Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Индивидуальный пенсионный план Сбербанк

Для россиян, которые не хотят зависеть от государства на пенсии, создан индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Он позволяет своим вкладчикам сохранить привычный образ жизни, когда закончится их трудовая деятельность и прекратятся выплаты заработной платы. Клиенты банка с ИПП не следят за новостями про государственную пенсию или инфляцию, которая может обесценить накопленные наличные деньги.

Как создать индивидуальный пенсионный план в Сбербанке и стать участником НПФ выяснил Бробанк.

НПФ и ИПП в Сбербанке

Сбербанк помогает всем стать конструкторами собственной пенсии, которая накапливается к моменту выхода на заслуженный отдых. Для этого в 1995 году был учрежден НПФ – негосударственный пенсионный фонд банка. Его участниками уже стали свыше 8 млн. человек. Фонд работает по всей территории России во всех субъектах федерации.

НПФ Сбербанка выделяется такими плюсами:

  1. Высоким уровнем надежности. Рейтинг НПФ Сбера подтвержден ведущими рейтинговыми агентствами и входит в класс ААА.
  2. Гарантии застрахованным участникам. Фонд раньше остальных подобных организаций начал давать гарантии своим участникам.
  3. Только один учредитель. Создатель фонда ПАО «Сбербанк», услугами которого пользуется 70 % жителей страны.
  4. Низким риском. Инвестирование средств фонда проходит только в надежные проекты и ценные бумаги, которые приносят реальный доход с минимальным риском.

Фонд осуществляет свою деятельность по трем направлениям:

  • обязательное пенсионное страхование, которое заключается в переводе гражданином в банк своей накопительной пенсии;
  • применение индивидуальных пенсионных планов, которые выходят за рамки программы государства и относятся к негосударственным стратегиям по пенсионному обеспечению физических лиц;
  • программы корпоративного пенсионного обеспечения для юридических лиц.

С помощью индивидуального пенсионного плана Сбербанка клиенты не только накапливают собственные доходы, но и зарабатывают от вложения денег на свой счет. Прирост средств фактически создает управляющая компания, которой Совет Фонда доверяет управление деньгами, размещенными в нем.

Открыть индивидуальный пенсионный счет могут все граждане, достигшие совершеннолетия

Для использования ИПП клиенты Сбербанка заключают договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Открыть индивидуальный пенсионный счет могут все граждане, достигшие совершеннолетия.

Обязательное страхование

Страховые пенсии в России положены всем гражданам, которые попадают под условия обязательного страхования. Они формируются по такой упрощенной схеме:

  1. Работодатель начисляет заработную плату своим сотрудникам, с которой удерживается 22 %.
  2. Эти средства перечисляются в Пенсионный фонд РФ. До 2014 года 16 % шли на страховую пенсию и 6 % на накопительную. Начиная с 2014 года, вся сумма идет на страховую часть.

Все средства, которые были накоплены до 2014 года можно направить в негосударственный ПФ. Фонд будет инвестировать от вашего имени пенсионные накопления в проверенные программы. А полученные от инвестдеятельности прибыли пойдут на увеличение вложенных в НПФ денег. При достижении пенсионного возраста, вы сможете получать не только страховую, но и накопительную пенсию, которая возросла за счет грамотного инвестирования.

Негосударственные программы

Накопленную часть пенсии, которая сформировалась на счете гражданина, можно перевести в негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Для этого понадобится:

  1. Подать заявление на перевод накопленной части одним из 3-х способов: в отделении ПРФ, онлайн на портале Госуслуг, лично в многофункциональном центре. Допускается направить письмо в адрес ПФР с заявлением, которое заверяет нотариус.
  2. Подать заявление в Сбербанк на заключение договора об обязательном пенсионном страховании в НПФ. Для этого следует обратиться в ближайшее отделение банка. Прийти с паспортом и СНИЛСом.
  3. Заявление о переводе накопленных средств в Сбербанк следует подавать до 31 декабря текущего года, чтобы договор вступил в силу до конца отчетного периода. Накопления и данные о клиенте поступят в НПФ до 31 марта следующего календарного года, при одобрении пенсионного фонда РФ.

То, какой будет ваша негосударственная пенсия, зависит от ваших действий. Клиент самостоятельно определяет размер взносов и периодичность их внесения. У граждан есть возможность вернуть 13 % из средств, направленных на пополнение накопительного счета, в виде налогового вычета. Все суммы направленные на счет НПФ Сбербанка инвестируются для их максимального прироста, с учетом наименьшего риска для участников проекта.

В Сбербанке для будущих пенсионеров разработаны два индивидуальных пенсионных плана:

  1. Универсальный.
  2. Целевой.

Универсальный

Универсальный пенсионный план можно оформить на сайте НПФ Сбербанка или в отделениях банка. При себе у клиента должен быть паспорт.

Универсальный пенсионный план можно оформить на сайте НПФ Сбербанка или в отделениях банка

Этот тип ИПП характеризуется такими параметрами:

Параметр Значение
Первичное пополнение От 1,5 тыс. рублей
Последующие пополнения Минимум 500 рублей
Периодичность пополнения Произвольная
Период выплат пенсии
Порядок передачи накоплений По наследству, не делятся при разводе и не могут взыскиваться третьими лицами
Досрочный вывод средств со счета В течение 2-х лет: 100 % взноса, 50 % инветсдохода
После 5 лет: 100 % взноса, 100 % инвестдохода
Дополнительные выгоды Возможность вернуть 13 % от взносов, но в размере не больше 15,6 тыс. рублей в год.

Целевой

Целевой пенсионный план можно оформить в отделениях Сбербанка. Клиенту понадобится паспорт. Этот тип ИПП характеризуется такими параметрами:

Параметр Значение
Первичное пополнение От 2 тыс. рублей
Последующие пополнения Минимум 1 тыс. рублей
Взнос для формирования личных средств 1,5 %
Срок выплат пенсии 15 лет, что обязательно прописывается в договоре
Порядок передачи накоплений По наследству, не делятся при разводе и не могут взыскиваться третьими лицами
Досрочный вывод средств со счета В течение 2-х лет: 80 % взноса.
После 2-х лет: 98,5 % взноса, 50 % инвестдохода.
После 5 лет: 98,5 % взносов и 80 % инвестдохода.
Дополнительные выгоды Возможность вернуть 13 % от уплаченных взносов, но в размере не больше 15,6 тыс. рублей в год.

При пополнении в течение года на 12 тыс. прогнозируемая доходность составляет на 2019 год 3,5 %. Но Сбербанк за счет инвестирования увеличивает вашу прибыль.

Корпоративные программы для пенсионеров

Сбербанк сотрудничает не только с физическими лицами по формированию ИПП, но и с корпоративными клиентами.

Сбербанк сотрудничает не только с физическими лицами по формированию ИПП, но и с корпоративными клиентами

Эти пенсионные программы направлены на стимулирование сотрудников компании работать в ней долгие годы. Тем работникам, которые остаются верны корпорации, будут предложены самые выгодные условия при достижении пенсионного возраста и выхода на заслуженный отдых.

Сбербанк предлагает 5 корпоративных программ:

  1. «Паритет». Участвуют все сотрудники организации. Они заключают договора с НПФ и уплачивают регулярные взносы. Работодатель платит со своей стороны паритетные взносы. По программе сотрудник, чтобы претендовать на корпоративную пенсию должен отработать не менее 3-х лет в компании. Какой размер взносов уплачивает работник, а какой компания – решает работодатель.
  2. «Я наставник». Участвуют в программе только профессионалы, перечень которых определяет работодатель. Срок, по истечении которого работники могут получать накопленные пенсионные платежи, а также размер и периодичность выплат определяет корпорация.
  3. «Большой старт». Целевая аудитория – все работники. На этот вид пенсии могут претендовать сотрудники, отработавшие в учреждении более 2-х лет. Минимальный размер от 700 рублей, сроком не менее 5 лет. Размер первой выплаты до 40 % от накопления.
  4. «Наше наследие». Участники программы работники-пенсионеры. Выплаты пенсии возможны, спустя месяц после первоначальных взносов. Размер, периодичность и категории, кому будут производиться доплаты, определяет корпорация. Минимальный размер ежемесячной выплаты 700 рублей сроком от 5 лет.
  5. «Ваше будущее». Под действие программы попадают все сотрудники. Главная цель – мотивация на длительное сотрудничество. Право работнику на накопленный капитал присваивается работодателем, но в размере не более 50 % от сформировавшейся суммы. Размер взносов по каждому сотруднику-участнику программы – 5 млн. рублей, только после этого возможна выплата первой пенсии.

Все участники корпоративных пенсионных программ, могут отслеживать сведения по своим счетам на специальной странице, которые создаются для них.

Личный кабинет

Клиентам, которые заключают со Сбербанком договор на индивидуальный пенсионный счет, сотрудники подключают:

  • Мобильное приложение Сбербанка Онлайн;
  • Мобильное приложение НПФ;
  • Личный кабинет НПФ Сбербанка.

В любом из этих сервисов удобно пополнять ИПП и контролировать рост своей будущей пенсии. Вход доступен через электронную почту, по номеру мобильного телефона или вводом СНИЛСа.

Для владельцев ИПП в Сбербанке в Личном кабинете или мобильном приложении доступно:

  • пополнять счет;
  • отслеживать историю операций пополнения;
  • подключение услуги автоплатеж для уплаты периодического взноса в автоматическом режиме равными суммами;
  • доступ к счету с мобильного телефона, планшета, ноутбука или компьютера из любой точки мира.

Пополнять индивидуальный пенсионный счет Сбербанка можно:

  • безналичным переводом между своими счетами в Сбербанке;
  • при помощи автоплатежа;
  • с карты через терминалы самообслуживания, банкоматы или у кассира;
  • перечислением через бухгалтера той организации, где трудоустроен будущий пенсионер;
  • переводом средств, находящихся на счете в другом банке.

Доходность по своему ИПП клиенты Сбербанка могут отслеживать в личном кабинете. Данные за предыдущий год размещаются до истечения II квартала текущего года.

Правила инвестирования НПФ

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка осуществляет свою инвестиционную деятельность по таким правилам:

  1. Доступность информации и открытость. Данные о работе фонда регулярно публикуются на сайте банка.
  2. Профессиональные управляющие. Деньги фонда доверяются под управление только устойчивым компаниям, которые утвердит Совет Фонда.
  3. Приумножение и сохранение. Деятельность НПФ направлена не только на сохранение денег своих вкладчиков, но и их максимальный прирост при наименее рискованных стратегиях.

Аналитики рекомендуют открывать ИПП как можно раньше

Аналитики рекомендуют открывать ИПП как можно раньше. При начале накопления с 25 лет и отчислении 3-4% от заработной платы, к пенсионному возрасту клиент способен сохранить 80-90 % своего привычного дохода. Государственная пенсия существенно проигрывает на этом фоне.

Тем же гражданам, которые уже вышли на пенсию или получают госвыплаты, Бробанк рекомендует выбрать карту на своем портале. По некоторым из них, доступно начисление процентов на остаток, другие выгодны бесплатным обслуживанием.

Часть карт привлекает доступным овердрафтом или доставкой на дом. У нас вы можете узнать, как перевести пенсию в Сбербанк и какой рейтинг у НПФ по надежности и доходности.

Читайте также

Популярные продукты

Мастер подбора

Ваш комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности