Средний срок ипотечного кредита в России в 2025 году достиг рекордных 308 месяцев (25,7 лет), показав рост на 2,9% (+8,7 месяца) к 2024 году. Впервые за семь лет наблюдений показатель ни разу не опускался ниже 300 месяцев в течение всего года, что указывает на структурное изменение рынка.
Источник данных: ЦБ РФ. Анализ и расчеты: сервис Brobank.ru.
Средний срок ипотеки в 2025 году постоянно удерживал отметку 25+ лет
Средний срок ипотеки в 2025 году составил 308 месяцев. В 2024 году показатель находился на уровне 299,3 месяца. Рост от года к году:
- В фактическом выражении: +8,7 месяца.
- В относительном выражении: +2,92%.
Последние два года темпы роста среднего срока ипотеки замедлились и находятся на сопоставимых уровнях. Увеличение в 2024 году к 2023 году — на 7,3 месяца (+2,49%). Это может сигнализировать о вхождении показателя в фазу консолидации на новом уровне.
График 1. Средний срок ипотеки по годам в целом по России за 2019–2025 годы. Источник: сервис Brobank.ru.
2025 год стал первым годом за время наблюдений (последние семь лет), в котором средний срок ипотеки ни разу не опускался ниже 25 лет. В 2024 году показатель менее 300 месяцев фиксировали в семи месяцах.
График 2. Помесячное изменение среднего срока ипотеки за последние семь лет — 2019–2025 годы. Источник: сервис Brobank.ru.
Тот факт, что средний срок ипотеки в течение всего 2025 года не опускался ниже 25 лет, указывает на структурное изменение и закрепление новой долгосрочной нормы на рынке.
Региональный разрез: рынок неоднороден
Рынок демонстрирует неоднородность. В 14 субъектах РФ пиковые значения среднего срока пришлись на 2023–2024 годы. Но ни один из этих регионов не входит список самых активных рынков — в топ-15 по количеству выданных ипотек за 2025 год.
Таблица 1. Проанализировали средний срок ипотеки за последние семь лет в разрезе 12 месяцев для каждого из 2019–2025 годов. Источник: сервис Brobank.ru.
Регионы-лидеры:
- Максимальный срок в 2025 году: Республика Адыгея — 336,7 месяцев (28,1 года).
- Рекордный прирост в 2025 году к 2024 году: Республика Тыва — на 32,8 месяца (+10,92%).
- Максимальное уменьшение срока относительно 2024 года: Приморский край — на 5,8 месяца (-2,21%). За счет чего этот регион стал лидером по минимальной длительности жилищных кредитов в 2025 году — 255,6 месяца.
Разрыв между Адыгеей и Приморьем в 81,2 месяца (6,8 года) напрямую отражает глубину регионального неравенства в доходах населения, стоимости жилья и доступных населению льготных программах кредитования.
Драйверы формирования нового стандарта
Долгосрочная ипотека стала рыночной нормой под действием двух фундаментальных факторов:
- Высокая стоимость кредитов. Для снижения ежемесячного платежа до приемлемого уровня в условиях повышенных ставок (20–25% годовых в 2025 году) заемщики вынуждены увеличивать срок кредита.
- Рост цен на жилье. Увеличение стоимости объекта требует более длительного периода для его финансирования. По последним данным Росстата цены на новостройки в III квартале, относительно I квартала 2025 года, выросли на 3,13%. На вторичку — на 1,99%.
Срок ипотеки более 25 лет — новый рыночный стандарт, который сформировался по итогу 2025 года.
Прогноз от Brobank.ru на 2026 год
Ожидаем стабилизации среднего срока в диапазоне 25,5–26,5 лет. Возврата к показателям 2021–2022 годов (22–23 года) в среднесрочной перспективе не предвидится. Также нет предпосылок для резкого роста (до 27–28 лет).
Аргументы за возможное снижение:
Постепенное снижение ключевой ставки ЦБ (на 5 п.п. в 2025 году) и ожидаемое дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики в 2026 году будет уменьшать давление на срок через удешевление кредитов.
Факторы, ограничивающие снижение:
- Отсутствие предпосылок для снижения цен на жилье в 2026 году. Стабильный рост стоимости объекта нивелирует эффект от снижения ставки.
- Укоренение поведенческой модели заемщиков, привыкших к длительным срокам, которые сокращаются в дальнейшем за счет досрочного погашения ипотеки.
Базовый сценарий: обоюдное влияние этих факторов приведет к умеренной коррекции. По итогам 2026 года прогнозируем рост среднего срока на 1–2% (6–9 месяцев). Естественно, при отсутствии кардинальных изменений на рынках финансов и недвижимости. Региональная дифференциация сохранится на высоком уровне.
Комментарии: 0
Написать комментарий