Изменение рейтинга вкладов в 2024 году по месяцам

Вся информация взята с официальных сайтов банков. Обновление рейтингов — раз в месяц.

Рейтинг вкладов 2024 года по максимальной доходности в топ-50 банках Москвы

Анализ охватывает 50 кредитных организаций. Это крупнейшие игроки рынка по активам, у которых есть хотя бы один офис в Москве, и они привлекают вклады физлиц в рублях. Отчетная дата сбора информации — 16 апреля 2024 года.

Место	Банк	Максимальная ставка (%)
1	ПАО КБ УБРиР	16,95
2	ПАО БАНК УРАЛСИБ	16,51
3	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	16,50
4	Таврический Банк (АО)	16,40
5	АО Банк Русский Стандарт	16,25
6	АО КБ Солидарность	16,219
7	Банк ВБРР (АО)	16,21
8	АО Банк ДОМ.РФ	16,20
9	ПАО МТС-Банк	16,20
10	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	16,10
11	АО Тинькофф Банк	16,08
12	АО Экспобанк	16,004
13	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	16,00
14	АО Ингосстрах Банк	16,00
15	ТКБ БАНК ПАО	16,00
16	АО АЛЬФА-БАНК	16,00
17	ПАО Банк Санкт-Петербург	16,00
18	Банк ВТБ (ПАО)	16,00
19	ПАО АК БАРС БАНК	16,00
20	Банк ГПБ (АО)	16,00

Рейтинг построен по максимальным ставкам, которые предусмотрены по общедоступным продуктам. То есть из анализа исключены специальные предложения или надбавки трем сегментам клиентов:

• зарплатным;
• пенсионерам;
• премиальным.

Отметим, к вкладам, которые могут войти в рейтинг, применено еще четыре требования:

1. Фиксированная ставка. Доходность, которая меняется в течение действия договора не рассматривается. Причем независимо, оговорено изменение заранее или зависит от уровня ключевой ставки ЦБ.
2. Предложение самого банка. То есть депозиты, которые требуют регистрации на сайте сторонней компании не учтены.
3. Нет дополнительных продуктов. Исключены вклады с обязательной покупкой дополнительных продуктов, например, страховых. В то же время надбавки за наличие платного тарифа именно в банке учитываются.
4. Минимальная сумма для заключения договора не должна превышать 3 000 000 рублей. Это позволяет исключить премиальные депозиты. Учтены продукты, по которым можно разместить в качестве вклада от 300 000 рублей.

При одинаковой максимальной доходности места распределены по комплексной оценке дополнительных условий, которые позволяют получить лучшую ставку. Чем доступнее предложение, тем выше находится банк.

Изменение рейтинга вкладов в 2024 году и доходности в топ-50 банках Москвы

На 16 апреля 2024 года относительно 18 марта на своих местах не осталось ни одной кредитной организации. То есть зафиксировано полное изменение рейтинга вкладов в 2024 году в апреле относительно марта. У пяти игроков рынка, которые вошли в рейтинг, за прошедший месяц отмечается пересмотр максимальных ставок. Во всех случаях — повышение.

В целом тарифы с 18 марта 2024 года изменило 15 финучреждений или 30% анализируемых игроков рынка:

• 11 из них повысили максимальную доходность вкладов;
• четыре — сократили.

Средний уровень максимальных ставок проанализированных банков на 16 апреля 2024 года составил 15,09% годовых. 18 марта этот параметр находился на уровне 15,07% годовых. То есть за месяц доходность изменилась незначительно — стала больше на 0,02% годовых. Что соответствует положительной динамике в 0,11%.

Февраль 2024 года стал первым месяцем с 2022 года, в котором средний уровень максимальных ставок по вкладам сократился. Но уже в следующем месяце — марте текущего года планомерный прирост доходности срочных депозитов физлиц возобновился. Такая же тенденция продолжилась в апреле.

Рейтинги валютных вкладов в 2024 году

Анализ включает 100 крупнейших кредитных организаций по активам. Данные о привлечении иностранной валюты в качестве депозитов и доходность получены с сайтов финучреждений. Проверено изменение рейтинга вкладов в 2024 году по четырем валютам:

• юань;
• доллар США;
• евро;
• дирхамы ОАЭ.

Этот список может меняться. Если по какой-то из этих валют ассортимент предложений станет меньше трех, она будет исключена из анализа.

Учтены только вклады. То есть накопительные счета и продукты «до востребования» не рассматриваются. Во внимание приняты общедоступные предложения по размещению юаней, долларов США, евро и дирхамов ОАЭ.

При одинаковой максимальной доходности предложений у двух банков места распределены по доступности лучшей ставки. Например, если для ее получения необходимо разместить меньше денег. Сбор данных выполнен за один день — 16 апреля 2024 года.

Рейтинг вкладов в юанях

В рейтинг вошло 15 финучреждений. Вклады в юанях предлагает 40 кредитных организаций. Причем во всех случаях их доходность более 0,1% годовых. То есть превышает уровень, предусмотренный по продуктам «до востребования».

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	Банк ВБРР (АО)	5,03
2	АО АЛЬФА-БАНК	5,0
3	АО АКБ НОВИКОМБАНК	5,0
4	АО Банк ДОМ.РФ	4,8
5	ПАО БАНК УРАЛСИБ	4,7
6	Банк ВТБ (ПАО)	4,52
7	ПАО Банк Санкт-Петербург	4,5
8	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	4,5
9	АО КБ Солидарность	4,5
10	АО Россельхозбанк	4,5
11	АО Ингосстрах Банк	4,4
12	ПАО АКБ Металлинвестбанк	4,2
13	Банк ГПБ (АО)	4,2
14	АО Экспобанк	4,18
15	ПАО АКБ Приморье	4,1

Рейтинг вкладов в долларах

23 кредитные организации привлекают срочные депозиты в долларах США. 16 с доходностью, которая превышает продукты «до востребования». То есть более 0,1% годовых. 10 из них выделены в рейтинг.

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	АО Банк Русский Стандарт	4,0
2	ПАО АКБ Приморье	3,6
3	ПАО АК БАРС БАНК	3,5
4	ПАО Совкомбанк	3,0
5	КБ Кубань Кредит ООО	3,0
6	Банк Левобережный (ПАО)	2,8
7	АО Банк ДОМ.РФ	2,8
8	ПАО Банк Синара	2,0
9	АО Газэнергобанк	2,0
10	АКБ Держава ПАО	2,0

Рейтинг вкладов в евро

Срочные депозиты в евро привлекает 17 кредитных организаций. Но всего у семи из них максимальная доходность превышает 0,1% годовых. Все в рейтинге.

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	ПАО АКБ Приморье	3,6
2	ПАО АК БАРС БАНК	3,3
3	АКБ Держава ПАО	2,0
4	ПАО Совкомбанк	1,6
5	ПАО Банк Санкт-Петербург	1,0
6	АО Россельхозбанк	0,5
7	ПАО Банк ЗЕНИТ	0,25

Рейтинг вкладов в дирхамах ОАЭ

Пять банков привлекают дирхамы ОАЭ. Во всех случаях максимальные ставки превышают 0,01% годовых. Поэтому рейтинг насчитывает пять пунктов. То есть включает все предложения на рынке на 16 апреля 2024 года.

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	ПАО Сбербанк	3,04
2	АО Кредит Европа Банк (Россия)	3,0
3	ПАО АКБ Металлинвестбанк	2,1
4	ПАО АК БАРС БАНК	2,0
5	АО БКС Банк	1,0

Изменение валютных вкладов в 2024 году

В валютных вкладах с 19 марта по 16 апреля 2024 года ассортимент изменился только по продуктам для размещения дирхамов ОАЭ — сократился на один пункт. АО АЛЬФА-БАНК удалил такое предложение. По другим валютам нет случаев отказа от этих продуктов или их внедрения в свою продуктовую линейку.

По вкладам в долларах США за месяц нет вообще никаких изменений. Поэтому их средний уровень максимальных ставок такой же, как был зафиксирован 19 марта 2024 года. По юаням и дирхамам ОАЭ наблюдается увеличение среднестатистической доходности. По евро — сокращение.

Увеличение среднего уровня максимальных ставок по депозитам в дирхамах ОАЭ спровоцировано отказом АО АЛЬФА-БАНК от привлечения этой валюты. Его предложение предусматривало 0,9% годовых, что было ниже среднего уровня. То есть прирост связан не с повышением доходности, а математическим расчетом. В случае с юанями 10 банков поменяли доходность. Причем во всех случаях она повышена.

Рейтинги банков по отчетности о максимальной доходности вкладов в 2024 году

Анализ охватывает 100 крупнейших по активам банков. Рейтинг опирается на данные из отчетности 0409119: «О максимальной доходности по вкладам физлиц». Ее публикуют на сайтах кредитных организаций в период 15-18 чисел за предыдущий месяц.

Важно отметить, в отчетах отображена наибольшая доходность в прошлом месяце по всем договорам — новым и ранее открытым. Причем во внимание приняты средства, на которые распространяется система страхования вкладов. То есть не только физлиц, но и ИП.

Подготовлено шесть рейтингов:

• Первый — по среднему размеру максимальных ставок всех продуктов, которые делятся по сроку действия договора. То есть включает максимально универсальные кредитные организации.
• Пять остальных — по наибольшей доходности каждого отдельного периода. То есть с учетом приоритетных сроков размещения средств.

В каждом рейтинге выделено топ-20 кредитных организаций. За попадание в первый — конкурировали только банки, у которых не менее четырех вариантов срочных вкладов.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	Банк ВТБ (ПАО)	17,407
2	АО Банк ДОМ.РФ	17,052
3	Банк ГПБ (АО)	16,734
4	ПАО Промсвязьбанк	16,573
5	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	16,461
6	ПАО КБ УБРиР	16,403
7	ББР Банк (АО)	16,387
8	ТКБ БАНК ПАО	16,334
9	АО АЛЬФА-БАНК	16,309
10	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	16,283
11	ПАО РОСБАНК	16,282
12	ООО ХКФ Банк	15,997
13	АО Россельхозбанк	15,905
14	ПАО АК БАРС БАНК	15,851
15	АО Дальневосточный банк	15,822
16	ПАО Сбербанк	15,784
17	ПАО Банк Синара	15,770
18	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	15,750
19	ПАО Банк ЗЕНИТ	15,721
20	АО Газэнергобанк	15,720

При составлении текущего рейтинга учтены данные 73 кредитных организации. То есть в топ-20 вошли четверть банков — 27,4%. Отметим, фиксируется постоянное изменение рейтинга вкладов в 2024 году и списка банков, которые могут в него войти.

Рейтинг вкладов до востребования

Исходя из отчетности за март текущего года, у 72 кредитных организаций есть этот тип депозита. Средний уровень максимальных ставок — 11,993% годовых. Это с учетом трех банков, у которых почти нулевая доходность — до 0,01% годовых. Без них средний показатель — 12,515% годовых.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	ООО ХКФ Банк	18,389
2	Банк ВТБ (ПАО)	17,833
3	ПАО КБ УБРиР	17,267
4	ПАО Промсвязьбанк	17,253
5	ББР Банк (АО)	17,234
6	АО Ингосстрах Банк	17,000
7	ТКБ БАНК ПАО	16,767
8	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	16,767
9	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	16,756
10	АО Дальневосточный банк	16,753
11	АО Россельхозбанк	16,662
12	Банк ГПБ (АО)	16,511
13	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	16,450
14	АО АЛЬФА-БАНК	16,107
15	ПАО МТС-Банк	16,088
16	ПАО АКБ Металлинвестбанк	16,075
17	ПАО РОСБАНК	16,000
18	АО Газэнергобанк	16,000
19	АО Почта Банк	15,989
20	ПАО Сбербанк	15,680

Рейтинг вкладов до 90 дней

73 кредитные организации предлагают краткосрочные вклады до трех месяцев. Их средний уровень максимальных ставок в марте — 14,081% годовых. При одинаковой наибольшей доходности депозитов до 90 дней места распределены по среднему уровню процентов всей продуктовой линейки.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	ПАО Банк Синара	17,000
2	АО Газэнергобанк	17,000
3	ПАО КБ УБРиР	16,601
4	Банк ГПБ (АО)	16,450
5	ПАО Совкомбанк	16,410
6	ПАО Сбербанк	16,340
7	ПАО РОСБАНК	16,330
8	ПАО Промсвязьбанк	16,300
9	ТКБ БАНК ПАО	16,250
10	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	16,250
11	АО Банк ДОМ.РФ	16,200
12	Банк ВТБ (ПАО)	16,107
13	АО АКБ НОВИКОМБАНК	16,100
14	АО Банк ПСКБ	16,001
15	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	16,000
16	ПАО КБ Центр-инвест	16,000
17	Банк Левобережный (ПАО)	16,000
18	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	15,990
19	ББР Банк (АО)	15,950
20	АО Дальневосточный банк	15,950

Рейтинг вкладов от 91 до 180 дней

Депозиты от трех месяцев до полугода доступны в 76 кредитных организациях. Средний уровень максимальных ставок по ним 15,051% годовых. Этот вариант вкладов с максимальным ассортиментом и наибольшей доходностью.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	18,518
2	АО Банк ДОМ.РФ	18,500
3	ПАО АК БАРС БАНК	18,000
4	ПАО РОСБАНК	17,080
5	АО БКС Банк	17,000
6	ПАО КБ УБРиР	16,808
7	ПАО Совкомбанк	16,705
8	АО АЛЬФА-БАНК	16,651
9	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	16,646
10	ТКБ БАНК ПАО	16,642
11	Банк ВТБ (ПАО)	16,534
12	ПАО Промсвязьбанк	16,501
13	ПАО Сбербанк	16,500
14	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	16,500
15	Таврический Банк (АО)	16,500
16	ПАО МТС-Банк	16,414
17	Банк ГПБ (АО)	16,400
18	АО БАНК СГБ	16,372
19	АО АКБ НОВИКОМБАНК	16,250
20	АО Банк Русский Стандарт	16,250

Рейтинг вкладов от 181 дня до года

Депозиты от полугода до 12 месяцев предлагает 75 кредитных организаций. Средний уровень максимальных ставок — 14,988% годовых.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	АО Банк ДОМ.РФ	18,800
2	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	18,509
3	Банк ГПБ (АО)	18,500
4	КБ ЛОКО-Банк (АО)	18,300
5	ПАО Промсвязьбанк	17,002
6	ТКБ БАНК ПАО	17,002
7	ПАО Банк ЗЕНИТ	17,002
8	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	17,001
9	Банк ВТБ (ПАО)	17,000
10	ПАО Банк Синара	17,000
11	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	17,000
12	АО Газэнергобанк	17,000
13	АО Почта Банк	17,000
14	АО АЛЬФА-БАНК	16,950
15	ПАО Сбербанк	16,900
16	АКБ НРБанк (АО)	16,721
17	ПАО РОСБАНК	16,700
18	ПАО Совкомбанк	16,537
19	ПАО МТС-Банк	16,505
20	ПАО БАНК УРАЛСИБ	16,505

Если параметр у нескольких банков совпадает, места распределены по среднему уровню максимальной доходности всей продуктовой линейки.

Рейтинг вкладов сроком более года

Наиболее длительные соглашения сроком от 12 месяцев доступны в 73 кредитных организациях. Средний уровень максимальных ставок — 13,667% годовых.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	24,733
2	АО АКБ НОВИКОМБАНК	20,705
3	Банк ВТБ (ПАО)	19,559
4	ББР Банк (АО)	16,766
5	АО Банк ДОМ.РФ	16,760
6	ПАО КБ Центр-инвест	16,604
7	ПАО АК БАРС БАНК	16,089
8	СДМ-Банк (ПАО)	16,000
9	АО АЛЬФА-БАНК	15,989
10	Банк ГПБ (АО)	15,811
11	ПАО Промсвязьбанк	15,808
12	АО Дальневосточный банк	15,807
13	КБ Кубань Кредит ООО	15,560
14	ПАО АКБ АВАНГАРД	15,512
15	АКБ НРБанк (АО)	15,510
16	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	15,332
17	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	15,310
18	ПАО РОСБАНК	15,300
19	ПАО Банк Санкт-Петербург	15,085
20	ПАО КБ УБРиР	15,020

Изменение вкладов по отчетности 0409119 в 2024 году по месяцам

Средний уровень максимальных ставок по вкладам в марте относительно февраля 2024 года сократился. Такая тенденция зафиксирована по кредитным организациям, которые предлагают не менее четырех продуктов с разным сроком. Уменьшение составляет 0,123% годовых, что соответствует негативной динамике в 0,88%.

В то же время сокращение среднего уровня максимальных ставок фиксируется только по одному продукту — сроком от 181 дня до года. Доходность остальных депозитов в марте относительно февраля 2024 года увеличилась.

Вклад	Изменение в марте относительно февраля 2024 года (% годовых)	Динамика в марте относительно февраля 2024 года (%)
До востребования	+0,079	+0,64
До 90 дней	+0,120	+0,86
От 91 до 180 дней	+0,210	+1,41
От 181 дня до года	-0,149	-0,98
Более года	+0,139	+1,03

В марте 2024 года самый выгодный срок вклада поменялся — им стал вариант на 91-180 дней. Месяцем ранее лидерство было за более долгосрочными депозитами — от полугода до года. То есть банки стали более заинтересованными в краткосрочных соглашениях. Причина — ожидание пересмотра ключевой ставки ЦБ РФ во второй половине текущего года, которая наступит как раз через три месяца.

Архив

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ