Банк-эквайер: что это такое?

Банк-эквайер - это финансовая организация, которая оказывает предпринимателю или компании услуги эквайринга. Она предоставляет оборудование и программное обеспечение, оказывает техническую поддержку и сами транзакции.

Банк-эквайер: что это?
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист Бробанк.ру поможет вам разобраться, кто такой банк-эквайер. Какую важную услугу для компаний и предпринимателей он оказывает, на что обратить внимание при выборе эквайера. Что собой вообще представляет услуга эквайринга, какие ее виды присутствуют на рынке.

Что такое эквайринг?

Если рассматривать что такое банк-эквайер, то для начала нужно разобраться с самим эквайрингом. Это услуга, которая оказывается банками представителям бизнеса. После ее подключения ИП или компания может принимать от населения оплату банковскими картами. Это очень востребованная опция для бизнеса, которая серьезно повышает продажи.

Эквайринг- это услуга, которая оказывается банками представителям бизнеса

Банк-эквайер полностью сопровождает услуги и берет за это комиссионные — определенный процент от совершенного платежа. В операциях по проведению платежа с банковской карты присутствует еще один участник — банк-эмитент. Это организация, которая выпустила и обслуживает карточку покупателя. В момент совершения оплаты эквайер и эмитент обмениваются информацией, только после этого покупатель видит на экране терминала «Одобрено». Обмен сведениями занимает несколько секунд.

Какие функции берет на себя банк-эквайер

Банк-эквайер — это фактически поставщик услуги. Он оказывает ее комплексно. То есть предприниматель может подать заявку на подключение эквайринга, и за 2-3 дня банк выполнит подключение, клиент сможет принимать оплату с карт.

Основные функции эквайера:

  • предоставление оборудования или программного обеспечения для совершения платежных операций. Оборудование может даваться в аренду или продаваться. Некоторые банки позволяют клиентам с большими оборотами пользоваться терминалами бесплатно;
  • техническая поддержка клиента, установка оборудования на торговую точку. Если возникают какие-то неполадки или вопросы относительно услуги, эквайер оперативно их решает;
  • обеспечение самой транзакции;
  • ведение документооборота.

Если клиент получает расчетно-кассовые услуги в каком-то банке, то оптимальный вариант — выбрать именно эту организацию в качестве эквайера. Но привязки к банку нет. Если обслуживающий банк эквайринг не предоставляет, если его тарифы не устраивают, можно выбрать любую другую компанию.

При подключении к эквайрингу открывается специальный счет, на который будут поступать средства после приема оплат с банковских карт. Этим счетом можно управлять через систему онлайн-банкинга, просматривать статистику, отслеживать операции.

При подключении к эквайрингу открывается специальный счет, на который будут поступать средства после приема оплат с банковских карт

Как выбрать банк-эквайер

Банк-эквайер — это финансовая организация, которая оказывает юридическим лицам услугу. На рынке работают десятки банков, которые предлагают юридическим лицам расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг. Выбирая эквайер банк, обращайте внимание не следующие моменты:

  • какие именно виды эквайринга он предлагает. Бывает торговый, мобильный и интернет. Возможно, вам понадобится подключение сразу нескольких вариантов;
  • условия предоставления оборудования. Одни банки только продают, другие дают в аренду, третьи предлагают оба варианта. Сравнивайте цены. Многие банки делают скидки, если клиент покупает сразу несколько устройств;
  • может ли пользование оборудованием быть бесплатным. Некоторые эквайеры не берут оплату с компаний, которые имеют большие обороты;
  • размер комиссионных за проведение транзакций. Очень важный показатель. Обязательно сравните тарифы как можно большего количества банков, чтобы выбрать оптимальный вариант с выгодными условиями;
  • скорость зачисления денег на счет после принятия оплаты с карты. Конечно, чем быстрее, тем лучше. Если банк обещает выполнить перевод в течение суток — это хорошие условия;
  • как быстро будет организована услуга «под ключ». Если бизнес уже действует, это крайне важно. Недопустима ситуация, если клиент несколько недель ждет доставку и установку оборудования;
  • предоставляет ли банк обучение сотрудников клиента.

Выбирая банк-эквайер, обязательно просматривайте отзывы о нем на авторитетных финансовых порталах. Важно, чтобы он быстро проводил платежи, обеспечивал качественное обслуживание без зависаний, организовывал техническую поддержку, желательно круглосуточную.

Чем больший объем операций проходит по терминалу, чем меньше обычно банки берут плату за услугу.

Виды эквайринга

Предприниматели ведут разный бизнес, поэтому банковские технологии подстраиваются под все виды деятельности

Предприниматели ведут разный бизнес, поэтому банковские технологии подстраиваются под все виды деятельности. В части эквайринга компаниям и ИП доступны следующие варианты предоставления услуги (для наглядного примера оказания услуги возьмем Альфа Банк, который предоставляет все виды эквайринга):

1. Торговый, часто его еще называют стационарным. Банк устанавливает оборудование на конкретную торговую точку или в офис клиента. Терминалы могут даваться в аренду или продаваться. Если рассматривать Альфа Банк, то он берет 1,9% от каждой транзакции при среднем объеме по терминалу более 500000 рублей за месяц и 2,1%, если оборот меньше.

2. Мобильный. В этом случае вместо стационарных терминалов эквайер предоставляет специальные переносные терминалы — ридеры. Это компактные устройства, которые можно использовать где угодно. Связь обеспечивается через смартфон (по блютузу или кабелю) с выходом в интернет. Такие мобильные ридеры обычно не даются в аренду, а продаются. Альфа Банк берет за такой эквайринг 2,5-2,75% от суммы транзакции.

3. Интернет-эквайринг. Если вы ведете торговую деятельность в сети, без этой услуги не обойтись. Здесь нет терминалов: эквайер предоставляет клиенту специальный плагин, который тот устанавливает на свой сайт. После этого у покупателей появляется возможность оплаты товара картой. Такой вид эквайринга самый дорого, тот же Альфа Банк берет за проведение онлайн-операций по 2,4% от суммы транзакции.

Если ваш бизнес многогранен, ищите банк, который предлагает сразу все необходимые вам виды эквайринга. Например, если вы — владелец кафе, которое работает еще и на доставку, нужен будет мобильный и стационарный эквайринг. Если дополнительно ведется торговля продукцией через интернет, тогда нужна и интернет-услуга.

Как банк-эквайер проводит операцию

Для покупателя операция проводится за несколько секунд. Достаточно приложить карту к терминалу или вставить пластик в него, как транзакция тут же будет выполнена.

Для покупателя операция проводится за несколько секунд, достаточно приложить карту к терминалу или вставить пластик в него

Но за эти несколько минут происходит много важных процессов:

  1. Продавец задает сумму, покупатель вставляет или прикладывает карту.
  2. Устройство направляет запрос на проведение операции банку-эквайеру.
  3. Эквайер делает запрос в банк-эмитент, чтобы убедиться в возможности транзакции.
  4. Эмитент дает ответ. Если баланс карты недостаточный, если она заблокирована или есть иные препятствия проведения платежа, дается отрицательный ответ на запрос.
  5. Если эмитент операцию одобряет, система дает положительный ответ, терминал печатает чек.
  6. Продавец отдает товар покупателю.

Но на этом оказание услуги для банка и предпринимателя не заканчивается. Сначала эквайер в течение 1-3 дней переводит сумму платежа на счет юридического лица, пока что он делает это за свой счет. Затем банк отправляет документы эмитенту, после проверки которых тот возмещает потраченную сумму. На время всех проверок деньги на счету держателя карты просто замораживаются: вроде как списываются, но оказываются в подвешенном состоянии.

Так что, если рассматривать банк эквайер — что это, и какие услуги бизнесу он оказывает, то это финансовая организация, которая обеспечивает прием платежей с банковских карт.

Комментарии: 8

По порядку
  1. Валерий

    добрый день. в моем случае я закрыл счёт в инвест холдинге. и поставил деньги на вывод. через день мне позвонили и сообщили, что перевод заморожен и что для получения денег на карту Сбера надо открыть транзитный счет.

    0
  2. Даниил

    Здравствуйте! Меня обманул брокер MaxiTrade. Недавно мне стал звонить с Кипра Станислав Келлер с предложением организовать возврат денег якобы находятся на блок Чейн кошельке. Позже получил письмо (Arbitration Commission for Challenging Transaction to Brokerage Здравствуйте, меня обманул брокер MaxiTrade. Недавно мне стал звонить с Кипра менеджер Станислав Келлер с предложением помощи возврата денег с блок Чейн кошелька. Позднее я получил письмо Арбитражной комиссии лондонского банка BARCLAYS (Dear Sotman Daniil (Уважаемый Сотман Даниил) The Arbitration Commission having considered your application No 5147541-1325-8234856 от 17.11.2022 informs the following: (Арбитражная комиссия, рассмотрев ваше обращение No 5147541-1325-8234856 от 17.11.2022 сообщает следующее): Application (Данное обращение) No 5147541-1325-8234856 от 17.11.2022) от банка BARСLAYS (длинное письмо переслать не удалось.) Можно ли этому верить? Помогите, пожалуйста советом. Спасибо!

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Даниил, здравствуйте. Это — распространенная мошенническая схема. У вас выманят все деньги под различным предлогом (налоги, сборы, штрафы, комиссии, страховки, разблокировки) и перестанут выходить на связь. Эти «посредники» не могут помочь в возврате каких-либо средств.

      1
      1. Галина

        Мне тоже, как и Даниилу пришло письмо на почту. Номер обращения точно такой же:5147541 1325 8234856

        1
  3. Анна

    Здравствуйте, мне должны были с банка Эквайер сделать возврат на карту Сбербанка, но до сих пор перечисления нет. Как можно это расцениваеть, обманом и деньги не придут?

    0
  4. Николай

    Здравствуйте, меня обманул брокер и скрылся, компания называлась Финансинг фифти. Недавно мне позвонили из США менеджер Комиссии по ценным бумагам и биржам SEC. Затем поступил звонок от Регулятора из Кипра Никосия с предложением помочь вывести средства которые яко бы находятся на блок Чейн кошельке. Вопрос можно ли им верить? Просто столько » доброжелателей» меня уже мягко говоря обмануло, что не хотелось бы повторения. Если можно помогите советом. Спасибо.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Николай, добрый день. Это — классическая мошенническая схема. Не рекомендуем связываться с очередными «посредниками» и оплачивать их услуги. Обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве, соберите как можно больше информации о жуликах (записи звонков, скрины переписок и др.).

      2
  5. Показать все