Упрощенная процедура банкротства

С сентября 2020 года вышел закон, позволяющий проводить упрощенное банкротство физических лиц. Теперь для объявления себя банкротом не нужно бегать по судам и платить огромные деньги. Можно бесплатно пройти эту процедуру в МФЦ и окончательно избавиться от проблемных долгов.

Упрощенная процедура банкротства
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим, как работает упрощенная процедура банкротства, кто может списать долги, как это сделать. На деле это очень даже полезная “вещь”, которая пригодится многим гражданам, за которыми давно числятся долги. Пошаговый процесс объявления себя банкротом — на Бробанк.ру.

Стандартное и упрощенное банкротство

С 2015 года граждане России получили возможность объявлять себя банкротами. Раньше таким правом были наделены только юрлица. Но после введения закона люди не поспешили массово подавать заявления, хотя на это был расчет. И причин тому несколько:

  • это сложная процедура, которая занимает минимум 6-8 месяцев;
  • процесс требует финансовых вложений. Обычно он обходится в 40 000 — 50 000 рублей;
  • из-за множества юридических тонкостей граждане не могу справиться самостоятельно и нанимают фирмы, которым тоже нужно платить;
  • ограничение по общей сумме долгов — от 500 000 рублей. Могут рассмотреть заявление и при меньшей сумме, но положительный исход в таком случае встречается редко;
  • дело решалось в Арбитражном суде. Если для жителя крупного это не проблема, то в ином случае уже проблематично.

До 2015 года объявлять себя банкротами могла только юридические лица

В итоге лишь единицы граждан обращались в Арбитражные суды и становились банкротами. Обычно это были люди с реально большими долгами, для которых финансовые затраты на процедуру с лихвой покрывались суммой списанных долгов. И часто это были в целом состоятельные граждане, которые могли на это потратиться.

Простым людям процедура была недоступна, а именно они больше всех страдали от натиска банков, коллекторов и приставов. Поэтому в 2020 года было введено упрощенное банкротство физических лиц. И теперь это реальная возможность избавится от долгов.

Условия для упрощенного банкротства с 2020 года

Стандартная судебная процедура проходит согласно ФЗ 127. Упрощенное банкротство физических лиц с 2020 года продиктовано ФЗ 289. Это две совершенно разные процедуры. И самое главное — новый закон позволяет гражданам становится банкротами совершенно бесплатно.

Основные условия для проведения упрощенного банкротства физ лиц:

  1. Общая сумма заявленных долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
  2. Списать можно только те долги, в отношении которых пристав закрыл дело.
  3. Подходят долги перед банками и МФО, по налогам, штрафам ГИБДД и пр.

Что касается алиментов, то избавиться от них с помощью этой процедуры законно невозможно.

Делаем выводы. Упрощенная система банкротства физического лица с 2020 года работает только в отношении долгов, по которым были судебные разбирательства. Приставом было открыто исполнительное производство, которое закрыто за невозможностью взыскания по ст 46 ч 1 п 4.

Что означает ст 46 ч 1 п 4

Это значит, что пристав закрыл дело за невозможностью взыскания, только в этом случае сработает упрощенная система банкротства физических лиц. Пристав не может бесконечно взыскивать долги и вести дело. Если с должника нечего взять, он закрывает производство за невозможностью взыскания как раз по этой статье.

Статья 46 применяется, если с должника нечего взять (нет счетов с поступлением денег, нет официального дохода и подходящего для изъятия имущества), или если невозможно установить местонахождение должника. Чаще всего речь о первом случае.

Стандартно пристав возвращает исполнительный документ взыскателю, но тот вправе вновь направить его в работу. В итогу одно и то же дело может несколько раз открываться и закрываться. И упрощенная процедура банкротства физического лица становится инструментом по прекращению хождения дела туда-сюда.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ: документы

Все проводится именно через МФЦ. Причем не важно, где прописан заявитель, можно подать заявление по месту проживания. Пакет документов не сравнить с тем, что требуется при судебной процедуре. В него входят всего 3 пункта:

  1. Паспорт заявителя, ИНН и СНИЛС.
  2. Список всех долгов, по которым прекращено исполнительное производство. Составляется гражданином в свободной форме.
  3. Документ от пристава о том, что исполнительное производство по заявленному делу действительно прекращено.

Посмотреть все открытые в отношении вас производства можно в онлайн-базе ФССП. Там же указаны контакты приставов, которые этими делами занимаются.

Списывают только те долги, которые были внесены в заявление

Обратите внимание, что аннулирование будет касаться только тех долгов, которые вы указали в заявлении и которые списаны по ст 46. Незаявленные дела (вдруг всплыли позже) в деле участвовать не будут.

Как все проходит

Упрощенное банкротство через МФЦ начинается с факта обращения гражданина. Он приходит с необходимыми документами и списками подходящих долгов, рассказывает о цели визита. Сотрудник МФЦ распечатает бланк заявления, куда нужно внести все данные. Он поможет правильно составить обращение.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ:

  1. Обращение в многофункциональный центр, написание заявления. Здесь выдадут установленную форму, куда нужно занести все долги.
  2. В течение 3 рабочих дней все сведения проверяются. Если все действительно так, если производства действительно закрыты по ст 46 и пока что больше не возобновлялись, дело идет дальше. Заявитель вносится в реестр банкротов.
  3. Само упрощенное внесудебное банкротство длится 6 месяцев. За это время за должником наблюдают, ищут его имущества, прослеживают сделки. Если ничего не будет найдено, долги окончательно спишутся.

Во время разбирательства дела не могут снова открываться. Если речь о кредитных и налоговых долгах, пени и иные начисления по ним полностью приостанавливаются.

Имущество и доходы должника

Касательно имущества есть важные моменты. Если в ходе полугодовой проверки будет найдено ценное имущество, подлежащее взысканию, или обнаружатся легальные доходы, банкротство будет невозможно. Проще говоря, получается, что пристав “проморгал” это и закрыл дело незаконно. Поэтому оно вновь может быть открыто по заявлению собственника долга.

Аналогично: если за эти 6 месяцев обнаружится, что гражданин приобрел ценное имущество или стал получать легальный доход, банкротство не будет одобрено. Кроме того, на этот период гражданину запрещено брать кредиты и становиться поручителем.

Что будет после банкротства

Если все пройдет успешно, заявленные исполнительные производства больше не будут открываться, долги списываются. Но закон об упрощенном банкротстве физических лиц говорит о некоторых ограничениях, которые будут касаться гражданина.

Долги чаще списывают тем, у кого сумма долга превысила 500 000 рублей

В целом, для обычного человека они совсем не критичны. В течение следующих 5 лет нельзя брать новые кредиты, не сказав кредитору, что ранее было проведено банкротство. Нельзя в течение 3 лет занимать управленческие должности у юрлиц, в течение 10 лет появляться в органах управления кредитной организации, 10 лет — НПФ, страховых компаний, ПИФов, инвестиционных фондов.

Упрощенный порядок банкротства физического лица — это действительно выход для многих должников. Процедура не сложная и бесплатная, она по силам многим гражданам. Ну а если суммарный долг превышает 500 000, тогда подойдет только стандартный судебный порядок.

Частые вопросы

Как проходят упрощенные процедуры банкротства, если кратко?
Нужно обратиться в МФЦ по месту проживания, предоставить необходимые документы и ждать проверку сначала 3 дня, потом еще полгода.
Распространяется ли упрощенная схема банкротства физических лиц на ИП?
Да, если гражданин является индивидуальным предпринимателем, он тоже может подать заявку на списание долгов по ФЗ 289. Если гражданин перестал быть ИП в течение года перед подачей заявки, он не может становиться предпринимателем в течение 5 лет после получения статуса банкрота.
Сколько долгов в итоге можно списать?
Законодательно количество не ограничено. Их может быть сколько угодно в рамках 500 000 рублей на общую сумму.
Примут ли заявление, если есть официальный доход?
По этому поводу никаких ограничений закон не сообщает. Но в целом, пристав не закроет дело, если у должника будут доходы, которые можно направить на гашение долга. И если они будут обнаружены при проверке после подачи заявления на банкротство, дело закроется.
Что нужно для упрощенного банкротства?
Единственное условие - закрытие исполнительные производства по заявленным делам на момент обращения в МФЦ.

Источники:

  1. ФЗ-127 О несостоятельности (банкротства).
  2. ФЗ-289. О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве).
  3. МФЦ: Как оформить банкротство через МФЦ без суда и госпошлины.

Комментарии: 31

По порядку
  1. Максим

    Добрый день! На данный момент у меня 3 закрытых ИП в 20 году по 4части 46статьи в 21и в22 году по 3 части 46 статьи, один кредит на сумму 340000р, могу ли я обратиться в МФЦ для признания себя банкротам на том основании что по 4 части есть одно закрытое производство? ( на сайте ФССП отслеживается)

    0
    1. Васинёва Анна

      Уважаемый Максим, нет, внесудебная процедура банкротства возможна только при одновременном соблюдении двух условий:
      — в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». А исполнительный документ возвращен взыскателю.
      — после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.

      0
  2. Татьяна

    Здравствуйте! У меня исполнительное производство на сумму 243 тыс , и ещё есть кредитная карта по которой нет просрочек, я подала заявление в мфц заявку одобрили , внесли в список , дальнейшие мои действия какие ? Мне нужно оплачивать карту кредитную ? Статья 46 п4 только по кредиту на сумму 243

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Татьяна, пройти процедуру банкротства можно только в отношении всех долгов, а не выборочно. И только если судебный пристав не нашел денег или иного имущества, за счет которых можно было бы погасить задолженность, и по этой причине исполнительное производство окончено.

      0
      1. Татьяна

        У меня два банка указанных в заявлении один закрыто ип второй не открывалось ничего , просрочек не было , подала в мфц они запустили процедуру , щас какие дальнейшие действия? Подскажите пожалуйста, и еще один момент мфц в ефрсб включили только один договор по которому закрыто ип , а второй не включили ! То есть как получается какой смысл банкротства один отображается на сайте ефрсб а второй мне платить ? Не понимаю

        0
  3. Дмитрий

    Пристав закрыл производство по ч3,46 мне сейчас нужно обращаться в мфц о внесудебном банкоотстве(у меня 446000 т.р)или самому собирать документы и отдавать их приставу или может заниматься мфц?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Дмитрий, чтобы претендовать на упрощенное банкротство, нужно соответствовать нескольким требованиям, в частности, наличие оконченного исполнительного производства по статья 46 часть 1 п.4 ФЗ «Об исполнительном производстве», а в вашем случае указан п.3.

      0
  4. Игорь

    Здравствуйте, если я попал под влияние мошенников, они взяли ссуду на моё имя. Я подавал заявление в полицию но правоохранительные органы ничего при этом не делают, и долг с каждым месяцем растёт. Подал документы в юридическую компанию, сказали ждите 11 месяцев и ещё нужно заплатить 150000 рублей, а я пенсионер, подскажете пожалуйста что мне далее делать. Знание благодарю!

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Игорь, упрощенная процедура банкротства применима только при общей сумме заявленных долгов в размере от 50 000 до 500 000 рублей и при условии, что пристав закрыл дело в отношении их взыскания. В вашем случае это неприменимо.

      0
  5. Андрей

    Добрый день! Займы в мфо на сегодня 430000 по некоторым начались просрочки, карта Альфа банк 55000 просрочек нет, исполнительных дел не было пока что, могу ли сейчас подать на упрощённое банкротство?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Андрей, к банкротам по внесудебной системе МФЦ предъявляет требования: размер долга должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей. При этом учитываются все долговые обязательства.

      0
  6. Андрей

    Скажите, пожалуйста, при задолженности банку более 2 млн. для подачи в арбитражный суд на банкротство, нужно сначала ждать решения суда по гражданскому делу и потом подавать на банкротство или можно это делать параллельно? Спасибо!

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Андрей, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы, перечисленные в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве, а также указанные в статьях 125, 126 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, решения суда в этом перечне нет.

      0
  7. Кристина

    ДОбрый день. Если ИП несколько, общая сумма до 500 000, но 2 из них закрыты по п.4ч1 ст.46, одно п.3 ст 46 и два еще открыты возможно подать на упрощенное банкротство?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Кристина, если вы планируете подавать на банкротство как физическое лицо, то да. Однако для начала в отношении вас должно быть закрыто исполнительное производство по взысканию долг ввиду отсутствия средств и имущества для их погашения.

      0
  8. Андрей

    А если на меня нет исполнительного производства в базе ФССП, банкротство возможно при долге в 110 000 рублей?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Андрей, без наличия ИП внесудебное банкротство по закону невозможно.

      0
  9. Максимус

    Просрочек еще нет , но с одной работы уволился и есть другая где платят 10000 рублей в целом . Я понимаю , что платиь в следующем месяце сумму весом в 50000 тысяч нет возможности . Что делать и как решить этот вопрос ??

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Максимус, обратитесь к кредитору с заявлением на реструктуризации задолженности или рассмотрите вариант рефинансирования (наиболее выгодные варианты подобраны по этой ссылке).

      0
  10. Наталья

    Здравствуйте. Если у меня официальный доход составляет 6400 в месяц, есть детские пособия 1200 в месяц, совокупный долг по кредитам примерно пятьсот тысяч. Просрочек по выплатам пока нет. Можно ли мне подать документы на упрощённую процедуру банкротства через МФЦ?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Наталья, если судебные приставы закроют исполнительное производство, поскольку не смогут списать с вас долг, вы можете подать заявление на упрощенное банкротство.

      0
  11. Лалита

    В службе суд.приставов все исполнительные производства закрыты п. 3 ч. 1 ст. 46. Могу ли я обратиться в МФЦ для оформления внесудебной процедуры банкротства? чем отличается пункт 3 от пункта 4 в ст 46?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Лалита, в соответствии с п.3 приставам не удалось установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, за исключением случаев, когда настоящим Федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества. В пункте 4 имеется в виду, что приставами установлено отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание.
      Инициировать процедуру банкротства вы можете при сумме долга до 500 000 рублей и отсутствии нового исполнительного производства.

      0
  12. наталья

    На меня мошенники оформили кредит на 400 000 руб. прошел суд и меня обязали выплачивать , так как третье лицо не найдено ,а я пенсионерка пенсия без соцдоплат 8300 с меня удерживают почти 70 процентов . За квартиру нечем платить пропродукты и речи не идет. У судебных приставов дело не закрыто , суд прошел 2 месяца назад , могу ли я рассчитывать на процедуру банкротства ?

    1
    1. Анна Попович

      Уважаемая Наталья, если у вас во владении есть имущество, на которое может быть обращено взыскание, то объявить себя банкротом нельзя.

      0
        1. Анна Попович

          Уважаемая Наталья, в судебной практике есть случаи и способы толкования правовых норм, которые могут привести к возможности обращения взыскания на единственное жилье. Поэтому, прежде чем инициировать банкротство, проконсультируйтесь с профильным юристом.

          0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Ольга, да, но вам недоступен упрощенный порядок проведения процедуры, а необходимо признание арбитражным судом неспособности исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

      0
  13. Александр

    Возможна ли подача заявления в пределах 500 тысяч р, если общий долг по закрытым делам приставов составляет 700 тысяч

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Александр, нет, совокупная задолженность не должна превышать 500 000 рублей.

      0
  14. Показать все