Кредитные каникулы ВТБ в 2023 году

В связи с событиями февраля 2022 года правительство РФ приняло решение поддержать банковских заемщиков и объявило о возобновлении программы кредитных каникул. Клиенты банка ВТБ могут ими воспользоваться, заявления принимаются до 31 марта 2023 года.

Кредитные каникулы ВТБ в 2022 году
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим все условия кредитных каникул ВТБ для физических лиц. Ситуация с потребительскими кредитами, ипотекой, автокредитами, кредитными картами. По каждому продукту есть свои важные условия. Подробно о них и процессе получения отсрочки — на Бробанк.ру.

О кредитных каникулах ВТБ в 2023 году по ФЗ-106

У банка есть своя собственная программа кредитных каникул, а есть та, что предусмотрена законом. В рамках ФЗ-106 отсрочка по оплате кредита уже предоставлялась в 2020 году в разгар ограничений в связи с пандемией коронавируса, она возобновлялась в 2022 году после начала СВО.

В 2023 году Правительство РФ приняло решение возобновить программу помощи заемщикам, доход которых сократился на 30% и больше. Начальный срок окончания приема заявлений на получение кредитных каникул — конец марта 2023 года. Но, скорее всего, сроки будут продлены. Идут разговоры о том, чтобы сделать программу бессрочной.

Если заемщик и его кредит соответствуют условиям государственной программы, ВТБ не может отказать в предоставлении отсрочки.

Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону

Критерии к кредитам и заемщикам такие же, как и в программе 2020 и 2023 года. Главное — уровень дохода заемщика должен сократиться минимум на 30% по сравнению с тем, что был в 2022 году. Это обязательно доказывается документально.

Для сопоставления берется средний ежемесячный доход заемщика за 2022 год и сравнивается с тем, что был получен заемщиком в месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. В зависимости от статуса клиента снижение дохода на 30% и более подтверждается следующими документами:

  • Физические лица. Могут предоставить справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 годы, выписку с зарплатных счетов, справку о постановке на учет в качестве безработного, больничный лист на срок от 1 месяца;
  • ИП, нотариусы и адвокаты. Копия налоговых деклараций за 2022 и 2023 годы, выписку по обороту по расчетному счету;
  • Самозанятые. Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика и справка о налогах на профессиональный доход за 2022-2023 годы.

Если ситуация нестандартная, обратитесь в банк ВТБ по горячей линии, номер — 1000. Банк может учесть любую ситуацию, в связи с которой заемщик потерял прежний уровень дохода.

Оформить кредитные каникулы в ВТБ могут граждане, которые в рамках этих же договоров уже брали отсрочки по программе 2020 и 2022 года. Но если в данный момент по кредиту уже действуют каникулы, за счет новых они продлены не будут. Заявки рассматриваются только по договорам, которые сейчас обслуживаются в стандартном режиме.

Срок каникул заемщик выбирает сам при подаче заявления. Максимально это 6 месяцев, то есть можно оформить отсрочку и на 1 месяц, и на 4. В любой момент можно выйти из каникул досрочно.

Взять кредитные каникулы в ВТБ можно по договорам, которые были заключены до 1 марта 2022 года. Заявления принимаются до 31 марта 2023 года. Но сроки могут быть продлены.

Условия отсрочки по потребительским кредитам в 2023 году

Указанные в материале максимальные лимиты выданных кредитов действуют на момент его создания. Возможно, в 2023 году они будут увеличены.

То есть это нецелевые кредиты наличными, которые банк ВТБ активно выдает. По ним применяются следующие условия предоставления отсрочки:

  • сумма выданного кредита — до 300000 рублей;
  • срок отсрочки — до 6 месяцев;
  • на период отсрочки применяется ставка в ⅔ от среднерыночной, установленной на данный момент.

Точные значения средневзвешенной ставки найдете на сайте Банка России, он ежеквартально ее пересматривает. На момент создания материала действуют такие условия (первый столбец с процентами):

средневзвешанная ставка цб рф

Если речь об автокредите

ВТБ выдает обеспеченные залогом автокредиты и нет. От наличия залога зависит максимальная сумма кредита, по которому можно взять каникулы:

  • если автокредит был оформлен без залога, предельная сумма договора — 300000;
  • если залог использовался — 700000 рублей;
  • период отсрочки — до 6 месяцев;
  • за месяцы действия каникул по автокредиту ВТБ начисляет ⅔ среднерыночной ставки по продукту.

Если это ипотека

Возможность получения кредитных каникул по ипотеке ВТБ зависит от региона и начальной суммы сделки. Условия такие:

  • если сделка совершена в Москве, предельная начальная сумма ипотеки — 6 млн рублей;
  • если это Московская область, Санкт-Петербург или регионы ДФО — 4 млн;
  • в остальных случаях — 3 млн;
  • срок отсрочки стандартный — максимально 6 месяцев;
  • за время действия каникул банк продолжает начисление процентов по договору.

Кредитные карты

Держатели кредитных карт ВТБ тоже могут оформить каникулы по ним и получить отсрочку. Но нужно учесть, что после оформления лимит будет заблокирован, больше пользоваться им для расходных операций будет нельзя. Условия такие:

  • кредитный лимит — до 100000 рублей;
  • срок отсрочки — до 6 месяцев;
  • за период отсрочки банк начисляет проценты в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ;
  • набежавшие проценты после окончания каникул распределяются на 24 месяца, заемщик закрывает их постепенно или сразу — по желанию или возможности.

Все указанные максимальные суммы кредитных продуктов — это суммы выдачи, то есть прописанные в договоре. Речи об остаточном долге на текущий момент нет.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Большой плюс банка — получить в нем отсрочку можно дистанционно. Он принимает заявления от граждан по электронной почте:

если речь о кредите наличными, автокредите или кредитной карте, заявление направляется на адрес karantin_kk@vtb.ru
если речь об ипотеке, адрес зависит от округа. Южный и Северо-Западный — cp_tula@vtb.ru, Центральный — cp_tula@vtb.ru, Приволжский и Уральский — cpektb_0002@vtb.ru, Сибирский и Дальневосточный — 2_novosibirsk@vtb.ru.

К письму необходимо приложить документы, которые будут доказывать снижение уровня дохода заемщика на 30% и более. Само заявление пишется в тексте письма. ВТБ предлагает воспользоваться следующим шаблоном заявления на предоставление кредитных каникул:

кредитные каникулы втб

В течение 5-10 дней ВТБ анализирует информацию и выносит решение. Если заемщик и кредит подходят под условия предоставления каникул, они одобряются. Если банк отказал, а вы считаете отказ неправомерным, обращайтесь с жалобой в ЦБ РФ.

По итогу предоставления отсрочки банк видоизменяет график платежей. В нем появляются 1-6 пустых граф (в зависимости от периода отсрочки), эти месяцы переносятся на конец графика. После погашаются проценты за период каникул, которые подлежат оплате последними.

Если финансовое положение поправилось раньше срока, заемщик всегда может отказаться от каникул ВТБ и вернуться в график.

Собственные каникулы банка

Если вы и ваш кредит не попадаете под действие ФЗ-106, тогда можно обратиться к ВТБ за предоставлением его личной отсрочки или реструктуризации. Банк предоставляет такую услугу только по договорам, по которым нет просрочки.

Без всяких поводов заемщик может взять в банке ВТБ отсрочку по внесению одного ежемесячного платежа. Условия:

  • необходимо обратиться в банк за услугой минимум за 3 рабочих дня до даты платежа, который вы планируете пропустить;
  • ВТБ дает свои кредитные каникулы только на 1 месяц;
  • в месяц отсрочки клиент ничего не платит, но проценты за этот период начисляются;
  • график погашения ссуды увеличивается на 2 месяца: месяц отсрочки и еще месяц для оплаты процентов за дни каникул.

Чтобы оформить упрощенные кредитные каникулы в банке ВТБ, заемщику необходимо обратиться в банк по телефону 1000. Услуга предоставляется дистанционно.

Если вариант получения упрощенных каникул вам не подходит, обратитесь в банк, объясните свою ситуацию. ВТБ в этом плане лоялен и может предоставлять своим клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, каникулы и реструктуризацию. Но только при условии, что серьезность положения будет доказана документально.

Частые вопросы

Когда можно подать заявку на кредитные каникулы в банке ВТБ?
В любой день до 30 сентября 2022 года. При условии, что по кредиту в данный момент не действует иная отсрочка.
Можно ли подключить кредитные каникулы в ВТБ Онлайн?
Банк предлагает только один способ подачи заявления и сопутствующих документов - на электронную почту. Инструкция и адреса - в материале выше.
Можно ли воспользоваться каникулами несколько раз?
По программе 2022 года заемщик может получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев только один раз.
Стоит ли оформлять кредитные каникулы в ВТБ?
Оформляйте их только в том случае, если действительно в ближайшем будущем не сможете вносить платежи. Просто так получать услугу не нужно, так как она увеличивает переплату - проценты за месяц отсрочки начисляются.
Можно ли взять каникулы и по ипотеке, и по кредитной карте ВТБ?
Если у вас несколько действующих долговых обязательство перед банком ВТБ, вы можете оформить каникулы по каждому отдельно.

Источники:

  1. ВТБ: Кредитные каникулы.

Комментарии: 2

По порядку
  1. Людмила

    Мне были предоставлены ипотечные каникулы с условием каждые 1,5- 2 месяца приносить справку с биржи труда. Она подтвердит что ситуация не изменилась. В итоге по прошествии 4 месяцев было отказано в ипотечных каникулах и предоставлении нового графика платежей. Подан иск в суд на изъятие квартиры.

    0
  2. Алексей

    Обратился по ипотечным каникулам, согласно ФЗ № 106. Рассмотрение было в г. Новосибирске. Я проживаю в г. Кемерово. Предоставил документы, по которым видно, что я не работаю в 2022 году. Получаю только военную пенсию, справку тоже предоставил. Доход мой уменьшился более чем на 30%. Но специалисты неправильно подсчитали по справке мой доход, в связи с чем было отказано в ипотечных каникулах. Позвонил по телефону 1000, где мне ничего вразумительного не пояснили, за исключением. что не одобрено. Попросил написать претензию. где указал, что по первому же требованию готов предоставить любые документы. Через два дня опять отказ. Звоню опять на телефон 1000. где мне так ничего вразумительного не было сказано. На вопрос какие еще документы мне нужно представить и нужна ли копия трудовой книжки, где четко написано о моем увольнении ответа не последовало. И это при том, что имею квалификацию юриста, а что тогда говорить о других людях. Вот так у нас принимаются и иполняются Федеральные Законы. С уважением, Алексей

    4