Как купить валюту на бирже в 2025 году

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Покупка валюты в кассе банка, обменнике и даже в интернет-банке — привычна для большинства россиян. Но вот сделки с валютой на бирже для многих остаются чем-то из мира голливудских фильмов про инвесторов.

Разберемся, как купить валюту на бирже в 2025 году, и что придется учесть при проведении таких сделок.

По какому курсу покупают и продают валюту на бирже

Биржевой курс валют формируется в ходе свободных торгов. Курс повышается, если на рынке больше покупают валюту, и снижается, если растет спрос на продажу.

Котировки на бирже не фиксированные, они меняются в течение дня. Нормальными считают колебания до 2%. Валюту на бирже покупают как для долгосрочных целей, так и краткосрочных. Если курс валюты резко поднимется или упадет, биржа может временно приостановить торги.

На основе курса Московской биржи Банк России устанавливается стоимость валюты на следующий день. Берут среднее значение курса в период с 10 часов до 15:30 по Москве. Этот показатель не используют для сделок с валютой для физических лиц. Значение необходимо в работе бухгалтеров, налоговой инспекции и таможенной службы. Актуальный курс валют Банка России публикуют на официальном сайте.

Курс, по которому физические лица покупают и продают валюту, устанавливают коммерческие банки. Они покупают валюту на бирже, а затем продают ее с наценкой розничным клиентам. Если в течение дня курс на бирже поднялся, обменники тоже повышают его. Но если снизился, обменники могут оставить прежний курс, так как в этом случае банк получит больше прибыли.

Стоимость валюты на бирже справедливее. В ней нет наценки посредников. Но не стоит забывать о комиссии брокера за совершенную сделку. Если захотите вывести деньги на банковский счет, а потом снять наличными, прибавьте еще комиссии банка. Кроме того, не всякую валюту можно вывести наличными из-за ограничений Банка России, которые продлены до 9 сентября 2024 года. И возможно их не снимут и после этой даты.

Что нужно для покупки валюты по биржевому курсу

Физические лица напрямую совершать сделки на бирже не могут. Для этого необходим посредник. Им может стать лицензированный брокер. Самому можно купить валюту по курсу биржи через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.

Подходите ответственно к выбору брокера. Сравнивайте условия по тарифам, размеру комиссии, минимальной сумме покупки — у некоторых брокеров можно проводить сделки по 1 единице валюты, у других только от 1000.

Когда выберете посредника, заполните на сайте анкету. Понадобятся паспортные данные и номер телефона. Некоторые брокеры открывают счет инвесторам бесплатно, уточняйте это заранее.

ИИС тоже открывают у брокера. Чтобы открыть такой счет понадобится паспорт гражданина РФ, иногда запрашивают ИНН. Оставьте заявку на сайте брокера, заполните анкету и ожидайте, когда с вами свяжется сотрудник организации.

И брокерский счет, и ИИС открывают только совершеннолетним лицам. Преимущество ИИС в том, что можно оформить налоговый вычет и получить дополнительную выгоду от инвестирования в ценные бумаги. Однако с валютных сделок в любом случае придется платить подоходный налог и самому отчитываться перед ФНС.

Обратите внимание, пополнять брокерский счет в валюте можно, а ИИС нет. При этом сделки по покупке валюты и ее продаже доступны инвесторам и на ИИС, и на брокерском счете. Но купить можно не всякую валюту и не через всех брокеров. Покупка и продажа некоторых валют приостановлена не брокерами, а биржей — это тоже нужно учесть, прежде чем открывать брокерский счет или ИИС.

Как провести сделку

Чтобы купить валюту на бирже, авторизуйтесь на сайте брокера. Если удобнее использовать приложение, скачайте его и совершайте сделки через смартфон. В меню выберите раздел «покупка валюты», укажите количество лотов. После этого увидите сумму для оплаты.

За сделку по покупке валюты посредник берет комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа, а у некоторых брокеров и от типа сделки — полным или неполным лотом.

Некоторые брокеры предлагают более выгодные тарифы тем, кто проводит много сделок, причем не только с валютой. У таких клиентов комиссия за покупку ценных бумаг и валюты ниже.

Какие валютные ограничения Банка России и для каких валют действуют

С 9 марта 2022 года до 9 сентября 2024 года Банк России ввел ограничение на вывод валюты. Если инвестор перевел валюту на банковский счет до 9 марта 2022 года, снять ее наличными получится, но с ограничениями. Только на сумму не более 10 тысяч долларов США. Если хотите снять более крупную сумму, все что сверх лимита получится вывести только рублями. Если же валюту перевели на банковский счет после введения ограничений, снять наличными доллары или евро уже не получится. При этом купить валюту наличными в кассах банков можно без ограничений.

Ограничения по сделкам с валютой накладывает и биржа. Торговля валютой доступна только в часы работы Мосбиржи: с 7:00 до 23:49 по московскому времени с понедельника по пятницу. В выходные и праздники биржа не работает, торговля не ведется. Кроме того, введены дополнительные ограничения для валютных торгов: покупка и продажа доступны с 10:00 до 19:00.

Биржа проводит торги не только в долларах США, но и в нескольких других валютах:

• евро;
• американский доллар;
• гонконгский доллар;
• китайский юань;
• турецкая лира;
• казахстанский тенге;
• британский фунт;
• швейцарский франк;
• японская иена;
• белорусский рубль.

Московская биржа временно приостановила торги фунтами, франками и иенами. Купить эту валюту пока невозможно.

Почему лотность так важна для инвестора

Лот — единица измерения на бирже. Она показывает, сколько ценных бумаг можно минимально купить или продать за одну сделку. Один лот — это число, кратное 10. Например, 1 лот Газпрома — 10 акций, а валютный минимальный лот у некоторых брокеров составляет 1000 единиц.

Обращайте внимание на лот при совершении сделки. Новички часто по ошибке покупают больше бумаг или валюты, чем хотели. Однако сделка пройдет, только если на счете инвестора будет достаточно денег. Если суммы не хватит, операция отменится.

Количество валюты в лоте определяет биржа, а не брокер. Долгое время Московская биржа продавала валюту только лотами по 1000 единиц. С 2021 года инвесторам доступны сделки с неполными лотами — один доллар или евро.

Это позитивное изменение для инвесторов, так как можно купить небольшую сумму в валюте. Однако не все брокеры дают инвесторам доступ к такому режиму торгов. Поэтому стоит выяснить заранее, сможете вы купить 5 евро или 12 турецких лир через выбранного посредника или нет.

Как получить наличную валюту

Вывести сумму с брокерского счета получится только через счет и карту. Введите реквизиты счета для перевода валюты в личном кабинете на сайте брокера. Карта или счет, на который переводите валюту от брокера, должны принадлежать одному и тому же лицу. Если банковский и брокерский счет принадлежат одной структуре, реквизиты карты для перевода загрузятся автоматически.

Оформите дебетовую Альфа-Карту, чтобы переводить на нее деньги:

Альфа-БанкАльфа-Карта

4.2

Отзывы: 37

Стоимость от	0₽
Кэшбек	1-100%
Процент на остаток	До 20%
Снятие без %	До 100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные

Оформить

Снять наличные с банковской карты получится:

• через банкомат;
• в кассах банка.

Свободный вывод на счета и карты у большинства брокеров только в некоторых валютах: доллары, евро, юани. Чтобы перевести другие валюты придется подавать отдельное поручение.

Напрямую через брокера снять наличную иностранную валюту не получится, только через банковскую карту или банковский счет, которые должны быть открыты в той же валюте. Помните, что пока не сняты ограничения Банка России получить наличную валюту не выйдет. Поэтому и смысл сделок на бирже может быть сомнительным.

Какие налоги платит инвестор

В статье 141 Гражданского Кодекса РФ законодатели указывают, что валюта — это имущество. А при продаже имущества установлен подоходный налог в размере 13% или 15% в зависимости от итогового дохода за год. Если речь о нерезидентах — ставка 30%.

Брокер не выступает в роли налогового агента по валютным сделкам, поэтому НДФЛ не снимают автоматически. Инвестор сам заполняет декларацию 3-НДФЛ и подает документы в налоговую инспекцию.

Даже если продали валюту дешевле, чем купили, все равно придется заполнять декларацию, хотя подоходный налог не начислят. 3-НДФЛ инвесторы подают до 30 апреля следующего года после того, в котором были проведены сделки с валютой. На оплату подоходного налога отводится ещё два с половиной месяца — до 15 июля.

Частые вопросы