Центробанк вводит риск-оценку компаний и ИП

В Центробанке сообщили о новых правилах работы с подозрительными клиентами. Регулятор будет распределять компании по трем группам риска по принципу светофора.

Центробанк вводит риск-оценку компаний и ИП

В Центробанке сообщили о новых правилах работы с подозрительными клиентами. Регулятор будет распределять компании по трем группам риска по принципу светофора.

Подробнее о противодействии коррупции

ЦБ будет оценивать компании и предпринимателей по схеме светофора. Теперь регулятором будет использоваться принцип деления клиентов на три основные группы в зависимости от риска – красную, желтую, зеленую.

Распределение коснется всех юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Информация из «светофора» будет передаваться кредитным организациям страны ежедневно.

Кроме того, в Центробанке отметили, что окончательное решение о причислении компании/предпринимателя к обозначенным группам риска, банк должен принимать самостоятельно.

В деталях о «светофоре»

Клиентов, попавших в «красную» зону риска, ждет заморозка счетов. Далее их могут принудительно ликвидировать. С такими дополнениями законопроект был внесен на рассмотрение Госдумы еще в конце прошлого года.

«Красные» юрлица или ИП получат право в течение 6 месяцев подготовить обращение в комиссию при Центробанке, используя свое право на реабилитацию.

По данным статистики лишь 0,7% предпринимателей страны можно отнести к категории повышенных рисков. Это не реальный бизнес, а компании, создаваемые специально для выстраивания сложных нелегальных схем.

Инициаторы отмечают, что новая схема мониторинга клиентов пока не может обеспечить на 100% верную оценку всех случаев несоблюдения «антиотмывочного» законодательства. Вместе с тем, в ЦБ уверены, что за реабилитацией обратится небольшое количество клиентов из повышенной зоны риска.

В случае, если клиент получает отказ в реабилитации, за ним сохраняется право в течение 6 месяцев в суде отстаивать свои права. На завершающем этапе может быть рассмотрен вопрос о ликвидации.

К «желтой» группе будут отнесены реальные компании, которые могут дополнительно участвовать в сомнительной деятельности. К ним со стороны регулятора будет применен весь перечень противолегализационных мер.

Если в ходе проверок устанавливается, что компания нацелена на законную деятельность, то никаких мер от финучреждения применятся не будет. При выявлении сомнительных операций, кредитная организация вправе отказать в их выполнении.

Регулятор уверен, что разработанная схема оценки поможет сократить издержки финучреждений и предпринимателей на соблюдение норм «антиотмывочного» закона. А также сделает сомнительные операции более дорогостоящими.

Клиенты из повышенной зоны риска будут выявляться регулятором автоматически, для этого используется платформа «ЗСК» с элементами машинного обучения и искусственным интеллектом. Однако окончательное решение будет принимать аналитик банка.

По оценкам регулятора среди российских предпринимателей и юридических лиц порядка 99% являются «зелеными». Это касается лиц, занимающихся реальной хоздеятельностью. Операции между ними будут осуществляться без каких-либо ограничений.

Когда заработает платформа?

В ЦБ уверены, что законопроект одобрят уже на весенней сессии. А в силу он вступит в начале следующего года. По прогнозам экспертов, уже к середине 2022 года к платформе подключатся все кредитные организации страны.

После присоединения финучреждения-участники сразу же получат доступ ко всей имеющейся информации. Планируется, что у каждой кредитной организации появится свой личный кабинет, через который она будет использовать имеющиеся данные.

На первом этапе платформой смогут использоваться только кредитные организации. В дальнейшем к ней подключат крупные финансовые институты, но не ранее первого этапа обкатки механизма оценки.

Комментарии: 0


Предложения партнеров

Векторный логотип компании Бериберу
БериБеру Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Векторный логотип МФО Турбозайм
Турбозайм Первый займ бесплатно
Сумма 50 000
Срок 1-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип До зарплаты
До зарплаты Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 7-365 дней
Получить деньги
Векторный логотип Джой Мани
Джой Мани Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 10-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип Займер
МФК «Займер» Кредитная карта
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 0 дней
Оформить карту
Векторный логотип Квику
Квику Виртуальная
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 50 дней
Оформить карту
Кредитный лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить карту
Векторный логотип Манимен
Манимен Кредитная карта
Кредитный лимит 30 000
Без процентов До 21 дней
Оформить карту
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Заказать карту
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 50%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Black для иностранцев
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Заказать карту
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Под залог недвижимости
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Сумма до 399 999
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Исправление кред. истории
Сумма до 14 999
Срок кредита 3-6 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Автокредит
Сумма до 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк На новый автомобиль
Сумма до 10 000 000
Срок кредита 12-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Сумма до 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Рефинансирование
Сумма до 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Рефинансирование кредитов ВТБ
Сумма до 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) СмартВклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок 2-24 мес.
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок До 3 лет
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Накопительный Альфа-Счёт
Процентная ставка До 20%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Накопительный Ежедневный процент
Процентная ставка До 20,5%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье
Сумма до 70 000 000
Первый взнос от 50%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Семейная ипотека
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой
Сумма до 100 000 000
Первый взнос от 50%
Взять ипотеку
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Простой
Обслуживание 0 - 490
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Продвинутый
Обслуживание 0 - 1990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Профессиональный
Обслуживание 0 - 4990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Тариф Простой
Обслуживание От 625
Процент на остаток До 6%
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Страхование Т-Банк ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Купить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страховая сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Купить
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Купить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Купить