Заблокировали карту по 115-ФЗ – почему и что делать?

Заблокировали карту по 115-ФЗ – почему и что делать?

Большинство людей в современном мире используют банковские пластиковые карты: дебетовые и кредитные. Пользоваться ими действительно удобно и комфортно. К сожалению, часть банковских клиентов сталкивается с внезапной блокировкой карты. В такой ситуации невозможно снять наличные в банкомате, не работает дистанционное обслуживание и любые операции по счету. Одна из вероятных причин такой блокировки – исполнение банком Федерального Закона №115.

В том, как может произойти блокировка, разобрались сотрудники Бробанк.ру.

Процесс происходит следующим образом: при перечислении средств с одной карты на другую, или со счету на карту, сотрудники службы безопасности отслеживают эту операцию. Если возникают вопросы об отправителе и о цели перевода денежных средств, карта может быть заблокирована. Иногда клиентам может поступить предварительный звонок из банка, для уточнения деталей перевода, однако такие случаи большая редкость: чаще всего карту блокируют без предварительного звонка. После блокировки клиент вынужден обратиться в отделение банка, где ему сообщают о причине блокировки – это исполнение ФЗ №115.

О Федеральном законе

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят в России 7 августа 2001 года. Этот закон указывает банкам, микрофинансовым организация и страховым компании на их обязанности по работе с имуществом и деньгами граждан.

Цель этого закона – препятствие финансирования терроризма и легализации незаконных доходов. Центральный банк РФ направил инструкцию в банковские организации – им необходимо отслеживать и анализировать все расчетные операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц. Согласно Положению 3 375-П от 2 марта 2012 года, цель отслеживания операций – выявление незаконных переводов, фактов обналичивания денег, их незаконного вывода за рубеж. Также к подозрительным операциям относятся запутанные схемы расчетов.

В случае обнаружения сотрудниками службы безопасности банка подозрительной, по их мнению, операции, банк может:

• заблокировать счет и карту до выяснения обстоятельств сделки;
• отключить доступ к интернет-банку;
• проводить все операции по счета клиента только в офисе и согласия банка;
• отказать в снятии или переводе денежных средств;
• отказать в открытии счета или выпуске (перевыпуске) карты.

В этом случае клиенту необходимо обратиться в отделение банка. Чаще всего операционисты в филиалах не занимаются блокировками, этим вопросом занимается специальное подразделение банковской организации.

Согласно Положению 3 375-П от 2 марта 2012 года, цель отслеживания операций – выявление незаконных переводов, фактов обналичивания денег, их незаконного вывода за рубеж

По закону запрещено сообщать клиенту о принимаемых мерах, поэтому никаких разъяснений сотрудники банка давать не станут – они предлагают закрыть карту и расторгнуть договор. Самое неприятное для клиента в данном случае то, что деньги не будут возвращены в течение длительного времени (35-45 дней).

Причины блокировки карты

Наиболее частые причины блокировки по 115-ФЗ встречаются в следующих случаях:

• регулярные переводы крупных сумм денег;
• разовый перевод крупной суммы денег (в редких случаях);
• получение или возврат займа от физического или юридического лица;
• поступление на карту средств со счета индивидуального предпринимателя;
• регулярные выплаты по страховому возмещению.

Этих причин не так уж много, но стоит заранее узнать, что входит в перечень

Помимо этого, согласно закону, банки не имеют право работать со счетами клиентов, фамилии которых входят в перечень причастных к терроризму и экстремизму.

Как разблокировать карту

Каждый случай блокировки рассматривается индивидуально. Если клиента признали причастным к подозрительным операциям, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие легальное происхождение доходов. Это могут быть любые документы, которые доказывают законность возникновения средств на счету и проводимых операций. Когда банк запрашивает подтверждающие документы, он информирует, каким образом их передать. Обычно предлагают направить сканы документов по e-mail, или принести оригиналы в офис банка.

В случае, когда у клиента нет возможности в указанный срок предъявить документы, нужно как можно скорее направить в банк объяснение ситуации. Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же прописана обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные.

Единого перечня документов не существует. К самым общераспространенным подтверждениям полученных средств относятся:

• расчетные ведомости о зарплате;
• договоры займа;
• договоры аренды;
• справки из налоговой;
• договоры подряда;
• договоры найма помещения;
• счета на оплату товаров и услуг;
• квитанции об оплате;
• долговые расписки;
• выписки со счетов в других банках.

Кроме этого, должно быть подтверждение уплаченных налогов с доходов (этого требует налоговое законодательство РФ).

Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же прописана обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные

Если документы подтверждают обоснованность финансовых операций, блокировка снимается и обслуживание происходит в обычном порядке.

Как не попасть под подозрение: рекомендации банковских организаций

Существует ряд простых правил, соблюдение которых позволит избежать пристального внимания к себе со стороны банков и не столкнуться с возможными проблемами в обслуживании в будущем. Достаточно просто:

1. Не поддаваться уговорам знакомых и друзей о переводе средств на карту, особенно крупных денежных сумм.
2. Не снимать с карты крупные суммы наличных по чьей-либо просьбе.
3. Стараться больше пользоваться безналичными способами оплаты товаров и услуг.
4. Не использовать карту для незаконного предпринимательства без оформления ИП и открытия бизнес-карты.
5. Позаботиться о подтверждении любых операций по счету.
6. Вовремя предоставлять документы по запросу банка. Чем более подробное объяснение финансовых операций поступает в банк, тем больше шансов на благоприятное для клиента решение вопроса.

Блокировка карта по 115-ФЗ – это лишь один аспект законодательного акта. Раньше у банков возникали вопросы исключительно по крупным переводам денег. Сейчас можно получить блокировку карты за неосторожный перевод небольшой суммы, в 10-15 тысяч рублей.

Существует ряд простых правил, соблюдение которых позволит избежать пристального внимания к себе со стороны банков

Окончательное решение, является платеж сомнительным или нет, принимают сотрудники банка. Главный критерий для них – это нетипичность проводимой операции для клиента. Эта мера, по единогласному мнению банковских организаций, является защитой от возможного мошенничества.