Ипотека или аренда в 2021 году

Отсутствие собственного жилья и накоплений для его покупки провоцирует выбор только среди двух вариантов – снимать квартиру или приобрести ее за счет целевого займа. Помимо основных отличий этих путей, всегда встает вопрос – что выгоднее? Сервис Brobank.ru сопоставил ежемесячные траты и определил что дешевле – ипотека или аренда в 2021 году. Расчет опирается на среднерыночные данные по целевым займам и сдаче квартир во всех регионах России.

Ипотека или аренда в 2021 году
Бробанк кубик
Редакция Бробанк.ру
Об авторе
Эксперты, аналитики и авторы с реальным опытом работы в финансовых компаниях. Всё что нужно знать о займах, кредитах, страховании, вкладах, налогах, штрафах, пособиях, инвестициях и других сферах, связанных с финансами, собрано в одном месте. Открыть профиль

Сколько стоит съем квартиры в текущем году

Данные о стоимости аренды опираются на сведения, представленные Росстатом. Величина расходов граждан по этому направлению увеличена на налог, который должен оплатить арендодатель. То есть на 13%. Эта сумма и принята в качестве цены для съема квартиры в текущем году.

Отдельно стоит выделить два нюанса. Во-первых, стоимость является средней. Соответственно, в зависимости от отдельных условий, она может значительно отличаться от конкретно взятого случая. Например, если сравнить параметр с элитным жильем. Во-вторых, рейтинг построен по с самой дешевой аренде квартиры в 2021 году. Точнее – по последним данным, которые датируются маем.

Все регионы – полный список

Место Субъект РФ Цена аренды (рублей в месяц)
1 Пензенская область 10 329,59
2 Курская область 10 830,19
3 Псковская область 11 012,37
4 Республика Ингушетия 11 101,74
5 Республика Калмыкия 11 186,42
6 Кировская область 11 201,36
7 Республика Мордовия 11 213,68
8 Брянская область 11 256,10
9 Чувашская Республика — Чувашия 11 293,69
10 Тамбовская область 11 300,00

Самая низкая стоимость аренды жилья в Пензенской области

Понятно, что снимаемая недвижимость – не новостройка. Для максимально схожих условий в расчете трат на обслуживание займа будут приниматься данные по ипотеке на вторичное жилье. То есть предусматривается, что и аренда, и покупка осуществляется у другого физлица – владельца подержанной квартиры.

Ипотека – какой ежемесячный платеж в 2021 году

Как и в случае с арендой, выводятся средние данные по рынку. Они фактические. Например, опираются на те договора целевого займа, которые были оформлены в последний доступный отчетный период. Таковым является апрель текущего года.

Относительно стоимости жилья. Исходные сведения представляют собой цену 1 кв. м. Для расчета ипотеки необходимы данные о стоимости квартиры в целом. Для этого во всех случаях применяется размер недвижимости, равный 55 кв. м.

Все регионы – полный список

Место Субъект РФ Цена квартиры (рублей)
1 Республика Ингушетия 1 847 432
2 Брянская область 2 088 637
3 Смоленская область 2 109 377
4 Челябинская область 2 149 682
5 Оренбургская область 2 166 548
6 Республика Марий Эл 2 240 746
7 Курганская область 2 286 694
8 Ивановская область 2 342 770
9 Еврейская автономная область 2 343 972
10 Республика Калмыкия 2 402 751

Примечательно, что ТОП-10 регионов с самыми дешевыми квартирами в 2021 году не соответствуют списку субъектов, где потребуется потратить на аренду меньше всего денег в месяц. Лишь три случая – представлены в обоих перечнях. Правда, занимают разные места.

Регионы с самой дешевой арендой и дешевой стоимостью разнятся

Для более простого расчета будет принят единый уровень первоначального взноса. Подразумевается, что заемщик вносить 20% от цены приобретаемого жилья. Учитывая этот факт, в файле будут представлены только два типа данных – ставка и срок.

Все регионы – полный список

Место Субъект РФ Ставка (%)
1 Магаданская область 5,81
2 Республика Саха (Якутия) 6,28
3 Сахалинская область 6,31
4 Приморский край 6,36
5 Карачаево-Черкесская Республика 6,37
6 Республика Бурятия 6,47
7 Амурская область 6,67
8 Пензенская область 6,79
9 Забайкальский край 6,80
10 Республика Калмыкия 6,91

Ожидаемо, в большинстве случаев ипотека с самой низкой ставкой в среднем по рынку оформляется в ДФО — семь из ТОП-10 случаев. Причина такой тенденции – действие дальневосточных целевых займов на покупку жилья, процент по которым минимальный в России.

Ипотека или аренда в 2021 году – что выгоднее

Используя входные данные ипотеки и калькулятор расчета платежей, удастся получить ориентировочные суммы, которые потребуется вносить в банк для оплаты долга. В итоге остается их сопоставить с расходами по съему квартиры.

Если брать средние условия по всей России, то выгоднее все же снимать квартиру. Расходы по аренде составят 20 000,12 рублей. В то время как ежемесячный платеж находится на уровне 23 770,81 рублей. То есть аренда выгоднее ипотеки на 15,86%.

В то же время ситуация по регионам не такая однозначная. В 17,44% случаев тенденция обратная. То есть ипотека в 2021 году становится выгоднее аренды квартиры. Естественно, если сопоставлять средние условия по рынкам. К таким случаям относится 15 субъектов РФ.

Все регионы – полный список сопоставления

Исходя из этого, можно сделать вывод, что ипотека или аренда в 2021 году выбирается опираясь на индивидуальные параметры. Причем важны не только специализированные нюансы. Например, интересующий район, состояние жилья, предлагаемые арендодателем и банком условия и т.д. Играют роль и более глобальные вопросы. Тот же регион, где требуется квартира.

Выгодные предложения по съему и ипотеке в разных областях отличаются

Где выгоднее ипотека, чем аренда квартиры в 2021 году

Как и указывалось выше, таких субъектов России 15. Они будут представлены в таблице текстом. Детальные сведения по другим регионам, где аренда дешевле ипотеки в 2021 году, указаны в файле, который доступен по ссылке перед списком с обратной тенденцией.

Регионы, где аренда выгоднее ипотеки

Регион Выгода ипотеки (рублей в месяц) На сколько меньше трат в месяц по ипотеке (%)
Ямало-Ненецкий автономный округ 20 082,13 54,73
Магаданская область 9 087,32 32,83
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 6 991,27 20,38
Тюменская область 5 807,13 20,14
Республика Саха (Якутия) 5 139,07 16,21
Ненецкий автономный округ 4 291,56 13,77
Республика Коми 4 285,42 18,36
Еврейская автономная область 3 551,83 19,09
Новгородская область 1 809,79 10,50
Камчатский край 1 773,93 5,97
Московская область 1 695,36 5,34
Республика Дагестан 1 561,71 8,33
Чеченская Республика 1 209,24 6,26
Республика Тыва 1 045,80 4,07
Смоленская область 678,47 4,86

Снимать квартиру или купить за счет займа – что лучше в 2021 году

Опираясь на вышеуказанный пример, выбирать ипотека или аренда в 2021 году необходимо исходя из персональных данных. В большей части случаев съем квартиры – более дешевый вариант. Причем не только относительно ежемесячных трат. Для получения ипотеки потребуется накопить значимую сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос и погасить расходы на оформление сделки.

Подбирайте вариант жилья исходя из своих личных нужд

В то же время не всегда аренда является приоритетной. Ведь в некоторых случаях ежемесячный платеж по ипотеке существенно меньше, чем траты на съем квартиры. То есть с помощь. Этой разницы удастся не только оперативно покрыть первоначальный взнос, но и нивелировать траты на дополнительные услуги. Например, страховку. Причем в бюджете останется еще небольшая сумма для других нужд.

Помимо этого, не стоит забывать о важном преимуществе ипотеки. Если она выплачивается полностью, то квартира, без каких-либо претензий третьих лиц, переходит в собственность человека. С арендой такой вариант неисполним. Независимо от продолжительности съема, жилье никогда не перейдет в собственность.

Отдельно важно отметить, что существует масса других нюансов, которые стоит учитывать при выборе того или иного варианта. Причем они уже не связаны напрямую с финансовой составляющей. Например, привязанность к определенному месту проживания или желание путешествовать, наличие постоянного стабильного источника дохода или крупные волнообразные заработки и т.д. Поэтому все индивидуально.

Источники:

Комментарии: 0


Лучшие предложения

Векторный логотип Екапуста
Екапуста Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-31 дней
Оформить
Векторный логотип МФО АДеньги
АДеньги Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-30 дней
Оформить
Векторный логотип МФО Веб-займ
Веб-займ Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-30 дней
Оформить
Векторный логотип МФО Корона
Корона Первый займ бесплатно
Сумма 70 000
Срок 32-150 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк All Airlines кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк 365 дней без %
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 365 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Драйв кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Платинум
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Оформить
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберКарта
Стоимость от 0
Кэшбек До 70%
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Кредит наличными
Макс. сумма 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Макс. сумма 399 999
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк Кредит наличными
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Автокредит
Макс. сумма 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк На мотоцикл
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Рефинансирование
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип УБРиР
УБРиР Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Ежедневный процент
Проц. ставка До 16%
Срок Любой
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Тинькофф вклад
Проц. ставка До 16,08%
Срок До 2 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Проц. ставка До 14,75%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберВклад
Проц. ставка До 15%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На вторичное жилье
Макс. сумма 70 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Росбанк
Росбанк Ипотека от Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Банк Открытие
Открытие Банк С господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30.1%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Расчетный счет для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 0
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Счёт для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 1%
Оформить
Векторный логотип УРАЛСИБ Банк
УРАЛСИБ Банк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Страхование Тинькофф ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Оформить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страх. сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Оформить
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Оформить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Оформить