Страхование квартиры защитит вас на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, обрушения, затопления, действия стихии или третьих лиц. Подробно разобрали эту услугу и даем разъяснения по страховым случаям и стоимости полиса.
Сколько стоит застраховать квартиру. Какие риски обычно входят в полис, а какие — можно включить в него дополнительно. Важная информация для арендодателей и собственников, которые сами проживают на своих квадратных метрах.
- Что входит в страховку квартиры
- Основные риски
- Дополнительные
- Страхование квартиры при сдаче в аренду
- Какую квартиру и имущество нельзя застраховать
- Сколько это стоит
- Где и на каких условиях можно застраховать квартиру
- Ингосстрах
- Росгосстрах
- СберСтрахование
- АльфаСтрахование
- Как застраховать квартиру
- Что делать при наступлении страхового случая
В материале ведем речь о добровольной страховке квартиры, которой могут воспользоваться все владельцы недвижимости. Обязательное страхование при ипотеке — отдельная тема, с информацией можно ознакомиться здесь.
Что входит в страховку квартиры
Добровольная страховка на квартиру защищает собственника на случай непредвиденных обстоятельств. Если наступает страховой случай из перечня в договоре, клиент получает компенсацию и может за ее счет восстановить поврежденное имущество.
Страховые компании формируют перечень рисков по своему усмотрению, и от этого зависит стоимость полиса. Чем больше рисков он покрывает, тем выше плата за услугу. Обычно страховщики указывают основной список страховых случаев и дополнительные, которые клиент подключает по желанию.
Основные риски
Это события, от которых защищает полис. Но у каждой страховой компании свои программы, поэтому список основных рисков может отличаться. Некоторые и вовсе оказывают услугу в виде конструктора — включаете в договор только те ситуации, которых больше всего опасаетесь, можно даже одну.
От чего страховщики чаще всего предлагают застраховать квартиру по стандартной программе:
- пожар, возникший по вине внешних сил или третьих лиц;
- затопление квартиры соседями или по вине третьих лиц, коммунальных служб.
В страхование квартиры от пожара и затопления включают защиту на случай повреждения конструктивных элементов: полов, стен, потолков, перегородок. Также в полис входит защита отделки, бытовой техники, мебели, электрики, труб и так далее.
Клиент сам определяет сумму страхового покрытия при страховом случае, от этого зависит цена полиса. Например, та же отделка и техника может быть стандартной или дорогой, даже роскошной: во сколько ее оценить, решает покупатель услуги.
Дополнительные
Вы можете застраховать квартиру от залива соседей и от пожара в любой компании — это стандартные риски. Кроме них в полис могут по умолчанию или в качестве дополнительных услуг входить другие риски:
- кража, вандализм, ущерб от разбоя;
- внешние воздействия при любых случайных факторах, например, упало дерево и разбило окно, повредило раму;
- скачки напряжения, в результате которых пострадала техника и другое имущество;
- стихийные бедствия: землетрясения, наводнения, ураганы, град;
- гражданская ответственность перед соседями, например, если лопнувшая в вашей квартире труба нанесла ущерб отделке и имуществу проживающих этажом ниже;
- военные риски, падение летательных аппаратов.
Под действие такой страховки попадают апартаменты и квартиры, в том числе социальное жилье.
Страхование квартиры при сдаче в аренду
Некоторые страховые компании отдельным продуктом выделяют страховку квартиры для сдачи в аренду. Но по сути это стандартный продукт, его стоимость и перечень страховых случаев не зависят от того, кто и как будет пользоваться имуществом.
Если вы планируете сдать квартиру в аренду, рекомендуем обязательно застраховать ее от пожара и подключить гражданскую ответственность перед соседями. Если сдаете жилье с ценным имуществом, можно дополнительно защитить его на случай кражи.
Страховка не покроет бытовые повреждения, такой опции нет. Например, если ваши арендаторы поцарапали кухонный гарнитур или разбили телевизор, в рамках страховой программы убыток не покрыть. Можете только обратиться в суд и взыскать компенсацию с жильцов.
Обязательно при сдаче квартиры заключайте официальный договор с указанием персональных данных арендатора и подробной описью того, что есть в квартире.
Какую квартиру и имущество нельзя застраховать
У каждой страховой компании есть перечень недвижимости и находящегося в ней имущества, которые нельзя застраховать. Для примера рассмотрим список от Росгосстраха, в других организациях он примерно такой же.
Нельзя застраховать квартиру, которая:
- не зарегистрирована в Росреестре;
- находится в доме, который построен до 1950 года;
- имеет деревянные перекрытия;
- находится в зоне ЧС;
- находится в доме, который признан аварийным, подлежит сносу или реконструкции, в стадии капремонта.
Какое имущество внутри квартиры не входит в защиту по полису:
- деньги, ценные бумаги, ювелирные изделия;
- книги и рукописи;
- еда, алкоголь, парфюм, табак;
- оборудование и товары для ведения бизнеса;
- домашние животные;
- оружие, боеприпасы, пиротехника, воспламеняющиеся жидкости;
- имущество владельца квартиры, которое находится вне ее пределов, например, в подъезде или кладовой.
То есть если при условном пожаре у вас сгорели деньги, уничтожен дорогостоящий алкоголь, пострадали ювелирные изделия, компенсацию за это имущество вы не получите.
Сколько это стоит
Сколько стоит страховка квартиры, зависит от трех ключевых факторов:
- Какие риски включаете в страховку. Каждый дополнительный добавляет стоимость. Чем шире защита, тем больше заплатите за полис.
- Какое максимальное страховое покрытие вы установите по каждому риску. Чем выше сумма, которую вы можете получить при наступлении страхового случая, тем дороже полис.
- Тарифы конкретной страховой компании. Закон их не регулирует, цены формируются на конкурентной основе.
Если вы ищете компанию, где застраховать квартиру, рекомендуем сравнивать аналогичные по рискам программы разных организаций. Определите список рисков и максимальные суммы страховых покрытий, узнавайте цены. Так и подберете наиболее выгодное предложение.
Для примера рассмотрим, сколько стоит страхование квартиры в Ингосстрах. У компании есть готовые стандартные программы и конструктор.
Готовая стандартная программа. Защищает отделку, инженерное оборудование в любых ситуациях без вины клиента и ответственность перед соседями. Годовая стоимость полиса зависит от выбранной максимальной суммы страхового покрытия.
Стоимость стандартной страховки квартиры в Ингосстрах. Источник: сайт Ингосстрах
При этом в стандартный полис можно подключить дополнительно защиту от других рисков:
Подключение дополнительных рисков увеличивает стоимость страховки. Источник: сайт Ингосстрах
В итоге, например, если мы выберем стандартную защиту и дополнительно подключим личную ответственность перед соседями, стоимость страховки квартиры на год в Ингосстрах составит 6060 рублей.
В некоторых компаниях можно выбрать ежемесячную оплату полиса, но это будет дороже единоразового платежа за год.
Конструктор. В случае с компанией Ингосстрах в режиме конструктора клиент выбирает суммы максимальных покрытий для всех рисков, которые входят в стандартный полис. Также можно подключить дополнительные варианты защиты.
Цена страховки квартиры в Ингосстрах в режиме конструктора. Источник: сайт Ингосстрах
В Росгосстрахе можно подключать отдельно любые страховые случаи или даже выбрать один. В итоге минимальная цена страховки квартиры от пожара и затопления здесь составит 5500 рублей. Окончательная будет зависеть от выбранной вами предельной суммы покрытия.
Скриншот расчета цены страховки квартиры в Росгосстрах от пожара и затопления. Источник: сайт Росгосстрах
Расчеты цен страховки на квартиру провели в ноябре 2025 года, актуальную информацию смотрите на сайтах страховых компаний, делайте расчеты на их онлайн-калькуляторах.
Где и на каких условиях можно застраховать квартиру
Теперь расскажем, где лучше застраховать квартиру. Рассмотрим предложения популярных среди клиентов страховых компаний. Параметры для анализа:
- что входит в стандартный полис;
- стоимость страховки квартиры от пожара и затопления;
- какую дополнительную защиту можно подключить.
Расскажем объективно о предложениях Ингосстрах, Росгосстрах, СберСтрахование, АльфаСтрахование. Все они продают полисы онлайн.
Ингосстрах
Эта компания не делает подборку основных страховых случаев. В стандартный полис входит все, что может повредить квартире и имуществу, которое в ней находится:
- пожар или взрыв;
- ущерб от воды;
- стихийные бедствия;
- кражи;
- внешние повреждения.
Есть готовые программы с установленными суммами покрытий и есть конструктор, где можно самостоятельно выбрать предельные суммы возмещения по программе.
Росгосстрах
Компания изначально предлагает покупку полиса только в режиме конструктора. То есть клиент сразу подключает те риски, от которых хочет защититься. В список входят:
- пожар;
- затопление;
- кражи, вандализм и разбой;
- внешние воздействия;
- скачки напряжения;
- стихийные бедствия;
- непредвиденные расходы (замена замков и дверей, восстановление документов, прерванные поездки).
Условия у компании одни из самых гибких по рынку. Можно подключать любые риски и суммы покрытий, оплачивать полис раз в месяц, 3 месяца или год. В течение срока действия полиса можно менять списки страховых случаев и суммы покрытий.
СберСтрахование
Страхование квартиры в Сбербанке универсальное. В стандартный полис сразу включают большой список событий:
- затопление;
- пожар, взрыв;
- стихийные бедствия;
- падения летательных аппаратов и посторонних предметов;
- механические воздействия;
- гражданская ответственность перед третьими лицами.
В случае со Сбером стоимость страховки зависит от места расположения квартиры. Также стоимость повышается, если квартиру сдают в аренду.
АльфаСтрахование
В стандартную защиту квартиры АльфаСтрахования входят такие риски:
- пожары;
- заливы;
- взрыв бытового газа;
- противоправные действия третьих лиц;
- гражданская ответственность.
Дополнительно можно подключить защиту на случай:
- террористического акта;
- сбоев в электричестве;
- атмосферных осадков;
- военных действий.
Общая сравнительная таблица предложений:
| Компания | Что входит в стандартный полис | Что можно подключить дополнительно | Стоимость страховки от пожара и затоплений или стандартного полиса |
| Ингосстрах | пожар или взрыв, повреждение водой, стихийные бедствия, кражи, внешние повреждения |
военные риски, атмосферные осадки, ответственность перед соседями при ремонте, защита личных вещей |
5300 рублей на год при сумме покрытия до 1 млн рублей |
| Росгосстрах | можно включить любые риски, даже один | пожар, затопление, кражи, вандализм и разбой, внешние воздействия, скачки напряжения, стихийные бедствия, непредвиденные расходы |
От 5450 рублей в год |
| СберСтрахование | затопление, пожар, взрыв, стихийные бедствия, падения летательных аппаратов и посторонних предметов, механические воздействия, гражданская ответственность перед третьими лицами |
отдельное страхование конкретных моментов отделки, конструктивных элементов, инженерного оборудования, движимого имущества | 3700 рублей на год при сумме покрытия до 1 млн рублей |
| АльфаСтраховане | пожары, затопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, гражданская ответственность |
террористические акты сбои в электричестве, атмосферные осадки, военные действия |
3000 рублей на год при суммепокрытия до 1 млн рублей |
Актуальные цены страхования квартиры от несчастных случаев уточняйте у страховщиков. Показания онлайн-калькуляторов на их сайтах — не публичная оферта, реальные суммы могут быть другими.
Как выбрать страховую компанию:
- Выпишите список рисков, на случай которых хотите застраховать квартиру.
- Определитесь со страховой суммой, которую вам могут выплатить при наступлении страхового случая.
- Выберите 3–4 компании и обратитесь к ним за расчетом стоимости страхования — можно по телефону горячей линии или через чат на сайте.
- Почитайте отзывы об этих организациях.
- Выберите одну и оформляйте там полис.
И всегда внимательно читайте все, что подписываете и с чем соглашаетесь. Если возникают вопросы, задавайте их менеджеру.
Как застраховать квартиру
Важный момент — представители страховых компаний не выезжают на место, не оценивают имущество и квартиру. Исключения — только дорогие объекты с большими страховыми покрытиями.
Клиент сам определяет максимальные суммы возможных возмещений, поэтому необходимости в осмотре и оценке нет. Оценку проводят только при наступлении страховых случаев.
Вы можете обратиться за полисом в офис выбранной компании, при себе обычно достаточно иметь паспорт. Но удобнее застраховать квартиру онлайн:
- Сравните предложения страховщиков, для уточнения условий и стоимости можете звонить в кол-центр.
- Выберите компанию, на ее сайте отметьте программу, дополнительные риски, укажите все требуемые данные. Система сделает расчет полиса.
- Заполните анкету с информацией, оплатите полис любой картой.
- Зайдите в личный кабинет, там увидите оформленный полис.
Электронный полис пришлют на почту, он будет иметь полную юридическую силу. По окончании срока защиту можно продлить в личном кабинете.
Что делать при наступлении страхового случая
На сайте каждой страховой компании есть информация о действиях клиентов при наступлении страхового случая, экстренные контакты для связи. Например, вот скриншот инструкции с сайта Ингосстрах:
Инструкция Ингосстрах при наступлении страхового случая. Источник: сайт Ингосстрах
Крайне важно вызвать оперативные службы, зафиксировать ситуацию юридически, сделать фото и видео ущерба. После нужно обратиться к страховщику, рассказать о ситуации. Менеджер скажет, какие документы, куда и как предоставить для получения возмещения.
Мы собрали полную информацию о страховании квартиры. Здесь можете ознакомиться в другими видами страховых программ, которые есть на рынке.
Комментарии: 11
Подскажите, можно ли застраховать конструктив, в моем случае балкон, на 3 месяца ( зимний период), или обязательно на год? Первый балкон был изуродован из- за недобросовестной чистки крыши, в результате образовалась огромная глыба льда, которая обрушилась на мой балкон. Пять лет копила на новый, вот хочу застраховать, только не надо на год, достаточно месяца на три — четыре.
Татьяна, добрый день. Уточнить эту информацию вы можете в страховой компании, с которой хотите заключить договор.
Добрый день! Квартира в ипотеке от Сбербанка, страховка — Сбербанк страхование. В 2020 году дом признали аварийным, непригодным для проживания и подлежащим сносу. На момент признания дома аварийным, действовала страховка, на конструктив в том числе. В 2023 голу подали заявление на страховой случай. Заявку одобрили, признали полную гибель имущества, при этом предложив два варианта: 1 — платят 40% от страховой суммы и жильё остаётся в нашей собственности, 2 вариант- мы отказываемся от собственности в пользу страховщика, и страховщик полностью оплачивает сумму на которую был заключен договор страхования. Правомерны ли действия страховщика?
страховая компания страхуя конструктив квартиры по закону страхует имущество не принадлежащее собственнику, но собственник платит страховку так как требует банк. Стены потолки, перекрытия И БАЛКОНЫ! это общедомовое имущество. и когда случается страховой кажется случай, бац! а он то не страховой, так как имущество то не ваше. Интересно то как. Вот пытаюсь в этом разобраться. да и балкон то то же вроде ваш, а вроде и нет.
2 раза ходила в Сбербанк, чтобы застраховать квартиру. Первый договор отменила на следующий день, воспользовавшись сроком охлаждения. Деньги вернули на следующий день, после подачи заявления, без всяких заморочек. Сегодня пришла с той же просьбой о заключении договора страхования, но на моих условиях. Отказали. Сказали, что у них минимальная сумма страховки — 900000 рублей, и объектами страхования помимо внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры, движимого имущества, страхования гражданской ответственности является обязательным страхование конструктивных элементов квартиры (в части страхования по риску чрезвычайной ситуации). Попыталась объяснить, что я не против страховки конструктива, но без ЧС. Они сказали, что так не могут. Абсурд какой-то, при этом страхование вроде бы как добровольное.
Добрый вечер!!! На Межкомнатной стене пошли трещины, это попадает под страховой случай???
Уважаемый Сергей, если причиной трещин на стенах и сдвига стен является конструктивный дефект, то да.
Произошел страховой случай. Пожар. Застрахованы конструктивные сооружения. Как оценить ущерб и какие фото подать для страховки. Пострадала дверь,окно.стены просто черные от дыма, как правильно оценить ущерб.
Уважаемая Елена, для этого необходимо пригласить оценщика из страховой компании, а также независимого эксперта.
Речь идет не о страховании по ипотеке. В последнее время страховые компании увеличивают стоимость страхового полиса по страхованию квартиры за счет значительного повышения доли страхования конструктивных элементов. Даже выделяют отдельной строкой страхование конструктивных элементов. Надо ли страховать конструктивные элементы на стоимость квартиры? Как часто происходят взрывы, т.е. уничтожение конструкции квартиры в Москве? Или это просто маркетинговый ход со стороны страховых компаний? Спасибо!
Уважаемая Лариса Васильевна, конструктивные элементы квартиры — это несущие и ненесущие стены, перекрытия (половое/потолочное), перегородки, оконные блоки (включая остекление), двери (исключая межкомнатные двери), а также балконы и лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку, имеющиеся на момент заключения договора. Под страховым случаем подразумевается взрыв газа в квартире или у соседей, в результате пострадало залоговое имущество. Пожар, затопление или падение строительного крана на жилой дом. И это только несколько вариантов порчи залогового имущества, из того числа проблем, которые регулярно происходят на территории РФ. Статистикой по указанной категории страховых случаев располагают страховые компании. Кроме того, страхование залогового имущества (конструктива) при ипотеке является обязательным в соответствии с Федеральным законом от №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».