Рассмотрим, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, чтобы она оказалась выгодным продуктом. Как переплачивать меньше или вообще не платить проценты, как лучше погашать задолженность. Полезные советы от эксперта Бробанк.ру.
Суть кредитной карты
Прежде чем рассматривать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, изучим, что она вообще собой представляет. Все кредитки банка имеют идентичную суть, различаются только тарифами и подключенными бонусными программами.
Тинькофф устанавливает по карточке кредитный лимит, который по большинству продуктов максимально может достигать 700000 рублей. При этом начальный лимит стандартно небольшой, но по мере пользования ссудой он может быть увеличен.
В рамках предоставленного лимита заемщик может выполнять любые приходные и расходные операции:
- снимать наличные, как через банкоматы Тинькофф, так и через сторонние устройства. За операцию берется комиссия;
- оплачивать покупки и услуги в любых точках, где принимается оплата с банковских карт;
- расплачиваться за покупки в любых странах;
- совершать онлайн-платежи, платить в сервисах, интернет-магазинах;
- платить через банкинг за коммунальные услуги, мобильный телефон, интернет, оплачивать штрафы ГИБДД и пр.;
- совершать через банкинг платежи и переводы в другие банки, на электронные кошельки. Операция приравнивается к обналичиванию, есть комиссия.
По сути, можно пользоваться кредитной картой Тинькофф как и обычной дебетовой, совершать те же операции, только за счет кредитного лимита. Но снятие и переводы не приветствуются и всегда платные.
Кредитный лимит карточки Тинькофф возобновляемый. Например, если линия ссуды на текущий момент составляет 200000, заемщик может сколько угодно совершать расходные и приходные операции, пока долг не дойдет до верхнего порога в 200000. И не нужно каждый раз делать запросы, лимит уже установлен и действует.
За что платит заемщик
Прежде чем начать пользоваться кредитной картой Тинькофф, необходимо обязательно подробно изучить тарифы и понять, за что банк списывает плату, какие операции будут бесплатными.
Важные моменты тарификации:
- плата за обслуживание. Взимается ежегодно за год вперед, но только в том случае, если клиент пользуется карточкой;
- процентная ставка. Назначается индивидуально для каждого клиента. Проценты за операции обналичивания и переводы всегда выше;
- комиссия за снятие наличных. Не важно, в каком банкомате клиент снимает деньги, комиссия всегда одна, она отражается в тарифах. Аналогично оплачиваются переводы в другие банки;
- размер минимального ежемесячного платежа. Стандартно не превышает 8% от задолженности в текущем расчетном месяце. Банк будет информировать о сумме, клиент может платить больше указываемого;
- СМС-информирование. Дополнительная услуга, которая подключается по желанию клиента — он будет получать сообщения обо всех проведенных с кредиткой операциях. Стандартная цена опции — 59 руб/мес.
Операции оплаты покупок и услуг в магазинах и в интернете не облагаются комиссиями и попадают под действие стандартной ставки.
Как пользоваться кредитной картой Тинькофф без процентов
Один из самых важных моментов пользования — возможность избежать уплаты процентов. Банк Тинькофф оснащает большинство своих кредитных карт льготным периодом. Это срок, в течение которого можно пользоваться линией ссуды и не платить проценты.
Стандартно это 55 дней, которые стартуют со дня получения выписки по счету по итогу предыдущего месяца пользования. Например, вы получили карточку 14 января, с этого дня начинается первый расчетный период длиной в месяц, и с этого дня стартуют льготные 55 дней.
15 февраля вы получаете выписку за предыдущий расчетный период, начинается следующий льготный период. Получается, что они накладываются друг на друга. Фактически банк дает 30 дней бесплатного пользования и еще 25 дней на оплату долга за эти дни:
Для многих заемщиков расчет льготного периода сложен и непонятен, но считать самому ничего не нужно. Тинькофф будет уведомлять о сроках льготы, плюс информация будет отражаться в банкинге, доступ к которому дается бесплатно всем держателям кредиток.
Как пользоваться беспроцентным периодом по кредитной карте Тинькофф:
- чтобы он сработал, нужно просто закрыть долг по кредитке полностью до окончания срока льготы;
- операции по снятию наличных и переводы не попадают под льготу, проценты за них в любом случае будут насчитаны;
- льгота действует постоянно, каждый месяц в день предоставления заемщику выписки начинает работать следующий период.
Если рассматривать как выгодно пользоваться кредитной картой Тинькофф, то совета два: не совершать операции снятия наличных и переводы и постоянно применять льготный период. Тогда процентов не будет вообще.
Погашение задолженности
Если на кредитном счету есть минус, значит, появляется необходимость внести ежемесячный платеж. Его размер определяется банком по итогу расчетного месяца, период платежа наступает в день получения заемщиком выписки и длится 25 дней.
Тинькофф всегда информирует клиентов о сроках и суммах минимальных платежей по кредитной карточке по СМС и в интернет-банке. Важно успеть внести платеж до указанной даты, иначе возникнет просрочка, пойдут пени.
И лучше вносить не указанный банком минимальный платеж, а больше. Дело в том, что минимальный по большей части состоит из набежавших процентов. В итоге, если вносить только такие суммы, основной долг будет уменьшаться медленно, переплата будет большой.
Часто у заемщиков, которые вносят только минимальные платежи, складывается ощущение, что долг совсем не уменьшается. Он уменьшается, просто медленно. Поэтому лучше вносить больше.
Как пользоваться баллами по кредитной карте Тинькофф
К каждой кредитке банк подключает какую-то бонусную опцию, систему вознаграждения заемщика за пользование продуктом. Например, по самой популярной карте Платинум предусмотрены баллы Браво.
За все проведенные картой покупки заемщик получает 1% баллами Браво, а за покупки у партнеров банка можно получать до 30%. Накопленными бонусами можно компенсировать покупку ж/д билетов или оплату счета в кафе.
Баллы Браво актуальны для карт Платинум. По ALL Airlines предусмотрено начисление бонусных миль, по карте Драйв — кэшбэк за покупки в автокатегориях, по кобрендовым — бонусная система партнера и так далее. У каждой кредитки свой функционал.
Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Драйв
Это еще одна популярная кредитка банка, поэтому по ней часто возникают вопросы. Это специальное предложение для автомобилистов. Заемщик пользуется картой Драйв стандартно, все дело в бонусной программе.
Тинькофф дает держателям карточки Драйв кэшбэк: 10% на АЗС и покупку страховки на Тинькофф Страхование, 5% за оплату любых автоуслуг, штрафов и платных дорог и 1% за все остальные покупки. Накопленными бонусами можно возместить оплату любой автоуслуги или покупку на АЗС.
Картой Тинькофф Драйв тоже можно пользоваться бесплатно, к ней подключен льготный период в 55 дней.
Подытожим
Из всего сказанного выше можно понять, как грамотно пользоваться кредитной картой Тинькофф, как лучше ее использовать. Вы заказываете карточку онлайн и получаете ее доставкой на дом. До получения она неактивная, кредитный счет использовать нельзя.
Как правильно пользоваться карточкой:
- После получения активируйте пластик через курьера или после самостоятельно в мобильном приложении Тинькофф или на его сайте. После получения карточки банк сообщит назначенный лимит.
- Далее можете использовать карту как угодно. Но лучше свести к минимуму операции снятия наличных и переводы. За них берется комиссия, повышается процент, на них не действует льготный период.
- Старайтесь закрыть долг полностью до окончания льготного периода, тогда проценты начислены не будет (кроме процентов за снятие и переводы).
- Если есть минус, нужно внести ежемесячный платеж. Банк укажет сколько и крайнюю дату оплаты. И лучше платить больше, чем указанная Тинькофф минимальная сумма.
- Не совершайте просрочки. При просрочке банк может уменьшить кредитную линию или полностью убрать ее.
- Если вы передумали пользоваться картой Тинькофф, обратитесь в банк, чтобы официально закрыть карту и привязанный к ней счет.
Стоит один раз разобраться, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, почитать отзывы других заемщиков, и все станет понятным. Банк создает предельно доступные продукты без витиеватых условий. Все платы и комиссии прописаны в тарифах, которые отражаются в банкинге и выдаются клиенту в бумажном виде при выдаче карточки. Все вопросы можно задать в чате банка в его банкинге.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 0