платить в несколько банков, и не держать в голове несколько отчетных дат, проще и выгоднее вносить в один банк единый ежемесячный платеж.

Выгода достигается за счет снижения процентной ставки. По большинству кредиток процент может достигать 30-50%, из-за чего ежемесячно сумма долга увеличивается в геометрической прогрессии. А если просрочить обязательный платеж, долг еще быстрее начнет расти за счет штрафов и пени.

По большинству предложений с рефинансированием банки предлагают ставку в пределах 16-20% годовых, что вдвое ниже процентов по кредитной СберКарте. Клиент может сам выбрать срок рефинансирования до пяти лет включительно, чтобы оплачивать долг посильными ежемесячными платежами.

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке

В Сбербанке есть услуга рефинансирования, которая позволяет переоформить старые кредиты из другого банка и перевести их на обслуживание в Сбер. При этом банк не требует лишних справок: можно подать заявку по данным паспорта, и узнать решение уже через две минуты.

Условия:

• сумма кредитной задолженности от 10 000 рублей до 3 млн рублей, для зарплатных клиентов и пенсионеров Сбера — до 10 млн рублей;
• срок кредита — от 3 до 60 месяцев;
• остаток задолженности — не менее 1000 рублей;
• процентная ставка — от 17,9% до 33,4%, ПСК 17,9-40,2% годовых.

После одобрения Сбер самостоятельно переводит деньги для погашения кредитов в других банках. И не берет за межбанковский перевод дополнительные комиссии. Из дополнительных преимуществ — возможность получения дополнительной суммы на личные цели. Они приходят сразу на карту заемщика, и не идут на кредитный счет в другом банке.

СбербанкРефинансирование

3.3

Отзывы: 8

Сумма до	10 000 000₽
ПСК	26.900% - 45.200%
Срок кредита	3-60 мес.
Сумма от	10 000 ₽
Возраст	18-65 лет
Решение	От 2 мин.

КредитыАвтокредитыИпотекаКредитные картыОнлайн заявкаБез справокС 18 летС любой КИБез залога

Оформить

Рефинансировать можно:

• ипотеку, потребительские кредиты, автокредиты, долги по картам и займам в других банках и МФО;
• потребительский кредит, ипотеку и автокредит Сбербанка.

Если говорить именно о кредитной СберКарте, то рефинансировать ее в этом же банке нельзя. Для перекредитования нужно обращаться в другой банк.

Где выгодно оформить рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке 2024 году

Для оценки выгодности того или иного предложения оценивайте не только величину процентной ставки. Важно выяснить и другие нюансы рефинансирования:

• нужно ли платить комиссию за перевод денег в другой банк;
• есть ли ограничения и штрафы по срокам закрытия старого кредита;
• можно ли получить дополнительные средства на личные цели;
• нужно ли оформлять дополнительные платные услуги;
• есть ли плата за обслуживание карты.

Нередко банковские сотрудники навязывают заемщикам ненужные им «допы». Это могут быть смс-оповещения или страховка. Внимательно читайте условия договора, особенно те, что прописаны мелким шрифтом.

Выгоднее всего оформлять рефинансирование в том банке, где у вас уже есть действующий зарплатный или другой счет, на который приходит основной доход. В этом случае список документов будет меньше, а вероятность одобрения выше. Но можно рассмотреть и другие варианты.

Т-Банк (Тинькофф)

В Т-Банке можно погасить задолженность по кредитке другого банка двумя способами:

1. Услуга «Перевод баланса». Она подходит для владельцев кредитных карт Т-Банка, которые хотят погасить долг не более 300 000 рублей. Активируйте услугу в личном кабинете, верните сумму в течение 120 дней и не платите проценты.
2. Рефинансирование. Здесь банк выдает кредит наличными на дебетовую карту Black, а заемщик самостоятельно гасит долг по кредитке в другом банке. На погашение у клиента будет от 3 до 60 месяцев, получить можно от 50 тыс. до 5 млн рублей. Ставку банк рассчитает индивидуально.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Т-Банке

Кредитку, которую вы рефинансируете, нужно закрыть в течение двух месяцев с даты получения денег. Если нарушить срок, банк будет брать комиссию за невыпонение условий договора.

Т-Банк (Тинькофф)Рефинансирование

3.5

Отзывы: 208

Сумма до	5 000 000₽
ПСК	15.854% - 34.999%
Срок кредита	12-60 мес.
Сумма от	50 000 ₽
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

КредитыИпотекаКредитные картыЗаймыОнлайн заявкаСрочное решениеБез справокС 18 летБез залога

Оформить

Плату банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Но она не может превышать 1% от суммы, которую Т-Банк одобрил для погашения долга по кредитной карте.

ВТБ

ВТБ предлагает снизить ставку с ежемесячными платежами, а также получить дополнительные деньги на важные цели. Рефинансировать можно кредитные карты, которые действуют не менее двух месяцев без просроченной задолженности.

Условия:

• срок кредитования — от 6 до 84 месяцев;
• ставка — от 14,4% годовых, ПСК 13,9% – 44,3%;
• сумма — от 30 тысяч рублей.

Можно подключить платную услугу «Ваша низкая ставка». Она позволяет снизить процентную ставку на 10 п.п. и получить другие преимущества. Тарифы указаны на сайте.

Требования к заемщику:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 70 лет;
• доход от 15 000 рублей ежемесячно;
• трудовой стаж от одного года;
• постоянная или временная регистрация.

ВТБ БанкРефинансирование кредитов ВТБ

5

Отзывы: 0

Сумма до	40 000 000₽
ПСК	31.100% - 60.00%
Срок кредита	6-84 мес.
Сумма от	30 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	От 2 минут

КредитыСрочное решениеБез залога

Оформить

Зарплатные клиенты и те, кто подтверждают доходы через Госуслуги, оформляют договор по паспорту и реквизитам действующего кредитного счета. Остальным нужно подтвердить занятость и доходы для одобрения заявки.

Банк при рефинансировании кредитки требует погасить задолженность, а также закрыть договор в другом банке. ВТБ пришлет смс о необходимости предоставить справку о погашении кредита, на это дается 90 дней с даты оформления договора.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает снизить ежемесячный платеж по кредитам на условиях:

• сумма от 50 тысяч до 7,5 млн рублей;
• срок возврата — от двух до семи лет;
• процентная ставка от 19% до 39,99% годовых.

Альфа-БанкРефинансирование кредитных карт

3.7

Отзывы: 0

Сумма до	7 500 000₽
ПСК	19.990% - 39.990%
Срок кредита	24-84 мес.
Сумма от	50 000 ₽
Возраст	21-70 лет
Решение	От 2 мин.

Кредитные картыОнлайн заявкаСрочное решениеБез справокБез залога

Оформить

Из дополнительных преимуществ — 45 дней до первого платежа. Можно начать платить не через месяц с даты оформления договора, как это обычно бывает, а с отсроченной датой.

Кроме того, банк может одобрить сумму больше, чем текущая задолженность. Дополнительные деньги заемщик использует на любые нужные цели без их подтверждения.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Альфа-Банке

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• непрерывный трудовой стаж от трех месяцев;
• доход от 10 000 рублей после вычета налогов.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ. В случае, если заемщик хочет получить дополнительные деньги сверх суммы долга, нужно будет подтвердить доход.

Оформить рефинансирование можно в отделении или на сайте онлайн. Заявку рассмотрят за две минуты. При положительном решении заемщик подписывает договор и предоставляет реквизиты кредитного счета. Альфа-Банк сам переводит деньги в счет погашения долга.

Как происходит рефинансирование кредитной карты Сбербанка пошагово

Рефинансирование подразумевает выдачу нового кредита для погашения действующей задолженности по кредитке с невыгодными условиями. Проще говоря, это перекредитование, когда старый кредит закрывается новым, с обновленными тарифами.

Как это происходит пошагово:

1. Заемщик анализирует свои расходы на погашение кредитной карты и понимает, что они слишком большие, и он хочет их уменьшить.
2. Владелец кредитки сравнивает предложения в других банках по рефинансированию кредитов, делает расчеты на кредитном калькуляторе.
3. Должник подает заявку в новый банк на рефинансирование и ждет решения банка.

В случае получения положительного решения, заемщик собирает пакет необходимых документов. Для рефинансирования ипотеки или автокредита он достаточно обширен, а вот для кредитной карты минимален:

• паспорт заемщика;
• действующий кредитный договор;
• СНИЛС или ИНН;
• справка из банка об остатке задолженности.

С этими документами заемщик приходит в отделение нового банка и подписывает договор на рефинансирование. В некоторых компаниях заявку и договор можно оформить онлайн, подписав документы кодом из смс.

В зависимости от банка, возможны два варианта дальнейшего развития событий:

1. Банк зачисляет запрошенную сумму на дебетовый счет или карту клиента. Заемщик самостоятельно снимает или переводит деньги на кредитный счет рефинансируемого кредита.
2. Банк сразу зачисляет нужную сумму на кредитный счет в другом банке.

Если вам предложили первый вариант, не забудьте уточнить срок, в течение которого нужно закрыть старый кредит и принести подтверждающий этот факт документ.

Большинство банков повышает проценты или начисляет штраф, если не уложиться в определенный период. Или не принести справку о закрытии кредита и отсутствии долга.

Как погасить долг по кредитке другого банка в Сбере

С кредитной СберКартой можно выгодно погасить долг по карте стороннего банка. Для этого можно использовать услугу рефинансирования, которая доступна в течение первых 30 дней с даты оформления СберКарты.

СбербанкСберКарта

3.2

Отзывы: 49

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	46.932%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	От 2 мин.

Беспл. обслуж.Беспл. снятие наличныхС кэшбекомСрочное решениеДоставка на домВ отделение банкаВиртуальнаяБез справок о доходеС 18 летРефинансирование

Оформить

Чтобы погасить задолженность в другом банке:

1. Оформите кредитную СберКарту в отделении, на сайте или в Сбербанк Онлайн.
2. Подпишите договор, получите и активируйте карту.
3. Переведите деньги с лимита СберКарты на счет в другом банке. Для этого нужны реквизиты счета, их можно взять в отделении банка или посмотреть в личном кабинете онлайн-банка.
4. Выплачивайте задолженность без комиссии за перевод.

Как перевести деньги с кредитной СберКарты в другой банк

Важно, что услуга перевода денег не входит в льготный период по кредитной СберКарте. С даты перевода банк будет начислять проценты по ставке 37,8% годовых.

Необходимо ежемесячно оплачивать задолженность в том размере, который рассчитает банк. Сбер ежемесячно присылает смс с датой и суммой платежа, ту же информацию можно увидеть в Сбербанк Онлайн в разделе с кредитами.

Частые вопросы