У иностранных банков количество отзывов лицензии минимально, так как несоблюдение правил наносит вред репутации материнской компании. Поэтому некоторые потребители финансовых услуг предпочитают банки, капитал которых формируется за счет средств из-за рубежа. Разберемся, какие банки с иностранным капиталом работают на территории РФ в 2024 году и можно ли открывать филиалы.
- Зачем иностранные банки для физических лиц нужны в России
- Какие иностранные банки работают в России
- Японские банки
- Французские банки
- Немецкие банки
- Банки США
- Остальные банки
- Сколько иностранных банков входят в список системно значимых
- Могут ли зарубежные банки открывать филиалы для физических лиц в России в 2024
Зачем иностранные банки для физических лиц нужны в России
Чтобы понять, зачем иностранные банки нужны в России, выясним, какие функции они выполняют. В первую очередь, это привлечение инвестиций в РФ и обслуживание зарубежных организаций, которые имеют филиалы и представительства на территории страны.
Также нельзя не учитывать опыт зарубежных компаний по части менеджмента, корпоративной культуры, применения высоких технологий. Иностранные организации поддерживали высокий уровень сервиса, и этим заставляли отечественные компании улучшать условия обслуживания, чтобы конкурировать на рынке. Западные финучреждения привлекают дешевые инвестиции, но и отечественные банки могут рассчитывать на такое преимущество, как фонды по невысокой стоимости за счет государства.
Корпоративные клиенты предпочитают именно иностранные финучреждения. Во многом это связано с политикой материнских компаний, когда банк-партнер выбирают по четким критериям из центрального офиса. Деятельность корпоративного бизнеса нацелена на крупных клиентов, которым важен доступ к иностранному рынку. В этой ситуации у иностранных финучреждений больше возможностей.
Устойчивость иностранных банков к внешним обстоятельствам выше, чем у отечественных организаций. К «дочерним» структурам реже предъявляют санкции и отзывают лицензии. Исключение составляют только те случаи, когда финучреждения добровольно сдавали лицензию.
Национальной банковской системе иностранные банки важны для поддержания стабильности, здоровой конкуренции и открытой экономики. Однако в последние годы некоторые иностранные финансовые учреждения покинули российский рынок.
Какие иностранные банки работают в России
К иностранным банкам для физических лиц в России в 2024 году относят те финучреждения, контрольный пакет акций которых принадлежит известному иностранному банку, иностранным государственным структурам или компаниям. Надежность банка с иностранным капиталом напрямую зависит от надежности материнской компании.
Хотя иностранный капитал, в особенности из стран СНГ, не гарантия защиты от банкротства, количество отозванных лицензий у таких банков все равно значительно меньше. Такие случаи единичны, касались в основном финучреждений из стран СНГ, Балтии и Восточной Европы. Если дочерняя организация не выполняет свои обязательства перед клиентами, страдает репутация материнской компании. Именно этого иностранные учреждения пытаются избежать.
Японские банки
В списке банков с иностранным капиталом большее количество представителей из Японии.
| Банк | Страна | Номер лицензии |
| Сумитомо Мицуи | Япония | 3494 |
| Эм-Ю-Эф-Джи Банк | Япония | 3465 |
| Тойота Банк | Япония | 3470 |
| Мидзухо Банк | Япония | 3337 |
| МС Банк Рус | Япония | 2789 |
| Солид Банк | Япония | 1329 |
Единственный банк в списке, который оказывает услуги как физическим лицам, так и бизнес-клиентам — Солид Банк. У остальных банков более узкая специализация. Например, Тойота Банк и МС Банк Рус предлагают услуги автокредитования, причем только под бренды Toyota, Mitsubishi и Lexus.
Французские банки
На 2024 год в России пять французских банков.
| Банк | Страна | Номер лицензии |
| РН Банк | Франция, Италия | 170 |
| Креди Агриколь КИБ | Франция | 1680 |
| БНП Париба Банк | Франция | 3407 |
| Натиксис Банк | Франция | 3390 |
| Банк ПСА Финанс РУС | Франция | 3481 |
Ранее в список входил и Росбанк, который относится к системно значимым финучреждениям РФ. До апреля 2022 года банк входил в состав финансовой группы Société Générale. Сейчас главный акционер компании — Группа Интеррос.
Немецкие банки
Немецких банков на 2024 год, как и французских, пять.
| Банк | Страна | Номер лицензии |
| Дойче банк | Германия | 3328 |
| БМВ Банк | Германия | 3482 |
| Коммерцбанк | Германия | 3333 |
| Фольксваген Банк Рус | Германия | 3500 |
| Мерседес-Бенц Банк Рус | Германия | 3473 |
Универсальных финучреждения в списке нет. В основном банки узко специализированные. Например, БМВ Банк, Фольксваген Банк Рус и Мерседес-Бенц Банк Рус нацелены на финансирование продаж конкретных марок автомобилей.
Банки США
Финучреждений Соединенных Штатов Америки на территории России осталось только два.
| Банк | Страна | Номер лицензии |
| Дж.П. Морган Банк | США | 2629 |
| Голдман Сакс Банк | США | 3490 |
Многие финучреждения ушли из России в последние годы. Например, Ситибанк, который принадлежал Соединенным Штатам. Также в августе 2024 году аннулировали лицензию Америкэн Экспресс Банк.
Остальные банки
Оставшиеся зарубежные кредитно-финансовые учреждения представлены в одном списке.
| Банк | Страна | Номер лицензии |
| Райффайзенбанк | Австрия | 3292 |
| ЮниКредит Банк | Италия | 1 |
| ОТП Банк | Венгрия | 2766 |
| Кредит Европа Банк | Турция | 3311 |
| Центр-инвест | Международная группа | 2225 |
| ИНГ Банк | Нидерланды | 2495 |
| Банк Интеза | Италия | 2216 |
| АйСиБиСи Банк | Китай | 3475 |
| Бэнк Оф Чайна | Китай | 2309 |
| СЭБ Банк | Швеция | 3235 |
| Ури Банк | Корея | 3479 |
| КЭБ ЭйчЭнБи Банк | Корея | 3525 |
| Денизбанк Москва | Турция | 3330 |
| Ишбанк | Турция | 2867 |
| Чайна Констракшн Банк | Китай | 3515 |
| Москоммерцбанк | Казахстан | 3365 |
| Зираат Банк | Турция | 2559 |
| Чайнасельхозбанк | Китай | 3529 |
| Азия-Инвест Банк | Узбекистан | 3303 |
| Коммерческий Индо Банк | Индия | 3446 |
| МБА-Москва | Азербайджан | 3395 |
| Икано Банк | Швеция, Турция | 3519 |
| Ю Би Эс Банк | Швейцария | 3463 |
| ИК Банк | Болгария | 1732 |
| Мир Бизнес Банк | Иран | 3396 |
| Евразийский Банк | Казахстан | 969 |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | Казахстан | 1810 |
Некоторые банки ушли из России в последние несколько лет. Например, Хоум Кредит Банк, который предоставлял услуги для физических лиц. Финучреждение продали группе частных инвесторов России. Теперь банк называется Хоум Банк.
Сколько иностранных банков входят в список системно значимых
В список системно значимых банков с иностранным капиталом в 2024 году входят только ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк. Всего в 2024 году в список системно значимых 13 финучреждений.
В перечень входит и Росбанк, но теперь Росбанк принадлежит российской группе Интеррос. Поэтому в список банков с иностранным капиталом его уже нет. В случае с Райффайзенбанком и ЮниКредит Банком акции полностью принадлежат иностранным организациям.
Могут ли зарубежные банки открывать филиалы для физических лиц в России в 2024
Правительство планирует уже в 2024 году разрешить иностранным финансовым учреждениям открывать филиалы в Российской Федерации. Это касается только банков, которые не связаны с недружественными странами. Министерство финансов внесло законопроект на рассмотрение еще в июле. 8 августа 2024 года проект одобрили. Открытие филиалов будет доступно с 1 сентября.
Запрет на открытие филиалов действовал еще с 2013 года. Такое решение связано с тем, что такие структуры невозможно было контролировать, они не обязаны были выполнять нормативы по резервам и полностью отчитываться перед Банком России. Это могло обеспечивать дополнительные преимущества иностранным банкам.
После введения запрета иностранные компании не ушли с российского рынка полностью. Но им пришлось открывать дочерние структуры, которые полностью подчинялись российскому законодательству и контролировались Центральным Банком.
Глава комитета Государственной Думы по финрынку Анатолий Аксаков допустил, что закон может вступить в силу уже в 2024 году. В Министерстве финансов добавили, что мера направлена на расширение сотрудничества, а также создание совместных инвестиционных проектов с дружественными государствами.
Из-за действующих с 2022 года ограничений на международные платежи и рисков вторичных санкций даже партнеры из дружественных стран опасаются инвестировать в экономику РФ. Но открытие филиала требует меньших вложений, хотя позволяет проводить почти все расчетные операции.
При этом и риски потери управления со стороны Банка России уменьшились. Проблема облегчения международных расчетов для российского бизнеса выходит на первый план.
Также такое решение поможет привлечь дополнительные ресурсы и современные технологии в российскую экономику. По оценкам Ярослава Кабакова, директора по стратегии ИК «Финам», нововведение увеличит приток 15-20 млрд долларов в год. Повысится конкуренция в банковском секторе, что может спровоцировать снижение ставок по кредитам и облегчить доступ к финансированию для малого и среднего бизнеса. Больше всего в открытии филиалов будут заинтересованы банки из Китая, Индии и стран Ближнего Востока.
Комментарии: 11
А какие банки полностью принадлежат России?
Доброго вечера. Подскажите в каком банке лучшие предложение для накопительных вкладов и примиального обслуживания и программа страхования по примеру Райффайзен лайф? Иностранные банки
Добрый день можете посоветовать дочь уезжает в Чехиию на учёбу в каком банке лучше открыть карты чтобы ей пересылать денежные средства
Наталия, добрый день. Вы можете оформить дебетовую карту в Тинькофф Банке в евро или рублях (подать заявку можно по этой ссылке). Обратите внимание, если с карты планируется снимать наличные в банкомате, то карта платежной системы Mastercard выгоднее, чем VISA, поскольку по карте VISA будет производиться двойная конвертация с рублей в евро через доллары, и будет существенная переплата. Также не забудьте заранее уведомить банк о своей поездке в Чехию и предполагаемых сроках пребывания, чтобы избежать блокировки карты.
Уважаемая Наталия, рекомендуем определиться с выбором банка после приезда в Чехию — при выборе учитывайте комиссию за международные переводы и комиссию при снятии средств.
Какие есть Российские банки, принадлежащие только Россиянам?
И я ищу ответ на этот вопрос
Какие иностранные банки есть в России и Украине одинаковые
Татьяна, здравствуйте. На территории России и Украины работают Райффайзен Банк, ОТП Банк, Дойче Банк, Credit Agricole, Кредит Европа Банк.
У меня есть карточка Приватбанка на Украине. Как и через какой банк я могу перевести денежные средства в Россию?
Уважаемая Людмила, по вашему вопросу рекомендуем обратиться на горячую линию Приватбанка по телефонам 3700 – если вы находитесь в Украине или +38 (056) 716 11 31 – если вы за пределами страны.