По данным ЦБ РФ, в прошлом году от действий мошенников пострадали более 3000 россиян – на них оформили липовые кредиты.
По информации СМИ, которая появилась в июне 2019 года, в открытом доступе в сети интернет оказалась личная информация 900 тыс. клиентов банков ОТП-банка, Альфа-банка и ХКФ-банка. Значит, эти люди находятся в зоне риска: мошенники могут оформить на них кредит.
История из жизни
Елена получила письмо-сюрприз от МФО «ХХХ» с требованием возврата долга — 35 000 руб. плюс проценты 6 500 руб. МФО находится в г. Санкт-Петербург. Елена была неприятно удивлена. Живет она в Москве и в день оформления договора займа также была в Москве. Никаких микрозаймов она не брала, денег не получала.
Как действовать в такой ситуации? Давайте разбираться вместе с экспертом Бробанка Натальей Колбасиной.
Что делать, если на вас оформили чужой кредит
Для начала необходимо проверить кредитную историю и понять масштаб бедствия. Так вы узнаете, сколько у вас кредитов и в каких банках или микрофинансовых организациях они оформлены. Проверить кредитную историю можно бесплатно, не выходя из дома за 30 минут с помощью сервиса Госуслуги.
Кредитную историю можно получить 2 раза в год бесплатно. Узнать, в каком БКИ находится ваша кредитная история можно через сайт Госуслуг.
Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты. По состоянию на март 2021 г. зарегистрировано 9 БКИ. Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ. Ваша кредитная история хранится в одном БКИ или сразу в нескольких.
Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:
- АО «Национальное бюро кредитных историй»
- ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
- ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс»
| Стоимость от | 0₽ |
| Узнать КИ | Можно |
| Улучшение КИ | Есть |
| Документы | Паспорт РФ |
| Отчет | Онлайн |
| Время | За 5 минут |
Можно сделать онлайн запрос на бесплатное предоставление информации, если вы авторизованы на сайте Госуслуги, либо на сайте самого БКИ. Подробнее – здесь.
Проверьте на сайте федеральной службы судебных приставов (ФССП) наличие открытых на вас исполнительных делопроизводств/взысканий. На сайте проверьте себя по ФИО и дате рождения. Проверять себя нужно по «всем регионам». Дополнительно проверьте на сайте суда по месту проживания наличие исковых производств.
Далее обратитесь с претензией в кредитную организацию, в которой обнаружился липовый кредит, указав, что договор вы не заключали, денег не получали. Если ваш паспорт был украден, приложите копию талона о заявлении в полицию об утере паспорта из полиции.
Потребуйте предоставить вам информацию о кредите/займе:
- Когда, где и кто из сотрудников кредитной организации оформлял кредитный договор.
- Куда перечислялись заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.
Если деньги переводились в банк, в котором у вас нет счетов – это уже доказательство, что вы не получали деньги. Получите подтверждение, что вы не являетесь клиентом этого банка. Если это банк, в котором у вас есть счет или карта, получите подтверждение, что на ваши счета не поступала сумма кредита.
- Если кредит оформили через интернет, запросите у кредитора информацию, какой номер телефона был использован для подтверждения платежа.
- Запросите у кредитора заверенные копии документов в 2-х экз. (для суда и для заявления в полицию), на основании которых выдан кредит или заем: заявку, договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности (загранпаспорт, водительские права).
- Потребуйте провести внутреннее расследование.
Обратитесь в полицию с заявлением о факте мошенничества, приложив все собранные вами доказательства оформления незаконной кредитной сделки. Копию талона о принятии заявления отправьте кредитору, в качестве доказательства своей непричастности к оформлению кредита.
По мнению экспертов, ждать от правоохранительных органов быстрых успехов в поиске мошенников не стоит. Но для суда ваше заявление будет подтверждением того, что вы оказались пострадавшей стороной.
Если банк отказывается списывать долг
Что делать, если кредитная организация отклонила вашу претензию:
- Подайте исковое заявление в суд. Если договор признают незаключенным, обязательно отправьте копию решения суда в Бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, чтобы в ней удалили ненужную запись.
- Отправьте через интернет-приемную жалобу в Банк России, приложив к ней документы, подтверждающие вашу непричастности к оформлению кредита. Срок рассмотрения жалобы – до 30 дней.
Держите руку на пульсе и через 1-2 месяца еще раз проверьте кредитную историю. Проконтролируйте, чтобы запись о мошенническом кредите удалили из вашей кредитной истории.
Как защитить себя от кредитных мошенников
- Проверяйте кредитную историю минимум 2 раза в год.
- Если потеряли паспорт – сразу пишите заявление в полицию!
- Обращаясь за кредитом/займом, выбирайте надежные банки и МФО, которые входят в государственный реестр микрофинансовых организаций.
- Берегите свои личные данные и старайтесь минимизировать их распространение – не передавайте копии паспорта в сомнительные организации. На копии паспорта укажите, что это копия и для чего она предназначена – например копия для идентификации в платежном сервисе Х. Можно нанести на копию паспорта водяные знаки с помощью фоторедактора.
Что делать не рекомендуется:
- Уходить от решения проблемы и ждать, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой. Она действительно решится, но не в вашу пользу!
- Начать выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права!
Комментарии: 16
Я сообщил смс код мошенникам, в последствии мошенники списали все мои деньги с карты и со счета и оформили на меня крупный кредит!
Роман, добрый день. Необходимо обращаться в полицию.
Здравствуйте Ольга! Спасибо, уже обратился. Интересно, как у мошенников так легко получается снимать все деньги, да еще и так лекго оформлять кредит?
Роман, мошенники получают доступ в личный кабинет, выводят деньги и оформляют кредиты от имени пользователя.
Спасибо Ольга! Только когда я сам лично обращался в банк, там очень долго рассматривали, принимали решение, а тут вуаля и очень быстро выдали крупный кредит!
Роман, за разъяснениями вы можете обратиться в свой банк.
Здравствуйте у меня есть проблема, мне 14 лет(скоро 15), банковской карточки не имею, но смс от МФО всё равно пришло, да ещё от Sentinel(ООО СКМ). Помогите, что делать в такой ситуации?
Александр, здравствуйте. Sentinel — это коллекторская организация. Возможно, ваш номер телефона указал кто-то из знакомых, когда оформлял кредит или микрозайм. Покажите СМС-сообщение родителям, пусть они свяжутся с этой организацией и выяснят, по какому поводу они вас беспокоят. Также необходимо сообщить сотрудникам, что вам 14 лет и кредитов вы не оформляли, и потребовать удалить ваш номер телефона из базы.
Здравствуйте! Меня зовут Мария, на меня год 22.06.2020 назад был оформлен онлайн кредит машеннеческим способом на сумму 165тыс.руб, и переведены, но я этих денег не видила и не переводила, написала заявление в полицию и Сбербанк, вот на дворе 18.10.2021 год, дело до сих пор на рассмотрении, и тут мне на днях пришло письмо от Сбербанка производственный лист! Что мне делать дальше, платить я не собираюсь , как быть в этой ситуации?
Уважаемая Мария, обратитесь в полицию и банк повторно, если не установлено, что вы стали жертвой мошеннической схемы, то долговые обязательства фактически остаются за вами.
Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты. По состоянию на март 2021 г. зарегистрировано 9 БКИ. Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ. Ваша кредитная история хранится в одном БКИ или сразу в нескольких.
Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:
АО «Национальное бюро кредитных историй»
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс»
ваше любимое слово это «кредитная история»? Переспам жуткий просто.
Уважаемый Азамат, подобрать однозначный синоним к понятию «кредитная история» невозможно. Чтобы не путать читателей приходится прибегать к переспаму.
Заявление подано, дело завели, выдали справку, что я потерпевшая. Но как выявить виновных лиц???
Уважаемая Татьяна, все мероприятия, направленные на выявление виновных лиц, осуществляются полицией. Вам ничего дополнительно делать не нужно.
Доброго времени суток! Подскажите пожалуйста, что делать, если я под чутким руководством мошенников оформила на себя кредит на сто сорок пять тысяч рублей, и также под их чутким руководством перевела им на счёт девяносто тысяч сто двадцать три рубля. В себя пришла уже в банке, куда, так же под чутким руководством мошенников пришла снять со счёта оставшуюся сумму денег в пятьдесят пять тысяч рублей, которые должна была перевести на их счёт. К моему счастью что-то пошло ни так с банкоматом, я обратилась к сотрудникам банка. Они объяснили мне суть моей проблемы, приняли у меня заявление, пятьдесят пять тысяч положили на судный счёт… Но девяносто тысяч так и потерялись. В этот же день я пошла в полицию, написала заявление.
Какие дальнейшие мои действия? Платить мне нечем, да и не хотелось бы выплачивать чужие долги. Могу ли я аннулировать этот кредит? И как мне поступить в этой ситуации?
Заранее благодарю за данный Вами совет!
Уважаемая Катерина, аннулировать этот кредит нельзя. Если вы подали заявление о мошенничестве и уголовное дело возбуждено, то при выявлении виновных лиц эта долговая нагрузка будет с вас списана.