Отсутствие собственного жилья и накоплений для его покупки провоцирует выбор только среди двух вариантов – снимать квартиру или приобрести ее за счет целевого займа. Помимо основных отличий этих путей, всегда встает вопрос – что выгоднее? Сервис Brobank.ru сопоставил ежемесячные траты и определил что дешевле – ипотека или аренда в 2021 году. Расчет опирается на среднерыночные данные по целевым займам и сдаче квартир во всех регионах России.
Сколько стоит съем квартиры в текущем году
Данные о стоимости аренды опираются на сведения, представленные Росстатом. Величина расходов граждан по этому направлению увеличена на налог, который должен оплатить арендодатель. То есть на 13%. Эта сумма и принята в качестве цены для съема квартиры в текущем году.
Отдельно стоит выделить два нюанса. Во-первых, стоимость является средней. Соответственно, в зависимости от отдельных условий, она может значительно отличаться от конкретно взятого случая. Например, если сравнить параметр с элитным жильем. Во-вторых, рейтинг построен по с самой дешевой аренде квартиры в 2021 году. Точнее – по последним данным, которые датируются маем.
| Место | Субъект РФ | Цена аренды (рублей в месяц) |
| 1 | Пензенская область | 10 329,59 |
| 2 | Курская область | 10 830,19 |
| 3 | Псковская область | 11 012,37 |
| 4 | Республика Ингушетия | 11 101,74 |
| 5 | Республика Калмыкия | 11 186,42 |
| 6 | Кировская область | 11 201,36 |
| 7 | Республика Мордовия | 11 213,68 |
| 8 | Брянская область | 11 256,10 |
| 9 | Чувашская Республика — Чувашия | 11 293,69 |
| 10 | Тамбовская область | 11 300,00 |
Понятно, что снимаемая недвижимость – не новостройка. Для максимально схожих условий в расчете трат на обслуживание займа будут приниматься данные по ипотеке на вторичное жилье. То есть предусматривается, что и аренда, и покупка осуществляется у другого физлица – владельца подержанной квартиры.
Ипотека – какой ежемесячный платеж в 2021 году
Как и в случае с арендой, выводятся средние данные по рынку. Они фактические. Например, опираются на те договора целевого займа, которые были оформлены в последний доступный отчетный период. Таковым является апрель текущего года.
Относительно стоимости жилья. Исходные сведения представляют собой цену 1 кв. м. Для расчета ипотеки необходимы данные о стоимости квартиры в целом. Для этого во всех случаях применяется размер недвижимости, равный 55 кв. м.
| Место | Субъект РФ | Цена квартиры (рублей) |
| 1 | Республика Ингушетия | 1 847 432 |
| 2 | Брянская область | 2 088 637 |
| 3 | Смоленская область | 2 109 377 |
| 4 | Челябинская область | 2 149 682 |
| 5 | Оренбургская область | 2 166 548 |
| 6 | Республика Марий Эл | 2 240 746 |
| 7 | Курганская область | 2 286 694 |
| 8 | Ивановская область | 2 342 770 |
| 9 | Еврейская автономная область | 2 343 972 |
| 10 | Республика Калмыкия | 2 402 751 |
Примечательно, что ТОП-10 регионов с самыми дешевыми квартирами в 2021 году не соответствуют списку субъектов, где потребуется потратить на аренду меньше всего денег в месяц. Лишь три случая – представлены в обоих перечнях. Правда, занимают разные места.
Для более простого расчета будет принят единый уровень первоначального взноса. Подразумевается, что заемщик вносить 20% от цены приобретаемого жилья. Учитывая этот факт, в файле будут представлены только два типа данных – ставка и срок.
| Место | Субъект РФ | Ставка (%) |
| 1 | Магаданская область | 5,81 |
| 2 | Республика Саха (Якутия) | 6,28 |
| 3 | Сахалинская область | 6,31 |
| 4 | Приморский край | 6,36 |
| 5 | Карачаево-Черкесская Республика | 6,37 |
| 6 | Республика Бурятия | 6,47 |
| 7 | Амурская область | 6,67 |
| 8 | Пензенская область | 6,79 |
| 9 | Забайкальский край | 6,80 |
| 10 | Республика Калмыкия | 6,91 |
Ожидаемо, в большинстве случаев ипотека с самой низкой ставкой в среднем по рынку оформляется в ДФО — семь из ТОП-10 случаев. Причина такой тенденции – действие дальневосточных целевых займов на покупку жилья, процент по которым минимальный в России.
Ипотека или аренда в 2021 году – что выгоднее
Используя входные данные ипотеки и калькулятор расчета платежей, удастся получить ориентировочные суммы, которые потребуется вносить в банк для оплаты долга. В итоге остается их сопоставить с расходами по съему квартиры.
Если брать средние условия по всей России, то выгоднее все же снимать квартиру. Расходы по аренде составят 20 000,12 рублей. В то время как ежемесячный платеж находится на уровне 23 770,81 рублей. То есть аренда выгоднее ипотеки на 15,86%.
В то же время ситуация по регионам не такая однозначная. В 17,44% случаев тенденция обратная. То есть ипотека в 2021 году становится выгоднее аренды квартиры. Естественно, если сопоставлять средние условия по рынкам. К таким случаям относится 15 субъектов РФ.
Все регионы – полный список сопоставления →
Исходя из этого, можно сделать вывод, что ипотека или аренда в 2021 году выбирается опираясь на индивидуальные параметры. Причем важны не только специализированные нюансы. Например, интересующий район, состояние жилья, предлагаемые арендодателем и банком условия и т.д. Играют роль и более глобальные вопросы. Тот же регион, где требуется квартира.
Где выгоднее ипотека, чем аренда квартиры в 2021 году
Как и указывалось выше, таких субъектов России 15. Они будут представлены в таблице текстом. Детальные сведения по другим регионам, где аренда дешевле ипотеки в 2021 году, указаны в файле, который доступен по ссылке перед списком с обратной тенденцией.
Регионы, где аренда выгоднее ипотеки →
| Регион | Выгода ипотеки (рублей в месяц) | На сколько меньше трат в месяц по ипотеке (%) |
| Ямало-Ненецкий автономный округ | 20 082,13 | 54,73 |
| Магаданская область | 9 087,32 | 32,83 |
| Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | 6 991,27 | 20,38 |
| Тюменская область | 5 807,13 | 20,14 |
| Республика Саха (Якутия) | 5 139,07 | 16,21 |
| Ненецкий автономный округ | 4 291,56 | 13,77 |
| Республика Коми | 4 285,42 | 18,36 |
| Еврейская автономная область | 3 551,83 | 19,09 |
| Новгородская область | 1 809,79 | 10,50 |
| Камчатский край | 1 773,93 | 5,97 |
| Московская область | 1 695,36 | 5,34 |
| Республика Дагестан | 1 561,71 | 8,33 |
| Чеченская Республика | 1 209,24 | 6,26 |
| Республика Тыва | 1 045,80 | 4,07 |
| Смоленская область | 678,47 | 4,86 |
Снимать квартиру или купить за счет займа – что лучше в 2021 году
Опираясь на вышеуказанный пример, выбирать ипотека или аренда в 2021 году необходимо исходя из персональных данных. В большей части случаев съем квартиры – более дешевый вариант. Причем не только относительно ежемесячных трат. Для получения ипотеки потребуется накопить значимую сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос и погасить расходы на оформление сделки.
В то же время не всегда аренда является приоритетной. Ведь в некоторых случаях ежемесячный платеж по ипотеке существенно меньше, чем траты на съем квартиры. То есть с помощь. Этой разницы удастся не только оперативно покрыть первоначальный взнос, но и нивелировать траты на дополнительные услуги. Например, страховку. Причем в бюджете останется еще небольшая сумма для других нужд.
Помимо этого, не стоит забывать о важном преимуществе ипотеки. Если она выплачивается полностью, то квартира, без каких-либо претензий третьих лиц, переходит в собственность человека. С арендой такой вариант неисполним. Независимо от продолжительности съема, жилье никогда не перейдет в собственность.
Отдельно важно отметить, что существует масса других нюансов, которые стоит учитывать при выборе того или иного варианта. Причем они уже не связаны напрямую с финансовой составляющей. Например, привязанность к определенному месту проживания или желание путешествовать, наличие постоянного стабильного источника дохода или крупные волнообразные заработки и т.д. Поэтому все индивидуально.
Источники:
- ЦБ РФ — данные о жилищном кредитовании;
- Росстат — цены на жилье;
- Госстатистика — информация о тратах на съем квартир.
Комментарии: 0