Тинькофф Инвестиции или ВТБ Инвестиции — что лучше выбрать

Тинькофф Инвестиции или ВТБ Инвестиции

В РФ более двух сотен брокеров с лицензией Банка России, через которых можно начать торговать на бирже. Но сотрудничать с кем-то из нижней части списка может быть не так комфортно, как с лидерами рынка. Тинькофф и ВТБ занимают одни из самых высоких позиций в рейтингах российских бирж, поэтому эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова сравнила условия брокеров, чтобы выявить лучшего.

Рейтинг Мосбиржи

По данным Московской биржи на ноябрь 2021 года у брокера Тинькофф на 6 млн клиентов больше, чем у ВТБ – 8,4 млн против 2 млн.

число клиентов втб и тинькофф

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 5 раз или на 1,5 млн больше, чем у ВТБ.

рейтинг по числу активных клиентов

По количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф опережает ВТБ не так сильно, всего на 171 тысячу.

рейтинг по числу иис

А по объему клиентских операций по ИИС брокер ВТБ опережает Тинькофф на 15,7 млрд рублей.

объем операций по иис тинькофф и втб

Лидерство ВТБ в этом сегменте объясняется тем, что через этого брокера инвесторы проводят более крупные сделки по ИИС, чем в Тинькофф.

Брокер Тинькофф

В феврале 2021 года брокер Тинькофф занял лидирующую позицию по числу клиентов, опередив Сбер, и после этого отрыв от ближайших конкурентов только увеличивался. Такое положение связано со многими факторами. В их числе маркетинговые кампании, отличный клиентский сервис, включение Тинькофф банка осенью 2021 года в список системно значимых для банковской системы РФ и состав «голубых фишек» Мосбиржи.

Брокер Тинькофф Инвестиции - лучше или нет ВТБ Инвестиции

Официальный сайт Тинькофф Инвестиции

Как открыть счет для инвестирования

Стать инвестором через Тинькофф можно полностью дистанционно. Заявку принимают на сайте или в мобильном приложении. Для начала сотрудничества представитель Тинькофф привезет карту Tinkoff Black, идентифицирует клиента и передаст документы на присоединение к договору банковского обслуживания.

Время и место для встречи с курьером выбирает будущий клиент. Если карта Тинькофф уже есть, этот шаг не нужен. Можно сразу открыть брокерский счет или ИИС и выходить на биржу.

Подробный обзор брокерского счета Тинькофф Инвестиции.

Сколько тарифных планов

В Тинькофф Инвестиции инвесторы могут выбрать один из трех тарифных планов:

  1. Инвестор. Походит для тех, кто не планирует проводить слишком много сделок на фондовой бирже. Отличается более высоким процентом за сделки, поэтому невыгоден для активных инвесторов.
  2. Трейдер. Этот тариф выбирают активные инвесторы и трейдеры, которые открывают и закрывают позиции на бирже несколько раз в день или даже час.
  3. Премиум. Для клиентов со специальной подпиской Tinkoff Premium и тех, кто хочет получить премиальное обслуживание.

Комиссия на тарифе «Инвестор» для пассивных и начинающих участников рынка у Тинькофф довольно высокая – 0,3% от суммы сделки. Но многие новички готовы платить этому брокеру за высококлассный сервис и круглосуточную поддержку.

тарифы тинькофф инвестиции

Перейти на другой тариф можно в любой момент. Для этого нужно выбрать подходящий пакет в мобильном приложении, личном кабинете или обратиться за помощью к специалисту брокера в онлайн-чат.

Во что инвестировать

Через Тинькофф Инвестиции клиенты получают доступ к обеим российским биржам – Московской и Санкт-Петербургской. Инвесторы и трейдеры могут проводить сделки на Фондовом, Валютном и Срочном рынке с такими инструментами:

  • акции российских и зарубежных компаний;
  • облигации и евробонды;
  • паи БПИФов и ETF;
  • фьючерсы;
  • 11 валют – евро, английские фунты, доллары США, гонконгские доллары, турецкие лиры, японские иены, китайские юани, швейцарские франки, казахские тенге, белорусские рубли и армянские дармы. На данный момент на Мосбирже приостановлены торги швейцарскими франками и иенами.

На тарифе «Премиум» можно получить статус квалифицированного инвестора и доступ к инструментам, которые торгуются на мировых биржах, а также выход на Внебиржевой рынок.

Преимущества брокера Тинькофф

Основные плюсы сотрудничества с Тинькофф Инвестиции:

  • мобильное приложение которой скачали более 10 млн клиентов;
  • служба клиентского сервиса в режиме 24/7;
  • покупка валюты от 1 единицы в режиме торгов «Лучшая цена»;
  • много аналитики, информации, прогнозов по отдельным бумагам и эмитентам;
  • обучение новичков внутри приложения в «Академии инвесторов» или через «Учебник» Тинькофф;
  • собственная соцсеть для общения по вопросам инвестиций «Пульс»;
  • биржевой стакана в режиме реального времени, как в личном кабинете, так и в мобильном приложении;
  • графики котировок и возможность настройки оповещений при достижении цены определенного значения;
  • подача заявок в нескольких режимах – стоп-лосс, тейк-профит или стоп-лимит, для уменьшения риска потерь на рынке;
  • понятный тарифный план, в котором учтены все комиссии – не надо платить отдельно депозитарию или бирже;
  • дистанционная подача заявки на новые счета, можно открыть несколько брокерских счетов и придерживаться на них разных инвестиционных стратегий;
  • выход на обе российские биржи.

Недостатки брокера

Главные недостатки Тинькофф брокера:

  • высокая комиссия за сделки на тарифе «Инвестор» по сравнению с предложениями других брокеров;
  • ежемесячный платеж за карту Тинькофф Блэк, но если сумма инвестиций или на других счетах превысит 50 000 рублей, абонентской платы не будет, обнулить комиссию можно и другими способами;
  • нет доступа к опционам, но для новичков или пассивных инвесторов этот инструмент не обязателен;
  • нельзя получать купоны и дивиденды на банковский счет, что может быть неудобно инвесторам, которые проводят сделки на ИИС, с которого нельзя выводить деньги без закрытия счета;
  • нет демо-версии;
  • нет доверительно управления

По отзывам некоторых пользователей у Тинькофф Инвестиции бывают технические сбои и неполадки в работе приложения. В последнее время их становится все меньше, но для трейдеров любая неполадка может обернуться упущенной выгодой. Для долгосрочных инвесторов этот критерий не такой значимый, так как они реже проводят сделки, поэтому могут даже и не заметить никаких сбоев или просто отложат сделку на несколько минут.

У мобильного приложения Тинькофф Инвестиции в AppStore рейтинг 4,8, а в Google Play – 4,6. Его установили более 10 миллионов человек. Этот показатель у Тинькофф Инвестиции намного выше, чем у ВТБ Мои Инвестиции.

Брокер ВТБ

Брокер ВТБ Инвестиции - лучше или нет Тинькофф Инвестиции

ВТБ – это второй по размеру банк в стране. С 2015 года входит в список системно значимых, в отличие от Тинькофф, который включен в перечень только в октябре 2021 года. ВТБ один из самых известных российских брокеров, которому доверяют миллионы клиентов. По объему клиентских операций по брокерским счетам ВТБ входит в тройку лидеров, в то время как Тинькофф занимает только 6 строку.

объем операций втб и тинькофф

Официальный сайт ВТБ Мои Инвестиции

Как открыть счет для инвестирования

Открыть брокерский счет в ВТБ можно:

  • в офисах банка, в которых предоставляют инвестиционные услуги;
  • дистанционно через личный кабинет банка или мобильное приложение «Мои Инвестиции», если уже есть счета открытые в ВТБ.

Ознакомьтесь с подробным обзором брокерского счета ВТБ Инвестиции.

Сколько тарифных планов

У брокера ВТБ 6 тарифных планов: три базовых и три профессиональных.

Базовые тарифы: «Мой онлайн», «Мой онлайн прайм» и «Мой онлайн привилегия». Профессиональные: «Профессиональный стандарт», «Профессиональный прайм» и «Профессиональный привилегия».

тарифы втб инвестиции

Новым клиентам на базовых тарифах автоматически подключают «Мой онлайн». Ставка по операциям значительно ниже, чем в Тинькофф. И даже, несмотря на то, что клиенты платят за сделки комиссию не только брокеру, но и бирже, все равно итоговый платеж очень низкий – всего 0,06% от суммы.

Более опытным трейдерам или активным инвесторам можно рассмотреть другие тарифы. Они могут оказаться еще выгоднее, чем «Мой онлайн».

Действующий тариф можно просмотреть в личном кабинете, мобильном приложении или уточнить у брокера. Перейти на другой пакет или тарифный план можно в офисах ВТБ, которые предоставляют инвестиционные услуги.

Во что инвестировать

Через брокера ВТБ клиенты могут торговать на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Им доступно более 5 000 инструментов:

  • акции,
  • облигации,
  • евробонды,
  • БПИФы и ETF,
  • 4 валюты – китайские юани, турецкие лиры, белорусские рубли и казахские тенге;
  • фьючерсные и опционные контракты, за некоторыми исключениями.

Купить доллары или евро через брокера ВТБ не получится из-за санкций западных стран.

Преимущества брокера ВТБ

Главные плюсы подключения ВТБ «Мои инвестиции»:

  • одни из самых низких комиссий на рынке брокерских услуг в РФ;
  • дистанционное оформление счета действующим клиентам банка;
  • наличие демо-счета, на котором можно учиться азам сделок на фондовой бирже;
  • удобное мобильное приложения для инвесторов;
  • выход на обе российские биржи;
  • купоны и дивиденды можно получать на карточный или банковский счет в ВТБ;
  • биржевой стакан в режиме реального времени, что удобно для проведения сделок;
  • можно создавать лимитные заявки и устанавливать оповещения при достижении цены определенного значения;
  • доступ к фьючерсным и опционным контрактам;
  • высокое качество аналитики от экспертов ВТБ.

Недостатки брокера

Главные недостатки ВТБ брокера:

  • низкое качество техподдержки на базовых тарифах, только привилегированные клиенты получают персональную поддержку личного советника;
  • нельзя открыть брокерский счет дистанционно, если нет карты или других банковских счетов в ВТБ;
  • долгий вывод средств с брокерского счета;
  • большую часть вопросов придется решать в офисах, что удобно не всем клиентам;
  • несколько счетов для проведения сделок на разных рынках, что может запутать новичка;
  • нет онлайн-чата.

У мобильного приложения ВТБ в AppStore и Google Play был высокий рейтинг, на февраль 2022 года приложение установили более миллиона человек. Но на текущий момент приложение нельзя скачать с этих площадок. Оно доступно только на RuStore, NashStore или установить с помощью АРК файла на Андроид.

Кто лучше и выгоднее: Тинькофф Инвестиции или ВТБ Мои Инвестиции

Для удобства сравнения Тинькофф Инвестиции и ВТБ Инвестиции и выявления лучшего брокера, определены несколько параметров, на которые обращает внимание большинство инвесторов:

Параметр Тинькофф Инвестиции ВТБ Мои Инвестиции
Дистанционное оформление счета Да Только для действующих клиентов
Плата за ведение брокерских счетов На тарифе «Инвестор» бесплатно. На других тарифах бесплатно при выполнении дополнительных условий Бесплатно
Комиссия за сделки От 0,025% до 0,3%. По сделкам на Внебиржевом рынке до 4%. Нет отдельных комиссий биржи От 0,014% до 0,05%. Плюс комиссия биржи 0,01%
Служба поддержки Круглосуточный онлайн-чат на сайте, в приложении, а также в соцсетях и мессенджерах. Горячая линия. На премиальном тарифе персональный советник Телефон и чат-бот в приложении. На премиальном тарифе персональный советник
Наличие офисов Единственный офис в Москве, но все вопросы брокер решает дистанционно У ВТБ много офисов, но не во всех оказывают услуги обслуживания инвесторов
Возможность купить валюту на бирже по 1 единице Можно купить 9 валют Можно купить 4 валют, но в их числе нет долларов и евро
Пополнение счета: скорость, способы и лимиты Деньги зачисляют моментально и без комиссии со стороны Тинькофф. Если перевод сделан с карты Тинькофф нет ограничений по сумме в рублях, долларах США и евро. С карт любого банка – до 150 000 рублей в день и 2 млн рублей в месяц. Через Apple Pay и Google Pay – до 15 000 рублей в месяц Можно пополнить только в рублях. Со счета в ВТБ, через ВТБ-Онлайн ограничений и комиссий нет. С карт других банков – до 600 000 рублей в месяц, от суммы перевода зависит комиссия, минимум 10 рублей максимум 0,5%. Переводы с карт зачисляют мгновенно. Если брокерский счет пополнен по реквизитам, комиссии нет, но деньги могут зачислять до 1-3 рабочих дней
Вывод денег с брокерского счета Вывести деньги можно в личном кабинете и мобильном приложении Тинькофф Инвестиции на карту Тинькофф и снять в любом банкомате. Клиенты с услугой 24/7 могут выводить деньги с брокерского счета в любой момент, даже сразу после проведения сделки на бирже Вывести сумму с брокерского счета можно через приложение ВТБ Мои Инвестиции, в личном кабинете брокера, в отделении банка или по телефону клиентской службы. Выводить со счета всю сумму можно только когда завершены все расчеты по сделкам. Если режим торгов Т + 2 , сумму удастся вывести только на 3 или 4 день в зависимости от времени подачи заявки на вывод
Вывод денег с ИИС Вывести сумму можно на дебетовую карту Тинькофф в день подачи распоряжения брокеру, если все сделки на бирже завершены Подать заявку можно только после того, как все операции по сделкам завершены, а деньги поступят на счет в ВТБ в течение 15 рабочих дней

Резюме

Какого брокера выбрать для сотрудничества, каждый решает для себя сам. Тем, кто ищет более широкую линейку тарифов, можно выбрать ВТБ, но при условии, что вы учтете все дополнительные комиссии, кроме тех, которые относятся непосредственно к сделкам. С этим брокером многое придется решать лично в офисах, это тоже отнимает время и силы. Если важнее клиентский сервис, простые и понятные тарифы, высококлассное дистанционное сопровождение, быстрое пополнение и вывод средств, удобнее Тинькофф.

О том, как выбрать лучшего брокера и на что обратить внимание перед началом сотрудничества, читайте в отдельном обзоре сервиса Бробанк.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять решение, какой из брокеров для вас выгоднее Тинькофф или ВТБ.

Комментарии: 2

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Сергей

    В статье не упомянуто, что указанные комиссии за сделки в ВТБ существенно зависят от тарифа, кроме того от суммы сделок. То, что в таблице указано «от» — это от суммы 100млн и на тарифе «Профессиональный привилегия». А есть еще 0,012 на тарифе «Профессиональный прайм» также от 100млн. И эти комиссии будут применяться ТОЛЬКО когда сумма сделок за месяц превысит эти 100млн. До этого, там тарифы существенно выше чем у ТИ. Посыл статьи, что тем, кто хочет меньшие тарифы — в ВТБ — далек от действительности.С учетом полнейшей некомпетентности обслуживания в офисах Привилегия в части инвестиций (этим офисам навязали доп.брокерские услуги и клиенты брокера им как «кобыле хвост») и необходимости решения большинства серьезных (да и не очень) вопросов только «ногами» (порой по несколько раз по одному и тому же вопросу) — ВТБ инвестиции то еще развлечение. Впрочем, по правде, и в ТИ также бывают множество «косяков», но их решают дистанционно.

    0
    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый, Сергей, спасибо большое за ваш подробный комментарий и упоминание дополнительных нюансов, которые помогут другим читателям выбрать наиболее подходящего им брокера.

      0

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *