Трудно найти человека, который бы не брал кредит в банке. В связи с популярностью кредитования многих интересует, переходит ли долг по кредиту по наследству. Ознакомиться с этим вопросам следует каждому, кто вступает в права наследования, чтобы избежать судебных разбирательств. Разобраться во всем поможет Brobank.
Наследство и долги
В Гражданском кодексе указано, что долги покойного, равно как и иные его обязательства, переходят наследникам вместе со всем имуществом. Поэтому некоторые часто предпочитают отказываться от оставленного умершим.
Но не все долги наследуются. Некоторые обязательства не переходят к другим, а остаются только за теми, на кого были наложены. Это касается задолженностей по алиментам или возмещениям ущерба здоровью. После смерти должника они аннулируются. Все остальное переходит по наследству и подлежит выплате.
Наследование кредита
После получения наследства человек обязуется выплатить и задолженности умершего. Если наследник не планирует выплачивать кредит, то банк будет начислять пеню за просрочку.
Можно посетить кредитную организацию и добиться снижения штрафов. Если сообщить о смерти заемщика вовремя, то банк предоставит отсрочку платежей в связи с такими событиями, ведь право на наследство появляется только спустя полгода после смерти гражданина.
Сторонам следует договориться о погашении имеющихся обязательств. Но вопрос о правах банка начислять пеню спорный. Наследник будет виноват за просрочку только с момента, когда на него оформят права наследования. Некоторые специалисты утверждают, что банки не должны прибегать к начислению пени после гибели человека, взявшего кредит. У них есть право только открыть судебное разбирательство по поводу неуплаты долга.
Важно учитывать соотношение размеров кредитных обязательств и имущества. Долг не может быть больше, чем сумма наследства умершего. Например, если гражданину оставили 20 тысяч рублей, а долгов на 100 тысяч, то он должен заплатить только 20 тысяч (хотя в таком случае проще вовсе отказаться от наследства).
Наследник остается свободным от долговых обязательств умершего родственника в таких ситуациях:
- Если кредит взят со страховкой, в которой указано покрытие кредита в связи с уходом из жизни заемщика.
- При завершении срока исковой давности и отсутствии претензий со стороны финансовой организации.
- Если не исполнилось 18 лет. Но он получает имущество, а вместе с ним и долги, которые придется выплачивать опекунам или родителям.
Чаще всего после получения наследства люди сами посещают кредиторов для выяснения наличия непогашенных долгов. В противном случае банку придется самостоятельно искать должника.
Кредиты с поручителем
Переходят ли долги по кредитам по наследству, если есть поручитель, зависит от указанной в договоре информации. При наличии сведений о том, что даже в случае смерти заемщика отвечать должен поручитель, то он сохраняет свои обязанности, но уже выступает поручителем наследника.
В некоторых договорах указывают, что поручитель связан только с конкретной личностью заемщика. Это обезопасит его от проблем в случае гибели, так как после смерти заемщика, поручитель не должен будет продолжать выполнять свои обязанности и вся ответственность переходит на наследников.
Отказ в выплате по страховке
Если наследник хочет пользоваться имуществом, то отдавать долги ему придется. Придется отказываться, но сначала нужно подсчитать, насколько это выгодно.
Для оформления отказа необходима помощь нотариуса. За ней нужно обратиться после смерти родственника в течение полугода. Для предотвращения наследования долговых обязательств родственниками можно оформить страховку своей жизни, тогда после смерти кредиты будут погашены.
Но, если заемщик умер, это не значит, что ему обязательно дадут страховку. Например, если человек умер от болезни, о которой не сообщил страховщику в момент составления договора, страховая компания не выплачивает деньги. Страховыми случаями не считают также смерть от СПИДа, в результате алкогольной или наркотической зависимости, самоубийство. Встречаются самые разные случаи отказа в выплате страховки.
Как обезопасить себя от наследства с обременениями
Кредит переходит по наследству всегда. Чтобы избежать проблем, перед тем, как вступить в свои права, необходимо выполнить проверку кредитной истории умершего, получить сведения из реестра обременений.
Кроме этого, наследник должен сравнить стоимость переданного ему имущества с долгами.
Как ищут новоиспеченных должников
По словам банкиров, в большинстве случаев, наследники сами решают проблему с кредитными обязательствами. Но иногда кредитным организациям приходится самим искать наследников, не знающих о долгах или не желающих их выплачивать.
Для этого банки обращаются к родственникам, коллегам, знакомым умершего, нотариусу, который ведет дело о наследстве. Если узнать не удается, то информацию запрашивают через суд.
Но нотариальные конторы утверждают, что случаи, когда банк ищет наследника, встречаются очень редко. Не чаще раза в год. Обычно, наследники сами пытаются урегулировать долговые обязательства, так как это в их интересах.
Кредит по наследству в 2019 году должен быть погашен лицом, получившим имущество умершего. Единственный вариант избежать долга – отказаться от наследства. Поэтому нужно взвесить выгоду и определиться, если долг меньше, чем наследство, то его лучше выплатить, но когда сумма займа превышает наследство, отказ будет единственным вариантом. Отказаться следует в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.
Комментарии: 19
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
У меня долг умершего мужа и с меня,как наследника, требуют выплаты его долга
Всупили в наследсво, через 3 года узнали что есть долг у него, на нас банк подал в суд и запросив и основной долг и проценты за 3 года, должны ли мы платить проценты?
Уважаемый Андрей, по общему правилу, банк прекращает начисление процентов на дату смерти заемщика. Но для полного понимания и решения ситуации вам нужна профессиональная юридическая консультация.
У моей знакомой умер муж Долг полгода назад составлял 1350.Она обратилась сразу в кредитную организацию и сообщила.Они вроде бы приостановили оплату на полгода.И вот когда узнали что страховка получена,звонят и намекаю на какие то пени и штрафы.Что она должна оплатить?Она хочет оплатить весь долг Какой перерасчёт должен быть с досрочным погашением.Спасибо.
Уважаемый Леонид, расчет задолженности производится по состоянию на день смерти. Условия досрочного погашения и штрафные санкции при наличии такой ситуации нужно смотреть в кредитном договоре.
После смерти мужа остался долг по автокредиту,но полгода еще не прошли,и наследственное дело не открывались.Банк сама лично оповестила через неделю после смерти,но сотрудники банка звонят по три раза на неделе,и настоятельно требуют оплаты,угрожая начисление процентов т.д.ит.п.Какие мои действия?
Уважаемая Людмила Геннадьевна, на действия сотрудников банка вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор или Центральный банк России, которые проведут проверку по вашему вопросу и некорректному поведению сотрудников банка.
После смерти мамы у нее остался не оплаченный кредит в Совкомбанке, я в свою очередь сообщил в банк о ее смерти. В сентябре я вступаю в наследство и хотел бы узнать, как правильно закрыть данный кредит и начислит ли банк проценты по кредиту за эти 6 месяцев или я должен уплатить долг на момент смерти?
Уважаемый Алексей, вам необходимо погасить задолженность в размере, актуальном на дату смерти мамы. В соответствии со статьей 1175 ГК РФ вы обязаны возвратить долг в пределах стоимости перешедшего к вам по наследству имущества. А если существующий кредит обеспечивался залогом, то взыскание будет обращено на предмет залога в рамках статей 334-356 ГК РФ.
Я единственный правопреемник умершего брата. Знаю что у него есть непогашенные кредиты. В наследство вступать не хочу, тем более что у него ничего своего не было. Но недавно пришло письмо от негосударственного пенсионного фонда, что я вправе получить средства со счета накопительной части пенсии брата. Если я получу эти деньги, то означает ли это, что я вступил в наследство и соответственно буду обязан погасить все его кредиты?
Уважаемый Евгений, вступление в наследство предполагает наследование всего объема наследственной массы, включая долговые обязательства умершего. Более того, вступив в наследство, вы не обязаны гасить все кредиты умершего, отвечать по его обязательствам вы будете только в пределах унаследованного имущества.
Здравствуйте.
Около шести лет назад бабушка взяла кредит в сов…банке. Судя по всему, это был какой-то специальный кредит для пенсионеров, возможно со страховкой в случае смерти.
Через несколько месяцев бабушка умерла, наследства после себя не оставила, только была прописана в квартире с нами. Позже, в связи с неуплатами, банк начал обращаться по адресу. Предоставили ему свидетельство о смерти, после чего банк самоустранился и никаких требований больше не поступало.
Сейчас, без объявления войны, банк наложил арест в полном объеме на счет дочери.
На сколько законно данное действие?
Уважаемый Александр, с вас не могут взыскать проценты по кредиту по прошествии такого срока, поскольку законодатель запрещает подобные взыскания если кредитор намеренно тянул с возвратом задолженности и злоупотребил правом. Во-вторых, после смерти должника кредит погашается в соответствии со ст.1175 ГК РФ — наследник обязаны компенсировать задолженность только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества и личный счет дочери должника не может быть арестован. Вам необходима правовая консультация.
Здравствуйте! Отец брал кредит в сбербанке, оформлял страховку в случае смерти, после смерти отца, все документы о смерти отнесли в сбербанк, прошло 5 лет, они присылают письмо о том, что мы должны платит его долг, за 5 лет там сумма за облачная, наследство нортариалтного не было, вообще наследство не было. Что делать и как быть?
Уважаемая Дарья, даже если бы вы вступили в наследство, то ответственность наследника не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое он получил. Требования банка в том ключе, в котором вы их описали, необоснованы. Рекомендуем вам обратиться за консультацией к юристу.
Подскажите у меня умер брат, в ноябре будет 6 месяцев, после смерти пришли письма от банков что у него кредиты и просрочки, я знала про 1, а сейчас ещё и использую листы пришли, но на другие кредиты, в наследство не выступала к приставам не ходила в банки тоже, могут ли меня заставлять оплачивать его кредиты, брат был инвалидом 2 группы детства, иногда работал официально на момент смерти не работал ни где
Уважаемая Валентина, нет, вас не могут обязать оплачивать долги умершего. Все выплаты по его обязательствам могут быт произведены только в объеме унаследованного имущества и только после вступления в наследство.
Здравствуйте. Мама моей жены взяла потребительский кредит(на 3года) в сентябре 2017г. В мае 2018г. она умерла. Жена смогла предоставить в банк документы о смерти только в сентябре 2020г., но исправно платила по долгам( зная что этого не избежать) до июля 2019г. Потом начала задерживать платежи и банк стал начислять пени и проценты. Наследственное дело открыто, но в наследство жена до сих пор не вступила. Вопрос: имел ли право банк начислять проценты за задержки платежей? Вклад застрахован, но могу понять покрыла бы страховка долг на случай смерти? Если можно, я бы прислал Вам фото пункта страховки ?!?
Уважаемый Рашид, по факту смерти должника банк приостанавливает начисление комиссий и пеней. Вы не должны были платить по долговым обязательствам до момента вступления в наследство, поскольку объем ответственности определялся бы в соответствии с унаследованным имуществом. С другой стороны, удивительным выглядит то факт, что вы предоставили банку документы о смерти только спустя два с небольшим года — по какой причине вы не проинформировали кредитора о смерти заемщика? Что касается страховки, то как вы планируете воспользоваться страховкой, если страховой случай наступил более двух лет назад?
В вашем случае усматривается некоторая недоговоренность. Со своей стороны, рекомендуем вам обратиться за юридической консультацией с полным пакетом документом.