Даже самые ответственные заемщики при выплате кредитов могут столкнуться с непредвиденными проблемами.
Например, график ежемесячных платежей окажется под угрозой срыва, если человека внезапно уволят с работы или задержат заработную плату. Также финансовую стабильность могут пошатнуть незапланированные расходы, связанные с болезнью или рождением ребенка. В Центробанке перечислили распространенные ошибки, которые не позволяют заемщикам своевременно и без штрафных санкций возвращать кредитору долг.
Не оценивать адекватно свое финансовое положение
Еще до оформления кредита следует проанализировать, насколько необходимы эти деньги и будет ли возможность вернуть их в полном объеме с процентами. При этом нужно учитывать не только актуальные доходы, но и внезапное появление таких осложняющих факторов, как болезнь, развод, переезд на новое место жительства, увольнение с работы, рождение детей и т.д. Также необходимо определиться, из каких источников будут покрываться кредитные выплаты, если материальное положение внезапно ухудшится.
По подсчетам аналитиков, размер ежемесячных платежей по займам не должен превышать 30% общего дохода семьи. В этом случае опасность не справиться с обязательными выплатами выглядит не настолько угрожающей. Кроме того, при оформлении кредита на большую сумму и продолжительный период стоит обратить внимание на страховые продукты (жизни, здоровья, имущества, права собственности).
Торопиться с заключением кредитного договора
Нельзя оформлять кредит в первом попавшемся банке или поддаваться на рекламные уловки. Стоит проанализировать предложения различных финансовых организаций, в том числе и своего «зарплатного» банка. Необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования (срок, размер штрафов и пени за просрочку платежа и др.). Кроме того, нужно выяснить, как изменится процентная ставка при наличии или отсутствии страховки.
Каждая крупная кредитная организация предлагает ряд льготных программ. Понадобится уточнить условия их предоставления и требования к заемщикам. Также имеет смысл ознакомиться с отзывами клиентов и рассказами о том, как реагирует кредитор на возникновение сложных ситуаций.
Обращаться к «черным» кредиторам
Эксперты рекомендуют оформлять кредиты и займы в компаниях, имеющих лицензию или соответствующее разрешение Центробанка. В ином случае заемщикам придется столкнуться с неподъемными штрафами и незаконными методами взыскания долга.
Проверить легальность деятельности той или иной кредитной организации можно в приложении «ЦБ Онлайн» либо на портале cbr.ru. Для этого нужно указать наименование финучреждения, адрес, ОГРН или ИНН. Также на сайте регулятора можно найти предупредительный список организаций с признаками незаконной деятельности. Перечень сомнительных компаний обновляется каждый день.
ЦБ предупреждает о росте нелегального кредитования →
Невнимательно читать кредитный договор
Потенциальный заемщик должен тщательно изучить текст документа до момента его подписания. Особое внимание следует обратить на условия выдачи кредита и порядок его погашения, включая штрафы, комиссии, требования к страхованию. Также необходимо проверить полную стоимость кредита в рублях и процентах (эта информация размещена на первой странице договора в квадратной рамке).
По всем возникшим вопросам следует обращаться к сотрудникам банка. Если клиент обнаружил подключенную без его ведома дополнительную услугу, нужно обратиться в отделение финучреждения с заявлением о ее отмене.
Скрываться от банка
При возникновении сложностей с погашением задолженности необходимо сразу же уведомить кредитора о сложившейся ситуации. Так, ипотечные заемщики могут рассчитывать на предоставление каникул сроком до 6 месяцев. Аналогичная программа существует и для мобилизованных граждан.
Кроме того, финучреждение может согласовать реструктуризацию, при которой увеличивается срок кредитования и уменьшается сумма ежемесячного платежа. Необходимо понимать, что в таком случае долговые обязательства никуда не исчезнут, однако заемщик получит время для решения своих проблем.
Комментарии: 0