Можно ли купить цифровой рубль в Сбербанке

Анастасия Подолян

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

С 15 августа 2023 года началось пилотное тестирование простых операций с использованием цифровой валюты. Специалист сервиса Бробанк разобрался, что такое цифровая валюта, как ею пользоваться, и смогут ли клиенты Сбербанка купить цифровой рубль в 2024 году.

Что такое цифровая валюта

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты. Это третий вид денег в стране помимо безналичных и наличных.

Новые деньги будут храниться на цифровых счетах специальной платформы Банка России. Операции будут проходить тоже через нее. Но доступ владельцев к цифровым кошелькам будет возможен через интернет-банк или мобильное приложение обслуживающего банка.

1 цифровой рубль = 1 рубль наличными = 1 рубль безналичными.

Выпускать цифровые деньги будет тоже Центральный Банк. Технически электронный рубль — уникальный код, благодаря которому получится отслеживать транзакции. Узнайте подробнее о том, что такое цифровой рубль.

Какие преимущества у цифрового рубля

Все больше операций и платежей россияне осуществляют в безналичном виде. А цифровые рубли сделают эти операции еще удобнее. Преимущества цифровых денег:

1. Доступность. Цифровой кошелек не привязывается к конкретному банку. Доступ к цифровой валюте пользователь получит через интернет-банк или мобильное приложение любого банка, который подключился к платформе ЦБ.
2. Безопасность. Операции с новыми деньгами будут защищены с помощью криптографии.
3. Скорость. Операции с использованием новых денег будут проходить мгновенно, без учета выходных и праздников. Это касается переводов как между физическими лицами, так и между юридическими.
4. Дешевизна. Операции с цифровой валютой станут самыми дешевыми.

Пользователи смогут настроить автоплатежи и автопереводы цифровыми рублями. Единственное условие для осуществления таких операций: у получателя денег тоже должен быть открыт цифровой кошелек.

Чем цифровая валюта отличается от безналичных денег

Главное отличие цифровых денег в том, что они не хранятся на счетах коммерческих банков. Через интернет-банк и мобильное приложение пользователи только получают доступ к новым деньгам, но фактически валюта хранится на платформе ЦБ.

Безналичные рубли могут выдавать в кредит. Также вкладчики получают проценты за хранение безналичных денег на депозите в банке. Получать доход с помощью цифровых денег невозможно, и банки не выдадут кредит в цифровой валюте.

Центральный Банк обещает, что операции и платежи в цифровой валюте будут доступны без интернета. Это упростит расчеты в труднодоступных регионах страны. Но пока технология не готова, сроки запуска ЦБ не указывает.

Можно ли украсть цифровой рубль

Операции с использованием электронных денег будут проходить по каналам с криптографической защитой. Данные пользователей тоже будут хранить с применением новых технологий киберзащиты.

Но стопроцентную гарантию защиты цифрового рубля никто дать не может. Сохранность денег будет зависеть от уровня технического исполнения и особенностей платформы. Атаки на электронные кошельки возможны с применением вредоносного ПО. Также мошенники могут представиться сотрудниками банка и узнать сведения от клиента.

Но благодаря тому, что каждый рубль представляет собой код, его можно будет отследить. Даже в такой ситуации у мошенников будет возможность воспользоваться деньгами. Например, если они успеют обналичить цифровую валюту или купят дорогую технику до того, как правоохранительные органы отреагируют на кражу.

Какие риски связаны с внедрением цифровой валюты

Риски, которые повлечет за собой внедрение электронной валюты:

1. Снижение ликвидности банков. Стремительное введение цифрового рубля станет причиной оттока денег клиентов из коммерческих банков. Это может привести к банковскому кризису и даже рецессии в экономике. Если россияне не будут хранить деньги на вкладах, банки не смогут выдавать кредиты физическим и юридическим лицам. ЦБ обещает предоставлять банкам финансирование в качестве компенсации.
2. Снижение прибыли для банков. Если россияне станут хранить деньги на электронном кошельке, банки перестанут получать доход от хранения безналичных на счетах. Но для клиентов это только плюс — не придется платить за обслуживание счета.
3. Большие затраты. На создание, внедрение и обслуживание платформы и операций с электронными деньгами понадобятся вложений не только со стороны государства, но и со стороны бизнеса. Расходы понесут и банки, так как им придется встраивать цифровой рубль в услуги и сервисы. Повысятся расходы и на обеспечение безопасности.

Опасение вызывает также возможность тотального контроля со стороны государства. Наличие кода предполагает создание ограничений на использование денег. Например, могут запретить тратить цифровую валюту на алкоголь или табачные изделия. Также можно установить ограничение на траты в недружественных странах.

ЦБ отрицает возможность полного контроля над деньгами россиян. Работа с электронными рублями будет строиться на законных основаниях, банкам запрещено раскрывать информацию о клиентах, их счетах и операциях.

Как пользоваться цифровым рублем

Пользоваться цифровой валютой не сложнее, чем безналичными деньгами. Алгоритм действий такой:

1. Создание цифрового кошелька. Для этого понадобится интернет-банк или мобильное приложение банка, который подключился к платформе ЦБ РФ.
2. Пополнение кошелька. С текущих банковских счетов можно перевести деньги в цифровую валюту. Но на эту операцию будут действовать ограничение — до 300 тысяч рублей в месяц. Пополнять электронный кошелек можно и через переводы цифровых рублей. Такие операции ограничивать не будут.
3. Перевод другим людям. В меню кошелька будет доступна услуга переводов. Введите номер телефона получателя. Важно, чтобы у него тоже был открыт цифровой счет. А вот банк значения не имеет, операции проводятся через платформу.
4. Оплата товаров и услуг. Для оплаты понадобится только сканировать QR-код и подтвердить платеж.
5. Перевод цифровой валюты в безналичные. Пополнить банковский счет можно будет и цифровыми рублями. Ограничений на операции нет.

Алгоритм будет немного отличаться, когда внедрят технологию оплаты без интернета. Пополнить электронный кошелек можно будет переводом с банковского счета. Для этого оформите дебетовую карту Альфа-банка «Альфа-карта»:

Альфа-Карта

4.2 Отзывы: 34

Стоимость от	0₽
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 12,5%
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Оформить

В каких банках можно протестировать цифровую валюту

Купить цифровые рубли нельзя, можно только перевести их из одного вида в другой. Возможность воспользоваться электронным рублем появится у клиентов тех банков, которые участвуют в проекте тестирования. Поэтапно подключать банки к платформе Центральный банк начнет только после успешного прохождения тестирования, в 2024 году.

Пока неизвестно, сколько времени займет тестирование и все ли банки подключатся. Для полного внедрения цифровой валюты может понадобиться несколько лет.

В первом этапе тестирования платформы Центрального Банка участвуют 13 банков:

• «Альфа-банк»;
• «Дом-рф»;
• «Ингосстрах Банк»;
• «Газпромбанк»;
• «Киви-банк»;
• «МТС Банк»;
• «Синара»;
• «Промсвязьбанк»;
• «АК Барс Банк»;
• «Совкомбанк»;
• «Росбанк»;
• ВТБ;
• ТКБ.

Клиенты этих банков в первую очередь смогут протестировать новую форму денег.

Можно ли купить цифровую валюту в Сбербанке

Центральный Банк начал тестирование 15 августа 2023 года. Изначально в пилотном запуске принимали участие 15 банков, но позже стало известно, что Тинькофф и Сбербанк не будут тестировать платформу.

Тестирование регулятор проводит на реальных операциях с ограниченным количеством клиентов. Пользователи будут отрабатывать открытие и пополнение электронных кошельков, переводы между физлицами, автоплатежи, оплату покупок и услуг по QR-коду. Участники тестирования смогут рассчитаться цифровыми рублями в 30 торговых точках в 11 городах России.

В 2024 году начнется следующий этап, на котором присоединят еще одну группу банков. Список новых участников пока не опубликовали.

Центральный Банк собирается подключить возможность трансграничных расчетов цифровой валютой. Взаимодействие может происходить двумя способами: подключение цифровой платформы РФ к цифровой платформе другой страны или создание единого центра для проведения операций.

Когда полностью внедрят цифровой рубль

О массовом введении цифрового рубля в России еще ничего неизвестно. Процесс будет зависеть от того, как пройдет тестирование реальных цифровых рублей. Возможно, внедрение начнется уже в 2024 году. Полный запуск планируют провести до 2030 года, но процесс могут ускорить.

До конца 2024 года намерены определить три критерия:

1. Количество пользователей электронной платформы, которые могут пользоваться новыми деньгами.
2. Виды операций, которые можно будет совершать через платформу.
3. Лимиты по операциям.

Решения по этим трем вопросам будет принимать Совет Директоров Центрального Банка вместе с Росфинмониторингом.

Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что повсеместное использование электронной валюты начнется не раньше 2030 года, когда население оценит возможности цифровых денег. К этому времени российский цифровой рубль придет во все регионы России.

Частые вопросы