Так, о карте рассрочки «Совесть» слышали многие, но не все знают, какой банк ее выпускает: это нередко отталкивает потенциальных клиентов. Brobank рассказывает о банке и всех нюансах данного вопроса.
Какому банку принадлежит карта «Совесть»
Каждая платежная карта, будь то дебетовая, кредитная или рассрочная — это собственность какой-либо кредитно-финансовой организации. В случае с картой «Совесть» банком-эмитентом выступает КИВИ Банк. Он одним из первых запустил проект такого формата. «Совесть» появилась на рынке в 2016 году, а аналогичные предложения — «Свобода» от Хоум Кредита и «Халва» от Совкомбанка выпущены только в 2017.
История создания
Изначально банк назывался «Первый процессинговый». В 2010 году он официально присоединился к группе Qiwi и сменил название на КИВИ Банк (АО), а спустя 6 лет представил первую карту рассрочки — «Совесть».
Идея создания проекта родилась в особой экономической зоне «Иннополис» в республике Татарстан. К первому кварталу 2017 года продукт стал доступен жителям Москвы и Московской области, а далее охватил все регионы РФ. По прогнозам Сергея Солонина — гендиректора группы Qiwi и Олега Ряженова-Симс — руководителя проекта, к 2020 году проект станет приносить более 50% от всей выручки Qiwi.
О банке
КИВИ Банк специализируется на дистанционной работе с клиентами: сеть отделений практически неразвита, в отличие от онлайн-сервисов и терминалов. Эта особенность коснулась и «Совести». Так, заявка на оформление оставляется онлайн на сайте, а готовый пластик привозит курьер. Все вопросы решаются в онлайн-чате, через службу поддержки клиентов или по почте — обычной и электронной.
Традиционных кредитов банк не выдает, однако, если срочно нужны деньги, можно оформить мини-займ у одного из партнеров, например, еКапуста, Platiza, CreditPlus. Деньги будут переведены на электронный Qiwi-кошелек — главный проект банка.
Помимо «Совести» и виртуального кошелька в перечень сервисов Qiwi входят:
- терминалы;
- копилка — сервис совместного сбора денег через любые мессенджеры, сайты и соцсети;
- платежная система Рапида;
- проведение платежей без регистрации.
Отдельных дебетовых карт банк не выпускает — все они имеют общий счет с Qiwi-кошельком, к которому можно привязать виртуальную карту для онлайн-платежей или заказать пластиковый формат для снятия наличных и расчета в торговых точках. Держателям «Совести», чья карта была привязана к электронному кошельку, банк дал привилегии — вывод собственных средств с рассрочного продукта на виртуальный счет без комиссии.
Совместный проект
В октябре 2018 года «Совесть» получила новый статус — совместный проект, на базе которого появилась платформа «Мультибанк». Суть мультибанковской модели заключается в том, что клиенты могут получать один и тот же продукт у нескольких банков-партнеров. «Совесть» здесь выступает оператором платформы, который отвечает за бренд и привлекает новых клиентов.
Пока что к проекту присоединился только АК Барс и еще с 4 кредитно-финансовыми учреждениями ведутся переговоры: какой еще банк добавится к списку партнеров карты «Совесть» неизвестно.
Нюансы совместного проекта
Условия предоставления карты рассрочки для клиентов остаются прежними:
- выпуск, плановый перевыпуск и обслуживание — бесплатно;
- досрочный перевыпуск по инициативе клиента — 690 рублей;
- кредитный лимит — от 5 до 300 тыс. рублей;
- льготный период — от месяца до года;
- процентная ставка и пени за просрочку — 10% годовых;
- штраф за несвоевременное или неполное погашение платежа — 699 рублей.
Изменения касаются в первую очередь порядка предоставления услуг. Так, если ранее за принятие кредитного решения отвечал КИВИ Банк, то теперь это прерогатива АК Барса, который фондирует клиентов. В официальных документах стороны, предоставляющие услугу, представлены как:
- банк — КИВИ;
- кредитор — Барс.
Держатели «Совести» от банка-партнера могут обслуживаться в отделениях еще одной кредитно-финансовой организации: на официальном сайте карты рассрочки появились образцы заявлений для АК Барс Банк. Помимо этого, клиентам доступны и другие продукты компании: кредиты, вклады, карты — дебетовые и кредитные.
Благодаря совместным усилиям к 2019 году карта стала выдаваться не только у прямых агентов в точках МЕТРО и OBI, но и доставляться курьерской службой.
Важно понимать, что банком-эмитентом все равно выступает КИВИ: сам пластик «Совесть» — это его собственность. Барс Банк здесь занимается только финансовой стороной — рассматривает заявки и выдает кредитные средства. По его заявлению только в первый год сотрудничества планировалось предоставить кредитный портфель на сумму более 3,5 млрд рублей.
Особенности карты рассрочки
Новый формат карт для совершения платежей в рассрочку предполагает получение прибыли банков не от клиентов, а от торговых сетей. Заемщики же при выполнении условий договора — своевременного внесения платежей, платят ровно столько, сколько стоил продукт без наценок. Выгода продавцов заключается в том, что они получают больше платежеспособных покупателей.
Этим объясняется возможность тратить кредитные средства только у партнеров «Совести» — с этими брендами компания заключила соответствующее соглашение. Также карта рассрочки предлагает дополнительные платные опции, в том числе расчет в любых торговых точках, а не только в партнерских, и снятие кредитных средств в банкоматах любых банков. Здесь компания получает прибыль с оплаты клиентом дополнительных функций.
Преимущества карты рассрочки от КИВИ Банка
Помимо бесплатного обслуживания и возможности оплачивать товары частями без процентов, «Совесть» имеет ряд преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями:
- Широкую партнерскую сеть, включающую эксклюзивные торговые площадки, например, AliExpress.
- Дополнительные опции, позволяющие снимать кредитные средства в рассрочку, платить во всех магазинах, продлить период рассрочки до 10 месяцев.
- Удобную систему внесения платежей. Клиентам необходимо внести платеж до конца следующего за датой покупки месяца, а соответственно, платежный период при рассрочке на 1 месяц может достигать 65 дней.
- Более низкий процент за просрочку. Например, по «Совести» начисляется штраф 699 рублей+10% годовых, а по «Халве» — штраф от 590 рублей + неустойка 19% годовых за каждый день просрочки.
Держатели «Совести» также относят к достоинствам удобное мобильное приложение, благодаря которому можно отслеживать баланс карты, срок и сумму платежей, решать спорные вопросы в онлайн-чате.
Сделаем вывод. «Совесть» — это одна из первых карт рассрочки, выпущенная в 2016 году КИВИ Банком. В 2018 году на базе «Совести» была создана платформа «Мультибанк» к которой присоединился банк АК Барс. Теперь он занимается кредитованием и рассмотрением заявок, но сам бренд и пластик продолжают принадлежать группе Qiwi.
Комментарии: 0