Сколько стоит банкротство физического лица

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим, сколько стоит банкротство физического лица, к каким затратам нужно быть готовым. Это поможет вам определиться с тем, выгодна ли вам в итоге процедура, сможете ли вы ее финансово потянуть. Специалист Бробанк.ру рассказывает обо всех затратах.

Стандартное банкротство

С 2020 года граждане с долгами менее 500 000 рублей могут проходить упрощенную процедуру банкротства, которая не будет стоить ни рубля. Если же рассматривать классическую схему, тогда без финансовых вливаний не обойтись. Лучше сразу понять, сколько стоит банкротство, чтобы определить его актуальность.

Затраты в любом случае будут сопутствовать сделку, так как процесс предполагает привлечение финансового управляющего, за услуги которого нужно платить. Кроме того, при банкротстве выполняются обязательные процедуры уведомления кредиторов, публикации сведения о процессе в СИМ. Никто ничего не будет делать бесплатно.

Прежде чем рассматривать, сколько стоит процедура банкротства, изучим схему официального избавления от долгов. На каждом этапе нужны будут финансовые вливания:

1. Сбор пакета документов, составление искового заявления в Арбитражный суд. В подавляющем числе случаев гражданин не может справиться с этим самостоятельно и привлекает юридическую фирму.
2. Подача искового заявления в суд. Даже если документы гражданин собрал сам, правильно составить иск самому сложно. Это довольно объемный и важный документ. Если его составить неверно или неточно, иск просто отклонят.
3. Первичное рассмотрение иска. Если суд сочтет иск обоснованным, через 1-2 месяца назначается заседание.
4. На заседании назначается финансовый управляющий, который займется счетами и имуществом должника, будет вести диалог с кредитором, составлять схему дальнейших действий (план реструктуризации долгов).
5. Назначается следующее заседание, на котором финансовый управляющий представляет свой отчет и план действий. Если это реструктуризация, судья изучает план. Дальше может его утвердить, требовать внести правки или отказать.
6. Чаще всего дело кончается именно банкротством. И тогда начинается продажа имущества должника, чем также занимается финансовый управляющий. Если доступного для изъятия имущества нет, человек сразу становится банкротом.
7. Все долги списываются.

Как видно, почти на всех этапах главное лицо — финансовый управляющий. И то, сколько стоит банкротство физ лиц, напрямую зависит от проделанной им работы. Минимальные затраты на него — 25 000 рублей.

Стоимость сопровождающих фирм

Процедура банкротства физического лица — очень сложный процесс с массой нюансов. И без привлечения помощников, которые специализируются на банкротстве, задача кажется трудновыполнимой. Один только перечень бумаг их пары десятков пунктов чего только стоит…

Что входит в задачи фирмы-помощника:

• подробное консультирование и содействие в деле. Например, важны совершенные клиентом сделки за последние 3 года, не помешают советы по сохранению имущества, по совместно нажитому имуществу. Здесь же можно будет понять, сколько стоит услуга банкротства под ключ;
• помощь в сборе документов, формирование пакета;
• составление искового заявления по всем правилам, его подача.

Дальше обычно делом занимается уже финансовый управляющий, но юридическая фирма может стать представителем потенциального банкрота в судах, продолжить консультирование на всех этапах.

Для примера рассмотрим стоимость процедуры банкротства с полным сопровождением юридической фирмы в Москве. Если выбрать наиболее простые исходные параметры, когда у должника нет подходящего к изъятию имущества, выходит такая цена услуги:

Если есть имущество, в том числе совместно нажитое, дело будет сложнее, поэтому и цена сопровождения поднимется минимум на 10 000 рублей.

Причем от региона стоимость банкротства физического лица мало зависит. Например, если выбрать фирму, которая занимается такими делами в Перми, она указывает на аналогичную цену услуги под ключ — от 80 000 рублей.

Как видно, можно обойтись только консультированием и составлением иска. Например, если долг небольшой, если нет большой массы имущества и юридических нюансов, можно обойтись минимальным набором услуг.

Расходы на финансового управляющего

На стоимость банкротства очень влияют расходы на финансового управляющего, который по закону всегда сопровождает процесс. В его задачи входит решение финансовых вопросов, диалог с кредиторами, отслеживание имущества должника, контроль за счетами и пр. Он все берет в свои руки и не работает бесплатно.

Что входит в стандартный перечень услуг управляющего:

• 25 000 рублей стоит сопровождение дела. Эти деньги должник сразу кладет на депозит;
• 7% от стоимости реализованного имущества. Например, продал финуправлюящий вашу дачу за 1 000 000 рублей, заработал 70 000;
• 7% от суммы долга, если назначается реструктуризация.

И 25 000 — это минимальные затраты. Многие юридические фирмы, сопровождающие банкротство физических лиц, предлагают услуги своих арбитражных управляющих, которые будут действовать в интересах должника. Это актуально, если есть много имущества, если важно получить именно банкротство, а не реструктуризацию.

Кроме того, в законе указано, что 25 000 управляющий получает за каждую отдельную процедуру. Например, за ведение дела он получит 25000. И за отслеживание реструктуризации или организацию продажу имущества еще 25 000 рублей. Все зависит от ситуации.

Если привлекать “своего” финансового управляющего, цена его услуг будет находиться на минимальной планке в 40 000 — 50 000 рублей.

Другие сопутствующие услуги

Основную цену формируют стоимость юридических услуг при банкротстве и затраты на финансового управляющего. Но будут и другие расходы, которые также кладутся на плечи потенциального банкрота:

• госпошлина за рассмотрение дела Арбитражным судом. Это 300 рублей. Ранее нужно было платить 6000, но в итоге размер снился в 20 раз, чтобы сделать процедуру доступнее;
• при сборе документов может потребоваться оплата госпошлин за получение некоторых бумаг. Лучше сразу заложить в эту часть расходов 2000 рублей;
• публикация в Едином Федеральном Реестре банкротов каждого хода дела. Каждый шаг будет стоить около 800 рублей, общие затраты — около 5000 рублей;
• информация о ходе дела публикуется и в газете Коммерсант — около 10 000 рублей;
• почтовые, канцелярские и другие мелкие расходы — около 10 000 рублей.

Точных цифр нет. Дела бывают простыми и сложным, могут быть объемными и скромными. Если вы обращаетесь за сопровождением к фирме, там сделают подсчет более точно. Но это также не будет 100%-я цифра.

Сколько стоит банкротство физического, подводим итоги

Теперь можно прикинуть, во сколько примерно обойдется процедура банкротства. Вот что у нас получилось:

• стоимость юридических услуг сопровождения — около 90 000 рублей при заказе услуги под ключ;
• расходы на финансового управляющего при простой ситуации, когда однозначно будет банкротство, когда нет имущества для реализации — 25 000 рублей;
• другие сопутствующие расходы — 27 000 рублей.

Точные цифры:

• если заказывать услугу под ключ в фирме, то при простой ситуации банкротство физлица обойдется примерно в 140-150 тысяч рублей;
• если воспользоваться минимальными услугами юрфирмы, например, только консультацией и составлением искового заявления, цена вопроса уменьшится до 60-70 тысяч рублей;
• если действовать самостоятельно — 50-60 тысяч рублей;
• плюс в любом случае 7% от цены реализованного имущества;
• плюс в любом случае 7% от суммы долга, если будет применена реструктуризация;
• плюс еще 25 000 рублей за услуги финансового управляющего за каждый ход дела (реструктуризация, реализация имущества).

Кому выгодно делать банкротство

Стоимость услуги банкротства физического лица приводит в шок обычных граждан, которые по каким-то причинам попали в долговую яму. Если у вас небольшой долг, смысла в банкротстве нет. Эта возможность подходит тем, кто имеет большие долги от 500 000 и выше.

Многие списываю таким образом многомиллионые долги. Понятно, что тогда расходы в 200-300 тысяч за процедуру будут казаться явно соизмеримыми. Но не нужно забывать о том, что при банкротстве происходит изъятие “лишнего” имущества должника, и вырученные средства идут на покрытие требований кредитора.

Здесь уже вам нужно сесть и внимательно посчитать, насколько выгодным для вас будет процесс. Если у вас нет личного имущества (единственное жилье не заберут, проверяются сделки за последние 3 года), при приличном долге банкротство будет выгодным, несмотря на затраты.

Частые вопросы