Бробанк.ру рассказывает, что делать, если банковская карта заблокирована, как выполнить ее разблокировку, как снять деньги. И самое главное — о ситуациях, когда после блокировки пластика вывести с него денежные средства будет сложно.
Блокировка за подозрительные операции
Действительно, банки могут блокировать карты клиентов за проведение подозрительных операций. И делается это не просто так, а с целью защитить клиентские средства от хищений и мошеннических действий.
Банки и сами платежные системы (Виза, Мастеркард, МИР) автоматически анализируют все проводимые операции, и если появляется подозрительная, оперативно блокируют пластик.
Например, подозрительными могут оказаться следующие ситуации:
- на карте лежала большая сумма. Но клиент решил вывести деньги на сторонние реквизиты. Понятно, что это может быть оплата по договору купли-продажи, но банк может перестраховаться и не дать провести операцию, заблокировать карту;
- клиент расплачивается в подозрительном месте. Например, путем жалоб был выявлен магазин, который крадет данные карт клиентов и после ворует с них деньги. Если оплата проводится в этом магазине, банк тоже может заблокировать транзакцию и карту;
- клиент постоянно совершал операции в Твери, а тут вдруг решил снять деньги в Новосибирске;
- клиент постоянно совершал операции в России, а тут неожиданно пытается что-то провести в Испании. Понятно, что человек может просто отправился в отпуск, но для банка это подозрительная операция;
- час назад операция проведена в Москве, а сейчас картой пытаются воспользоваться во Владивостоке.
Если вы собираетесь за границу или планируете провести крупную операцию онлайн-перевода или обналичивания, лучше позвоните по горячей линии банка и предупредите об этом.
Как разблокировать карту и снять с нее деньги
Ситуация малоприятная, особенно если блокировка случается на заграничном отдыхе, в деловой поездке. Но помните, что банк делает это не просто так, таким образом он защищает вас и поможет в случае реального мошенничества.
Если вы обнаружили блокировку, необходимо связаться с банком. Телефон горячей линии есть на самой карточке, также его без проблем можно найти на сайте финансовой организации. Если вы находитесь за границей, нужно звонить по другому номеру — он тоже есть на сайте банка.
Скажите оператору о ситуации, вас переведут на отдел, который отвечает за безопасность операций. Сотрудники попросит назвать ваши паспортные данные, может попросить указать последние операции по карте. После идентификации, когда все обстоятельства будут выявлены, ошибочная блокировка снимается.
Если карту заблокировала платежная система
Бывает так, что пластик блокирует не банк, а платежная система. И эта ситуация уже сложнее. ПС делает блокировку навсегда, если проведенные операции говорят о том, что пластик скомпрометирован, что находится в чужих руках.
К сожалению, в этом случае разблокировать карточку уже невозможно. Сам пластик отключен от обслуживания навсегда. Вам нужно обращаться в банк и оформлять перевыпуск. Ситуация очень осложняется, если держатель карты при этом находится за границей.
Если карта премиальная, то, скорее всего, к ней подключен сервис поддержки за границей. В случае блокировки карты или ее утраты банк предоставит каналы обналичивания в любой стране.
Как забрать деньги с заблокированной карты в этом случае:
- счет не заблокирован, блокировка касается только пластика. Поэтому вы можете перевести через банкинг деньги на другую свою карту или на карточку другого человека;
- обратиться в кассу обслуживающего банка с паспортом и снять деньги через кассу. Там же можете заказать перевыпуск.
Перевыпуск можно заказать и в банкинге или по телефону горячей линии. После вы получите совершенно новую карту с новым номером, а привязанный к ней счет остается прежним. Выпуск нового пластика может занять 5-7 дней.
Блокировка карты по ФЗ-115
Совершенно другое дело, если банковская карточка заблокирована по ФЗ-115. Это закон, на основании которого банки должны выявлять подозрительные операции, которые могут быть связаны с финансированием терроризма или с получением нелегальных доходов.
Что может вызвать подозрение:
- регулярные крупные переводы физическим лицам и организациям;
- регулярное получение крупных переводов;
- любые операции с крупными суммами;
- постоянные небольшие поступления на карту физического лица;
- постоянное получение переводов с моментальным последующим выводом на другую карту или снятием наличных и пр.
К сожалению, в последнее время с блокировками по ФЗ-115 сталкиваются все больше граждан. Часто обвинения звучат в адрес Сбербанка. Складывается ощущение, что это такой банк, но на деле просто он обслуживает миллионы карт. Клиентов у него больше, поэтому и блокировок больше.
Соблюдать закон в рамках ФЗ-115 и указания ЦБ РФ, с ним связанные, обязаны все российские банки. Поэтому и от блокировок по этому ФЗ не застрахован клиент любого банка.
Порой эти блокировки вводят в ступор и кажутся чем-то нелепым. Например, молодой человек женился, и родственники надарили ему денег путем переводов на карту. А на завтра эта карта оказывается заблокированной за подозрительные операции.
Разблокировка и снятие денег при ФЗ-115
Тут без разбирательств не обойтись. Придется идти в банк и документально доказывать легальность проведенных операций. Какие банку подойдут документы — укажет он сам.
Как проводится разблокировка:
- Звоните на горячую линию банка. Если это блокировка по ФЗ-115, спрашивайте, как снять деньги, как выполнить разблокировку. Вас направят в нужный офис банка.
- Приходите, обрисовываете ситуацию. Объясняете, что это за операции. Сотрудник скажет, какими документами можно доказать их легальность. Например, в указанном выше случае предоставить свидетельство о браке. Если регулярно отправляете деньги маме, нужен документ, подтверждающий родство.
- Банк рассматривает объяснения и приложенные к нему документы. Срок устанавливает банк, обычно это 45-60 дней.
- Если блокировка признается ошибочной, она снимается.
А вот если на заблокированной карте остались деньги, то тут не все так просто. Счет заблокирован, поэтому ни перевести, ни снять денежные средства будет невозможно. Единственный вариант — обналичиванием через кассу. Но обычно разрешение на него дается не сразу, а по истечению какого-то периода, например, через 15-30 дней.
Если легальность операции не будет доказана, тогда клиент полностью блокируется, все его карты и счета окончательно закрываются. Более того, вас могут включить в черный список, и вы не сможете открыть счет или карту ни в одном банке страны. Если вы считаете это ошибкой, необходимо писать заявление в Росфинмониторинг. Как раз эта служба и занимается финансовым мониторингом.
Комментарии: 4
Пожалуйста подскажите ,что делать если банк заблокировал карту с деньгами, и пришло СМС что заблокировали за подозрение в отмывании денег ,.что делать скажыте
Антон, добрый день. Свяжитесь со службой поддержки своего банка. Номер телефона указан на обратной стороне карты.
Нет информации как можно разблокировать карту или снять с неё денежные средства если в данном городе уже нет офиса банка, при этом все банки утверждают, что единственный способ разблокировки — это личное обращение в банк с паспортом. Кто поможет с этим ответом
Артем, здравствуйте. На сегодняшний день в большинстве российских банков разблокировать карту (в зависимости от причины блокировки) можно дистанционно — через службу поддержки или систему дистанционного банковского обслуживания. Если поблизости нет банкоматов и отделений вашего банка, можно перечислить деньги со счета по номеру телефона через СБП на карту другого банка и снять их любым удобным способом. Дополнительную информацию по способам разблокировки в вашем конкретном случае можете получить в колл-центре своего банка (номер телефона указан на обратной стороне карты).