Сложный страховой продукт с инвестиционной составляющей возможно будет продать неквалифицированному инвестору лишь в том случае, если он осознает особенности и риски. Чтобы убедиться в наличии у инвестора соответствующих знаний, участник рынка должен его протестировать.
Это нововведение предусмотрено законом, вступившим в силу 01.10.2024 года. Процедура и правила тестирования, формулировка вопросов, а также порядок определения результатов указаны в базовом стандарте защиты прав потребителей.
Если у продавца возникли сомнения в том, что инвестор понимает риски и условия договора, он вправе задать дополнительные вопросы. Когда результат теста будет положительным, клиент сможет заключить договор. Если результат будет отрицательным, тест можно будет пройти снова спустя 3 дня.
| Сумма от | 100 000₽ |
| Процентная ставка | До 20,25% |
| Срок | 1-36 мес. |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
В Центробанке поясняют, что в случае покупки договора инвестиционного страхования без проведения тестирования клиент может отказаться от договора, потребовать возмещения дополнительных расходов и в полном объеме вернуть страховую премию.
Тестирование разрешено не проводить по страховкам с крупным единовременным платежом (не менее 1,4 миллиона рублей).
Аналогичные правила действуют по страховкам с размером выкупной суммы в случае досрочного расторжения не менее 95% уплаченных взносов. В такой ситуации страховщик должен предупреждать инвестора о том, что заключаемый договор не является договором вклада. Кроме того, он обязан сообщить о сроках отказа от заключенного договора и порядке начисления инвестиционного дохода, расчета выкупных сумм.
Категории инвесторов, тестирование и в чем преимущества «квала» →
Комментарии: 0