Как работает СБП Тинькофф в мобильном приложении банка и в стандартном банкинге. Как сделать перевод в другой банк через Систему быстрых платежей, подробная инструкция. Все особенности операции, лимиты и комиссии рассмотрены на Бробанк.ру.
Что такое СБП
Система быстрый платежей — это система, созданная Банком России, благодаря которой клиенты разных банков могут совершать переводы денег друг-другу моментально, круглосуточно и без комиссии. Например, клиент Тинькофф может по СБП перевести деньги на карту Сбербанка и не заплатить за это ни копейки вне зависимости от тарифов на обслуживание пластика.
Система была запущена в России в начале 2019 года, после чего российские банки стали постепенно к ней подключаться. Сначала это было лишь несколько банков, но с каждым месяцем число участников СБП росло, к ним добавился Тинькофф и все крупные банки РФ.
Сейчас к Системе быстрых платежей подключены все российские банки, всего система насчитывает 200 участников. Среди них уже не только банки, но и электронные кошельки, разные платежные системы. Чем больше у СБП разных партнеров, тем больше бесплатных переводов могут делать россияне.
При использовании СБП человек делает перевод не по номеру карты, как он привык, а по номеру телефона, который привязан к этой карте. За каждым клиентом каждого банка закрепляется номер телефона, указанный при заключении договора. И именно этот номер попадает в базу системы, становится идентификатором получателя перевода.
Многие россияне имеют карты и счета в разных банках, при этом в каждой организации указан один клиентский номер. В этом случае в СБП к его номеру будет прикреплено несколько счетов. И если кто-то будет делать перевод по этому номеру, ему нужно будет выбрать из появившегося списка нужный банк.
Как подключить СБП в Тинькофф
Большой плюс банка Тинькофф — его клиентам не нужно ничего делать для того, чтобы подключить к СБП. Все его клиенты — участники системы по умолчанию. После получения карты можно сразу заходить в банкинг или приложение и делать переводы в любые банки без комиссии.
Более того, Тинькофф сделал сервис максимально удобным для своих клиентов. Его приложение интегрировано с телефонной книгой мобильного телефона держателя карты. В итоге при отправке перевода можно вводить не телефонный номер, а имя получателя — номер подтянется автоматически.
Некоторые банки действительно не подключают своих клиентов к СБП по умолчанию. Скорее всего, они просто считают невыгодными такие переводы, поэтому и не спешат предоставлять такую услугу своим клиентам.
Как переводить деньги по СБП из Тинькофф
Итак, у вас есть банковская карта банка Тинькофф, вы намерены сделать перевод на карточку другого банка или на электронный кошелек, оператор которого подключен к Системе быстрых платежей.
Для выполнения операции нужна карта Тинькофф с нужным балансом, номер телефона получателя и доступ в банкинг или мобильное приложение. Удобнее всего пользоваться приложением, поэтому для начала рассмотрим, как перевести деньги по СБП через него:
- Если у вас еще нет мобильного приложения Тинькофф, скачиваем его и устанавливаем — это дело пары минут. В самом низу на главной странице есть кнопка платежи, нажимайте на нее.
- Это самый популярный вариант перевода, поэтому в центре главной страницы раздела платежей сразу располагается строка ввода номера телефона, по которому вы отправляете деньги по СБП.
- Вносите номер, система моментально переадресовывает вас на страницу оформления перевода. Если за указанным номером закреплено несколько карт в разных банках, система покажет их все. Вам нужно выбрать ту, на которую отправляете деньги.
- Останется внести сумму и подтвердить выполнение операции. Ниже суммы есть поле для ввода сообщения получателя. Можете что-либо там написать, при получении перевода получатель увидит написанное.
Перевод, отправленный из Тинькофф по СБП, зачисляется моментально вне зависимости от того, в какой банк направлены средства.
Если вы хотите сделать перевод через стандартный банкинг Тинькофф, то он выполняется точно таким же способом. Заходите в раздел платежей, вводите номер телефона и отправляете деньги.
Комиссия Тинькофф за переводы по СБП
Теперь самое главное — лимиты на такие переводы и комиссий за них. Как уже говорилось выше, это именно бесплатный вариант перечисления денег на карту другого банка. Но у бесплатного перевода есть лимит. Комиссии за пользование Системой быстрых платежей устанавливает центральный Банк, лимиты — сам Тинькофф:
- в течение месяца с одной карты Тинькофф без комиссии можно перевести в адрес клиентов банков-участников СБП 100000 рублей;
- если лимит достигнут, то за превышающие его переводы в текущем расчетном месяце будет браться плата в 0,5% от суммы. То есть за каждые 10000 рублей это 50 руб;
- лимит на перевод с Тинькофф по СБП — 1 млн за одну операцию и не более 5 млн рублей за месяц;
- за сутки с одной карты можно сделать не более 20 переводов.
Если вы переводите деньги внутри банка Тинькофф, используйте стандартное перечисление по номеру карты — комиссии за такую операции нет. Если речь о стороннем банке, тогда отправляйте деньги по СБП. Даже при превышении лимита комиссия не будет большой.
Переводы в другие страны
Тинькофф позволяет своим клиентам переводить деньги по СБП не только на карты российских банков, но и на карточки иностранных финансовых организаций. Что особо актуально после того, как Виза и Мастеркард ушли с российского рынка в марте 2022 года.
Перевести с карты Тинькофф на карту иностранного банка по СБП можно в следующие страны:
- Армения;
- Киргизия;
- Таджикистан;
- Узбекистан.
- Для перевода заходите в приложение в раздел Платежей и в форме ввода номера телефона получателя нажимаете на флаг:
- Выходит перечень стран, нужно выбрать ту, куда планируете отправить деньги:
- Далее операция проводится стандартным образом — вводите номер телефона, выбираете банк (если их несколько) и проводите операцию.
При совершении такой операции выполняется конвертация по курсу банка на данный момент. Вы отправляете рубли, а получатель в другой стране получает валюту.
Если нужно перевести деньги по СБП на карту Сбербанка
Больше всего вопросов возникают у клиентов Тинькофф, которые хотят через СБП отправить деньги на карту Сбербанка. Сама операция проводится стандартным образом, но при ее проведении клиент может заметить, что за услугу берется комиссия (а некоторые и вовсе не замечают).
Дело в том, что Сбербанк обязывает клиентов самостоятельно подключаться к Системе быстрых платежей и на входящие, и на исходящие переводы. Если держатель карты, на которую вы отправляете деньги, не подключился сам через банкинг к СБП, с клиента Тинькофф будет взята комиссия согласно тарифам. Например, по карте Блэк это 1,5%, минимально 30 рублей, если выделенный месячный лимит в другие банки по номеру карты превысил (20000 рублей).
Частые вопросы
Источники:
- Википедия: Система быстрых платежей.
- Тинькофф: Переводы по номеру телефона.
Комментарии: 0