Если нет возможности платить по кредитам и займам, заемщик должен попробовать договориться с кредитором, чтобы найти решение и не испортить кредитную историю. Но бывает, что у должника большие финансовые проблемы, и решить проблему невозможно. В такой ситуации можно объявить себя банкротом.
Банкротство — это процедура списания долгов, которую запускают, если заемщик не может их погасить. Разберемся, кто может объявить себя банкротом, как это сделать в судебном и внесудебном порядке и какие последствия.
- Кто может и не может объявить себя банкротом
- Какие долги нельзя списать
- Как оформить банкротство через МФЦ
- Документы
- Процесс банкротства
- Когда банкротство оформляется через суд
- Обращение в Арбитражный суд
- Сбор и подача документов
- Рассмотрение заявления
- Процедура банкротства
- Какие последствия признания себя банкротом
Кто может и не может объявить себя банкротом
Банкротство — это процедура законного списания долгов, когда заемщик не может их вернуть. Если же финансовые возможности у него есть, но он просто не хочет гасить задолженность, банкротом стать не получится.
Чтобы признали банкротом, должны быть долги перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года нужно было соответствовать следующим условиям:
- общая сумма долга не менее полумиллиона рублей;
- есть трудности с финансами, которые продолжаются 3 месяца и более.
С 1 сентября 2020 года банкротом можно стать и с долгами от 50 тысяч рублей. Также человека могут признать неплатежеспособным, если деньги на погашение всех долгов у него есть, но после этого на руках останется меньше прожиточного минимума. В 2024 году эта величина составляет 17 733 рубля. Прожить на сумму меньше этой невозможно, поэтому стоит начать процедуру банкротства.
Еще одно обязательное условие для признания неплатежеспособности — быть гражданином Российской Федерации. Также нужно доказать, что есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, сокращение на работе или получение травмы. Проверят соблюдение и других условий:
- до момента возникновения финансовых проблем заемщик добросовестно выполнял долговые обязательства, предпринимал попытки решить проблему с банком;
- нет скрытого имущества или дохода, иначе в банкротстве откажут;
- если заемщик не работает, он должен быть на учете биржи вакансий.
Помните, имущество должника продадут, если официально признают банкротом. Поэтому перед тем как начать процедуру, взвесьте все плюсы и минусы.
Какие долги нельзя списать
При подсчете общей суммы долга учитывают:
- займы и кредиты, а также проценты по ним;
- налоги и сборы;
- штрафы;
- выплаты по договорам поручительства, включая и те суммы, по которым просрочек нет;
- судебная задолженность;
- долги по алиментам.
Алименты учитывают в общей сумме долга, когда подают заявление на банкротство. Но списать их и не платить не выйдет.
Также списать нельзя:
- долги кредиторам, которые не входят в список;
- возмещения вреда жизни или здоровью, морального вреда;
- платежи по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению или признании права собственности на него;
- выплаты ЗП и выходного пособия;
- требования, связанные с личностью кредитора.
Размер долга рассчитывают на момент подачи заявления.
Как оформить банкротство через МФЦ
Во внесудебном порядке получить статус неплатежеспособного можно в том случае, если общая сумма долгов не превышает 1 млн рублей. В таком случае банкротом можно стать через МФЦ.
Документы
Заявление с остальными документами нужно подавать в МФЦ по месту жительства или пребывания. Список документов отличается в зависимости от статуса должника:
- лицо с оконченным исполнительным производством;
- пенсионер;
- родители или опекун с детьми младше 18 лет, получающий пособие;
- должник, с которого взыскивают долги уже более 7 лет.
Должнику с оконченным исполнительным производством понадобятся:
- удостоверение личности;
- документ с подтверждением места регистрации;
- заявление о признании банкротства;
- список кредиторов.
Пенсионер-должник собирает:
- удостоверение личности;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
- заявление;
- список кредиторов;
- справку о начислении пенсии;
- справку о том, что на дату ее выдачи, но не позже, чем за год до даты обращения, предъявляли исполнительный документ имущественного характера, который исполнен частично или совсем не исполнен.
Родителю несовершеннолетних с долгами понадобятся:
- удостоверение личности;
- подтверждение места регистрации;
- заявление;
- список кредиторов;
- справка о начислении ежемесячного пособия на ребенка;
- справка о предъявлении исполнительного документа имущественного характера, который выдали не более, чем за год до подачи на банкротство, и который не исполнен или исполнен частично.
Должнику с длительным взысканием:
- документ, удостоверяющий личность;
- документ, подтверждающий место регистрации;
- заявление;
- список кредиторов;
- справка о том, что исполнительный документ предъявляли не позже, чем за 7 лет до даты обращения, который исполнили частично или совсем не исполнили.
Если исполнительный документ передали напрямую банку или работодателю, нужна соответствующая справка от них.
Процесс банкротства
Если у заявителя все в порядке с документами и он соответствует требованиям, данные внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Этот момент и считается началом процедуры. Через МФЦ она длится полгода.
В этот период заемщик не оплачивает долги, по кредитам не начисляют проценты и штрафы. Кредиторам запрещено взыскивать задолженности, а приставы не могут реализовать имущество для их погашения.
Если же во время процесса финансовое положение должника улучшится, и он сможет самостоятельно погасить долги, он должен сообщить об этом сотрудникам МФЦ в течение 5 дней. Процедуру приостановят, данные в реестре обновят.
После окончания процедуры запрещены взыскания по всем долгам, указанным в заявлении. Все остальные виды задолженностей погашать все равно придется.
Когда банкротство оформляется через суд
Получить статус банкрота можно также через Арбитражный суд. Лимита по сумме долгов в таком случае нет. Длительность банкротства через суд — от нескольких месяцев до нескольких лет.
Если заемщик обращается с заявлением самостоятельно, госпошлину платить не придется. Но нужно внести сумму за оплату услуг арбитражного управляющего в размере 25 тысяч рублей.
Обращение в Арбитражный суд
Сначала выбирают для процедуры финансового (арбитражного) управляющего. Это специалист, который сопровождает должника на протяжении всей процедуры. Он соблюдает баланс между интересами заемщика и кредитора, а также следит за тем, чтобы все процессы проходили законно.
Финансового управляющего не назначают, а выбирают самостоятельно. Сделать это можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Причем выбрать специалиста нужно еще до подачи иска, иначе суд откажет в рассмотрении.
Сбор и подача документов
Если физическое лицо хочет оформить банкротство через суд, понадобятся:
- заявление, в котором нужно указать размер долга и причины неуплаты;
- документы, которые подтверждают наличие задолженностей;
- список кредиторов: имя физлица или наименование компании, контактные данные, адрес;
- справка о доходах и налогах с работы;
- выписка из ЕГРН, опись имущества, копии документов о праве собственности;
- выписки с банковских счетов;
- ксерокопии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о временной регистрации, если есть;
- квитанция о платеже на депозит суда для оплаты услуг арбитражного управляющего;
- справка о том, что копии заявления направлены кредиторам.
Раньше нужно было оплачивать госпошлину за подачу заявления в суд в размере 300 рублей. В 2024 году эту пошлину отменили.
Заемщик ничего платить не должен, но если иск о банкротстве должника подает кредитор, то он заплатит:
- 10 тысяч рублей, если иск от физического лица;
- 100 тысяч рублей, если от юридического.
Подать заявление можно тремя способами:
- в суд;
- по почте;
- через систему «Мой арбитр».
После этого начинается рассмотрение иска.
Рассмотрение заявления
На этот процесс уходит от 15 дней до нескольких месяцев. Возможны три варианта развития событий.
Первый — суд откажется от рассмотрения по нескольким причинам:
- такое заявление уже подали кредитор или налоговая;
- иск составили неправильно;
- задолженность не обоснована или уже погашена;
- должник не относится к неплатежеспособным, например, его дохода достаточно, чтобы погасить займы;
- требования кредиторов еще не приобрели законную силу;
- не хватает каких-то справок.
Второй — суд признает заявление необоснованным и прекратит рассмотрение если:
- задолженность не обоснована или уже выплачена;
- заемщик платежеспособный;
- требования кредиторов еще не стали законными.
Третий — суд признает должника неплатежеспособным и начнет процедуру.
Процедура банкротства
Суд может решить проблему с долгами двумя способами: реструктуризировать займы или реализовать имущество должника.
Реструктуризация. Этот путь выбирают, если суд убежден, что банкрот способен расплатиться с долгами после смены графики выплат. Решение о реструктуризации принимают при соблюдении некоторых условий:
- у должника и работоспособных членов его семьи стабильный доход, при этом прибылью не считают алименты, подарки в виде денег, наследство, заработок от хобби;
- заемщика не судили за экономические преступления;
- у должника нет административных нарушений из-за хищения или уничтожения имущества;
- нет доказательств преднамеренного или фиктивного банкротства;
- за последние 5 лет должник не был в статусе банкрота;
- долги не реструктурировали в течение последних 8 лет.
Максимальный срок, в течение которого можно выплатить долг после реструктуризации — 36 месяцев.
Реализация имущества. Это продажа всех активов заявителя с последующим погашением долгов за счет вырученных денег. Финансовый управляющий составит список требований кредиторов и постарается все их выполнить.
Доход должника тоже учтут при выплате долгов. Заемщику и его семье оставят сумму в размере прожиточного минимума на всех членов семьи, алименты, пособия, пенсии.
Не имеют права продавать единственный дом, земельный участок и предметы быта. Но все остальное, например, вторую квартиру и автомобиль, продадут. После реализации имущества и погашения всех долгов суд завершит процедуру и освободит заявителя от выплат.
Какие последствия признания себя банкротом
После получения статуса банкрота физлицо не сможет:
- открыть ИП в течение года;
- быть руководителем в течение 3 лет и более;
- снова объявлять себя банкротом при внесудебном признании — в течение 10 лет, при судебном — в течение 5 лет.
Также суд может запретить выезд за границу. Новые кредиты заемщик может оформить, но не факт, что банки одобрят.
Оформите дебетовую СберКарту:
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без процентов | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Статус банкрота ставить ограничения на все сферы жизни, негативно влияет на кредитную историю. Поэтому прибегать к этому решению можно только в крайних случаях.
Комментарии: 19
Здравствуйте, есть кредиты от 600.000тыс, могу ли я, подать на банкротство, есть ипотека
Здравствуйте. Рекомендуем ознакомиться с нашими статьями «Банкротство через МФЦ» и «Банкротство физических лиц».
Здравствуйте. Я в безвыходной ситуации. Помогите, пожалуйста, пройти процедуру банкротства! Очень нужна помощь!!!
Здравствуйте. После завершения процедуры банкротства могу ли я вступить в наследство на имущество родителей ,квартиру, или будут какие-то ограничения ?
Уважаемый Эдуард, то имущество, которое не успело поступить в собственность банкрота до завершения стадии реализации имущества — учету в банкротстве не подлежит.
Здравствуйте. Я пенсионерка. Пенсия 13.000₽. Не работаю. У меня взяты кредиты в Ренесанс 300.000, Убрир-300.00, Сбер -300000, Альфа -250000карта. . Платила 2 года, ещё 3 осталось. Просрочек нет. Помогали платить дети, но у них начались проблемы. С этого месяца боюсь , что не сможем гасить. Проживаю в посёлке городского типа , в собственном доме с мужем , пенсионером. У него нет кредитов вообще. Могу ли я подать на банкротство или другую процедуру. Отнимут ли у меня дом. что делать ,, подскажите пожалуйста
Уважаемая Татьяна, при наличии собственности, при инициировании процедура банкротства, взыскание может быть обращено на имущество. Поскольку, с учетом ваших сумм, банкротство будет происходить исключительно в судебном порядке, то вы можете заявить об исключении имущества из конкурсной массы, если это жилье является единственным. В любом случае, вам необходимо получить полноценную правовую консультацию профильного юриста.
Добрый день!подскажите,я с 27.04 в декретном отпуске,но у меня много долгов в виде кредитов,в сбербанке 1500000+кред.карта 300.000.Карта кред.тинькофф 220.000.
Микрозаймы 100.000+39.000+36.200
Собственности у меня нет,живу у родителей,машины тоже нет,сейчас не работаю-т.к.ухожу в декрет и не смогу выплатить все это((((.Могу ли я обратиться в суд для признания себя банкротом?И нужно ли отдавать свои декретные в счет долга-это единственные мои средства
Уважаемая Мария, да вы можете инициировать процедуру банкротства через суд. Декретные средства в счет долгов забрать не могут.
есть несколько кредитов до 120 000 могу ли я обьявить себя банкротом один кредит был принят по наследству а второй был взят впервые и документы утеряны
Уважаемый Михаил, вы можете объявить себя банкротом в досудебном порядке через МФЦ. Узнать подробности вы можете в нашей статье.
Здравствуйте, у меня ипотека, я в разводе, ребёнок инвалид, почти больше половины моей зарплаты уходит на погашение ипотеки. Живём на пенсию ребёнка. Могу ли я объявить себя банкротом.?
Уважаемая Наталья, во-первых, правило «единственного жилья у банкрота» не распространяется на ипотечное жилье, соответственно, вы рискуете остаться без квартиры. Во-вторых, имеет значение размер сформировавшейся на сегодня задолженности. В-третьих, удержания из заработной платы будут производиться в любом случае, но не будут составлять более 50% от ее размера. Рекомендуем вам предварительно оценить риски. Возможно, более выгодным вариантом будет реструктуризация кредита.
Добрый вечер. Интересует такой вопрос.Я не замужем,есть ребёнок и скоро появится второй.В данный момент я в процедуре банкротства.После того,как меня объявят банкротом могу ли я стать созаемщиком для своего (на тот момент уже будет )мужа для ипотеки?я в данный момент нахожусь официально в декрете и получаю хорошие декретные.Хотелось бы мат капитал в первоначальный взнос использовать.
Уважаемая Наталия, если вас признают банкротом, то ипотечная квартира войдет в конкурсную массу. Проконсультируйтесь с профильным юристом, учитывая конкретно ваши обстоятельства.
Добрый день статья проста и ясна, благодарю. У меня процес банкротства в три этапа я на этапе реструкторизации, доход только детские со старшей13 лет дочке в разводе а с младшим мать одиночка алименты не получаю ни на одного. Из имущества машина ваз 2110 2006 года, и единственное жильё, дом 140 кв в него вложен материнский капитал на пристройку, доли выделены наториально по 1/9 на каждого ребёнка. Мой вопрос могут ли реализовать жильё?
Уважаемая Наталья, из конкурсной массы при процедуре банкротства исключается единственное жилье в соответствии со ст.446 ГПК РФ. Таким жильем признается дом, квартира или иное помещение, где зарегистрирован и проживает должник с семьей. При этом у должника не должно быть в собственности нет других объектов жилой недвижимости. Исключение составляют лишь ситуации, когда объект жилой недвижимости в силу своих характеристик объективно превышает уровень, соразмерный разумным потребностям лица-должника и членов его семьи. В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 №11-П на такое жилье может быть обращено взыскание.
Здравствуйте, уважаемые специалисты! Объясните,на каком основании финуправляющий может выйти из процедуры банкротства на каком-либо ее этапе. Ему положены 25000, он их получает. Не могу представить себе, чтобы адвокат, без серьезных причин, вдруг бросил своего подзащитного в середине процесса, так было, во всяком случае, в СССР. И что делать в данном случае гражданину? Менять их, как перчатки?
Уважаемая Татьяна, финансовый управляющий имеет право отказаться от ведения дела на любом этапе процедуры банкротства. В случае отказа право выбора СРО предоставляется инициатору процедуры банкротства.