Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Елена Кокош

Об авторе

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Для заключения договора страхования, владельцу авто нужен определенный перечень документов. Что нужно подготовить для оформления ОСАГО, и что делать, если государственного номера и СТС у водителя еще нет, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.

ОСАГО: что это и для чего нужно

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Это вид страхования, который гарантирует пострадавшим в ДТП получение компенсации за ущерб их имуществу и здоровью.

Наличие полиса ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств в РФ в соответствие с Федеральным законом №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Исключение — коллекционные и ретро-автомобили, владельцы которых используют авто только для участия в выставках и парадах.

Также можно не приобретать страховку для автомобилей, которые длительное время стоят в гараже или на стоянке, и не используются по прямому назначению. Если же водитель выезжает на дорогу, у него должен быть действующий полис ОСАГО.

Полис гарантирует компенсацию ущерба, который причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Если владелец страховки попал в аварию по своей вине и повредил чужое авто, ограждение или фасад здания, ему не нужно оплачивать ремонт самостоятельно. Страховая компания, с которой водитель заключил договор, выплатит страховое возмещение пострадавшей стороне в сумме до 400 000 рублей.

ОСАГО защищает не только имущество, но и здоровье людей. Если в ходе ДТП пострадал водитель другого транспортного средства, его пассажиры или случайно оказавшиеся рядом пешеходы, страховщик выплатит им денежную компенсацию на лечение до 500 000 рублей.

Если у водителя, по чьей вине произошло дорожно-транспортное происшествие, не окажется действующего полиса, он понесет ответственность:

• нет ОСАГО или полис просрочен — назначат штраф 800 рублей на основании ст. 12.37 КоАП РФ,
• полис есть, но водитель забыл его и не может предъявить сотруднику ГИБДД, штраф меньше — 500 рублей.

Но необходимость оплаты штрафа — это меньшее, что ожидает виновника ДТП. Если у него нет страховки, оплачивать ущерб пострадавшей стороне придется из своего кармана, а ремонт автомобиля сейчас стоит недешево. Поэтому разумнее купить полис, и сэкономить таким образом деньги и нервы.

Стоимость полиса ОСАГО

Страховщики устанавливают тарифы на полисы ОСАГО в соответствии с определенными правилами. Они определяют, какие факторы должны учитываться при расчете стоимости полиса, а также какие коэффициенты используются для расчета страховой премии.

Центральный банк Российской Федерации, регулирует тарифы на полисы ОСАГО через нормативные акты и инструкции. Банк России ежегодно пересматривает предельные размеры базовых ставок страховых взносов, и закрепляет их в отдельном документе.

На момент написания статьи актуально Указание Банка России от 08.12.2021 N 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Здесь прописаны минимальные и максимальные значения страхового взноса для разных видов ТС, которые могут использовать страховые компании.

Для расчета полиса ОСАГО используют формулу:

БТ x КТ x КБМ x КМ x КО x КВС x КС x КП, где:

• БТ — базовый тариф, который устанавливает Банк России.
• КТ — территориальный коэффициент, он зависит от региона регистрации владельца авто. Полный список всех территориальных коэффициентов в указании ЦБ РФ.
• КБМ — коэффициент бонус-малус, который определяет стаж безаварийной езды. Чем больше стаж, тем дешевле обходится страховка. Свой КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА в разделе «Проверить КБМ».
• КМ — коэффициент мощности двигателя транспортного средства. Для определения используют ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства. Таблица коэффициента КМ в указании ЦБ РФ.

Базовый тариф и коэффициенты устанавливает Банк России. Страховщики могут только варьировать цены в пределах «коридора» страховых взносов, и выбирать значение тарифы ближе к минимальному или максимальному.

Водитель может самостоятельно рассчитать предварительную стоимость полиса. Для этого он изучает Указание регулятора, и подставляет в формулу нужные значения. Для ускорения процесса можно использовать онлайн-калькуляторы, либо поручить расчеты специалисту страховой компании.

Оформление полиса ОСАГО

Оформить полис ОСАГО можно в страховой компании — партнера Российского союза автостраховщиков (РСА). Перечень страховых компаний членов РСА перечислен на официальном сайте организации.

В РФ десятки страховых компаний, которые предлагают ОСАГО. Выберите ту, у которой высокий уровень надежности, хорошие отзывы и выгодные условия страхования.

Изучите условия выплаты страхового возмещения заранее. Некоторые страховщики намеренно усложняют процесс получения компенсации, заставляя клиентов лично приезжать в определенные офисы с большим перечнем документов. Удобнее выбирать ту компанию, которая урегулирует все вопросы в онлайн режиме.

У водителя три варианта покупки страхового полиса — в офисе, на сайте страховщика через онлайн-агрегаторы. У каждого свои преимущества и особенности.

В офисе страховщика

Когда водитель определился со страховщиком, можно обратиться в офис лично. Все адреса можно посмотреть на официальном сайте страховой компании в соответствующем разделе.

Выполните следующие шаги:

1. Подготовьте личные документы и документы на авто, посетите офис страховщика.
2. Сделайте вместе со специалистом предварительный расчет полиса. Откажитесь от ненужных вам дополнительных услуг, даже если их настойчиво предлагают.
3. Изучите условия договора, задайте все интересующие вас вопросы по выплатам и вашим действиям в случае ДТП.
4. Заполните заявление на оформление полиса, проверьте ваши данные.
5. Оплатите страховой взнос. Обычно стоимость полиса ОСАГО оплачивается единовременно на 12 месяцев. Но можно выбрать и более короткий срок.
6. Получите полис. После оплаты страхового взноса вам выдадут бумажный вариант полиса ОСАГО, который будет действовать в течение выбранного периода.

Действие договора начинается после его подписания и оплаты страховой премии. Стандартно датой начала действия полиса считается следующий день, поскольку требуется время для занесения полиса в базу РСА.

На сайте страховой компании

Если водитель не хочет тратить время на поиск ближайшего офиса страховой компании и просиживание в очереди, он может оформить полис в онлайн-режиме на сайте страховщика. В этом случае он получит е-ОСАГО — это электронная версия страхового полиса, который имеет такую же юридическую силу, как бумажный вариант.

Покупка электронного ОСАГО происходит так:

1. Выберите страховую компанию с лицензией на выдачу договоров автострахования. Рекомендуем выбрать ту, у которой есть хорошая репутация.
2. Пройдите регистрацию на сайте выбранной страховой компании. Для этого введите свои личные данные и данные о вашем автомобиле.
3. Выберите подходящий вариант полиса ОСАГО. Это может быть базовый или расширенный полис — так называемый ДСАГО. Базовый полис обычно включает только основные страховые покрытия, такие как страхование ответственности перед третьими лицами и страхование гражданской ответственности. Расширенный полис также может включать дополнительную сумму страхового покрытия.
4. Сделайте расчет страховки на онлайн-калькуляторе. Введите данные, которые запрашивает программа, и сравните результат в нескольких компаниях. Где будет цена ниже, тот вариант и выбирайте.
5. Оплатите страховой взнос.
6. Получите электронный полис ОСАГО на свой email или в виде ссылки на скачивание. Обычно полис приходит в формате PDF или XML, который можно открыть и сохранить на вашем устройстве.

Полис ОСАГО — это официальный документ, подтверждающий вашу страховку. Его можно хранить в электронном виде на телефоне или планшете, и предъявлять инспектору ГИБДД на экране устройства. Такое право водителю дает ст. 32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 года.

Мы рекомендуем распечатать полис и положить к основному пакету документов. Это может быть актуально на случай, если смартфон неожиданно разрядится или выйдет из строя.

Тинькофф ОСАГО

4.6 Отзывы: 5

Страх. сумма	500 000₽
Е-ОСАГО	Есть
Срок	20 дней - 1 год
Бонусы	Кэшбэк 10%
Время выплаты	За 1 день
Решение	За 2 минуты

Оформить

Через онлайн-агрегаторы

Оформление полиса ОСАГО через интернет удобно тем, что водитель может зайти на официальный сайт страховщика, рассчитать стоимость полиса и сразу его оплатить, если цена будет подходящей. Но есть нюанс: чтобы сравнить стоимость страховки в разных компаниях, нужно заходить на официальный сайт каждого страховщика, указывать одни и те же данные, отвечать на одни и те же вопросы, и тратить много времени на заполнение анкет.

Для экономии времени рекомендуем использовать онлайн-агрегаторы. Это специальные сервисы, которые позволяют водителю сравнить предложения сразу нескольких страховых компаний буквально за несколько минут.

Автовладелец один раз заполняет анкету, программа рассылает данные по разным страховщикам и выдает готовый результат с предварительными расчетами. Водителю нужно только выбрать самый выгодный полис, перейти на официальный сайт страховой компании и оформить ОСАГО.

Главное преимущество подобного сервиса — экономия времени и безопасность. Сервис портала Бробанк не хранит личные данные клиентов. Водитель получает бесплатную услугу по подбору страховки, и оформляет её в выбранной компании без дополнительных комиссий.

Для предварительного расчета полиса нужно указать:

1. Марку и модель автомобиля: чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса. Также учитывают мощность двигателя.
2. Возраст и стаж водителя: чем старше водитель и чем больше у него опыт вождения, тем ниже стоимость полиса.
3. Регион проживания: в некоторых регионах цены на ОСАГО выше, чем в других.
4. Наличие страховых случаев: если у водителя были страховые случаи в прошлом, это увеличит стоимость полиса.

Если у водителя ранее была оформлена страховка, он может ввести в анкете государственный регистрационный номер своего авто. Система определит данные автомобиля, и укажет примерные суммы страховки. Для точного расчета нужно будет ввести информацию из личных документов.

Для предварительного расчета стоимости страхового полиса ОСАГО достаточно регистрационного номера

Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2023 году

Независимо от того, какой именно способ выбирает водитель, для оформления договора со страховой ему понадобится определенный перечень документов. Для физических и юридических лиц список отличается.

Перечень документов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей:

1. Паспорт водителя и паспорт автовладельца, если это не одно и то же лицо.
2. Доверенность, если клиент действует в интересах автовладельца.
3. Водительские удостоверения всех, кто допущен к управлению транспортным средством.
4. Свидетельство о государственной регистрации или паспорт транспортного средства — ПТС.
5. Информация о диагностической карте как подтверждение о своевременном прохождении технического осмотра и исправном состоянии ТС, если объекту страхования больше четырех лет.

Помимо стандартного перечня документов, юрлицо предоставляет свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и учредительные документы. Право оформить полис от лица организации есть у директора или уполномоченного им сотрудника, действующего на основании доверенности.

Полис, который водитель оформлял в офисе, заверяет ответственный сотрудник и ставит печать компании. Он выдает автовладельцу полис с индивидуальной серией и номером, квитанцию и чек об оплате, а также бланки с извещением о ДТП. В каждой компании могут быть свои требования о количестве бланков.

При оформлении полиса е-ОСАГО через Личный кабинет, электронный полис приходит на почту автовладельца. При подписании договора через интернет достаточно указать данные ТС и водителя в анкете, прикладывать фотографии или сканы документов необязательно.

Что нужно для продления полиса страховки автомобиля

Если у водителя уже был ранее оформлен страховой полис ОСАГО, и до его окончания остался месяц, страховая компания пришлет напоминание о продлении страховки. В зависимости от условий договора, уведомить могут по смс, на электронную почту или в виде сообщения в личном кабинете страховщика.

В случае, если водитель не планирует менять страховую компанию, он может продлить свой полис. При этом данные полиса ОСАГО изменятся, и срок действия тоже.

Преимуществ у продления сразу два:

1. Водитель экономит время на заполнении анкеты. Вся информация о нем уже хранится в базе данных страховщика, ему не нужно дополнительно ничего указывать. Все данные подгружаются в анкету автоматически, останется только проверить их актуальность.
2. Водитель сэкономит деньги, если участвует в программе лояльности страховщика. У многих страховых компаний действуют бонусные программы, специальные предложения от партнеров и скидки для постоянных клиентов. Например, в компании Росгосстрах водитель может оплатить покупку картой ВТБ, и получить 1500 бонусов на свой счет.

Для продления полиса перейдите на официальный сайт страховщика или воспользуйтесь мобильным приложением. После авторизации в личном кабинете вы увидите раздел с действующими страховками, и опцию продления.

Нажмите на неё, выберите нужный тариф и оплатите новый полис. В зависимости от страховой компании и её технических возможностей, оплата будет возможна банковской картой, электронными деньгами или через платежные сервисы. Оплатить полис наличными можно только в офисе.

Если же водитель хочет перейти на обслуживание в другую страховую компанию, оформление полиса происходит на официальном сайте страховщика. Автовладелец проходит регистрацию и заполняет анкету, для которой нужен стандартный пакет документов плюс данные старого полиса. Новый придет на указанный в анкете имейл.

Частые вопросы