Системно значимые банки 2024 года

Юрий Исаев Автор, аналитик банковского сектора и рынка МФО

Актуальный список для 2025 года доступен в материале по этой ссылке

ЦБ РФ каждый год определяет системообразующие кредитные организации — компании, которые критически влияют на отечественный финансовый рынок. Именно эти системно значимые банки 2024 года в России рассмотрел сервис Brobank.ru. Дополнительно описаны требования для получения соответствующего статуса и его влияние на работу финучреждений.

Список системообразующих кредитных организаций на 2024 год ЦБ РФ опубликовал 17 октября 2023 года. Перечень включает 13 банков.

Полный список системно значимых банков России в 2024 году

Каждый год в сентябре ЦБ РФ определяет перечень системообразующих кредитных организаций. То есть анализирует показатели их работы для присвоения статуса. Перечень публикуют на сайте регулятора в октябре. То есть действует последний квартал года, в котором был оглашен, а также первые девять месяцев следующего за ним. Поэтому список, представленный в 2023 году, останется актуальным большую часть 2024 года.

В таблице системно значимые банки 2024 года выстроены по двум параметрам:

1. Дате получения соответствующего статуса. Чем раньше он был присвоен, тем выше располагаются кредитные организации.
2. Объему активов, который зафиксирован по последним общедоступным данным — на 1 июля 2023 года.

ПАО Промсвязьбанк не раскрывает данные о своем бизнесе в общем доступе. То есть достоверно оценить его объем активов невозможно. Поэтому он находится на последнем месте среди тех системно значимых кредитных организаций, которые получили статус в 2015 году.

У трех финучреждений, указанных в списке, юридическое название отличается от брендового. В списке указаны оба варианта. Основной — юридическое название. Брендовое — в скобках.

Анализ системно значимых банков 2023 года

Центробанк опубликовал новый актуальный список системообразующих кредитных организаций 17 октября 2023 года. С 3 октября 2022 года он не поменялся — включает те же 13 финучреждений, что и 12 месяцев тому назад.

Впервые системно значимые банки определены ЦБ РФ в 2015 году. За восемь последних лет изменения в их перечень вносились только три раза. Причем в каждом случае он расширялся на одного нового игрока рынка.

На системно значимые банки 2024 года приходится 78% активов всех кредитных организаций. Всего в России работает 324 игрока рынка. То есть у системообразующих финучреждений, на которые приходится всего 4,01% рынка, сконцентрированы три четверти активов.

11 рассматриваемых банков зарегистрированы в Москве. У двух других головные офисы расположены в регионах:

• Банк ВТБ (ПАО) — в Санкт-Петербурге;
• ПАО Совкомбанк — в Костроме.

В то же время все 13 системно значимых кредитных организации работают в регионе с максимальной концентрацией денег — Москве.

В перечень вошли только универсальные банки. То есть предоставляют услуги населению и бизнесу. Причем предлагают разные продукты, как кредитные, так и дебетовые. В то же время один игрок рынка по своей бизнес-модели выделяется — АО Тинькофф Банк. Он полностью дистанционный. Обслуживает клиентов без классических офисов. Но предлагает свои услуги практически по всей территории России, выдавая, например, карты с помощью курьеров.

По развитости филиальной сети все системно значимые банки 2024 года в лидерах по количеству офисов и регионам их присутствия. Выделить можно трех игроков рынка, у которых относительно небольшое покрытие территории России:

• ПАО Московский Кредитный Банк — отделения в 14 субъектах РФ;
• АО ЮниКредит Банк — в 20;
• АО Райффайзенбанк — в 36.

Остальные 10 финучреждений со статусом системно значимых предоставляют свои услуги жителям и бизнесу минимум 60 регионов России. То есть покрывают почти всю территорию страны.

Что значит — системно значимый банк

Системно значимые кредитные организации — крупнейшие банки России. То есть их работа критически важна для рынка. В случае возникновения финансовых проблем у одной из таких компаний многие клиенты, как физлица, так и бизнес, могут столкнуться с проблемами. Поэтому со стороны ЦБ РФ выполняется два обязательства:

1. Повышенный контроль над деятельностью системообразующих кредитных организаций. Это позволяет заранее предотвратить возможные финансовые сложности.
2. Защита от отзыва лицензии. При форс-мажорных обстоятельствах системно значимый банк не закрывается в принудительном порядке, а подлежит санации — финансовому оздоровлению.

Два этих фактора гарантируют максимальную надежность финучреждения. Как минимум в сравнении с другими игроками рынка. Такой факт привлекателен для всех клиентов.

1. Вкладчики уверены в возврате своих сбережений, размещенных в системообразующей кредитной организации. Причем не только за счет системы страхования вкладов, которая покрывает до 1,4 млн рублей в любом банке. Также гарантируется выплата большей суммы через реестр кредиторов, так как у рассматриваемых игроков рынка достаточно собственных активов. Да и вероятность «заморозки средств» здесь минимальная.
2. Заемщики защищены от проблем, с которыми сталкиваются должники при отзыве лицензии у кредитной организации. Например, необходимости следить за актуальными реквизитами для платежа, которые меняются.

То есть системно значимый банк — это наиболее надежное финансовое учреждение, которое находится под максимальным контролем регулятора рынка. Что позволяет клиентам максимально комфортно получать услуги, не переживая о его возможном неожиданном закрытии.

Какие банки входят в список ЦБ РФ системно значимых кредитных организаций

Центробанк актуализирует список минимум один раз в год. Пересмотр перечня может происходить чаще, но с 2015 года таких фактов ни разу не зафиксировано. Если системно значимые банки 2024 года будут пересмотрены, сервис Brobank.ru моментально актуализирует их список в этом материале.

Регламентирует принцип определения системообразующих кредитных организаций Указание Банк России № 5778-У от 13.04.2021 года. В приложении 1 указаны количественные показатели, которые позволяют получить соответствующий статус для финучреждения. Учитываются четыре основных параметра:

1. Объемы активов.
2. Депозиты населения.
3. Привлеченные и вложенные средства в другие финансовые компании страны.
4. Международная активность, выраженная в денежном эквиваленте. То есть привлеченные и вложенные средства в финансовые институты за границей.

Обобщающий результат рассчитывается отдельной формулой. В ней одновременно учтены все эти четыре параметра. Причем во внимание принимается удельный вес активов и вкладов физлиц — доля от общих объемов всего рынка кредитных организаций. То есть расчет сложный и требует наличие детальной информации о всех действующих финучреждениях.

Отметим, каждый банк имеет право обратиться к регулятору с заявлением о пересмотре решения. То есть может запросить исключение из перечня или присвоение особого статуса. Учитывая, что с 2015 года перечень пересматривался только один раз в год, то есть в запланированное время, подобных обращений пока что не было.