Кто может оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, зачем вообще нужна эта процедура. Бробанк.ру подробно рассказывает о том, как закрыть ссуды в других банках за счет средств Сбера, какие тарифы на обслуживание предлагает главный банк страны. Полный расклад.
- Механизм рефинансирования
- С какой целью можно провести перекредитование
- Какие кредиты можно перекрыть
- Кто может сделать рефинансирование кредита в Сбербанке
- Условия перекредитования
- Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн
- О бланке по закрываемому кредиту
- Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке
- Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита
Механизм рефинансирования
Для начала разберемся, что вообще это за услуга и как она работает. Рефинансирование кредита в Сбербанке — услуга для физических лиц, которая позволяет перекрыть ссуды в других банках за счет денег Сбера. Если говорить проще, вы берете новый кредит и перекрываете им ранее оформленные.
Самое главное — при классическом перекредитовании заемщик не получает деньги на руки. Он предоставляет Сбербанку реквизиты кредитных счетов с указанием сумм для досрочного гашения, и по итогу оформления Сбер переводит нужные суммы в те банки.
Ключевые моменты:
- перекредитовать можно как ссуды из других банков, так и те, что открыты в самом Сбере;
- перекрыть можно до пяти различных кредитов в любых российских банках;
- Сбербанк позволяет взять дополнительную сумму. То есть часть денег после рефинансирования отправится в другие банки, а часть заемщик получит на руки;
- по итогу оформления заемщик получает стандартный кредитный договор с классическим гашением долга раз в месяц равными платежами.
Стандартное рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке выдается ровно на ту сумму, которая нужна для досрочного закрытия прежних долгов. Если вам нужна дополнительная сумма, уведомьте об этом банк при заполнении заявки.
С какой целью можно провести перекредитование
На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:
- уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
- увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
- уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
- вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
- объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.
И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.
Какие кредиты можно перекрыть
В рамках одной заявки можно закрыть сразу до 5-ти кредитов, выданных разными банками. Причем некоторые могут обслуживаться в самом Сбере. Например, у вас есть кредит наличными в Сбербанке, кредитная карта от Альфа-Банка, автокредит в ВТБ и товарная ссуда в Хоум Кредите. По итогу рефинансирования все они будут объединены в один кредит, который будет обслуживаться в Сбере.
Точный список зависит от банка:
- если речь о продуктах самого Сбербанка, можно провести перекредитования потребительского кредита, автокредита и ипотеки;
- если говорить о кредитах других банков, то это могут быть все те же программы, включая кредитные карты и дебетовые с овердрафтом.
Крайне важно для Сбера — благополучность закрываемых ссуд. Он готов выдать новый кредит на предельно выгодных условиях, но взамен хочет получить качественного заемщика, который не принесет проблем.
Поэтому есть требования к закрываемым кредитам:
- в течение последнего года по ним не было совершено просрочек;
- ранее эта ссуда не подвергалась реструктуризации обслуживающего банка;
- остаточный долг для досрочного гашения превышает 30000 рублей.
Если ваши действующие кредиты соответствуют данным критериям, вы можете подавать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке. Рассматриваются все заемщики от 18 лет.
Кто может сделать рефинансирование кредита в Сбербанке
Предполагается, что за перекредитованием обращаются качественные заемщики. Им выдали кредит другие банки, они без просрочек погашали эти ссуды. Все это подразумевают условия программы. Поэтому высоких требований к заемщику нет.
Банк указывает на возраст 18-80 лет и то, что заявитель должен иметь стаж работы на заявленном месте более полугода. Справки нужны только в том случае, если клиент намерен получить дополнительную сумму наличными от 300000 на личные расходы, также если клиент моложе 21 года и старше 70 лет.
При этом важно понимать, что Сбер одобрит заявку только действительно качественному заемщику. Если есть проблемы с кредитной историей, приставами, вероятность отказа очень большая.
Условия перекредитования
Теперь о самом главном — условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, какие тарифы действуют по программе. Вот сетка процентных ставок:
Как видно, процентная ставка будет ниже, если заключать договор на срок до 12 месяцев. Также ставка зависит от суммы — чем она больше, тем выгоднее условия.
Но в любом случае банк указывает на диапазон процентов. А это значит, что точная процентная ставка для конкретного клиента будет оглашена только по итогу рассмотрения заявки. Без рассмотрения ее никак не узнать.
Обратите внимание, что если среди перекрываемых кредитов есть тот, что выдан самим Сбером, ставка при любом раскладе будет находиться в диапазоне 11,9-19,9% годовых.
Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн
Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.
Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке через офис:
- Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
- С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
- На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
- При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
- Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.
По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.
О бланке по закрываемому кредиту
По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.
Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.
Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.
Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке
Самый главный вопрос для любого заемщика — выгодно ли рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли вообще инициировать эту процедуру. На деле не все так однозначно. Крайне важно делать расчеты, иначе можно прогадать и не уменьшить, а увеличить переплату.
На сайте Сбербанка есть калькулятор рефинансирования кредитов, которым можно воспользоваться. Например, вы хотите перекрыть ссуду с остаточным долгом в 500000, за которую нужно платить еще 3 года по 18600 рублей (20% годовых).
Вносим эти данные в калькулятор рефинансирования потребительских кредитов и получаем следующие данные:
Получается, что ежемесячный платеж станет меньше на 2000, общая переплата уменьшится на 72000.
Но тут важно понимать, что калькулятор Сбера делает расчет по самой минимальной ставке 11,9%, которую вряд ли назначит банк. Если это будут 17%, выгода уже не будет такой кардинальной.
После одобрения и назначения ставки обязательно делайте расчеты. Тем более если с момента выдачи закрываемого кредита прошло более половины срока. Чем дольше существует этот кредит, тем менее выгодным и рациональным будет его рефинансирование.
Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита
Даже если вы и планируемые к перекрытию кредиты соответствуют всем требованиям Сбера, он может дать отрицательное решение — это его полное право. Банк не обязан проводить перекредитование, также как и не обязан сообщать о причинах отказа.
Но это далеко не единственный банк на рынке, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Более того, условия Сбербанка точно нельзя назвать самыми выгодными. Поэтому при отказе просто выберете другой банк, тем более что почти все они принимают заявки онлайн от всех клиентов (в отличии от Сбера).
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 30
Здравствуйте, объедение 4 кредита , на 430т. Доп. Взяли 10т. Иначе не дает, но пришел отказ, в чем дело?
Надежда, добрый день. Рекомендуем обратиться в службу поддержки Сбера по номеру 900.
Здравствуйте, подала на рефинансирования сумма была 440 тыс, а одобрили 220 тыс это сколько я получу на руки
Снежана, добрый день. Вы получите ту сумму, которую одобрил банк. Подробные разъяснения вы можете получить у оператора в чате мобильного банковского приложения, колл-центре (номер 900) или ближайшем отделении.
Я попробовал пользоваться услугой рефинансирование. Все хорошо, но срок почему только на 2,5 года.
Это мне не походит. Я ждал, что буде 5 лет.
Здравствуйте, у меня два кредита в сбербанке хочу сделать рефинансирования один высвечивается а один пишут для внутренних кредитов срок действия договора менее 180 дней, что это значит и как сделать рефинансирования на обо кредита со сбера
Анна, здравствуйте. Возможно, срок действия второго кредитного договора не соответствует требованиям. Рекомендуем обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения, позвонить по номеру 900 или подойти в ближайшее отделение Сбера с паспортом. Сотрудники проверят информацию и помогут оформить рефинансирование.
Здравствуйте. Сумма долга 90000, запрашивала 100000. Банк одобрил 180000. Почему мне одобрили такую сумму, если я запрашивала меньше?
Юлия, добрый день. По результатам оценки вашей платежеспособности банк смог одобрить сумму больше, чем указано в заявке. Если дополнительные средства вам не требуются, сообщите об этом сотруднику отделения или оператору в чате мобильного банковского приложения.
Здравствуйте! В личном кабинете Сбербанк онлайн сделала рефинансирование, деньги списались, по остатку кредита 0 написано погашен, но все еще открыт . Что это такое?
Елена, добрый день. Уточнить этот вопрос вы можете лично у представителя СберБанка — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по короткому номеру 900 или обратитесь в ближайшее отделение с паспортом.
какие сроки зачисления денег на рефенансируемый счет?
Анна, добрый день. Как правило, деньги идут 1-3 рабочих дня.
Добрый день.Мне Сбербанк одобрил рефинансирование , сумма долга 1300000 рублей в Альфа банке, а одобрили 1700000 руб. ,хотя указывала 1300000 руб. Есть ещё кредит в Сбербанке.Это сумма рефинансирования двух кредитов или что-то другое? Никто не может объяснить в банке, что это за сумма.Из чего она сложилась ? На доп.расходы деньги не просила.
Елена, добрый день. Рефинансирование кредитов СберБанка доступно только в системе «СберБанк Онлайн». Если вам не нужна дополнительная сумма, вы можете ее сразу внести на досрочное частичное погашение оформленного кредита.
Добрый вечер.подскажите если я хочу подать заявку на рефинансирование кредитов?мне в отделение не надо идти?подать можно только онлайн ?
Натали, здравствуйте. Рефинансирование доступно только в «СберБанк Онлайн». Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование». Выберите кредиты для погашения. Заявку банк рассмотрит за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту. Погасите кредиты в другом банке, сумму Сбер переведет без комиссии. А кредиты СберБанка будут закрыты автоматически.
Ольга, если чать дополнительной сумму внести на досрочное частичное погашение оформленного кредита( рефинансирования), то этот новый кредит уменьшится? ну то есть будет перерасчет? скажем мне выставили при рефинансировании 10000 тысяч в месяц. я докладываю сумму которая была дополнительно мне выделена, и сумма платежей в месяц уменьшится?
Лена, здравствуйте. Вы можете внести свободные средства для досрочного частичного погашения кредита. В таком случае тело кредита уменьшится, а вы сможете выбрать снижение размера ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования.
Здравствуйте.в какой срок Сбербанк закроет мне кредиты(реферансирование)в другие банки если деньги уже списали?
Уважаемая Екатерина, по общему правилу деньги зачисляются до трех рабочих дней.
У меня кредит в другом банке 300000т.. хотела сделать рефинансирование ,Почему на онлайн Сбербанке сумма остатка по кредиту больше 337000т. р
Уважаемая Светлана, при рефинансировании кредитов СберБанка ставка составляет от 13,5% до 25,8%. Она рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах этого диапазона.
Ирина с февраля установлен обязательный максимум по взысканию задолженности по платежу с пенсии по кредиту, т.е. по ФЗ с пенсионного счёта нельзя снять сумму до 13086 руб приставам ,Вы прокомментируйте , будет ли сбербанк производить уменьшение % ставки в связи с этим ,или пойдет сбербанк на более льготное рефинансирование кредитов пенсионерам ?
Уважаемый Сергей Викторович, пока о таких планах банка нам ничего не известно. Такие вопросы решаются с клиентом в индивидуальном порядке. Поэтому вам следует связаться с менеджером банка по номеру 900.
у меня кредит 60000р два месяца выплачено выплачу третий скоро.но срочно понадобилась сумма такая же что и на остатке.как могу взять большую сумму чтоб погасить старый кредит и пользоваться новым .
Здравствуйте! Вы можете воспользоваться программой рефинансирования в этом или в другом банке. Многие кредитные организации предлагают сумму на погашение текущего долга, а также дополнительные средства, которые вы можете использовать для личных нужд.
Почему Сбербанк всё время отказывает в рефинонсирование???
Уважаемая Роза, ответить на этот вопрос однозначно нельзя. банк учитывает множество факторов. При необходимости вы можете попробовать подать заявки в другие банки. Однако в новых условиях ставки кредитам будут вряд ли выгоднее прежней.
Здравствуйте Ирина. У меня остаток по кредиту 159437.81 платить еще целый год. Я посчитала на вашем калькуляторе и у меня сумма еще больше вышла. Мне возможно как то снизить или нет? Брала под 15,9%