Как происходит списание кредитов в 2024 году, какие реальные возможности есть у физических лиц. На практике не все так просто, как хотелось бы должникам. Ни один банк или МФО не обнулят долг просто так. Заемщику нужно предпринять некоторые действия. Бробанк.ру раскрывает все варианты и инструкции.
Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам в 2024 году
Банковские должники с надеждой анализируют новости, в которых то и дело мелькает информация об обнулении долгов. Некоторые источники гласят, что Путин утвердил постановление по списанию кредитов в 2024, что существует какой-то закон, который позволяет это сделать.
На деле же никакой федеральной программы по списанию кредитов в 2024 году не существует. Избавиться от долгов можно только путем банкротства или в случае, если кредитор сам примет решение списать задолженность в убытки как безнадежную. Просто так никто ничего прощать не будет.
Правительство просто не может себе позволить создание госпрограммы по списанию долгов по кредитам, которая поможет всем должникам без проблем избавляться от них. В какое бы положение были бы при этом поставлены банки? Поэтому, если у вас есть кредит, вы все также обязаны соблюдать график его оплаты.
Возможно, заемщики приняли за программу по списанию кредитов указ Путина о введении моратория на банкротство или внесение в ФЗ-106 поправок, согласно которым граждане могут взять каникулы и на время прекратить внесение платежей.
Какими способами возможно списание долгов по кредитам в 2024 году:
- Официальное банкротство по ФЗ-127.
- Упрощенное банкротство, которое проводится через МФЦ.
- Признание банком долга безнадежным и его последующее списание.
Теперь подробно рассмотрим каждый вариант.
Списание кредитов через банкротство физического лица (долг от 500 000)
Тысячи граждан воспользовались возможностью избавиться от кредитных и других долгов при помощи процедуры банкротства физического лица. Это актуально для россиян, которые суммарно должны различным структурам более 500000 рублей и больше не могут оплачивать эти долги.
Банкротом гражданин будет признан только после того, как закончится официальная процедура его банкротства, которая длится в среднем 8-12 месяцев. Итогом становится списание долгов. Но если у человека есть “лишнее” имущество, которое по закону можно изъять в счет оплаты хотя бы части долгов, оно будет изъято и продано.
Единственное жилье при банкротстве трогать по закону не могут.
Как в 2024 году списать кредитные долги через банкротство по ФЗ-127:
- Собрать пакет документов, в перечень которых входит около 20 бумаг, составить заявление и направить его в Арбитражный суд.
- Если суд после первичного рассмотрения документов признает заявление обоснованным, он назначит финансового управляющего и объявит дату заседания рассмотрения дела.
- Управляющий, стоимость услуг которого — 25000 рублей, изучает финансовое положение должника, выявляет его имущество, проверяет все совершенные им сделки в течение последних лет, организовывает собрание кредиторов. Итог — составление плана реструктуризации.
- На суде план может быть принят, но если объективно понятно, что должник не сможет платить по счетам, он объявляется банкротом.
- При наличии имущества, подлежащего изъятию, управляющий снова вступает в дело, ему снова нужно заплатить 25000 рублей. Он организовывает торги.
- Итогом становится полное списание кредитов и других долгов.
После подачи заявления на банкротство заемщик сразу прекращает выплаты по кредитам. Коллекторы и представители службы безопасности банка больше беспокоить не могут.
Списание кредитов через банкротство — затратная процедура (обходится минимум в 40000-50000 руб), но только она способна легально избавить должника от бремени кредитных и других долгов вне зависимости от их размера.
Полная информация о банкротстве физлиц и стоимости процедуры
Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей
Если ваши кредитные и иные долги суммарно находятся в рамках 50000-500000 рублей, вы можете пройти процедуру упрощенного банкротства через МФЦ. Это возможность бесплатно списать кредиты, по которым уже есть просрочки.
Но важный момент, который многие упускают из вида, — по этим долгам уже должен пройти суд, возбуждено исполнительное производство и оно закрыто приставом по причине невозможности взыскания. Обычно дело закрывается, если у должника нет средств и имущества для покрытия долгов.
Как провести упрощенное списание долгов:
- Дождаться, когда исполнительное производство будет прекращено приставом, закроется на основании п. 4 ч. 1 ст. 46. Если долгов несколько, ждите, когда все дела будут закрыты.
- Составляете опись долгов по установленной форме и посещаете удобное МФЦ, составляете заявление на упрощенное банкротство.
- Через 6 месяцев, если у заемщика не появился источник дохода и имущество, подлежащее изъятию в счет долгов, долги по кредитам обнуляются.
Более подробный материал о банкротстве через МФЦ →
Дождаться, когда банк сам спишет долг по кредиту
Официальное списание кредитов физических лиц в 2024 году проще провести через ту или иную процедуру банкротства. Но если стандартное банкротство по ФЗ-127 вам не подходит, например, вы не можете его оплатить, а через МФЦ вы не можете стать банкротом, так как не соответствуете требованиям, остается только одно — ждать, пока сам банк признает долг безнадежным.
Банки особо не афишируют, но ежегодно они списывают огромные суммы кредитных долгов, которые по итогу нескольких лет взыскания признаны безнадежными. Но они могут не просто списываться, а продаваться коллекторам. Поэтому никаких 100% гарантий избавиться от кредитов этот способ не дает.
В каком случае банк признает кредит безнадежным и спишет, через что нужно пройти заемщику:
- Допустить просрочку и игнорировать попытки банка вернуть вас в график платежей.
- Через пару месяцев банк передает долг на взыскание коллекторам, придется терпеть их натиск 4-6 месяцев.
- Если заемщик не идет на уговоры и не платить хоть чуть-чуть, банк подает в суд. Это случается как минимум через 6-8 месяцев после полной остановки выплат.
- Суд признает долг и передает его на взыскание приставам. Если у должника нет доходов и имущества, которое можно изъять, через 3-5 месяцев пристав закрывает производство.
- Через время банк снова возобновит производство. Но если ничего не изменилось, дело будет снова закрыто. И так может длиться довольно долго.
- Спустя 1,5-2 года, предприняв все возможные попытки и не получив ничего от заемщика, банк признает долг безнадежным и спишет его.
Но есть важный момент — прежде чем списать кредит, банк попробует продать его коллекторам. Обычно продажа ведется за сущие копейки, безнадежные долги большими пакетами продаются коллекторам за 1-2% от размера долга.
Если найдется коллектор, который пожелает купить этот пакет долгов, дело снова затягивает. Но стоит все же сказать, что после покупки долга коллекторы ведут себя не так активно, как в основной фазе взыскания. Часто отделываются только письмами и СМС.
Купив долг, коллектор снова может подать в суд. И все начнется заново. Кредит спишется, только когда и новый собственник долга поймет, что все бесполезно.
В заключение
В целом, не стоит особо надеяться на то, что банк спишет кредит за невозможностью взыскания. Некоторые банки бьются до последнего, например, Альфа-Банк — его долги могут взыскиваться и 10 лет: сначала самим банком, а потом коллекторами. И срок исковой давности тут не применить, так как он касается только подачи иска в суд, требовать же с должника оплату в рамках досудебного процесса закон не запрещает и 10 лет.
Да, банк может списать ваш долг, но нет никаких гарантий, что он это сделает. Кроме того, в течение нескольких лет вы не сможете работать официально, покупать имущество — иначе все пойдет на покрытие долга. Только уйдя в полное подполье, можно добиться признания долга безнадежным. Но, повторимся, это занимает несколько лет и не дает 100% гарантии.
Списание кредитов в 2024 году в России по законному алгоритму предусмотрено только в рамках банкротства. Никаких указов и законов, которые говорили бы о списании кредитов физических лиц, не существует.
Частые вопросы
Источники:
- КонсультантПлюс: ФЗ-127 О несостоятельности.
- Госуслуги: Внесудебное банкротство.
Комментарии: 24
К сожалению у нас , что банки, что автосалоны не имеют «меры» по процентам на кредиты….чем больше людей охмурят, тем лучше.О просьбе чтобы часть списать, когда основной долг уже погашен не может быть и речи, не взирая что песионер, ветеран, инвалид и не работаю, все до рубля, до копейки.
Здравствуйте, под натиском целой команды мошенников , я пенсионерка оформила кредит в 1700000руб. Очнувшись, я написала заявление в полицию о мошенничестве. Но теперь в втб красуется кредит, а доход только пенсия в 25000руб. Пожалуйста подскажите что делать!!!!!
Здравствуйте, в случае, если заблокируют карты, оставят ли пенсионную? (Единственный источник дохода)
Конечно же не оставят. У меня все вклады прорыскали. На карте ни копейке не оставили с пенсии.
Уважаемая Людмила, гражданин пенсионного возраста не может быть лишен 100% источника дохода по исполнительному листу или судебному решению.
Пенсия — (единственный доход) считается источником дохода? Вы пишите о 100%! Но будут списывать 1/4 от пенсии? Так?
У меня есть кредитная карта от банка Тинькофф с 2016 года, задолженности нет. Сумма была 70000р. Уже плачу 6 лет, ежемесячный платеж 3800. Долг не гасится никак, приходиться брать займы , что бы хоть как то гасить, з/п 25000, живу на съёмной квартире, могу ли списать кредит?
Уважаемая Таисия, нет, процедуры списания долгов не существует, только банкротство физического лица.
У меня в собственности часть дома, единственное жилье на троих(двое взрослых детей, мы все там прописаны), и земельный участок (7 соток на двоих с сестрой, столько соток не делятся), больше ничего нет, з/п официальная до 30 000, остаток долга по кредитам наличными тысяч 600-700, могу объявить себя банкротом?
Уважаемая Анна, да, но в вашем случае возможно только банкротство в судебном порядке. Упрощенная процедура не применяется, в частности, при вашей сумме задолженности.
Здравствуйте!
Остаток задолженности по двум потребительским кредитам составляет 450186,59 руб. в Сбербанке.
Год назад, в июле месяце была продана машина находившаяся в залоге под кредит в Совкомбанке, с погашением кредита. Часть денег 200т.р. погашение кредита, другая часть 400 т.р. возврат долга физ. лицу.
Могу ли я воспользоваться процедурой банкротства и списать долги?
Спасибо за внимание!
Уважаемый Андрей Александрович, вам доступна процедура судебного банкротства. Подробная информация по этапам процедуры и порядке списания долгов находится по этой ссылке.
Добрый день, какая сумма подледжит именно банкротсву? по упрощенной системе?
Уважаемая Ирина, оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, то банкротство можно оформить только в судебном порядке.
Доброе утро. Возможно ли сотрудничать с вами по вопросу списания долга. Сумма 2 000 000. Физическое лицо. Исполнительный листы у судебных приставов. Владимир Иванович
Здравствуйте! Можно ли обращаться в суд по объявлению тебя банкротом не через фирму, а с помощью одного юриста, который будет представлять твои интересы? Или просто самому?
Уважаемая Надежда, да, это можно сделать самостоятельно или с юристом. Закон не обязывает должника обращаться в профильную компанию по ведению банкротных дел.
После прочтения многое стало понятно,спасибо за информацию,банкротиться не стоит, дороже выйдет.
Здравствуйте. Значит, списать долг по выплате кредита по квартире нельзя?
Уважаемая Людмила, никакой программы по списанию кредитов не существует. Избавиться от долгов можно только путем банкротства или в случае, если кредитор сам примет решение списать задолженность как безнадежную.
Здравствуйте можно ли списать долги по кредитам законным способом без банкротства.
Акимжан, здравствуйте. На сегодняшний день законным способом списания задолженности по кредитам в РФ является процедура банкротства, которая предусмотрена ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Можно ли переложить обязанности по выплате кредита с заемщика на роручителя
Настя, добрый день. Обязанность поручителя погашать кредит может наступить только в том случае, если заемщик перестает вносить обязательные платежи в установленном порядке. При этом поручитель не должен платить по долгам физлица после его банкротства. Возможно, вам будут полезны наши материалы «Поручительство по кредиту — как стать поручителем», «Поручитель по кредиту: кто это и зачем нужен» и «Поручительство по ипотеке».