Классическая ипотека на строительство дома от Сбербанка
Иметь недвижимость за городом – это мечта для многих россиян, которые хотят проживать вдали от шумного мегаполиса, проводить больше времени на природе со своей семьей, и не быть ограниченными маленькой площадью квартиры. Во многих городах нашей страны цены на недвижимость сильно завышены, а если рассмотреть варианты домов буквально в 30-40 км от города, то цены значительно снижаются, а доступная жилая площадь при этом увеличивается.
Но далеко не всем подходит вариант приобретения уже готового дома: кого-то не устраивает планировка комнат, кому-то не подходит ремонт, и нет уверенности в том, что бывшие хозяева использовали качественные материалы, и все, что сейчас скрыто под обоями и ламинатом не придется менять уже через несколько лет. Нет ничего хуже, чем переделывать за другими, это факт.
И здесь появляется еще один вариант: построить дом самостоятельно или с привлечением профессиональной бригады строителей. Именно по тому плану, который вас устроит, с хорошими материалами и высоким качеством, которое можно контролировать самостоятельно.
Для строительства дома у всех банков есть отдельные кредитные программы, в Сбербанке она так и называется – «Ипотека на строительство дома». Она имеет следующие параметры:
- Получить можно от 300.000 до 100.000.000 рублей, но не более 75% от стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости или 75% от стоимости жилья и стоимости земельного участка.
- Первоначальный взнос нужно сделать не менее 25% от стоимости недвижимости, а если клиент не подтверждает доходы и занятость, то не менее 30%.
- Срок действия кредитного договора – не более 30 лет.
- Процентная ставка начинается от 10,5% годовых.
- Обеспечением выступает залог кредитуемого или иного помещения, на период строительства нужно предоставить в качестве залога поручительство физических лиц, залог земельного участка или залог права аренды на земельный участок.
Есть и надбавки к процентам:
- Если заемщик не зарплатный клиент, то к его базовой ставке прибавят 1%;
- Если он не подтвердит доход и стаж, то +1,5%;
- Если нет для залога иной недвижимости, то на время строительства прибавят +1%;
- Если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья, то еще +1%.
Проценты будут зависеть сразу от нескольких параметров. Например, является ли заемщик зарплатным клиентом (минус 1,5%), согласен ли он на страхование жизни и здоровья (минус еще 1%). Напомним, что при ипотеке страховка личная не является обязательной, а вот имущество от рисков утраты, гибели или повреждения нужно застраховать обязательно.
Требования к заемщикам и документы
Чтобы претендовать на получение ипотеки в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным условиям. Дело в том, что при данном виде кредитования клиенту выдается крупная сумма на длительный срок, и банк должен быть уверен в надежности и самое главное – платежеспособности заемщика.
Какие есть основные требования:
- Возраст от 21 до 75 лет.
- Стаж работы – от 3 месяцев на текущем месте работы.
- Гражданство РФ.
Есть возможность привлечения до 3 созаемщиков по кредиту, чей доход будет использоваться при расчете максимального размера кредита. Супруг или супруга в обязательном порядке становится созаемщиком, исключение – наличие брачного договора или нотариального согласия на заключение кредита, либо отсутствие гражданства РФ.
Какие нужны документы в том случае, если заемщик не подтверждает доход и занятость:
- Анкета;
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- Второй документ на выбор – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.
Для снижения процентной ставки нужны документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость (справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка, выписка из ПФР, копия трудовой книжки и т.д.), все варианты перечислены здесь. Дополнительно нужен паспорт созаемщика, документы по залогу, документы о наличии первоначального взноса.
Подать заявку можно на официальном сайте банка или в одном из его отделений. И только после предварительного принятия решения банком о выдаче кредита, в течение 90 календарных дней с этой даты нужно будет собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости.
Льготная ипотека на самостоятельное возведение дома
В середине июня 2022 года Сбербанк запустил новую ипотечную программу на возведение дома собственными силами. По ней можно строить жилье на уже имеющемся земельном участке, либо приобрести землю под строительство в ипотеку.
Программа является льготной, т.е. она частично субсидируется государством. Заемщик оформляет ипотечный кредит под сниженный процент, а остаток до рыночного банку компенсирует государство. Таким образом, преследуются сразу несколько целей: поддержка банков, строительного рынка и самих заемщиков.
Какие действуют условия:
- Процентная ставка – от 8,3% при условии оформления личного страхования;
- Сумма кредита ограничена: жители Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут получить до 12 миллионов рублей, а жители остальных регионов – до 6 миллионов рублей;
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей суммы кредита.
Прием заявок начался с 15 июня текущего года, причем он осуществляется в рамках уже действующей программы «Строительство жилого дома». Привлекателен тот факт, что можно построить именно ту недвижимость, которую хочет сам клиент, с теми материалами, которые он сам закупит и по технологиям, которые он выберет, без привлечения подрядчика.
Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. Получается, что нужно успеть построить дом менее чем за год, и зарегистрировать право собственности. Если не успеть этого сделать, то банк будет иметь право поднять ставку.
Ипотека на завершение строительства жилого дома: что это такое
Взять ипотеку на постройку недвижимости – это отличный способ получить деньги здесь и сейчас, и сразу же пустить их на закупку строительных и отделочных материалов, а также на привлечение профессиональных строителей к тем работам, которые сложно выполнить самостоятельно без должного образования и навыков. Для этого изначально составляется план дома, делается предварительный расчет нужных материалов и уже по смете банк определяет денежную сумму, которую он перечислит заемщику.
К сожалению, после массового повышения цен на строительные материалы, с проблемой незавершенного строительства столкнулись очень многие россияне, которые изначально рассчитывали на одну сумму, а по итогу им понадобилось денежных средств на 20-40% больше, чем еще в начале года.
Насколько подорожали материалы по сравнению с ценами на начало года:
- 15–20% — мебель для спальни и кухни;
- 15–60% — сантехника;
- 25–30% — лакокрасочные материалы;
- 25–40% — материалы для черновой отделки;
- 40% — дерево, металл, гипсокартон.
В конце июня стало известно о том, что Сбербанк запускает новую ипотечную программу, которая направлена на достройку жилого дома на уже имеющемся земельном участке. Также деньги по данной программе можно использовать на покупку земли с недостроенным домом, чтобы закончить постройку.
Кредит по новой программе будет предоставляться траншами, т.е. сумма «разбивается» на несколько частей, и выплачивается последовательно после выполнения определенных работ. То есть можно будет взять столько денег, сколько требуется на конкретном этапе строительства, и подтверждать предыдущее использование платежными документами необязательно.
Условия кредита на завершение строительства:
- Процентная ставка от 10,5% в год.
- Первоначальный взнос – не менее 25%. Например, если на достройку дома по смете требуется еще 3 млн. рублей, то именно от этой суммы высчитывается четверть на ПВ.
- Вместо первоначального взноса можно будет использовать документацию (фискальные чеки), подтверждающие трату денег на возведение дома.
- Срок погашения – до 30 лет включительно.
Примечательно, что банк не будет ограничивать заемщика в выборе способа возведения дома. Можно строить самостоятельно, своими силами с привлечением друзей и родственников, либо перепоручить это строительной организации, и заключить с ними договор подряда.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 22
Добрый день!
А можно взять такую ипотеку на достройку дома, который уже в собственности и зарегистрирован, но не достроен?
Оксана, добрый день. В службе поддержки Сбера сообщили, что вы можете взять такую ипотеку (на достройку) с одновременным приобретением земельного участка, на котором строится жилой дом.
Добрый день! Земля у меня в собственности и дом зарегистрирован, но требуется достройка, банк в итоге сказал, что данная ситуация не подходит под программу.
Можно ли закрыть ипотеку на строительство дома без подрядчика 450 тыс.за рождение 3 ребенка?.
Уважаемая Ирина, воспользоваться данной поддержкой можно для погашения кредитов, взятых на покупку дома, квартиры, в том числе по договору долевого участия, или земельного участка для индивидуального жилищного строительства.
Если я беру в ипотеку недостроенный дом вместе с землей стоимостью 4 млн, на достройку нужно будет еще 1.5-2 млн. То какой будет первоначальный взнос?
Уважаемая Анна, сумму первоначального взноса может рассчитать только менеджер банка при рассмотрении вашей заявки и согласовании суммы кредита.
Почему не пишут в этой статье, что нужно обязательно поручителя?
Здравствуйте. С более подробными и дополнительными условиями программы вы можете ознакомиться на сайте банка, задать вопрос специалисту клиентской поддержки, лично посетить ближайшее к вам отделение.
На горячую линию на домклик не дозвонишься, а сотрудники банка вообще не компитентны в этих вопросах и говорят неверную информацию.
Если дом под крышей и оформлен как жилой можно ли взять на достройку?
Уважаемая Лейсан, ипотека выдается на достройку жилого дома на имеющемся участке, а также на покупку земли с недостроенным домом и завершение его строительства.
Нужно ли, чтобы земля была оформлена на меня, а не на мужа, если я хочу взять ипотеку на дострой на себя. Участок на муже.
Уважаемая Оксана, да, это допускается.
Можно использовать 450 тысяч руб. при рождении третьего ребенка для погашения ипотечного кредита на завершение строительства ?
Уважаемая Оксана, нет, только для погашения ипотеки.
Здравствуйте. Маткапиталом можно будет потом покрыть платежи на этот вид ипотеки?( Именно на дострой ?)
Уважаемая Валентина, средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий: покупку квартиры или дома, реконструкцию уже имеющегося в собственности жилья или строительство нового. Если вы приобрели недостроенный дом, то получить компенсацию за счет средств маткапитала удастся только после его реконструкции.
Можно ли взять ипотеку в сбере на завершение строительства дома с господдержкой как многодетная семья?
Можно ли оформить ипотеку на достройку дома если уже брали ипотеку на строительство этого же дома ?
Уважаемая Оксана, да, законодательно это не запрещено.
Уважаемый Сергей, банк предлагает кредит на завершение строительства с процентной ставкой от 10,5% в год.