Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Евгений Никитин

Страхование жизни при оформлении ипотечного займа в Сбербанке не является обязательным. От этой процедуры вполне можно отказаться. Однако это повлечет за собой ряд дополнительных затрат – указанная банком процентная ставка увеличится на один процентный пункт. Что же выгоднее – выбрать более высокую годовую ставку либо оформить страховой полис?

Во всем этом разобрались для вас специалисты Бробанк.ру.

Средний тариф на страхование жизни в большинстве крупных организаций варьируется в пределах 0,2%-1%. Это показатель зависит от множества факторов и определяется индивидуально для каждого заемщика. Поэтому сумма страхового полиса, оформленного разными людьми в одном и том же учреждении, может значительно отличаться.

На минимальные тарифы могут рассчитывать молодые девушки, которые занимаются офисной деятельностью. Максимальные ставки будут установлены для заемщиков, достигших 50-летнего возраста. В большинстве случаев, тариф на страхование составляет все же менее 1%, поэтому данный вариант оказывается более выгодным по сравнению с увеличением процентной ставки. К тому же, в случае отказа от оформления страхового полиса, банк может не дать согласие на выдачу ипотечного займа без объяснения причин.

Преимущества и недостатки страхования жизни и здоровья

Экономия за счет снижения банком годовой процентной ставки – не единственное преимущество оформления страхового полиса. Данная процедура дает возможность банковской организации получить гарантию того, что выданный кредит будет компенсирован в случае смерти заемщика либо потери им работоспособности. Непосредственно для заемщика оформление страхового полиса означает уверенность в том, что в случае его смерти, долг по ипотечному кредиту не перейдет по наследству на его ближайших родственников, а будет выплачен банку страховой компанией.

Со страховкой инвалидность, временная нетрудоспособность и смерть заемщика не становятся причиной невыплаты кредита

При наступлении других страховых случаев, например, при получении заемщиком инвалидности первой или второй групп, обязательства по погашению кредита также переходят на фирму-страхователя. Таким образом, приобретение страхового полиса помогает заемщикам избежать множества проблем в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Какие же риски покрывает страхование жизни?

• временная потеря работоспособности;
• приобретение первой, второй групп инвалидности;
• смерть из-за болезни или несчастного случая.

К недостаткам страхования жизни и здоровья для заемщиков можно отнести необходимость дополнительных денежных и временных затрат на оформление полиса. Для снижения годовых процентных ставок, страховой полис должен быть действительным на протяжении всего периода кредитования. Зачастую этот срок достигает 20-30 лет, а за это время накапливается немалая сумма.

Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни?

Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:

1. Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
2. Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
3. Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
4. Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
5. Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.

Итоговая сумма годовых взносов по страхованию жизни и здоровья рассчитывается как произведение величины кредита (или его остатка) на выбранную тарифную ставку.

Пол, возраст, здоровье, хобби — то, что влияет на итоговую стоимость страховки

Как сэкономить на страховании жизни при оформлении ипотеки?

Во-первых, не стоит сразу же соглашаться на услуги дочерней страховой компании Сбербанка. Необходимо сравнить актуальную тарифную сетку для аккредитованных банком предприятий, возможно процентные ставки по страхованию в них окажутся значительно ниже.

Второй совет – желательно указать основным заемщиком женщину, ведь тарифы для них значительно ниже, чем для мужчин.

В каких компаниях можно оформить страховой полис?

Важно помнить, что в случае отказа от услуг самого банка, оформить страховой полис можно далеко не в каждой известной страховой организации! Если заемщик застрахует жизнь и здоровье в фирме, которая не одобрена Сбербанком, такой полис может быть признан недействительным. Поэтому необходимо внимательно следить за списком аккредитованных банком страховых компаний, ведь он постоянно обновляется и меняется.

На май 2019 года, партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как:

• «Адонис»;
• «ВТБ Страхование»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО»;
• «СОГАЗ»;
• «ПАРИ»;
• «Чулпан»;
• «Энергогарант»;
• «Абсолют Страхование»;
• «ВСК»;
• «Гранта»;
• «Зетта Страхование»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «Либерти Страхование».

Какие компании предоставляют минимальные тарифы на страхование жизни?

По оценкам экспертов нашего сайта, лучшие предложения по страхованию жизни предлагают следующие компании:

Неплохие тарифы на страховки у фирм «ВСК» и «Либерти Страхование»

1. «РЕСО-Гарантия» – привлекательные тарифные ставки для женщин (ниже 0,2%);
2. «Альфа-страхование» – минимальные ставки для мужчин (0,35%);
3. «СОГАЗ» – ставки стартуют от 0,21%;
4. «ВТБ-Страхование». Минимальный тариф для женщин – 0,25%, для мужчин – 0,4%;
5. «Ингосстрах» – приемлемые ставки от 0,25% для женщин и от 0,43% для мужчин.

Неплохие тарифы также у фирм «ВСК» и «Либерти Страхование». Дороже всего оформление страхового полиса обойдется в ООО «Сургутнефтегаз».

Мы выяснили, что оформление страхового полиса не является обязательным, однако данная процедура может помочь избежать множества проблем и принести заемщику немалую выгоду – за счет снижения годовых процентных ставок по ипотеке. Снизить затраты на приобретение полиса поможет внимательное изучение предложений различных страховых компаний. Главный совет – удостовериться в финансовой стабильности выбранной организации и проверить наличие у нее подтвержденной аккредитации Сбербанка.