В Центробанке сообщили о новых правилах работы с подозрительными клиентами. Регулятор будет распределять компании по трем группам риска по принципу светофора.
Подробнее о противодействии коррупции
ЦБ будет оценивать компании и предпринимателей по схеме светофора. Теперь регулятором будет использоваться принцип деления клиентов на три основные группы в зависимости от риска – красную, желтую, зеленую.
Распределение коснется всех юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Информация из «светофора» будет передаваться кредитным организациям страны ежедневно.
Кроме того, в Центробанке отметили, что окончательное решение о причислении компании/предпринимателя к обозначенным группам риска, банк должен принимать самостоятельно.
В деталях о «светофоре»
Клиентов, попавших в «красную» зону риска, ждет заморозка счетов. Далее их могут принудительно ликвидировать. С такими дополнениями законопроект был внесен на рассмотрение Госдумы еще в конце прошлого года.
«Красные» юрлица или ИП получат право в течение 6 месяцев подготовить обращение в комиссию при Центробанке, используя свое право на реабилитацию.
По данным статистики лишь 0,7% предпринимателей страны можно отнести к категории повышенных рисков. Это не реальный бизнес, а компании, создаваемые специально для выстраивания сложных нелегальных схем.
Инициаторы отмечают, что новая схема мониторинга клиентов пока не может обеспечить на 100% верную оценку всех случаев несоблюдения «антиотмывочного» законодательства. Вместе с тем, в ЦБ уверены, что за реабилитацией обратится небольшое количество клиентов из повышенной зоны риска.
В случае, если клиент получает отказ в реабилитации, за ним сохраняется право в течение 6 месяцев в суде отстаивать свои права. На завершающем этапе может быть рассмотрен вопрос о ликвидации.
К «желтой» группе будут отнесены реальные компании, которые могут дополнительно участвовать в сомнительной деятельности. К ним со стороны регулятора будет применен весь перечень противолегализационных мер.
Если в ходе проверок устанавливается, что компания нацелена на законную деятельность, то никаких мер от финучреждения применятся не будет. При выявлении сомнительных операций, кредитная организация вправе отказать в их выполнении.
Регулятор уверен, что разработанная схема оценки поможет сократить издержки финучреждений и предпринимателей на соблюдение норм «антиотмывочного» закона. А также сделает сомнительные операции более дорогостоящими.
Клиенты из повышенной зоны риска будут выявляться регулятором автоматически, для этого используется платформа «ЗСК» с элементами машинного обучения и искусственным интеллектом. Однако окончательное решение будет принимать аналитик банка.
По оценкам регулятора среди российских предпринимателей и юридических лиц порядка 99% являются «зелеными». Это касается лиц, занимающихся реальной хоздеятельностью. Операции между ними будут осуществляться без каких-либо ограничений.
Когда заработает платформа?
В ЦБ уверены, что законопроект одобрят уже на весенней сессии. А в силу он вступит в начале следующего года. По прогнозам экспертов, уже к середине 2022 года к платформе подключатся все кредитные организации страны.
После присоединения финучреждения-участники сразу же получат доступ ко всей имеющейся информации. Планируется, что у каждой кредитной организации появится свой личный кабинет, через который она будет использовать имеющиеся данные.
На первом этапе платформой смогут использоваться только кредитные организации. В дальнейшем к ней подключат крупные финансовые институты, но не ранее первого этапа обкатки механизма оценки.
Комментарии: 0