Что такое МСС-код и как он влияет на кешбэк за покупку

Елена Кокош Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Банк начислит кешбэк только в том случае, если покупка соответствует MCC-коду из его тарифного справочника. Что это за код, как его узнать, и как он влияет на размер кешбэка, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.

Что такое МСС-коды

МСС-код (Merchant Category Code) — это четырехзначный номер, который присваивают каждой торговой точке или организации, которая принимает платежные карты. Его используют для классификации типа бизнеса.

Код устанавливает банк-эквайер — это банк, который обрабатывает платежи в торговой точке. Какой именно код будет присвоен магазину, зависит от того, какие товары или услуги он реализует.

Существуют специальные справочники с перечислением MCC-кодов, которые соответствуют определенной категории покупок. На некоторых ресурсах можно найти информацию о конкретной торговой точке, но её лучше перепроверять — данные могут меняться. Наиболее популярные справочники — mcc-codes и mcc-cod.

Приведем примеры нескольких категорий и кодов, которые им соответствуют:

Каждой категории товаров или услуг соответствует определенный МСС-код

С помощью кода банки и платежные системы определяют категории товаров и услуг, которые покупатель оплачивает банковской картой. Компании отслеживают транзакции клиента, и предоставляют соответствующие им вознаграждения или скидки.

У некоторых категорий может быть одинаковый МСС-код. Например, 4121 — предназначен для такси и каршеринга. Если в условиях программы лояльности повышенный кешбэк действует именно на каршеринг, а вы оплатили услуги такси, банк не начислит за такую поездку вознаграждение.

Есть категории-исключения, по которым банк не будет начислять кешбэк совсем. Например:

• операции в казино, на тотализаторах и в иных игорных заведениях. Им соответствуют МСС 6529, 6530 и 7995;
• покупки дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг и драгметаллов. Коды 5094, 6211, 9754, 9223;
• операции в пользу страховых компаний и паевых фондов. Для них используют МСС 6300, 5960;
• покупки в ломбардах с МСС-кодом 5933.

Также вознаграждения не будет за операции по переводу денег между счетами, пополнение карты, погашение кредитной задолженности, оплату штрафов и налогов. Конкретные условия нужно изучать в тарифах банка.

Как МСС-код влияет на размер кешбэка

Что такое кешбэк — это программа лояльности, которую предлагают банки и платежные системы. Она позволяет клиентам возвращать часть потраченных средств на счет их банковской карты.

Кешбэк предоставляют в виде процента от суммы покупки. Для получения вознаграждения необходимо оплачивать покупки с помощью карты, которая зарегистрирована в программе лояльности.

В программе лояльности могут участвовать любые карты, дебетовые, кредитные и даже карты рассрочки. При этом по каждому типу карт банк создает уникальные условия и тарифы.

Кешбэк формируется по такой схеме:

1. Банк-эквайер предоставляет магазину платежный терминал, через который проходят все карточные платежи этой торговой точки.
2. Покупатель оплачивает покупку банковской картой через терминал. За каждую покупку, оплаченную безналичным способом, продавец платит банку-эквайеру комиссию. Она может составлять примерно 1,2–2,2% от суммы платежа.
3. Часть этой комиссии банк-эквайер перечисляет банку-эмитенту. Эмитент — это банк, который выпустил карту покупателя.
4. Банк-эмитент делится частью своей прибыли с покупателем, и платит держателю карты кешбэк.

Когда клиент оплачивает покупку с помощью банковской карты, банк или платежная система связывается с базой данных МСС-кодов, и определяет тип транзакции. И в зависимости от MCC-кода банк рассчитает размер вознаграждения, который получит владелец карты.

Это может быть 1%, 5% и в некоторых случаях даже 25–30%. Часто встречается практика, когда банк назначает стандартный кешбэк на одни категории и повышенный — на другие.

Клиенты Тинькофф ежемесячно выбирают категории для получения кешбэка в повышенном размере

Например: банк дает 1% на все покупки и повышенный кешбэк 10% за рестораны. Ресторанам соответствует МСС-код 5812. Если клиент приходит в заведение, которому присвоен код 5814 «Фастфуды», и оплачивает покупку картой, ему начислят 1% вместо 10%.

Автовладельцам актуален повышенный кешбэк за услуги заправочных станций. Чаще всего терминалам на АЗС присваиваются МСС-коды 5541 и 5542. Допустим, банк по ним предлагает повышенный возврат 5%, а по стандартным покупкам 1%.

Покупатель приезжает на АЗС, где установлен терминалы с МСС-кодом 5172 «Нефть и нефтепродукты». Он отличается от перечня кодов, по которым банк платит повышенное вознаграждение. Значит, водитель получит за покупку на такой АЗС 1% кешбэка вместо 5%.

Именно поэтому важно обращать внимание на тарифы банка, правила программы лояльности и MCC-код, который соответствует конкретной торговой точке.

Как на кешбэк влияет платежная система карты

У некоторых банков свои уникальные коды, которые работают в рамках платёжной системы конкретной финансовой организации. То есть MCC-код будет зависеть не только от торговой точки и типа покупки, но также и от платежной системы карты, которой вы оплатили товар или услугу.

Пример: банк предложил клиентам повышенный кешбэк за покупки на маркетплейсах и уточнил коды — MCC 5262, 5300. Важно знать, что при определении типа транзакции банк учитывает сначала код, а потом уже категорию покупки. И именно от кода зависит вознаграждение.

Предположим, у клиента есть карта с платежной системой Mastercard. Если он оплачивает покупки на популярных маркетплейсах, у его транзакций будут такие коды:

• Ozon — 5964;
• Wildberries — 5964;
• Мегамаркет — 5732;
• Aliexpress — 5300.

Если же клиент приобретает товары в тех же категориях, на тех же сайтах, но оплачивает их картой платежной системы МИР, коды меняются:

• Ozon — 5300;
• Wildberries — 5300;
• Aliexpress — 5300;
• Мегамаркет — 5732;

Кроме того, у некоторых маркетплейсов могут быть свои собственные MCC-коды, если они входят в какую-либо экосистему. Например, Мегамаркет с недавних пор работает под кодом MCC 3991 — это код экосистемы Сбербанка. А покупки на Яндекс Маркет могут проходить по MCC 3990 — код экосистемы Яндекса.

Как узнать МСС-код

MCC-код будет полезен в ситуации, когда клиент планирует крупную покупку, и хочет получить за неё солидный кешбэк. Или банк, в котором он завел карту, запустил выгодную акцию с повышенным вознаграждением за определенные категории.

Также коды пригодятся тем, кто разумно относится к планированию бюджета. Например, хотят получать кешбэк со всех регулярных платежей и расходов, чтобы сэкономить на будущих покупках.

Заранее узнать МСС-коды торгово-сервисных точек можно несколькими способами:

1. Спросить в самом магазине у продавца на кассе либо написать в техподдержку компании на официальном сайте.
2. Посмотреть на чеке с предыдущих покупок или в уведомлении от банка о совершенном платеже.
3. Поискать на сайтах-справочниках.

Самый верный способ узнать точный MCC-код — совершить маленькую «пробную» покупку в нужном вам магазине. Например, купите сначала батарейки, и проверьте код. Если код подходит под условия программы лояльности, оформите заказ на бытовую технику.

Тинькофф указывает MCC-код операции в истории

В случае с маркетплейсами действуйте также: купите недорогой товар, проверьте MCC-код в списке операций. Проще всего это сделать в мобильном приложении банка в разделе «История». И если код подходит, оформляйте дорогостоящий заказ.

Банковские карты с высоким кешбэком

Если вы находитесь в поиске карты с выгодным начислением бонусов за покупки, воспользуйтесь готовыми подборками.

Кредитные карты:

1. «Умная карта» от Газпромбанка — размер кешбэка от 1% до 10% в зависимости от общей суммы покупок. Максимальное вознаграждение 3000 рублей в месяц.
2. «#120наВСЁ Плюс» от Росбанка — возвращают 1%-5%. Максимальное вознаграждение в месяц 10 000 рублей.
3. «МТС Деньги Weekend» от МТС Банка — возвращают 1% за любые покупки и 5% за определенные категории. Максимально можно вернуть до 3000 рублей в месяц.

Т-Банк (Тинькофф)Платинум

3.5

Отзывы: 443

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	29.885% - 59.999%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

РассрочкаБеспл. обслуж.С кэшбекомСрочное решениеДоставка на домПо почтеБез справок о доходеС 18 летРефинансирование

Оформить

Дебетовые карты:

1. «Tinkoff Black МИР» от Тинькофф Банк — начисляют 1% на все покупки, до 15% в четырех категориях, до 30% на покупки у партнеров. Максимальное вознаграждение 3000 рублей в месяц.
2. «Премиум» от Газпромбанка — банк возвращает до 15% по опции «Умный кэшбэк». Начисление в категории максимальных трат зависит от общей суммы покупок. В месяц можно вернуть до 30 000 рублей.
3. «МТС Деньги Weekend» от МТС Банка — начислит 1% за обычные покупки, 5% в категориях и до 25% за покупки у партнеров. Ограничение — не более 3000 рублей вознаграждения в месяц.

ВТБ БанкКарта для жизни

4.1

Отзывы: 3

Стоимость от	0₽
Кэшбек	До 50%
Процент на остаток	Нет
Снятие без %	2 млн ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Да

Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %Срочные

Оформить

По карте рассрочки Халва действует собственная программа лояльности с начислением до 10% от суммы покупок баллами. Максимальное вознаграждение — 5000 баллов в месяц, которые можно обменивать на рубли.

Частые вопросы