Как известно, любая схема незаконного обогащения за счет частных лиц базируется на малой информированности, доверчивости и невнимательности. Те, кто совершает противоправные действия, стараются искать людей, оказавшихся в сложных жизненных ситуациях.
При классическом мошенничестве в кредитной сфере вновь созданная организация закупает товары или оборудование для оказания дорогих услуг. Регистрируется легальная торговая, медицинская или любая другая фирма. Ее представители заключают договоры с банками о займах для граждан.
Службы безопасности кредитных организаций проверяют уставные документы, не находят нарушений и санкционируют работу. Компания начинает торговую деятельность и направляет в банки заявки на подтверждение займов.
Виды мошеннических схем
Далее используется несколько схем, приводящих к незаконному обогащению организаторов. По словам эксперта, самая распространенная – оформление договоров по фиктивным документам или использование личных данных граждан без их ведома.
Участниками другой части схем становятся сами заемщики. Им предлагают подписать кредитное соглашение на покупку и передать товар третьему лицу за вознаграждение. Сумма премии может составлять до 80% от цены договора. Гражданам обещают, что будут гасить платежи. Здесь действует принцип пирамиды, когда проценты первых участников покрываются за счет средств, привлеченных от последующих клиентов.
Аналогично действует схема, когда заемщикам предлагают оплатить весь кредит за единовременное перечисление меньшей суммы. Долговую нагрузку в 1 миллион рублей могут оценить, например, в 30%. Жертва переводит 300 тысяч рублей на счет мошенников, те некоторое время гасят платежи и привлекают таким образом новых участников. Когда приток выкупленных обязательств прекращается, организация перестает существовать, а полученные средства попадают в карман злоумышленников.
Более сложная схема предполагает организацию подставной медицинской фирмы. Клиенты проходят бесплатное обследование, у них выявляют опасное заболевание. Для оплаты лечения им предлагают оформить кредитный договор. Работа ведется в основном с пожилыми людьми, которые доверяют словам врачей. В банк поступают реальные документы граждан, деньги перечисляются на счет фиктивной компании. Медуслуги в результате не оказываются. Часто заболевания не подтверждаются при повторном обследовании.
Все перечисленные виды мошенничества действуют по принципу пирамиды. Платежи по кредитам или поставки товаров происходят до тех пор, пока идет приток новых клиентов. Как только он замедляется, учредители фирмы пропадают вместе с накопленными средствами. Те, кто поверил злоумышленникам, остаются с большими долгами перед банками. Граждане, чьи данные были использованы без их ведома, узнают о просроченных выплатах от коллекторов или в суде.
Финансовые организации в таких схемах также оказываются пострадавшей стороной. Обрушение пирамид влияет на репутацию и ликвидность банков, к ним обращаются потерпевшие, которые не хотят выплачивать займы.
Способы защиты
Злоумышленники постоянно совершенствуют арсенал уловок, влияющих на сознание. Появляются изощренные истории, перекрестные проверки надежности сведений. В ловушку обычно попадают граждане, соблюдающие букву закона, но легко попадающие под влияние. Жертвами становятся и те, кто стремится получить выгодные займы, несмотря на плохую кредитную историю. Они обращаются в малоизвестные организации с сомнительной репутацией.
Главный совет гражданам, которые не хотят попасть в поле зрения мошенников, – не участвовать в сделках, условия которых кажутся рискованными. При малейших опасениях стоит обращаться в полицию и в банк. Не нужно поддаваться на любые уговоры работников компании, вызвавшей ваше недоверие.
Важно также внимательно следить за сохранностью персональных данных. Передавать сведения о себе случайным лицам или афишировать их опасно. Не позволяйте делать копии документов, если в этом нет прямой необходимости.
Национальное бюро кредитных историй позволяет дважды в год бесплатно запрашивать свой кредитный отчет. Если возникло опасение, что вы стали жертвой мошенников, из запроса можно узнать, какие заявки на займы поданы от вашего имени, есть ли просрочки по платежам, неучтенные ежемесячные взносы. Если вы увидели кредиты, о которых не знаете, обращайтесь в полицию и службу безопасности банковского учреждения.
Комментарии: 0