Во всем этом разобрались для вас специалисты Бробанк.ру.
Средний тариф на страхование жизни в большинстве крупных организаций варьируется в пределах 0,2%-1%. Это показатель зависит от множества факторов и определяется индивидуально для каждого заемщика. Поэтому сумма страхового полиса, оформленного разными людьми в одном и том же учреждении, может значительно отличаться.
На минимальные тарифы могут рассчитывать молодые девушки, которые занимаются офисной деятельностью. Максимальные ставки будут установлены для заемщиков, достигших 50-летнего возраста. В большинстве случаев, тариф на страхование составляет все же менее 1%, поэтому данный вариант оказывается более выгодным по сравнению с увеличением процентной ставки. К тому же, в случае отказа от оформления страхового полиса, банк может не дать согласие на выдачу ипотечного займа без объяснения причин.
Преимущества и недостатки страхования жизни и здоровья
Экономия за счет снижения банком годовой процентной ставки – не единственное преимущество оформления страхового полиса. Данная процедура дает возможность банковской организации получить гарантию того, что выданный кредит будет компенсирован в случае смерти заемщика либо потери им работоспособности. Непосредственно для заемщика оформление страхового полиса означает уверенность в том, что в случае его смерти, долг по ипотечному кредиту не перейдет по наследству на его ближайших родственников, а будет выплачен банку страховой компанией.

Со страховкой инвалидность, временная нетрудоспособность и смерть заемщика не становятся причиной невыплаты кредита
При наступлении других страховых случаев, например, при получении заемщиком инвалидности первой или второй групп, обязательства по погашению кредита также переходят на фирму-страхователя. Таким образом, приобретение страхового полиса помогает заемщикам избежать множества проблем в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Какие же риски покрывает страхование жизни?
- временная потеря работоспособности;
- приобретение первой, второй групп инвалидности;
- смерть из-за болезни или несчастного случая.
К недостаткам страхования жизни и здоровья для заемщиков можно отнести необходимость дополнительных денежных и временных затрат на оформление полиса. Для снижения годовых процентных ставок, страховой полис должен быть действительным на протяжении всего периода кредитования. Зачастую этот срок достигает 20-30 лет, а за это время накапливается немалая сумма.
Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни?
Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:
- Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
- Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
- Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
- Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
- Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.
Итоговая сумма годовых взносов по страхованию жизни и здоровья рассчитывается как произведение величины кредита (или его остатка) на выбранную тарифную ставку.

Пол, возраст, здоровье, хобби — то, что влияет на итоговую стоимость страховки
Как сэкономить на страховании жизни при оформлении ипотеки?
Во-первых, не стоит сразу же соглашаться на услуги дочерней страховой компании Сбербанка. Необходимо сравнить актуальную тарифную сетку для аккредитованных банком предприятий, возможно процентные ставки по страхованию в них окажутся значительно ниже.
Второй совет – желательно указать основным заемщиком женщину, ведь тарифы для них значительно ниже, чем для мужчин.
В каких компаниях можно оформить страховой полис?
Важно помнить, что в случае отказа от услуг самого банка, оформить страховой полис можно далеко не в каждой известной страховой организации! Если заемщик застрахует жизнь и здоровье в фирме, которая не одобрена Сбербанком, такой полис может быть признан недействительным. Поэтому необходимо внимательно следить за списком аккредитованных банком страховых компаний, ведь он постоянно обновляется и меняется.
На май 2019 года, партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как:
- «Адонис»;
- «ВТБ Страхование»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Ингосстрах»;
- «РЕСО»;
- «СОГАЗ»;
- «ПАРИ»;
- «Чулпан»;
- «Энергогарант»;
- «Абсолют Страхование»;
- «ВСК»;
- «Гранта»;
- «Зетта Страхование»;
- «Сургутнефтегаз»;
- «Либерти Страхование».
Какие компании предоставляют минимальные тарифы на страхование жизни?
По оценкам экспертов нашего сайта, лучшие предложения по страхованию жизни предлагают следующие компании:

Неплохие тарифы на страховки у фирм «ВСК» и «Либерти Страхование»
- «РЕСО-Гарантия» – привлекательные тарифные ставки для женщин (ниже 0,2%);
- «Альфа-страхование» – минимальные ставки для мужчин (0,35%);
- «СОГАЗ» – ставки стартуют от 0,21%;
- «ВТБ-Страхование». Минимальный тариф для женщин – 0,25%, для мужчин – 0,4%;
- «Ингосстрах» – приемлемые ставки от 0,25% для женщин и от 0,43% для мужчин.
Неплохие тарифы также у фирм «ВСК» и «Либерти Страхование». Дороже всего оформление страхового полиса обойдется в ООО «Сургутнефтегаз».
Мы выяснили, что оформление страхового полиса не является обязательным, однако данная процедура может помочь избежать множества проблем и принести заемщику немалую выгоду – за счет снижения годовых процентных ставок по ипотеке. Снизить затраты на приобретение полиса поможет внимательное изучение предложений различных страховых компаний. Главный совет – удостовериться в финансовой стабильности выбранной организации и проверить наличие у нее подтвержденной аккредитации Сбербанка.
Комментарии: 4
вопрос
У меня ипотека (договор долевого участия) и в 2021 году при оформлении ипотеки сделала страхование жизни. Сейчас срок подходит и хочу спросить надо (обязательно!) опять страхование жизни? ипотека в сбербанке
Уважаемая Марина, полис необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса. Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).
Я не работающая пенсионерка.В данное время нахожусь в больнице по диагноза васкулит. Могу ли я получить компенсацию по страховке жизни или какие варианты?
Уважаемая Анна, если перед этим вы заключили с банком договор страхования здоровья, и данный случай входит в число страховых, вы можете рассчитывать на выплаты.