Валютный контроль Альфа-Банка

Татьяна Николаева Автор финансовых статей

Валютное регулирование производится посредством такого инструмента, как валютный контроль. Альфа-Банк является агентом валютного контроля (ВК) и осуществляет его при проведении валютных операций в соответствии с законодательством. Порядок проведения таких операций как для банков, так и резидентов прописан в инструкции ЦБ №181-И от 16 августа 2017 года.

Валютное регулирование — деятельность государства по установлению порядка проведения валютных операций. Органом валютного регулирования является Центральный банк России и Правительство РФ. Цели: укрепление финансового положения и поддержания платежеспособности и кредитоспособности страны на высоком уровне, укрепление российского рубля, прекращение «бегства» капитала за границу, обеспечение поступления валюты из-за рубежа по внешнеторговому обороту.

Далее эксперт Бробанк расскажет все о валютном контроле в Альфа-Банке.

Валютный контроль Альфа-Банка: что это такое

Валютные операции неизбежны для компаний, который планируют интегрировать свой бизнес в мировую экономику и взаимодействовать с контрагентами за границей. Согласно 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года уполномоченные банки обязаны регулировать соблюдение участниками внешнеэкономической сделки норм валютного законодательства.

С этой целью банки могут запрашивать и получать от обеих сторон соответствующие документы (список будет представлен ниже). Кроме того, по запросам налоговых органов, Альфа-Банк обязан передавать имеющиеся у них копии документов, перечисленные в ст. 23 173-ФЗ.

Таким образом, валютный контроль — контроль за осуществлением валютных операций резидентами и нерезидентами. Эту процедуру проходят все компании, желающие подтвердить, что все операции, осуществляемые в рамках ВЭД, соответствуют валютному законодательству РФ.

Примеры валютных операций:

• оказание услуг по переводу текста нерезидентом-поставщиком резиденту-покупателю за вознаграждение, выраженное в российских рублях;
• оказание услуг по разработке программных продуктов резидентом-поставщиком нерезиденту-покупателю за вознаграждение, выраженное в долларах США;
• поставку товара на территорию РФ нерезидентом-поставщиком резиденту-покупателю за вознаграждение, выраженное в евро.

Резиденты РФ — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством России и находящиеся на ее территории, а также их филиалы или отделения, находящиеся за пределами РФ.

Нерезиденты РФ — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства и находящиеся на его территории, а также их филиалы, функционирующие на территории России.

Все отношения, связанные с осуществлением валютных операций, возникают на основании заключенного внешнеторгового контракта. Все операции в рамках этого контракта должны совершаться через уполномоченные банки. В их роли могут выступать кредитные организации, получившие лицензию ЦБ на совершение банковских операций в иностранной валюте. Альфа-Банк входит в число банковских учреждений, осуществляющих валютный контроль и оказывающих прочие услуги, которые будут полезны компаниям, осуществляющим ВЭД.

Как осуществляется валютный контроль на примере

Предположим, вы договорились со своим контрагентом о том, что он будет поставлять мебель, а вы будете производить оплату за нее. Перед осуществлением операций необходимо открыть валютный счет в Альфа-Банке.

Далее вы подписываете контракт. Условия и минимальные требования к обязательным реквизитам и форме контракта установлены Письмом ЦБ №300 от 15 июля 1996 года. С 14 мая 2018 года в 173-ФЗ появились новые требования, которые касаются ожидаемых сроков исполнения обязательств по контракту.

Итак, контракт подписан, но прежде чем начать расчеты, его необходимо предоставить в банк. И в определенных случаях поставить на учет. Далее в строгом соответствии с условиями контракта производятся расчеты.

Особенности обслуживания в Альфа-Банке

При открытии валютного счета в Альфа-Банке и подаче заявки на осуществление ВК вы получите персонального валютного контролера, который будет помогать на всех этапах проведения внешнеторговых сделок и консультировать по вопросам законодательства, штрафов, правильности оформления контрактов (договоров) и прочего. Имя и контакты сотрудника будут всегда под рукой в личном кабинете в системе интернет-банкинга.

Кроме того в ЛК «Альфа-Бизнес Онлайн» вы сможете получать уведомления о возможных нарушениях законодательства, которые помогут избежать штрафов и блокировки счетов.

Как клиент Альфа-Банка, осуществляющий внешнеэкономическую деятельность, вы сможете посещать закрытые мероприятия, посвященные валютной экспертизе, которые проводятся каждый месяц. На них вы узнаете об изменениях в валютном законодательстве, познакомитесь с экспертами в области валютного контроля, получите профессиональную консультацию по всем вопросам.

Преимущества обслуживания в Альфа-Банке:

• все операции в рамках ВК осуществляются в режиме онлайн — лишь в редких случаях требуется посещение территориального отделения;
• качественное оказание клиентской поддержки — специалист ответит на все вопросы, предупредит о сроках и при необходимости заполнит за вас подтверждающую справку;
• отдельный тариф «Альфа-Бизнес ВЭД» для юридических лиц и ИП, осуществляющих ВЭД, со сниженными комиссиями за операции;
• для прохождения валютного контроля нужен маленький пакет документов — контракт, договор, таможенная декларация, товарная накладная, а всю остальную документацию — паспорт сделки, справку о подтверждающих документах, справку о валютных операциях (СВО) — Альфа-Банк по просьбе клиента подготовит сам.

Недостатки (согласно отзывам предпринимателей):

• высокая стоимость услуг банка в рамках валютного контроля;
• неудобный функционал личного кабинета в системе интернет-банкинга, который затрудняет проведение валютных операций.

Услуги и сервисы дополнительно к валютному контролю

Кроме валютного контроля Альфа-Банк предоставляет и другие услуги, которые помогут предпринимателям вести внешнеэкономическую деятельность комфортно и безопасно.

К таким услугам относятся:

• полноценная консалтинговая поддержка, бесплатные консультации (как начать ВЭД, как проводить операции, составлять договора), помощь в подборе банковских продуктов для юр лиц, осуществляющих ВЭД, и помощь в структурировании сделки;
• покупка и продажа валюты по лучшему курсу в режиме онлайн — можете конвертировать до 60 пар валюты;
  рублевые переводы и продленный операционный день;
• переводы в иностранной валюты (23 валюты) — обычные и срочные;
• международные аккредитивы — гарантия выполнения контрагентом обязательств по контракту;
• защита от непрогнозируемого колебания валют — снижение рисков при конвертации;
• бивалютные депозиты (повышенная доходность, бесплатная конвертация);
• финансирование торговли в рамках ВЭД (дешевле, чем обычное кредитование) — оптимизация финансовых потоков и защита интересов клиента-резидента.

Предложения от партнеров банка:

• доступ к международной В2В платформе Opportunity Network, на которой вы можете найти бизнес-партнеров по всему миру среди клиентов ведущих международных банков;
• взаимодействие с Федеральной таможенной службой (ФТС) — представитель таможни и уполномоченный экономический оператор организуют оформление груза и окажут юридическую поддержку;
• транспортные услуги (логистика) — доставка товара в любую точку РФ, а также экспорт груза за границу;
• налоговый консалтинг и аудит для участников внешнеэкономической деятельности.

Кроме того в задачу валютного контролера входит всесторонняя опека клиента. То есть вы своевременно получите информацию об изменениях в валютном законодательстве, об ограничениях для ООО и ИП, порядке проведения операций и их отражении в документации. Также сотрудник ознакомит со списком документов. которые помогут избежать штрафных санкций со стороны надзорных органов.

Стоимость услуг в рамках тарифа «Альфа-Бизнес ВЭД»

Открытие рублевого и валютного счетов осуществляется бесплатно. Абонентская плата за работу в личном кабинет «Альфа-Бизнес Онлайн» не взимается. Стоимость электронной подписи для осуществления операций через систему интернет-банкинга — 1800 рублей.

Расчетно-кассовое обслуживание — 3690 рублей за месяц, за год, с учетом скидки в размере 17%, вы заплатите 36900 рублей.

Комиссии за рублевые переводы:

• внешние платежи в рублях в системе интернет-банкинга на счета ООО и ИП: 15 поручений — бесплатно, свыше — 25 рублей — за поручение;
• налоговые и бюджетные платежи — без комиссии;
• переводы на счета физических лиц: до 300 тыс. рублей в месяц — 0,5 %; до 800 тыс. рублей — 1%; до 2 млн рублей — 1,5%; от 4 млн рублей — 3%, свыше — 10% (во всех случаях не менее 100 рублей);
• платежи ИП на свой собственный счет физического лица: до 300 тыс. рублей в месяц — бесплатно; до 800 тыс. рублей — 1%, до 2 млн рублей — 1,5%; до 4 млн рублей — 3%, свыше — 10%. Внешние рублевые переводы по поручениям, полученным на бумажном носителе — 0,10%, не менее 400 рублей.

Первый валютный счет обслуживается бесплатно. Обслуживание второго и последующих валютного счета обойдется вам в 990 рублей ежемесячно. Внутрибанковские переводы в иностранной валюте на счета юридических и физических лиц, ИП — бесплатно.

Комиссия за прочие операции с валютой:

• внешние платежи в долларах США и евро — 0,12% (не менее 25 евро /25 долларов, но не более max 200 евро/200 долларов США);
• снятие наличных: до 30 000 единиц валюты — 3,30%, свыше — 4,40%;
• внесение наличных — 0,55%;
• покупка или продажа евро или долларов США за рубли по текущему курсу Альфа-Форекс: до 100 000 единиц валюты — 0,35%; до 250 000 — 0,25%; до 500 000 — 0,20%; до 1 000 000 — 0,15%; до 3 000 000 — 0,10%; свыше — 0,05%.

Тарифы на валютный контроль в Альфа-Банке

За осуществление функций агента валютного контроля Альфа-банк взимает с клиента комиссии (размер комиссии указан без учета НДС):

• валютный контроль при совершении операций в иностранной валюте и российских рублях по контракту, принятому на учет — 0,14% от суммы контракта (но не менее 600 рублей);
• снятие контракта с учета в случае отсутствия расчетов по нему — 0,17% (но не более 1817 рублей);
• валютный контроль при совершении операций в иностранной валюте или российских рублях по контракту, который не требует постановки на учет — 0,14% (не менее 600 рублей, но не более 60000 рублей);
• заполнение справки о подтверждающих документах работником банка на основании документов, представленных предпринимателем — 770 рублей;
• принятие на учет контракта или внесение изменений в него, если контракт поступил по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» или «Альфа-Клиент On-line»: в течение рабочего дня (срочный) — 2750 рублей, в установленные нормативами сроком (не срочный) — 1000 рублей;
• принятие на учет контракта, если он поступил дистанционно в электронном виде (например, на e-mail) либо на бумажном носителе: срочный — 5000 рублей, не срочный — 2000 рублей;
• предоставление ведомости банковского контроля — 165 рублей за ведомость;
• предоставление копий документов из досье валютного контроля — 100 рублей за копию;
• перевод контракта в другую ФКО — 10000 рублей;
• принятие контракта на обслуживание из другого банка (например, по причине отзыва лицензии Центральным банком): при поступлении заявки через систему интернет-банкинга — 1000 рублей, на e-mail в виде электронного документа или на бумажном носителе — 2000 рублей;
• рублевые переводы клиентами-нерезидентами — 0,05% от суммы перевода (не менее 150, но не более 3000 рублей);
• обработка справок о подтверждающих документах, поступивших от клиентов–резидентов по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» или «Альфа-Клиент On-line» в электронном виде либо на бумажном носителе — 700 рублей за справку;
• переводы денежных средств в любой валюте, связанные с вывозом капитала за границу — 25% от перевода.

Открытие валютного счета в Альфа-Банке

Открыть валютный счет и в дальнейшем совершать валютные операции вы можете дистанционно. Достаточно зайти на официальный сайт, выбрать тариф «Альфа-Бизнес ВЭД» и подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание.

Далее необходимо скачать заявление на обслуживание, заполнить его и отправить вместе со сканами документов, список которых можно уточнить у специалиста, в Альфа-Банке. Вы можете подать заявление и документы как в электронном виде на e-mail банка, так и на бумажном носителе при личном посещении территориального отделения.

Также вы можете скачать договор, подписать его ЭЦП и отправить в банк по электронной почте. После обработки документов придет уведомление о том, что вы можете взаимодействовать с иностранными контрагентами и проходить процедуры валютной экспертизы.

Какие документы подготовит банк

При осуществлении расчетов по внешнеторговому контракту предпринимателю (резиденту) необходимо предоставить в банк пакет документов, связанных с проведением валютных операций. Но если у вас возникнут затруднения, сотрудники Альфа-Банка подготовят их за вас.

Потребуются следующие документы:

1. справка о валютных операциях (СВО) — без нее не произойдет зачисление или списание средств на валютный счет, эта справка оформляется во всех случаях, кроме расчетов в российских рублях, сроки предоставления — не позднее 15 дней со дня зачисления валюты на счет;
2. документы, являющиеся основанием для оформления СВО;
3. паспорт сделки — в соответствии с Инструкцией №138-И требования о порядке оформления паспорта сделки не распространяются на контракты, если сумма обязательств по нему не превышает в эквиваленте 50 000$ по курсу ЦБ на дату заключения контракта, либо в случае изменения суммы обязательств по контракту на дату заключения последних изменений контракта. По каждому контракту предоставляется 1 паспорт сделки. Сроки предоставления: не позднее даты оформления СВО или СПД, не позднее даты подачи таможенной декларации в таможенный орган. Причины, по которым банк может отказать в оформлении паспорта сделки, указаны в п. 6.9 Инструкции №138-И;
4. документы, являющиеся основанием для оформления паспорта сделки (банк осуществляет это в течение 3-х дней со дня подачи документов резидентом);
5. справка о подтверждающих документах — сроки оформления справки: при таможенном оформлении товаров — не позднее 15 рабочих дней после месяца, в котором на декларации проставлена отметка о выпуске, при оформлении товаров без декларации и случае оказания услуг — не позднее 15 рабочих дней после окончания месяца, в котором оформлены подтверждающие документы;
6. документы, подтверждающие факт совершения сделки.

Контакты отдела валютного контроля

Если в процессе валютной экспертизы или проведения операций в иностранной валюте у вас возникли вопросы или проблемы, свяжитесь со специалистом, который является вашим персональный валютным контролером, по телефону 8 (800) 100-78-00. Отдел валютного контроля в Москве — 8 (495) 755-58-58.

Также вы можете отправить письмо с обращением по электронной почте val_kontr_mass@alfabank.ru — для клиентов из Москвы, либо val_contr_tspk@alfa-bank.ru — для юр лиц из регионов. Не забудьте указать наименование ИП или ООО, контактное лицо, отделение, в котором вы обслуживаетесь, и ФИО вашего контролера.