Сберсертификат в 2019 году
С лета 2018 года Сбербанк перестал выпускать сберегательные сертификаты. Это произошло из-за изменений внесенных законодателями в Гражданский Кодекс РФ. Согласно новой редакции в России запрещена реализация сертификатов на предъявителя.
Но обналичивание сертификатов, которые были приобретены до 1 июня 2018 года, продолжается. Владелец может погасить сертификат, если перед этим позвонит по горячей линии Сбербанка. Менеджеры проконсультируют, в каком отделении банка можно осуществить погашение. Сертификаты, которые находятся на хранении в банковском учреждении, тоже можно забрать и погасить. За несколько дней до предполагаемой выдачи потребуется позвонить в отделение и предупредить о своем намерении. Но, начиная с 1.06.2018 г., бланки на хранение Сбер уже не принимает. Получить деньги по имеющейся ценной бумаге можно только в определенных офисах Сбербанка, в других банках документ не принимают.
В случае если сберсертификат потерян, необходимо сообщить об этом в отделение банка. Если владелец не помнит номер бумаги, потребуется составить заявление в суд на восстановление доступа. Сбербанк оформлял клиента только сертификаты на предъявителя. Выпуск именных сберегательных сертификатов финансовая организация не осуществляла. Поэтому подтверждение прав на владение и проходит в таком порядке.
Условия, принятые в 2017 году
По сберегательным ценным бумагам, выпущенным Сбербанком, на 2017 год действовали такие условия:
- Валюта, в которой выпускали сертификаты — только российские рубли.
- Срок действия: минимум 91 день, максимум 1095 дней.
- Продлить сертификат невозможно.
- Минимальная сумма, на которую оформляли ценную бумагу — 10 тыс. рублей.
- По бумагам установлены фиксированные ставки. Процент определялся при оформлении сертификата.
- Неистекшим сертификатом можно оплатить покупку в любой момент до окончания его срока действия. Но доход в таком случае зависит от фактического периода действия бумаги и по процентной ставке 0,01%.
- Проценты по договору начисляют по окончанию действия бумаги.
При оформлении сертификата всегда важно перепроверять все записанные реквизиты. Документа с неправильными сведениями считается недействительным. Если ошибка будет обнаружена при погашении, то ценная бумага утратит свою стоимость и начисленные проценты.
Информация на бланке
На бланке сертификата вписаны такие сведения:
- название ценной бумаги — Сберегательный сертификат на предъявителя;
- дата внесения суммы вклада;
- размер вклада, прописанный буквами и цифрами;
- процентная ставка по сумме сертификата;
- сумма дохода по процентам;
- дата выдачи ценной бумаги.
Сертификат подписан обеими сторонами и скреплен подписями и печатью банка. Только в этом случае бумага считается действительной. Если хоть одного из перечисленных реквизитов нет, то документ утрачивает силу.
Доходность по ценной бумаге
В 2017 году действовали следующие тарифы по вкладам по сберсертификатам Сбера:
| Срок | 10000-50000 | 50000-1000000 | 1000000-8000000 | 8000000-100000000 | Больше 100 млн. рублей |
| 91-180 дней | 0,01% | 6% | 6,8% | 7,45% | 7,85% |
| 181-365 дней | 0,01% | 6,35% | 7,15% | 7,8% | 8,2% |
| 366-730 дней | 0,01% | 6,35% | 7,15% | 7,8% | 8,2% |
| 730-1094 дня | 0,01% | 6,35% | 7,15% | 7,8% | 8,2% |
| 1095 дней | 0,01% | 6,35% | 7,15% | 7,8% | 8,2% |
Доход от процентов начисляют и выплачивают в конце срока действия вклада. Причем в период действия программы проценты по сберегательным сертификатам были выше, чем по обычным банковским вкладам.
Особенности сберсертификатов
Одна из особенностей сберсертификатов в том, что ценная бумага подлежит аресту или конфискации, а также участвует в разделе имущества при разводе. Но это происходит только тогда, когда владелец поручает хранение сертификата Сбербанку. Когда бланк находится на руках у вкладчика, ее невозможно арестовать или конфисковать. В разделе имущества ценная бумага также не участвует.
Забрать начисленные по сертификату проценты вправе и лицо, не достигшее 18 лет, но только в двух случаях:
- если несовершеннолетний самостоятельно оформлял ценную бумагу;
- если родители или другие законные опекуны написали разрешение на выдачу средств.
Преимущество сертификатов по сравнению с традиционным вкладом в том, что по ценным бумагам можно было получить более высокий доход. При личном хранении бланк можно передавать другому человеку без нотариального заверения и других официальных разрешений.
Негативные черты сберегательных сертификатов Сбербанка РФ:
- При хранении дома возникает большой риск потерять средства. В ситуации, когда ценная бумага попадет в руки другому лицу, владелец утрачивает право на вложенные и накопленные средства. Мошенники могут свободно изъять деньги в отделении банка при предъявлении сертификата.
- Вложенные по программе сертификатов деньги не подлежат обязательному страхованию, как деньги во вкладах. Если финансовая организация обанкротится или потеряет лицензию на осуществление деятельности, средства не вернут владельцу.
Еще один весомый недостаток в том, что вернуть деньги по документу можно не во всех отделениях Сбербанка. Возможно, придется ехать в другую часть города только для того, чтобы обналичить сберсертификат.
Погашение сберсертификата
Сумма, которую владелец получит при обналичивании сберегательного сертификата, зависит от даты:
- досрочное изъятие — клиент получает доход по сниженной процентной ставке и внесенную сумму вклада;
- при погашении в дату окончания действия документа — владельцу выдают сумма вклада и доход согласно фиксированной процентной ставке;
- при просроченном изъятии средств — держателю положены к выдаче сумма вклада и проценты, накопленные до даты окончания действия ценной бумаги.
Погасить вклад по ценной бумаге можно только в отделениях Сбера, которые осуществляют операции с денежными сертификатами. Для получения денег нужно предъявить гражданство РФ или загранпаспорт для подтверждения личности и оригинал сертификата. Деньги выдают либо наличными, либо перечисляют на лицевой счет.
Если сертификат случайно постирали, разорвали или он пришел в негодность по каким-либо другим причинам, принесите то, что от него осталось в отделение. Сотрудники финансового учреждения проведут экспертизу. Если получится доказать подлинность документа, специалисты выдадут новый экземпляр или деньги.
Условия для пенсионеров
Приобрести сертификат до 1 июня 2018 года могли любые физические лица, и пенсионеры в том числе. При этом для пожилых людей Сбербанк не предусматривал льгот или повышенных ставок по сберсертификату, как при открытии депозитного счета.
Преимущество ценной бумаги по сравнению с обычным вкладом в том, что ее пожилой человек может передать по наследству. Если сертификат владелец хранит у себя дома, то завещание на документ оформлять не нужно. Достаточно просто передать его в руки наследнику. Но если сертификат находится в банке на хранении, для получения бумаги наследник предъявляет документ, который подтверждает право на наследование. Если ценную бумагу передали по наследству ребенку до 18 лет, то для того, чтобы погасить сертификат, нужно письменное одобрение от родителей.
В случае если в завещании не указано, кому достаются сертификаты, наследники самостоятельно решают вопрос о разделе ценных бумаг или же все лично присутствуют при выдаче бланков.
Альтернативные продукты
Альтернатива сберегательных сертификатов — обычный банковский вклад. Сбербанк предлагает несколько вариантов депозитов для вкладчика. Максимальная процентная ставка по вкладу на текущий момент составляет 5,85%.
По некоторым депозитным счетам доступна услуга капитализации процентов. Это позволяет вкладчикам получить максимальный доход с депозита.
Если вклад не кажется таким привлекательным, то можно заняться инвестированием. Сбербанк предлагает клиентам открывать индивидуальные инвестиционные счета. При этом виде вложения можно не только заработать на операциях с ценными бумагами на фондовом рынке, но и вернуть 13% уплаченного НДФЛ. За счет возврата вычета получится увеличить доходность собственных средств на 52 тысячи рублей в год.
Комментарии: 0