Условия оформления и получения кредита в 2024 году
Кредит под залог недвижимости позволяет быстро получить крупную сумму на любые расходы или рефинансировать кредиты сторонних банков. При рефинансировании возможно получение дополнительных средств на другие нужды. Вероятность одобрения выше, чем при оформлении классического потребительского кредита.
Свой Банк принимает в качестве залога жилые и нежилые помещения, а также отдельно стоящие здания различного назначения. Размер кредита устанавливают в зависимости от типа недвижимости:
- квартира, апартаменты — до 80% от стоимости имущества,
- коммерческая недвижимость — до 70% от стоимости имущества,
- дом с земельным участком, таунхаус — до 65% от стоимости имущества.
Максимальная сумма и процентная ставка зависят от целей заемщика:
- на потребительские цели — до 30 миллионов рублей,
- на комбинированные цели — до 50 миллионов рублей.
Основные условия
- Сумма — до 50 млн рублей.
- Срок — до 20 лет.
На этой странице вы можете дистанционно оформить заявку на получение кредита в Своем Банке.
Требования к заемщику
- Возраст — от 23 до 70 лет на дату погашения кредита.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация и проживание на территории РФ.
Отдельные требования банк предъявляет к занятости клиента:
- стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев,
- общий трудовой стаж — от 6 месяцев,
- срок ведения бизнеса либо регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого — от 6 месяцев.
Условия, которые действуют, если залоговая недвижимость была приобретена в браке (кроме тех случаев, когда супруги оформили брачный договор):
- при оформлении в общую или долевую собственность супруг или супруга заемщика автоматически становится созаемщиком,
- при оформлении по возмездной сделке на одного из супругов второй должен дать согласие на залог.
Если заемщик получил в собственность объект недвижимости по безвозмездной сделке либо купил его до брака, то согласие супруга не нужно, кроме тех случаев, когда в имущество были вложены средства обоих супругов. Например, это может быть ремонт, реконструкция, переоборудование помещений.
Необходимые документы
Для всех участников сделки:
- анкета,
- паспорт гражданина РФ.
Для наемных сотрудников на выбор:
- справка о доходах и суммах налога физического лица,
- заверенная сотрудником банка выписка по зарплатному счету,
- выписка СЗИ-6,
- справка о доходах по форме банка.
Документы должны содержать данные за последние 12 месяцев.
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
- справка о доходах и суммах налога физического лица, справка 3-НДФЛ либо выписка по форме СЗИ-6,
- выписка по расчетным счетам за последние 12 месяцев или фактический период ведения бизнеса.
Индивидуальные предприниматели дополнительно должны предоставить налоговую декларацию с подтверждением сдачи отчетности в ФНС за последний отчетный год или патент за текущий квартал либо год, а также за предыдущий отчетный год.
Для самозанятых:
- электронная справка из личного кабинета на сайте ФНС о регистрации в качестве самозанятого,
- электронная справка из личного кабинета на сайте ФНС о доходах,
- выписка по счету за последние 12 месяцев или за фактический период деятельности.
Документы по объекту недвижимости
- Свидетельство о государственной регистрации или выписка из ЕГРН.
- Документ, который подтверждает право собственности залогодателя на недвижимое имущество: договор купли-продажи, мены, приватизации, свидетельство о праве на наследство или иное.
- Подтверждение полной оплаты имущества.
- Кадастровый или технический паспорт, экспликация, поэтажный план либо выписка из кадастрового плана здания.
- Отчет об оценке объекта недвижимости, составленный не более чем за полгода до предоставления в банк.
При передаче в залог отдельно стоящего здания нужны выписка из ЕГРН, документы, которые подтверждают право собственности, оплату покупки или аренды.
Документы, подтверждающие целевое использование заемных средств
При оформлении кредита на ремонт и благоустройство недвижимого имущества заемщик должен предоставить:
- договор об оказании услуг,
- акты выполненных работ,
- подтверждение оплаты — расписки о получении, квитанции и прочее,
- договоры подряда или поставки товаров, иные документы.
При рефинансировании:
- справки из банков об исполнении кредитных обязательств,
- выписки по счетам клиента, которые подтверждают закрытие задолженности.
Банк может самостоятельно сделать запрос в БКИ для подтверждения закрытия кредитного договора.
Преимущества
- Гибкие условия.
- Дистанционная подача заявки.
- Возможность получить крупную сумму.
- Быстрое рассмотрение заявки — до трех рабочих дней.
- Возможность оформления под залог недвижимости, которая находится в собственности третьих лиц.
Порядок оформления
Подать заявку на получение кредита можно дистанционно. Для этого нужно:
- Нажать на текущей странице кнопку «Оформить», чтобы перейти на сайт финансового учреждения.
- Изучить условия и щелкнуть «Получить деньги» в верхней части страницы продукта.
- Заполнить заявку и нажать «Получить решение».
- Дождаться предварительного решения.
- Представить банку необходимые документы для получения окончательного решения.
- Оформить договор и получить заемные средства.
Калькулятор ежемесячных платежей
| №, Месяц | Сумма платежа Платеж | Проценты + долг | Остаток долга |
|---|---|---|---|
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
Актуальные тарифы
| Максимальная сумма кредита | на потребительские цели — 30 000 000 рублей, на комбинированные цели — 50 000 000 рублей. |
| Минимальная сумма кредита | 500 000 рублей |
| Срок кредита | От 5 до 20 лет |
| Диапазон ПСК | Полная стоимость кредита - 16% - 29,5% годовых Процентная ставка - 16% - 20% годовых |
| Цель кредита | Потребительские, в том числе ремонт, восстановление и благоустройство недвижимости. Рефинансирование кредита в другом банке. |
| Подача заявки | Онлайн |
| Решение по кредиту | В течение 3 рабочих дней |
| Справки о доходе | Справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписки по счетам, справка из ФНС. |
| Возраст | От 23 до 70 лет на момент последнего платежа по кредиту. |
| Кредитная история | Любая |
| Страхование | Страхование жизни, залогового имущества, титульное страхование. При отказе от оформления страховки к процентной ставке устанавливают надбавку |
| Прописка в регионе банка | Нет |
| Способы получения | Подписать документы можно без посещения банка электронной цифровой подписью. Заемные средства переводят на карту. |
| Способы погашения | Ежемесячно, согласно индивидуальному графику: наличными в кассе, безналичным переводом со счета в Своем Банке или иных кредитных организациях, с карты, выпущенной Своим Банком, через мобильный или интернет-банк либо в банкоматах других финучреждений. |
| Залог | Залог недвижимости заемщика или третьего лица |
| Поручительство | Без поручителей |
| Пеня при просрочке | Размер неустойки при неисполнении условий договора устанавливают для каждого клиента индивидуально |
Калькулятор одобренной суммы
Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.
Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.
Отзывы клиентов (0)