Специалист сервиса Бробанк разобрался, как устроены и чем опасны инвестиции в криптовалюту, и собрал экспертные мнения на этот счет.
- Как устроено хранение криптовалюты
- Инвестирование в криптовалюту: плюсы и минусы
- Сколько можно заработать на криптовалюте
- Риски инвестиций в криптовалюту
- Риски, связанные с волатильностью
- Риски блокировки активов
- Другие риски
- Майнинг
- Как выбирать криптоактивы
- Типы криптовалют
- Консервативные валюты
- Оценка новых криптовалют
- Как вложиться в криптовалюту
- Стоит ли покупать криптовалюту
Как устроено хранение криптовалюты
Первое, о чем нужно знать начинающему криптоинвестору — как купить и хранить криптовалюту.
Ключевая особенность крипты в способе хранения. Для этого используется блокчейн, то есть цепочка блоков с информацией. Контроль над ней не принадлежит ни одному отдельному участнику или регулятору. Блокчейн децентрализован, с чем также связан ряд особенностей. Подробнее о том, что такое криптовалюта.
Евгения Бурова, директор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex, эксперт по криптовалютному рынку, цифровому рублю, ЦФА, регулированию криптовалют, описывает ключевые моменты так:
«По российским законам криптовалюта считается имуществом, соответственно, любой резидент Российской Федерации может инвестировать в криптовалюту на законных основаниях. Есть несколько способов покупки криптовалюты:
Купленную криптовалюту эксперты советуют хранить не на кошельке биржи, а на собственном кошельке. Его придется выбрать из довольно широкого списка и установить на свой компьютер или телефон. Либо приобрести, если криптокошелек аппаратный. Базовые принципы, которые нужно понимать: транзакции в блокчейне необратимы, блокчейн достаточно прозрачен, а пользователи несут всю ответственности за свои действия. У блокчейнов нет телефонов технической поддержки и специалистов, которые могли бы исправить пользовательскую ошибку и проконсультировать. К счастью, у централизованных бирж техническая поддержка обычно есть». |
|
|---|---|
 |
Евгения Буровадиректор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex, эксперт по криптовалютному рынку, цифровому рублю, ЦФА, регулированию криптовалют |
Инвестирование в криптовалюту: плюсы и минусы
Криптовалюта становится все популярнее и доступнее на мировом рынке, несмотря на ужесточение ограничений в отдельных странах. Руслан Захаркин, криптоинвестор и эксперт по ЦФА, а также сооснователь международного бизнес-форума Legat Business Congress, считает:
«Инвестировать в криптовалюту очень просто — вы можете стать криптоинвестором даже не выходя из дома, купив свой первый цифровой актив через банковскую карту на самых разных ресурсах. Среди способов:
Всегда проверяйте отзывы и остерегайтесь мошенников и аферистов, а также проверяйте деньги, цифровой актив и свои адреса! Никогда не забывайте свои пароли и мнемонические фразы от криптокошелька —- в противном случае вы можете потерять свои активы». |
|
|---|---|
 |
Руслан Захаркинкриптоинвестор и эксперт по ЦФА, а также сооснователь международного бизнес-форума Legat Business Congress |
Сколько можно заработать на криптовалюте
Криптовалюта обладает рядом не столько преимуществ, сколько особенностей. Например, рынок криптовалют не закрывается на выходные или ночное время суток — торговать можно в любое время. Это дает больше возможностей, но и просесть активы могут в любое время, когда произойдет существенное событие.
Исторически биткоин давал как очень высокую доходность, так и существенные просадки. Однако чем больше участников рынка и популярность криптовалют, тем надежнее они должны становиться. Волатильность, то есть перепады цены этого инструмента, постепенно снижается. Источник: https://ru.tradingview.com
Существенное падение на рынке произошло в 2022 году. Его связывают с банкротством целого ряда бирж, ужесточением регулирования со стороны США, а также ростом ставки ФРС. Все это негативно сказывается на рискованных активах и криптовалютах в частности.
Однако уже в январе 2023 года общая капитализация рынка криптовалют превысила триллион долларов и оказалась на 30% выше значений предыдущего года в тот же период. Рынок стал более устойчивым и продолжал восстанавливаться, даже когда достаточно крупная биржа Genesis Trading стала банкротом.
Объем торгов также показал устойчивость и достаточно быстро восстановился после краха биржи FTX. Общий объем спотовых торгов криптовалютами в январе 2023 года достиг $1,88 трлн, что на 50% выше, чем $1,25 трлн в декабре 2022 года.
Все это указывает на изменение рынка криптовалют в сторону меньшей волатильности, большей предсказуемости и надежности. Это может снизить потенциальную доходность, но также снижает и инвестиционные риски. Подробнее о том, что такое волатильность.
Риски инвестиций в криптовалюту
Неустойчивость правового положения криптовалюты на мировом рынке и в России в частности приводит к тому, что этот актив оказывается связан со множеством рисков. Лучше всего о них, а также о способах снизить риски, знают опрошенные нами эксперты.
Риски, связанные с волатильностью
Руслан Захаркин, описывает риски, связанные с волатильностью криптовалют:
|
«Если мы будем разбирать только трейдинг, то риск у инвестора только один — если человек купил на «хаях» (наверху), а актив стал падать вниз. Это называется «просадкой» рынка. Однако это справедливо только для тех, кто не использует кредитное плечо — ограничивается спотовым рынком. Если же инвестор использовал кредитное плечо, но не угадал направление рынка, то он полностью лишится участвующих в сделке средств — это будет не просадка, а «ликвидация».
Инвестиции в криптовалюту — это рискованные вложения, потому что эта сфера не даёт гарантий, только возможности. Здесь я могу посоветовать только одно — никогда не инвестировать на кредитные, заёмные или последние деньги. Можно инвестировать только свободный капитал, а если говорить точнее, только ту часть, которую вы не боитесь потерять. Основная проблема начинающих криптоинвесторов в том, что они заходят «на всю котлету» (на все вкладываемые деньги), не осознавая, что такое риск-менеджмент (РМ) и мани-менеджмент (ММ)». |
|
|---|---|
|
Руслан Захаркинкриптоинвестор и эксперт по ЦФА, а также сооснователь международного бизнес-форума Legat Business Congress |
Риски блокировки активов
Павел Савельев, научный сотрудник Лаборатории стратегического планирования и евразийской интеграции РАНХиГС, указывает на инфраструктурные и регуляторные риски:
|
«К основным рискам при инвестиции в криптовалюту можно отнести потерю вложенных финансов и блокировку всех банковских счетов, с которых была осуществлена покупка. Это может произойти в соответствии с 115 Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001.
Самое главное — не хранить все средства на бирже криптовалюты. Они часто и внезапно закрываются. Примеры: MtGox, BTC-E, FTX. Важно также помнить, что если закрытые ключи от кошельков с криптовалютой не у тебя, то по факту и криптовалюты у тебя нет. Лучше пользоваться так называемыми хардварными, холодными кошельками без необходимости выхода в сеть интернет. К этому типу относятся, например, кошельки Ledger. Покупка и продажа криптовалюты в Российской Федерации сейчас находится в серой зоне, скорее даже в черной. Поэтому вы подвергаете риску свои финансовые активы на каждом этапе инвестирования:
|
|
|---|---|
 |
Павел Савельевнаучный сотрудник Лаборатории стратегического планирования и евразийской интеграции РАНХиГС |
Другие риски
Еще на целый ряд рисков указывает Евгения Бурова:
|
Мошенничество. «Управление криптоактивами осуществляется самостоятельно, на свой страх и риск, без внушительного регулирования со стороны государств. Поэтому велик риск вложиться в пирамиду, не успеть вывести актив с закрывающейся биржи, пострадать от pump-and-dump. Последняя мошенническая схема случается и на фондовых рынках с низколиквидными активами, но в случае с криптовалютой она распространена куда шире. Криптоинвесторы больше подвержены рискам стать жертвами киберпреступлений, в том числе при использовании децентрализованных бирж и сервисов».
Потеря ключа. «Также можно отдать деньги недобросовестным посредникам или просто потерять пароли от своего криптокошелька. Например, по разным оценкам до 25% эмиссии биткоина утрачено в связи с потерей доступа к кошелькам у их владельцев, смертью владельцев, физическим уничтожением устройств, на которые были установлены криптокошельки». Падение цены в любой момент. «Также инвестору придется иметь в виду, что криптовалютные биржи работают круглосуточно, криптовалюты реагируют на события мгновенно, а не после открытия конкретной биржи в каком-то часовом поясе. С одной стороны это дает более широкие возможности для построения инвестиционной и торговой стратегии, с другой стороны — события могут разворачиваться слишком быстро и в самое неудобное время». Что делать. «Эксперты рекомендуют инвесторам вкладывать в криптовалюты и подобные им высоковолатильные активы не более 5% инвестиционного капитала. Это те деньги, которые инвестор готов потерять, не уронив свой уровень жизни. Инвестирование — это профессия и работа». |
|
|---|---|
|
Евгения Буровадиректор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex, эксперт по криптовалютному рынку, цифровому рублю, ЦФА, регулированию криптовалют |
Майнинг
Майнингом называют процесс создания, эмиссии криптовалют за счет создания новых блоков в сети блокчейн. Григорий Щукин пишет о майнинге, как о способе заработать на криптовалюте:
|
«В условиях падения рынка и других проблем относительно надежным вариантом может быть инвестирование в майнинг криптовалют. Хотя требуются первоначальные вложения в оборудование, доходы от майнинга стабильны и позволяют окупить затраты в течение 1-2 лет.
Преимущества майнинга:
Таким образом, в текущих условиях инвестиции в майнинг могут быть более разумным решением для получения стабильного дохода от криптовалют по сравнению с прямыми рискованными вложениями в криптоактивы». |
|
|---|---|
 |
Григорий Щукин |
Однако чем больше «майнеров», тем сложнее и дороже добывать криптовалюту. Изначально можно было заработать 50 BTC каждые 10 минут. Сейчас за это время вознаграждение каждой машины в сети составит 6,25 биткоинов, а уже в 2024 году сократиться в два раза и будет продолжать падать. Стоимость майнинговой машины при этом может достигать 20 тысяч долларов.
Как выбирать криптоактивы
Есть несколько ключевых и известных, а также тысячи мелких криптовалют. Они отличаются по степени риска и другим показателям.
Типы криптовалют
Евгения Бурова, кратко объяснила, какие варианты есть на криптовалютном рынке:
«Стейблкоины — это криптовалюты, цена которых приравнена к какой-то фиатной валюте, например, к доллару. Они подходят только в качестве электронного заменителя фиатной валюты, когда покупка этой валюты затруднена. На выбор для инвестора:
NFT не относятся к группе криптовалют, поскольку это уникальные токены, от единственных в своем роде, до эмитированных небольшим числом, например десятками или сотнями штук. Выбирая монету или токен стоит проверить, работает ли ваш криптокошелек с необходимым блокчейном. Многие токены выпускаются сразу на нескольких блокчейнах, что повышает удобство приобретения и хранения. Стратегий инвестирования много, разнообразие активов впечатляет, так что для получения хороших результатов в тему придется погрузиться достаточно глубоко. Иностранным инвесторам также доступны классические биржевые продукты, торгуемые на товарных и фондовых биржах: фьючерсы, ETF, ETN, акции майнинговых компаний и криптовалютных бирж». |
|
|---|---|
|
Евгения Буровадиректор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex, эксперт по криптовалютному рынку, цифровому рублю, ЦФА, регулированию криптовалют |
Консервативные валюты
Егор Мицкевич, автор статей на cryptonisation.com, эксперт в области права и финансов, магистр в области права, делится стратегией, подходящей при текущей обстановке жестких ограничений и инфраструктурных рисков:
«Инвестирование в криптовалюту в 2023 году — очень рискованно. Наблюдается снижение всего крипторынка, вызванное жесткой монетарной политикой регуляторов. Поэтому важно применять взвешенный и консервативный подход:
|
|
|---|---|
 |
Егор Мицкевичавтор статей на cryptonisation.com, эксперт в области права и финансов, магистр в области права |
Биткоин и Ethereum стабильно занимают ведущие позиции по рыночной капитализации, на дальнейших местах случаются различные перестановки. Источник: https://finance.yahoo.com/
Егор Мицкевич добавляет: «Относительная стабильность в данном случае сопряжена с более низкой доходностью. В целом, при инвестировании в криптовалюту следует быть готовыми к высоким рискам.
Потеря депозита на уровне 70-80% от текущих уровней — вполне реальна. В прошлом наблюдались случаи, когда цена биткоина снижалась на 80-90%. Поэтому рекомендуется принимать инвестиционные решения осознанно и в соответствии с вашими финансовыми возможностями».
Оценка новых криптовалют
Руслан Захаркин, делится таким опытом оценки криптовалют:
«Я всегда обращаю внимание на следующие факторы:
Если у вас есть сомнения — надо проверять более досконально. Если у вас полное недоверие — лучше не заходить». |
|
|---|---|
|
Руслан Захаркинкриптоинвестор и эксперт по ЦФА, а также сооснователь международного бизнес-форума Legat Business Congress |
Как вложиться в криптовалюту
Павел Савельев, рекомендует такие способы:
|
«Вне Российской Федерации достаточно завести деньги на одну из криптовалютных бирж, таких как Binance, Kraken, Bitstamp или любую другую. В самой же Российской Федерации раньше был довольно популярный способ — через Binance p2p. Но Binance официально ушел из РФ, но при этом создав новое юридическое лицо, которое продолжает работать от его имени.
Существует также достаточно большое количество обменников на www.bestchange.com. В покупке и инвестициях в криптовалюту также задействовано достаточно большое количество теневых (серых) менял, которые предлагают свои услуги через социальные сети, мессенджеры, в том числе чаты в Телеграм каналах Инвестировать в криптовалюту достаточно просто. Необходимо выбрать «токен», купить его и продать дороже. Существуют очень крупные токены — Bitcoin или Etherium с большой капитализацией, инвестиции в них менее рискованны, чем в более мелкие токены. С мелкими токенами необходимо учитывать то, что их очень много (тысячи) и фактически никогда не узнать, на что ставить для дальнейшего получения прибыли. 99,9% — это просто схема по отмыву-отбору финансов у «инвесторов» без какой-либо реальной ценности. А ценность всех остальных мелких токенов довольно сомнительна. Поэтому совет — инвестировать только в крупные токены или воздержаться от инвестиций в криптовалюту вообще». |
|
|---|---|
|
Павел Савельевнаучный сотрудник Лаборатории стратегического планирования и евразийской интеграции РАНХиГС |
Сейчас, когда нарушены системы международных переводов, регуляторы в России не спешат жестко ограничивать право использовать крипту, так как официально рассматриваются способы применять её для международных транзакций. Однако вместе с этим все государства стремятся получить как минимум возможность отслеживать все транзакции, которые проводят криптоинвесторы.
Стоит ли покупать криптовалюту
Криптовалюта — своеобразный актив со своими плюсами и минусами. Прежде чем инвестировать в неё, стоит сделать целый ряд шагов:
- Тщательно изучить вопросы правового регулирования, включая уплату налогов при обналичивании активов.
- Определить, где вы будете покупать криптовалюту и на каком кошельке хранить. Биржи и сервисы — удобные варианты, а собственный кошелек с ключом — более безопасный, если надежно хранить ключ доступа.
- Изучить рынок криптовалют и составить инвестиционную стратегию. Начинать стоит с валют с самой высокой рыночной капитализацией. В остальном на валюты разного типа оказывают влияние разные факторы о которых стоит узнать перед покупкой.
- Узнать, какие у вас есть способы обналичить криптовалюту, какие придется уплатить комиссии и какие возникнут риски.
Эксперты рекомендуют использовать для таких рискованных инвестиций лишь небольшую часть средств. Для баланса по риску и диверсификации кроме крипты стоит обратить внимание на другие прямые инвестиции, недвижимость или вложения через фондовый рынок.
Частые вопросы
Источники
-
What is the Total Cryptocurrency Market Capitalization in 2023?
https://www.coingecko.com/research/publications/total-crypto-market-cap#:~:text=The%20cryptocurrency%20market%20was%20down,first%20time%20in%20two%20months -
Is Bitcoin Mining Profitable or Worth it in 2023?
https://buybitcoinworldwide.com/mining/profitability/ -
Top 10 Cryptocurrencies by Market Cap
https://gotbit.io/blog/top-10-cryptocurrencies-by-market-cap-2023
Комментарии: 0