Сравнение доходности сдачи квартиры и банковского вклада

Россиянам доступны несколько вариантов инвестирования денег, но чаще всего выбирают открытие банковского вклада или вложения в недвижимость. Что будет выгоднее — сдача квартиры или доходность от вклада, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.

Доходность банковских вкладов: ТОП-5 предложений

Банковский вклад — это простой инвестиционный продукт, который позволяет хранить деньги в банке и получать за это проценты. Для открытия вклада клиенту не нужно обладать особыми знаниями и глубоко разбираться в сложных схемах инвестирования, достаточно минимального уровня финансовой грамотности.

Банки предлагают разные виды вкладов, например, накопительные, инвестиционные или сберегательные. Самые простые из них — срочные накопительные депозиты. По ним сразу известен срок действия договора, доступные опции и доходность, которую вкладчик получит по итогу.

Преимущества вклада:

1. Защита от инфляции. Вклады позволяют защитить ваши деньги от потерь из-за инфляции, которая ежегодно «съедает» часть накоплений.
2. Гарантия сохранности. Государство защищает деньги на счета и вкладах в сумме до 1,4 миллиона рублей. Если банк обанкротится или лишится лицензии, накопления до этого лимита вернут вкладчику.
3. Удобство. Вклады можно открыть и управлять ими через интернет-банкинг или мобильное приложение. Это удобно тем, кто не хочет тратить время на посещение офисов и очереди.

Банки самостоятельно устанавливают величину процентных ставок по вкладам. Клиент может сравнить несколько предложений разных банков, рассчитать предварительную доходность на онлайн-калькуляторе и оформить депозит там, где ему предложат самый высокий процент.

Главное быть внимательным, и убедиться, что предложенный продукт — это вклад, а не комплексный инвестиционный продукт. По ним доходность не гарантирована, а суммы не защищены государством.

Почта Банк

Программа «Добро пожаловать» доступна новым клиентам банка. Допускается наличие Сберегательных счетов, которых открыты не ранее 21.04.2023 года.

Условия:

• сумма — от 10 000 рублей,
• срок действия — 6 или 36 месяцев,
• доходность — до 11% годовых,
• выплата дохода — в конце срока действия вклада.

По программе принимают дополнительные взносы в течение трех дней с даты открытия вклада. Оформление — в отделении банка по паспорту. Полный сборник тарифов опубликован на сайте Почта Банка.

Металлинвестбанк

Вклад «Доходный год» доступен для открытия на 12 месяцев. Этот срок делится на три периода, и у каждого своя доходность:

• до последнего дня второго месяца —11% годовых,
• с первого дня третьего месяца до последнего дня четвертого месяца — 9% годовых,
• с первого дня пятого месяца до окончания срока вкладам — 7,7%.

Условия:

• сумма — от 100 000 рублей,
• срок вклада — 367 дней,
• выплата процентов — в конце года,
• без пополнения и частичного снятия,
• минимальная гарантированная ставка — 8,198% годовых.

При открытии вклада от 100 000 рублей на срок от 181 дня, вкладчик может получить моментальную карту Visa Platinum или МИР Классическая в подарок. Полные условия вклада указаны на сайте банка.

Транскапиталбанк

Вклад «ТКБ. Хит» доступен для действующих и новых клиентов банка. Для второй категории вкладчиков предусмотрены повышенные ставки. К новым клиентам относят:

• тех, у кого нет в банковской группе ТКБ на дату открытия вклада действующих срочных вкладов и накопительных счетов,
• тех, кто закрыл все свои срочные вклады и накопительные счета в ТКБ до 01.04.2023 года.

Условия:

• сумма — от 50 000 рублей,
• срок действия — 95, 210, 370, 720 или 1100 дней,
• доходность для новых клиентов — от 7,5% до 10,10% годовых,
• доходность для действующих клиентов — от 7,5% до 8,6% годовых,
• без пополнения и расходных операций,
• выплата процентов — в конце срока,
• автоматическая пролонгация.

Действующие клиенты могут открыть вклад в режиме онлайн, новые — в отделении банка. К вкладчикам в некоторых городах для открытия вклада выезжает банковский специалист, список городов на сайте ТКБ.

Банк Зенит

Программа «Сириус» доступна для оформления в офисе банка, действующие клиенты могут открыть вклад в «Зенит Онлайн» или мобильном приложении. Новыми считаются те, у кого не было действующих вкладов в течение последних 180 дней в банке Зенит.

Условия:

• сумма — от 50 000 рублей,
• срок размещения — 2 или 3 года,
• доходность — от 8,5% до 10% в год,
• надбавки до 0,5% для новых клиентов,
• без пополнения и частичного снятия,
• выплата процентов по окончании срока вклада.

Досрочное расторжение возможно на льготных условиях. Если деньги пролежали на счете до 365 дней, проценты выплачивают по ставке «до востребования». С 366-го дня ставка будет равна 8% годовых. Полные условия указаны в разделе «Тарифы» на сайте банка.

Налоги

В 2023 году действует налог на доходы по вкладам в размере 13% или 15%. Их платят россияне, которые получили доходы, превышающие необлагаемый процентный доход.

Он рассчитывается так: 1 000 000 умножаем на максимальную ключевую ставку Центробанка в году получения дохода. Если в 2023 году максимальное значение 10% годовых. Значит, необлагаемая сумма равна 100 000 рублей.

Если за 2023 год получена более крупная прибыль, из неё нужно вычесть 100 тысяч и остаток умножить на ставку НДФЛ. Это и будет величина налога, которую нужно уплатить до 1 декабря 2024 года. Об изменениях в расчете налога на доход от вклада читайте в статье сервиса Бробанк.

Самостоятельно делать расчеты необязательно. Налоговая сама рассчитает сумму налога по итогам года, и в случае необходимости пришлет уведомление об уплате в личный кабинет налогоплательщика.

Доход от сдачи квартиры в аренду

В период действия различных льготных ипотечных программ, многие россияне покупали квартиры в новостройках под околонулевые проценты, делали недорогой ремонт и сдавали жилье в аренду. Такой вариант вложения выгоден: доходы от аренды покрывают расходы на ипотеку, жилье остается у собственника, и при необходимости его можно продать.

Получается двойной доход, но не у всех. Прибыль получают арендодатели, чьи объекты недвижимости находятся в выгодной локации, с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью. В одном и том же городе квартира с разным расположением может приносить доход с разницей в 30-50%.

Кроме того, на выгоду собственника влияют и другие факторы. Например:

• численность населения в городе,
• цены на жилье,
• наличие ремонта, мебели и техники,
• количество комнат,
• наличие поблизости школ и лицеев с хорошими рейтингами.

Наибольшей популярностью пользуются однокомнатные квартиры с ремонтом и частичной меблировкой. Приведем средние цены на аренду в разных городах:

Стоимость и прирост аренды 1, 2 и 3 комнатных квартир в городах России. Источник — Мир Квартир

По этим расчетам москвичи могут получать до 470 тысяч в год дополнительного дохода, но здесь не включены сопутствующие расходы. Если вы планируете сдавать жилье в аренду, нужно учесть несколько факторов:

1. Стоимость аренды квартиры: определите за сколько можно сдать ваше жилье. Например, сумма, которую готовы платить квартиросъемщики за месяц или год.
2. Расходы на содержание квартиры: сколько денег вы будете тратить при сдаче жилья в аренду. Это, к примеру, могут быть расходы на коммунальные услуги, налоги, страховку, косметический ремонт между арендаторами.
3. Доходность от аренды: рассчитайте, какой доход вы получите от сдачи квартиры в аренду за определенный период времени. Это может быть месяц, квартал или год.
4. Налоги и сборы: учтите налоги и сборы, которые вам необходимо будет платить при сдаче квартиры в аренду. Это налогооблагаемый доход, если будете его платить как физлицо — ставка 13% или 15%, если как самозанятый — 6%.
5. Инвестиционный потенциал: учтите инвестиционный потенциал вашей квартиры. Если планируете сдавать жилье в аренду на длительный срок, то можете получить дополнительный доход от роста стоимости недвижимости.

Используйте формулу: годовой доход от аренды разделите на рыночную стоимость квартиры и умножьте на сто. Так вы узнаете предполагаемую прибыль, и сможете сравнить её с инфляцией и доходностью по вкладу.

Сравнение доходности от сдачи квартиры и вклада

Сотрудники интернет-портала «Мир квартир» сделали в ноябре 2022 года масштабное исследование. Они проанализировали цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупнейших городах России.

По их расчетам, средняя доходность от сдачи квартир в новостройках равна 4,7% годовых, а для вторичного рынка — 5,5% годовых. Окупаемость квартиры благодаря аренде составила 21,1 и 18,3 года для первичного и вторичного рынка соответственно.

В декабре 2022 года потребительские цены в РФ выросли на 11,94% по отношению к декабрю предыдущего года. Именно этот показатель считается итоговой инфляцией за год. Индексы потребительских цен по Российской Федерации с 1991–-2022 гг. можно изучить на портале Росстата.

В 2022 году соотношение выглядело так:

• инфляция — 11,9%,
• средняя ставка по вкладам — 6,5% годовых,
• доходность от сдачи квартиры — от 4,7% до 5,5% годовых.

В 2023 году ситуация изменилась: средняя ставка по вкладам по итогам I квартала 2023 года снизилась до 5,34% годовых, а инфляция уже составила 4,81%. Цены на жилье увеличились, ипотека перестала быть доступной, и многие стали выбирать аренду вместо покупки недвижимости.

Если перед вами стоит выбор куда вложить деньги, не спешите и проведите тщательное сравнение. При оценке привлекательности инвестиционного предложения, ориентируйтесь на ряд параметров:

Параметры	Банковский вклад	Сдача квартиры
Доходность	Ниже или на уровне инфляции	Может быть значительно выше или ниже уровня инфляции
Расходы	Эксплуатационные расходы отсутствуют	За владение недвижимостью нужно платить налог на имущество и квартплату, делать своевременный ремонт, оплачивать услуги риэлтора
Налогообложение	С доходов от вклада, полученных в 2023 году, нужно заплатить налог 13% или 15%. Но только если доход превысил необлагаемую сумму прибыли	С дохода от сдачи квартиры владелец оплачивает налог 13% или 15%. Можно снизить налог до 6% после регистрации ИП или самозанятости
Риски	Риски при вложении суммы до 1,4 млн. рублей в один банк исключены — деньги застрахованы государством. Крупные суммы можно разделить на несколько банков	Есть юридические и финансовые риски при покупке недвижимости на вторичном рынке. Возможны сложности с поиском или выселением жильцов, решением проблем при их проживании
Управление деньгами	Ограничено, при досрочном закрытии вклада большинство банков снижают проценты до 0,01-0,1%	Доходами от сдачи можно распоряжаться по своему усмотрению и инвестировать в другие продукты

Подытожим вышесказанное: если хотите получать небольшой, но стабильный и заранее известный доход, вам не понадобятся в ближайшее время деньги, и вы не будете их срочно снимать со счета, выбирайте банковский вклад. Если хотите вложить крупную сумму, сохранить свои вложения и получить долгосрочный дополнительный доход — выбирайте сдачу жилья.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ