Списание долгов по кредитам физических лиц

Списание долгов по кредитам физических лиц

Сложное финансовое положение вынуждает заемщиков искать все возможные варианты решения вопроса с выплатой кредита. Несмотря на большой объем информации на этот счет, граждане часто совершают необдуманные поступки. О том, как списать долги по кредиту, и насколько это возможно, — только на портале Бробанк.ру.

Какие долги списываются полностью или частично

Теоретически, списанию подлежит любая форма задолженности. Исключение составляют залоговые кредиты и кредиты с обеспечением. При этом, задолженность заемщика должна быть безнадежной Обязательства заемщика приобретают подобное наименование в том случае, если банк не смог решить вопрос ни одним из допустимых законом методов. Следовательно, списываются следующие виды долгов:

Залоговые кредиты и кредиты с обеспечением не списываются

Если по программе предусматривается наличие залога или обеспечения, то банк имеет право заняться их взысканием. Для кредитной организации это наиболее действенная форма решения вопроса с проблемными долгами.

Государственные программы по списанию кредитной задолженности

В зарубежных странах заемщики могут рассчитывать на пользование целевыми государственными программами по списанию кредитной задолженности. Подобные программы называют кредитной амнистией. Их суть заключается в том, что государство принимает специальные федеральные законы, по которым банки обязуются сокращать текущий объем проблемных кредитов.

В Российской Федерации такие решения на законодательном уровне не принимаются. Было несколько попыток внести изменения в действующие федеральные законы, но дальше разработки проекта процесс не дошел. Следовательно, искать помощи от государства пока не следует. Более того, в ближайшем будущем вряд ли наступят какие-либо изменения в этом отношении.

Если соответствующая информация обнаруживается в сети, то придавать ей значение не стоит. Как только кредитная амнистия будет введена в РФ, эта новость станет широко освещаться в СМИ.

Списание долгов через банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц — единственный инструмент, воспользовавшись которым гражданин сможет снять с себя кредитные обязательства. Но в РФ институт банкротства работает не так эффективно, как это планировали законодатели.

Воспользоваться этой преференцией смогут не все заемщики. Более того, банкротство — сложная судебная процедура, предполагающая для заемщика-банкрота большое количество ограничений.

Банкротство можно объявить, когда долг превышает 500000 рублей

Основные требования к заемщикам:

  • Наличие задолженности в размере от 500 000 рублей (в совокупности по всем обязательствам).
  • Подача заявления в срок, не позднее 30 суток с момента, когда заемщик узнал (должен был узнать) о дальнейшей невозможности исполнения кредитных обязательств.

Если заемщик планирует списать задолженность по кредитной карте в размере 100 000 рублей, то воспользоваться банкротством в этом случае он не сможет. Причина в том, что он (заемщик) не подпадает под основные требования, указанные в федеральном законе.

При этом, не далеко не каждый гражданин согласится на списание долга посредством банкротства. Эта процедура совершается через Арбитражный суд, с возможной реализацией имущества должника. Помимо этого, банкротство предполагает для должника определенные расходы, на покрытие которых у него может не оказаться денежных средств.

Можно ли списать долг по кредиту через юридическую фирму

В относительно небольшом городе каждый желающий заемщик сможет воспользоваться сотней предложений по списанию проблемных долгов. Такие предложения поступают от юридических и консалтинговых компаний. В большинстве случаев речь идет о том же самом банкротстве.

Если говорить о других методах списания задолженности, то здесь у подобных компаний крайне небольшой выбор. Максимум, чем они могут помочь клиенту — проанализировать кредитный договор и работу банка на поиск нарушений и злоупотреблений. Если таковых нет, то КПД от работы юридической компании будет приближен к нулю.

Стоимость работы и услуг юридических компаний для большой части заемщиков окажется непосильной. И это при том, что искомый результат (полное списание долга) заемщику не гарантируется. Поэтому данный вариант так же не следует считать эффективным.

Как списать задолженность по кредиту или карте

Чтобы списать задолженность по кредиту, нужно идти на контакт с кредитором

Наиболее эффективный и действенный метод — личная коммуникация с кредитором. Такая практика в 2019 году используется редко. Причина этого — уверенность заемщиков в том, что банк не станет идти им навстречу.

И подобное заблуждение нередко только ухудшает положение должника. Только банк вправе отказаться от каких-либо претензий в адрес заемщика, и никакие внешние ресурсы не помогут решить вопрос без прямого участия кредитной организации. До того, как кредитор признает долг безнадежным, от возбуждает в отношении заемщика несколько процедур. Их последовательность:

  1. Досудебное взыскание — работа внутренних служб банка и коллекторских агентств.
  2. Судебное взыскание — подача на должника иска в суд.
  3. Исполнительное производство — обеспечение выполнения судебного решения (работа ФССП).

Если ни одна из этих процедур не принесла ожидаемого результата, кредитор может списать задолженность в убытки. Без попыток взыскания (досудебного и судебного), банк долги не списывает. Рассчитывать на то, что кредитная организация «простит» долг своему проблемному клиенту, не следует. Обращения в суд может не последовать. Если размер задолженности небольшой, то банку намного проще переуступить права требования по кредитному договору.

Новый кредитор в целях взыскания долга, может повторить переуступку прав, либо обратиться в суд. При этом право на списание долга сохраняется за каждым кредитором.

Насколько реально полное списание проблемного кредита

По такому роду вопроса какого-либо общего решения нет. Кредитные организации в этом отношении преследуют только собственные интересы. В одном банке о клиенте могут «забыть», в другом — в течение долгих лет возобновлять процедуру взыскания, чтобы по делу не вышли сроки давности.

Под списанием необходимо понимать не заключение отдельного договора, который выдается на руки клиенту. Такая практика пока не используется. Банк может предложить реструктуризацию, или уменьшение размера долга в рамках акции.

Для уменьшения задолженности банк может предложить реструктуризацию

Первый шаг на пути решения вопроса с уменьшением задолженности должен делать клиент. Банк может лишь предложить воспользоваться кредитными каникулами (в редких случаях). Для этого можно попробовать:

  1. Обратиться с заявлением в банк с изложением всех обстоятельств — в частности, тяжелое финансовое положение.
  2. Указать причины, по которым финансовое положение не улучшится в ближайшее время.
  3. Добавить в заявление прочую важную информацию.

Такие обращения составляются на имя руководства организации, которое уполномочено принимать подобные решения. Если банк проигнорирует заявление, либо ответит отказом, значит, клиент должен искать другие варианты решения проблемы.

Как итог: закон о списании долгов по кредитам — если будет разработан, то только в будущем. Подать заявку на списание долга можно только в свой банк. Практически гарантированно банк ответит отрицательно, так как имеет право на возврат задолженности по каждому выданному кредиту.

Читайте также

Популярные продукты

Мастер подбора

Ваш комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности