Как снять наличные без карты

Российские банки предлагают своим клиентам несколько способов для получения денег, как с пластиковой карты, так и без неё. Как снять наличку без карты и действуют ли на такие операции ограничения, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.

Получение наличных с карты: все способы

В жизни каждого может возникнуть ситуация, когда срочно нужны наличные. Например, при совершении покупок на небольших рынках, в магазинах или киосках, которые не принимают к оплате карты.

Наличность может понадобится при оплате некоторых услуг — такси, еда на вынос, покупка билетов на мероприятия. Также небольшой запас купюр пригодится, на случай перебоев с интернетом и проблем с онлайн-расчетами.

Кроме того, наличные часто требуется родителям, которые выдают детям карманные на мелкие расходы. Если они еще не оформили детскую банковскую карту, им может в любой момент потребоваться небольшая сумма на оплату проезда, мероприятия в школе или покупку сладостей. Обзор лучших детских дебетовых карт в 2023 году.

Рассмотрим основные способы получения наличных.

Банкоматы

Самый простой способ снять деньги — найти ближайшее устройство самообслуживания. Адреса есть на официальном сайте банка, в мобильном приложении и в программах по типу 2ГИС.

Выполните такие действия:

1. Найдите ближайший банкомат или отделение банка.
2. Убедитесь, что банкомат принимает наличные деньги.
3. Вставьте карту в устройство или отсканируйте ее, после чего введите свой PIN-код.
4. Выберите опцию «Снять наличные».
5. Введите сумму, которую хотите снять.
6. Получите наличные деньги и квитанцию.

Большинство современных банкоматов позволяют не вставлять карту, а приложить пластик к специальному считывающему устройству. Такая опция служит страховкой на случай, когда клиенты деньги забирают, а карту забывают в картридере.

Рекомендуем пользоваться «родными» банкоматами, либо устройства партнерской сети. Если снимать деньги в «чужих» банкоматах, за это могут брать комиссию.

Отделение банка

Обратитесь в офис банка с паспортом, и заполните заявление на выдачу наличных по предъявлению документа. Деньги выдают в кассе в пределах суточного лимита, за превышение предусмотрена комиссия.

Если нужна крупная сумма или иностранная валюта, клиенту может потребоваться предварительный заказ.

Касса магазина

Некоторые банки ввели сервис «кэшаут» на кассах в торговых точках. Кэшаут — это операция по выводу денег с банковской карты через кассиров в магазинах. Такая опция удобна для небольших населенных пунктов, где мало банкоматов, а жителям нужно снять наличные с зарплатной или пенсионной карты.

В магазинах, где предусмотрена такая опция, есть специальная наклейка «Здесь можно снять наличные с карты». Чтобы воспользоваться услугой, купите любой товар в магазине, и на кассе сообщите о необходимости получить наличность.

Если торговую точку обслуживает ваш банк или его партнер, чаще всего дополнительных сборов нет. Если же магазин обслуживает сторонняя кредитная организация, они могут установить небольшую комиссию. Тарифы лучше узнавать заранее.

Снятие наличных без карты

От ситуации, когда забыл карту дома или на работе никто не застрахован. Раньше клиент банка мог получить наличные или оплатить покупку через сервис мобильных платежей Apple Pay или Google Pay, но сейчас они не доступны на территории России.

Несколько крупнейших банков нашей страны предлагают клиентам альтернативу. Можно снимать наличные через специальные платежные сервисы или авторизацию в банковском приложении. Разберем на примерах.

Для держателей карт ВТБ

Клиенты ВТБ могут получать купюры в банкомате без карты. Для этого им нужно скачать приложение ВТБ Онлайн, в котором встроен удобный бесконтактный сервис снятия наличных по QR-коду.

1. Скачайте приложение ВТБ, если у вас его еще нет. При первом входе введите идентификатор: номер карты, УНК или логин. Подтвердите авторизацию кодом из смс и установите код доступа для последующих активаций.
2. Отсканируйте QR-код с банкомата камерой телефона. Также можно воспользоваться камерой внутри приложения ВТБ Онлайн.
3. Авторизуйтесь в приложении. В личном кабинете выберите карту списания, введите сумму для снятия и нажмите кнопку «Подтвердить».
4. Введите код подтверждения с банкомата и подтвердите операцию.
5. Получите наличные в банкомате.

Все этапы проходят в приложении ВТБ Онлайн, без касания экрана банкомата. Это безопасно: клиента идентифицируют через приложение ВТБ Онлайн. Снимать наличные по QR можно с цифровых дебетовых и кредитных карт.

Для клиентов Тинькофф

Держатели дебетовых и кредитных карт Тинькофф могут воспользоваться двумя вариантами для получения наличных: по бесконтактной авторизации или QR‑коду.

Если телефон на базе Android, и на нем работает бесконтактная оплата Tinkoff Pay, Mir Pay или Samsung Pay:

1. Нажмите на стартовом экране банкомата «Снять».
2. Приложите телефон к сканеру банкомата.
3. Авторизуйтесь с помощью Tinkoff Pay, Mir Pay или Samsung Pay.
4. Разблокируйте смартфон с помощью кода, сканера лица или отпечатка пальцев. Если необходимо, введите ПИН‑код.
5. Выберите счет списания, валюту и укажите сумму, а затем нажмите «Снять».
6. Нажмите «Уйти», если больше не планируете пользоваться банкоматом.

Если смартфон не поддерживает бесконтактную оплату, создайте QR‑код на конкретную сумму в приложении Тинькофф. Для генерации QR‑код:

1. Перейдите в приложении Тинькофф в раздел «Платежи» → «Действия» → «Снять наличные».
2. Выберите счет, валюту и введите сумму, которую хотите снять.
3. Нажмите «Получить QR‑код».
4. Поднесите QR‑код к сканеру банкомата. Устройство распознает код и выдаст деньги.

QR‑код действует 24 часа и его можно отменить в приложении Тинькофф.

В один календарный месяц можно создать неограниченное число QR‑кодов на снятие наличных, но не более, чем на 600 тысяч рублей. При наличии подписки Tinkoff Pro, сервиса Tinkoff Premium и Tinkoff Private максимальная сумма увеличивается до 3 млн рублей.

Лимит обновляется в первый день календарного месяца. Узнать о действующих ограничениях можно в чате службы поддержки.

Получение денег в Сбербанке без карты

Большинство россиян использует для получения заработной платы, пенсии и пособий карты Сбербанка. Соответственно, и проблема со снятием наличных без пластиковой карты особенно актуальна именно для клиентов этого банка.

Если держатель Сберкарты забыл пластик дома, он все равно может снять купюры. Для этого есть три способа: через приложения Мir Pay и Samsung Pay, по QR-коду или в магазинах-партнерах. Изучим их особенности.

Мir Pay или Samsung Pay в банкомате

Если у вас есть смартфон с операционной системой Android, установите приложение Samsung Pay или Мir Pay. Первое работает со всеми картами на устройствах Самсунг, второе — только с картами МИР, но на всех телефонах.

Чтобы скачать и начать пользоваться Samsung Pay:

1. Зайдите в магазин приложений.
2. Найдите через поиск и скачайте программу «Samsung Pay».
3. Запустите его и войдите в свой профиль Samsung.
4. Отсканируйте отпечатки пальцев.
5. Введите пароль и PIN-код.
6. Выберете карту, которой будете оплачивать покупки, и сфотографируйте ее на свой смартфон.
7. Введите в приложение код подтверждения, который придет вам на почту.
8. Для завершения настройки оставьте свою подпись.

Если у вас уже есть платежный сервис, выполните следующие действия:

1. Найдите ближайший банкомат Сбербанка, где доступен NFC.
2. Приложите телефон к NFC-модулю на банкомате.
3. Разблокируйте гаджет.
4. Введите ПИН-код карты.
5. Выберите операцию «Снять наличные».
6. Укажите нужную сумму.
7. Приложите телефон повторно для подтверждения и получите наличные.

Подключаться к интернету при оплате через Mir Pay не нужно. Смартфон взаимодействует с терминалом при помощи бесконтактной технологии NFC

QR-код в банкомате

Если на вашем смартфоне установлено мобильное приложение Сбербанк Онлайн, и есть доступ в сеть:

1. Найдите ближайший банкомат Сбербанка.
2. Выберите в главном меню опцию «Снять через Сбербанк Онлайн».
3. Зайдите в приложение СберБанк Онлайн и отсканируйте QR-код.
4. Укажите сумму и карту списания в приложении.
5. Подтвердите операцию.
6. Отсканируйте QR-код с экрана банкомата повторно.
7. Банкомат распознает код и выдаст деньги.

Также клиентам Сбербанка доступен обратный порядок действий: пользователь сначала генерирует QR-код в личном кабинете, а потом по нему получает наличные в банкомате. Скриншот с кодом можно отправить близкому человеку, и он сможет по нему получить наличные как при обычном переводе.

На кассе магазина-партнера

Сбербанк совместно с магазинами-партнерами запустил сервис «cash-out». Клиентам банка больше не нужно искать банкомат или офис Сбера, чтобы снять деньги, они могут получить их через кассу магазина.

Порядок действий:

1. ​​​​​​​Найдите магазин со специальной наклейкой на двери или на кассе «Здесь можно снять наличные с карты при покупке».
2. ​​​​​​​Выберите любой товар, который хотите купить и подойдите с ним на кассу.
3. ​​​​​​​Перед покупкой назовите кассиру сумму, которую хотите снять. Она должна соответствовать условиям: быть кратной 100 и не превышать 5000 рублей.
4. ​​​​​​​​​​​​​​Введите пин-код для подтверждения покупки и снятия наличных.
5. ​​​​​​​Получите деньги и чек у кассира.

Запросить деньги можно в любое время, пока открыт магазин: услуга бесплатная. Снять можно до 5000 рублей одновременно с любой покупкой, количество снятий не ограничено.

Лимиты и ограничения

Услуга cash-out появилась в РФ давно, но свое распространение получила только в последние годы. В ноябре 2020 году Банк России опубликовал информационное письмо №ИН-06-59/157 «О порядке оказания услуг по выдаче держателям платежных карт наличных денег одновременно с покупкой в торгово-сервисных предприятиях».

В нем указаны ограничения для получения денег в магазинах без карты:

1. Ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out — не более 5 тысяч рублей. Это совокупная сумма для всех карт физического лица, которые открыты в кредитной организации.
2. Ежемесячный лимит выдачи наличных денег — не более 30 тысяч рублей. Также совокупно для всех карт, которые были выпущены одним банком.

Кроме того, регулятор пояснил, что выдача наличных возможна только при условии покупки товара или услуги в торговой точке. Опцию предоставляют исключительно физическим лицам.

По корпоративным платежным картам юридических лиц и ИП услуга cash-out не доступна. Также не получится снять деньги с кредитных карт или моментальных дебетовых карточек: пластик должен быть именным.

Кредитные карты для снятия наличных без процентов

Если возникла потребность в получении наличных денег, но своих сбережений недостаточно, оформите кредитную карту. С одобренного кредитного лимита можно снять часть суммы или весь лимит.

Вот несколько вариантов:

Альфа-Банк. Карту «Целый год без процентов» выпускают бесплатно. Обслуживание в первый год тоже бесплатно. Снятие наличных бесплатно в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно. На снятие и переводы действует льготный период 60 дней без процентов.

Росбанк. «Карта #120наВСЁ Плюс». Льготный период до 120 дней распространяется на покупки, переводы и снятие наличных. Без комиссии можно снять до 50 тысяч рублей в месяц.

ВТБ. «Карта возможностей» Льготный период до 200 дней действует на покупки, снятие наличных и переводы. Бесплатно можно снять до 100 тысяч рублей в первые 30 дней.

При выборе карты обращайте внимание не только на отсутствие комиссии за получение наличных. Проверяйте, чтобы банк распространял на эту операцию действие льготного периода, и не начислял дополнительные сборы за наличие задолженности.

Рекомендуем изучить статью «Кредитные карты с бесплатным снятием наличных», где перечислены самые популярные кредитки с выгодными условиями.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ