Деньги в долг
Деньги в долг на длительный или короткий период выдают кредитно-финансовые учреждения. Это банки, микрофинансовые организации, частные кредитные кооперативы. Кредитованием также могут заниматься физические лица посредством специализированных бирж вида р2р. Приведем плюсы и минусы любого из этих способов займа.
| Сумма до | 30 000₽ |
| Срок | 7-30 дней |
| Сумма до | 100 000₽ |
| Срок | 60-360 дней |
| Сумма до | 30 000₽ |
| Срок | 5-30 дней |
Потребительский кредит наличными в банке
Кредит в банке можно оформить на разный период от 1 года до 5-7 лет. Потребительское кредитование более длительного срока встречается крайне редко. Средняя ставка по этому виду займов варьируется от 10 до 30 % годовых. Кредитно-финансовые организации выдают суммы, начиная от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Максимум, который займет банк, зависит от платежеспособности и кредитной истории потенциального заемщика.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Длительный период возврата |
Большинство банков требуют справку о подтверждении платежеспособности. Это может быть 2НДФЛ или справка по форме банка |
|
Размер кредита может быть достаточно большим в зависимости от платежеспособности или предоставленного в банк залога |
При регулярных нарушениях сроков выплат штрафные санкции за просрочку постоянно увеличиваются |
|
Ежемесячные расчеты понятны и предсказуемы при своевременном соблюдении условий договора |
Срок рассмотрения заявки на кредит может занимать нескольких дней, в особых случаях и недель. Особенно в ситуациях, когда оформляется залоговое имущество |
|
При минимальных нарушениях обязательств и просрочке невысокие штрафные санкции |
Одобрение кредита напрямую зависит от кредитной истории потенциального заемщика, если она негативная, то заявку вряд ли одобрят |
|
Возможность реструктуризации или рефинансирования кредиторской задолженности при определенных обстоятельствах |
В большинстве банков сложно получить одобрение на большую сумму взаймы при наличии уже существующей кредиторской задолженности в других банках или МФО |
Не всем клиентам удается получить одобрение заявки на кредит, но это один из лучших способов, когда деньги нужны срочно и в большом объеме. На портале Бробанк можно выбрать наиболее подходящие вам варианты кредитования наличными с учетом срока и суммы.
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 12.001% - 40.001% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 50 000 ₽ |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 минуты |
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 6.500% - 34.999% |
| Срок кредита | 12-84 мес. |
| Мин. сумма | 100 000 ₽ |
| Возраст | 23-65 лет |
| Решение | 5 минут |
| Макс. сумма | 3 000 000₽ |
| ПСК | 2.9% - 35.581% |
| Срок кредита | 15-84 мес. |
| Мин. сумма | 30 000 ₽ |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 12.208% - 23.620% |
| Срок кредита | 36-84 мес. |
| Мин. сумма | 10 000 ₽ |
| Возраст | 18-80 лет |
| Решение | 1 мин. |
| Макс. сумма | 15 000 000₽ |
| ПСК | 14.800% - 55.990% |
| Срок кредита | 12-120 мес. |
| Мин. сумма | 50 000 ₽ |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
Кредитная карта
По принципу заимствования получение кредитки мало чем отличается от полноценного кредита. При этом на ее оформление может уйти гораздо меньше времени. Главное, на что стоит обратить внимание, есть ли возможность снимать наличные или доступны только безналичные операции.
Многие кредитно-финансовые организации принимают заявку в удаленном режиме через интернет, поэтому можно получить деньги не выходя из дома и без посещения офиса банка.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
У многих карт есть льготный период, когда можно пользоваться заемными средствами и не платить никаких процентов за их использование |
Большинство банков требуют справку о доходах, если планируется брать кредитку с большим лимитом заемных средств |
|
Сумма займа может регулироваться клиентом самостоятельно, в зависимости от потребностей и ограничиваться только лимитом, установленным по карте |
За постоянное и длительное нарушение сроков по выплатам штрафные санкции вырастают в несколько раз |
|
Суммы ежемесячных платежей доступны к просмотру в интернет-банке или приложении для смартфонов, которые есть у большинства крупных банков, что удобно для контроля сроков наступления выплат |
Срок рассмотрения заявки может занимать несколько дней, что неудобно, когда планируется получить деньги в считанные часы |
|
При небольших нарушениях сроков по возврату заемных средств невысокие первоначальные штрафные санкции |
Одобрение на выдачу кредитки зависит от кредитной истории заемщика, но в меньшей степени, чем при выдаче кредита |
|
Наличие дополнительных бонусных, привилегированных программ или кэшбеков поможет сэкономить на банковском обслуживании |
По некоторым кредиткам запрещено снятие наличных средств, либо за него взимается комиссия. Также могут быть установлены ограничения на сумму снятия, как максимальную, так и минимальную |
|
Некоторые карты выдают при плохой кредитной истории и без подтверждения доходов |
Невозможно получить кредит онлайн, если нет открытого счета в банке и не пройдена регистрация в системе |
|
Можно подобрать карту, где происходит начисление средств на остаток средств на счете |
|
|
Существует ряд специализированных программ для студентов, пенсионеров, безработных и лиц, начиная с 18-тилетнего возраста |
|
|
Получение карты на дому. У многих банков есть услуга курьерской доставки |
Если вы уже клиент банка или у вас есть карта данного кредитного учреждения, то деньги в долг могут быть зачислены в день обращения. При высоком кредитном рейтинге и положительной кредитной истории средства станут доступны в течение нескольких часов, после рассмотрения и одобрения онлайн-заявки.
| Лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 11.888% - 34.999% |
| Без % | До 120 дней |
| Плата | От 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
| Лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 11.990% - 29.495% |
| Без % | До 365 дней |
| Плата | 0 - 990 руб. |
| Кэшбек | До 100% |
| Решение | 2 мин. |
| Лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 11.637% - 45.045% |
| Без % | До 111 дней |
| Плата | 0 руб. |
| Кэшбек | 1-30% |
| Решение | 2 мин. |
| Лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 24.345% - 42.271% |
| Без % | До 60 дней |
| Плата | От 0 руб. |
| Кэшбек | 1-10% |
| Решение | 2 мин. |
| Лимит | 500 000₽ |
| ПСК | 11.752% - 58.298% |
| Без % | До 55 дней |
| Плата | 0 руб. |
| Кэшбек | До 10% |
| Решение | 5 мин. |
МФО
Обращение в микрофинансовые организации рассматривается в тех случаях, когда кредитование в банке по каким-либо причинам невозможно. Чаще всего, когда испорчена кредитная история. Улучшить ее в кратчайшие сроки не получится, поэтому прибегают к этому способу заимствования денег.
Высокие проценты на средства, которые выдает МФО, призваны застраховать учреждение от рисков работы с не очень благонадежными клиентами. Деньги выдают на срок от 1 дня до 1 месяца. Есть программы с более продолжительным сроком, но учитывая сумму переплаты, редко кто берет деньги в МФО на очень длительные периоды.
Заявки в МФО можно подавать напрямую на сайте. Заемные средства зачисляются на карты национальной платежной системы или международной: Мир, Мастеркард или Виза. Также деньги можно получить через системы денежных переводов Контакт, Золотая Корона или на электронные кошельки: Киви или Яндекс.Деньги. Средняя процентная ставка составляет от 250 до 350 % годовых.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Заявки очень редко отклоняют |
Высокая процентная ставка |
|
Содержание кредитной истории проверяют, но не столько тщательно, она меньше влияет на решение МФО |
Большие штрафы за минимальную просрочку по выплатам |
|
В экстренных ситуациях, когда надо перехватить в долг на пару дней получается незначительная сумма переплаты |
Маленький срок и сумма, которую выдают взаймы |
Если срочно нужны деньги не выходя из дома, то их можно оформить в виде займа на портале Бробанка. Остается только выбрать подходящую программу и микрофинансовую организацию, которая одобрит вашу заявку.
| Сумма до | 30 000₽ |
| Срок | 7-30 дней |
| Сумма до | 100 000₽ |
| Срок | 5-126 дней |
| Сумма до | 30 000₽ |
| Срок | 5-35 дней |
| Сумма до | 30 000₽ |
| Срок | 16-30 дней |
| Сумма до | 70 000₽ |
| Срок | 10-168 дней |
Кредитный кооператив
Чтобы получить средства взаймы в кредитном потребительском кооперативе необходимо заранее стать его участником и сделать взнос. В зависимости от правил принятых в организации, ее члены уплачивают взносы при вступлении, на постоянной основе или при оплате пая. Также могут быть предусмотрены дополнительные взносы.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Сумма в долг на основании устава кооператива и с учетом всех условий будет выдана его члену вне зависимости от кредитной истории |
Проценты за пользование заемными средствами потребительского кредитного кооператива выше, чем в банке |
|
Процент за пользование деньгами, чаще всего ниже, чем в МФО |
Чтобы стать участником кооператива следует думать заранее, а не в момент наступления необходимости в деньгах |
|
Неустойчивость. При начале процедуры банкротства кооператива с клиента могут истребовать срочный возврат всей суммы заемных средств сразу, а не частями, как происходит в банках |
|
|
Непрофессионалу сложно отличить настоящий кредитный кооператив от финансовой пирамиды |
Частные кредиторы
Речь идет не об одолжении средств у соседа или брата, а у профессиональных заимодавцев. Процедура кредитования построена на схеме p2p — person-to-person. Заемщик и кредитор регистрируются на бирже, которая проверяет благонадежность обеих сторон-участниц. Также в обязанности площадки входит обеспечение финансовой безопасности сделок. Иногда для работы привлекаются коллекторские бюро, о чем проинформированы обе стороны.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Проценты на заемные средства ниже, чем в МФО, потому что у кредитора нет надобности в содержании офиса, службы безопасности или нести другие хозяйственные расходы |
Дать средства взаймы или нет, решает только инвестор, поэтому можно потерять много времени в поисках подходящего предложения и ожидания одобрения |
|
В p2p постоянно инвестируют средства, потому что это выгоднее, чем размещать их во вклад. При этом у заемщика не проверяют кредитную историю. Поэтому брать деньги таким способом становится обоюдовыгодно для сторон |
Следует внимательно изучить порталы такого типа кредитования. Просмотреть отзывы и комментарии предыдущих пользователей, чтобы не попасть на нелегальный или недобропорядочный сайт |
Деньги здесь и сейчас
Если кредитных средств все равно недостаточно и нужная сумма не собрана, то можно рассмотреть другие способы получения денег. Для превращения в наличные подойдут те вещи, которые уже есть у человека. Что с ними можно сделать зависит от их предназначения и ценности.
Продажа личных вещей
Самый очевидный способ раздобыть деньги — продать какие-то личные вещи. Но покупать быстро будут не все подряд, а только ликвидные товары. Для этой цели подойдут максимально новые и модные девайсы: планшеты, ноутбуки, смартфоны. Техника для дома и мебель продается не так быстро, даже если установить на нее бросовую цену. Одежда б/у покупается еще хуже, чем гаджеты. Лучше всего продаются детские брендовые вещи, обувь, роскошные дизайнерские изделия и мех. При этом они должны выглядеть как новые и отличаться хорошим качеством.
С личными вещами можно обратиться в скупку, но выручить за продажу получится от 20 до 50 % от их реальной стоимости. А если утрачен товарный вид изделия, например поцарапанный корпус у смартфона или планшета, то могут предложить всего 5-10 процентов от рыночной цены. Стоит ли продавать вещь по столь низкой цене, зависит только от вас и сложившейся ситуации.
Можно подать объявления о продаже на известные порталы Авито, Юла, Из рук в руки или разместить информацию на интернет-аукционе. Также подойдут тематические группы типа барахолки в соцсетях вашего города.
Ломбард
Ломбарды работают не только с ювелирными украшениями. В некоторых из них можно заложить любую высоколиквидную вещь: электронику, предметы искусства и даже автомобили. Принцип работы такой, вам дают определенную сумму средств на оговоренный период. По истечении срока вы либо выкупаете вещь обратно, либо перестаете быть ее владельцем. При выкупе потребуется вернуть не только ту сумму, которая была выдана на руки, но и определенный процент.
Ломбарды действуют так:
- Для заключения договора нужен паспорт.
- Сумма средств, которые выдадут на руки, отличается от рыночной стоимости изделия на 10-60 %.
- Принимаемую в залог вещь берут на сроки кратные месяцам, но можно уменьшить этот период до 1-3 недель.
- Проценты рассчитываются за дни нахождения изделия в ломбарде, поэтому, чем быстрее происходит выкуп, тем меньше сумма переплаты.
- Если по истечении срока договора с ломбардом нет средств на выкуп, то можно договориться на выплату только начисленных процентов и продлить срок хранения. Для этого понадобится повторно обратиться в заведение и заключить дополнительное соглашение.
Сдать недвижимость или авто
Если у вас есть недвижимость или автомобиль, то можно сдать их внаем. Под недвижимостью понимается не только квартира или дом. Это может быть сарай, гараж, подвал, дача. От того используется или нет это помещение в качестве жилья зависит план действий. Иногда можно выгодно сдать свою большую жилплощадь, а самому переехать к родственникам или снять комнату в общежитии и выручить деньги без серьезных вложений и потерь. Тоже касается и автомобиля: сдать внаем свой, а временно пользоваться общественным транспортом.
Арендатора можно искать самостоятельно через объявления или воспользоваться услугами агентств. При любом из способов стоит заключить официальный договор у нотариуса, чтобы по истечении срока не остаться без имущества.
В документе должны содержаться такие пункты:
- что сдается внаем;
- права и обязанности сторон;
- стоимость оплаты помесячно или общей суммой;
- поводы для прекращения договорных обязательств;
- срок действия договора и контактные данные сторон.
Если жилплощадь сдается с мебелью, то нелишним будет составить опись имущества и его состояние на момент сделки. Каждой из сторон понадобится по одному экземпляру описи.
Вариантов, где срочно взять деньги достаточно много, но тех, которые позволят получить искомую сумму в сжатые сроки гораздо меньше. Надеяться на внезапное наследство или выигрыш в лотерее может быть просто некогда. Поэтому лучше выбирать легальные способы кредитования и постепенно отдавать заемные средства.
Комментарии: 2
Можно ли пенсионеру с пенсией 11700 руб взять в долг 1400000 руб по системе p2p?
Здравствуйте, Татьяна!
Почти все платформы подобного рода осуществляют проверку заемщика при регистрации с использованием своих собственных алгоритмов. Решение о выдаче средств принимают заимодавцы, сотрудничающие с сервисом, поэтому спрогнозировать отказ или одобрение сложно.